Файл: Денежный оборот: понятие, структура (Понятие и сущность денежного оборота).pdf

Денежные отношения требуют определенного количества денежных средств для обращения.

Закон о денежном обращении, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, необходимых для выполнения своих функций в качестве средства обращения и платежного средства.

Денежная сумма, необходимая для выполнения функций регрессионного средства, зависит от трех факторов:

1. Количество товаров и услуг, продаваемых на рынке (прямая связь);

2. уровня цен на товары и тарифов (прямая связь);

3. скорости обращения денег (обратная связь).

Все эти факторы определяются условиями производства: чем более развито социальное разделение труда, тем больше объем товаров и услуг, реализуемых на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и цен.

Формула в данном случае выглядит следующим образом:

КД = Т / С, где:

КД - количество денег для выполнения функции средства обращения,

Т - сумма товарных цен,

С - среднее число оборотов одноименных денежных единиц (скорость обращения денег).

Скорость обращения денег определяется количеством оборотов денежной единицы за определенный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода времени постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу автомобилей и услуг.

С появлением функции денег как средства платежа, общая сумма денег должна уменьшиться. Кредит оказывает обратное воздействие на сумму денег. Это уменьшение вызвано погашением путем взаимозачета определенной части долговых требований и обязательств. Сумма де-банкинга для обращения и оплаты определяется следующими условиями:

1. общая сумма реализуемых товаров и услуг (прямая зависимость);

2. уровень цен на товары и тарифы на услуги (прямая зависимость, т.к. чем выше цена, тем больше денег требуется);

3. уровень развития безналичных расчетов (обратная зависимость);

4. Скорость обращения денег, в том числе кредитных (обратная зависимость).

Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении, принимает следующую форму:

КД = (Т - К + О - В) / С, где:

КД - количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа,

Т - сумма цен реализуемых товаров и услуг,

К - сумма цен проданных товаров в кредит, срок оплаты по которым не наступил,

О - сумма платежей, по которым срок погашения наступил,

В-сумма взаимно погашающихся платежей,

С - среднее число оборотов денег как средства обращения, так и средства платежа, за данный период времени (скорость).

---

Из этого закона вытекает, что масса средств платежа находится в обратном отношении к продолжительности платежных периодов. Следовательно, чем больше периоды отсрочки платежа, тем меньше платежных средств находится в обороте, и наоборот.

Фишер записал эту формулу в виде уравнения обмена:

М * v = Q * P,

M - масса денег;

v - скорость обращения;

Q - количество товаров;

P - цена.

Формула показывает, что количество товара напрямую связано с уровнем цен. Если денежная масса велика, то цены высоки, а значит, и инфляция.

В металлическом обращении количество денег самопроизвольно регулируется функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивается и уменьшается, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда поддерживается на ненужном уровне. Это обеспечило стабильность денежного обращения.

Мерой измерения стоимости товаров и услуг был денежный капитал, который измеряет стоимость товаров и услуг не на рынке, когда они обмениваются, приравнивая их к деньгам, а в процессе производства - товар к товару. Поэтому сумма необменных кредитных денег должна определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. При доминировании кредитных денег нет естественного регулятора общей стоимости денег. Следовательно, роль государства в регулировании денежного обращения. Выпуск кредитных документов без учета реальной стоимости произведенных в стране товаров и оказанных услуг в процессе производства, распределения и обмена неизбежно приведет к их профициту и, в конечном счете, обесцениванию денежной единицы. Основным условием стабильности денежной единицы страны является соответствие между потребностью экономики в деньгах и их фактическим поступлением в наличном и безналичном обороте.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса.

Денежная масса - это совокупность покупных, платежных и накопленных средств, обслуживающих хозяйственные отношения и принадлежащих физическим, юридическим лицам и государству.

Существует два фактора, которые влияют на денежную массу:

1. количество денег, которое определяется государством - эмитентом денег, его законодательной властью;

2. скорость обращения денег, т.е. их интенсивное движение при выполнении своих функций по обращению и оплате.

Закон стоимости и форма его проявления в сфере обращения - закон денежного обращения характерен для всех общественных образований, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимостного денежного обращения, К. Маркс обнаружил закон денежного обращения, суть которого выражается в том, что количество денег, необходимое для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен на реализованные товары, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц. Закон о денежном обращении выражает экономическую взаимозависимость между массой реализуемых товаров, уровнем их цены и скоростью денежного обращения.

---

Глава 2. Структура денежного оборота

2.1. Классификация структуры денежного оборота

Структура денежного оборота определяется различными классификационными и классификационными признаками.

1. В зависимости от формы функционирования денег в обороте де-негативный оборот подразделяется на: денежное обращение, т.е. движение наличных денег, их назначение в качестве средства обращения и платежного средства. НФО обслуживает продажу товаров, обслуживание платежей и расчетов. В НФО хранятся следующие виды наличных денег: банкноты, обмениваемые монеты, казначейские билеты. Доля НФО невелика - менее 50%, в нашей стране - 30-36%. Безналичный оборот связан с безналичными расчетами через банк, т.е. с расчетами путем списания средств со счета в одном банке на счет в другом банке. В результате исполнения банком распоряжений владельца счета (в виде чеков, платежных поручений, акцептов) происходит изменение остатков на банковских счетах. В случае безналичных расчетов денежный поток заменяется переводом денежных средств на банковские счета.

2. В зависимости от характера отношений, обслуживаемых деньгами: денежное обращение, обслуживающее расчеты по товарным и нетрадиционным операциям; денежное обращение, обслуживающее кредитные отношения в экономике; денежно-кредитное и финансовое обращение, обслуживающее расчеты по финансовым операциям.

3. В зависимости от субъектов денежного обращения: Межбанковский (денежный поток между банками) банковский (между банками и их клиентами) оборот юридических лиц между юридическими лицами и физическими лицами оборот между физическими лицами Денежный оборот является частью платежного оборота, под которым понимается движение денежных средств в обращении и оплата. Он включает в себя не только движение денежных средств, но и движение неденежных платежных средств (безналичный оборот с помощью ценных бумаг - чеков, депозитных сертификатов, векселей). Особенностью безналичного оборота является то, что при расчетах с помощью ценных бумаг участие банка не является обязательным. Например, можно оплатить векселем, не имея денежных средств на банковском счете.

---

Структура денежного оборота может определяться различными признаками. Наиболее распространенным из них является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирования в нем денег. По этому признаку денежный оборот делится на безналичный и наличный. Однако такая классификация не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота и не позволяет дать качественную оценку той роли, которую каждая из частей играет в экономической и социальной жизни общества. Поэтому наряду с этой особенностью классификации денежного оборота следует использовать еще одну особенность - характер отношений, которые обслуживают ту или иную часть денежного оборота. [10, ст. 89-90].

В зависимости от этой особенности денежный оборот делится на три части:

- денежно-расчетный оборот, обслуживающий расчетные отношения за товары и услуги и за некоммерческие обязательства юридических и физических лиц, охватывает денежные расчеты, связанные с приобретением и сочетанием всех факторов производства: средств производства (включая землю), потребительских товаров и услуг, труда;

- Денежный оборот, обслуживающий кредитные отношения в экономике, охватывает сферу отношений между кредиторами и заемщиками по предоставлению и погашению кредитов, а также проценты по кредитам;

- денежно-кредитный и финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в экономике, охватывает расчеты по купле-продаже различных финансовых обязательств (ценных бумаг) и расчеты с бюджетной сферой; валютные отношения, связанные с расчетами в иностранной валюте государств (или их субъектов) друг с другом, а также сделки по купле-продаже иностранной валюты юридическими и физическими лицами.

Возможна классификация денежного оборота в зависимости от субъектов, между которыми перемещаются деньги. Исходя из этого, структура оборота будет следующей:

- оборот между банками (межбанковский оборот); - оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот); - оборот между юридическими лицами;

- оборот между юридическими и физическими лицами; - оборот между физическими лицами.

Показателем классификации денежного обращения может быть степень организации государством денежного обращения. По этой характеристике денежное обращение можно разделить на три части:

1) денежный оборот, полностью организованный государством через банковскую систему. К нему относится, прежде всего, безналичный денежный оборот, который регулируется нормативными государственными документами, полностью регламентирующими правила осуществления безналичных расчетов, формы расчетов и используемые расчетные и другие документы, права, обязанности субъектов расчетных отношений, ответственность сторон за нарушение расчетной дисциплины. К этой части относятся межбанковские и внутрибанковские расчеты наличными, а также операции банков с юридическими и физическими лицами с наличными денежными средствами;

---

2) денежное обращение, частично организованное государством. Она включает в себя наличный денежный оборот между предприятиями и организациями различных форм собственности, а также между ними и домашними хозяйствами, где государство может лишь частично регулировать и контролировать организацию расчетов;

3) неорганизованный денежный оборот, который происходит между отдельными физическими лицами. [9,ст.205-290]

Рис 2. Структура денежного оборота

2.2. Методы регулирования денежного оборота

Регулирование денежного оборота заключается в увеличении или уменьшении находящихся в обращении денег в соответствии с их потребностями, что теоретически означает достижение ситуации, когда фактическое количество находящихся в обращении кредитных денег примерно соответствует их экономически необходимому количеству или количеству находящихся в обращении золотых денег.

При выполнении денежной функции средство обращения оказывает большое влияние на контроль над выпуском наличных денег, необходимых для обращения. Количество денег в обращении должно соответствовать их потребностям, которые зависят от объема розничного оборота, уровня цен (инфляции), скорости обращения денег. В то же время, потребность в наличных деньгах зависит от гораздо большего количества факторов, и определить ее сложно. Кроме того, граница между наличными и безналичными деньгами очень подвижна, часть наличных денег циркулирует вне организованного денежного рынка, контролируемого государством.

Основными организациями, обеспечивающими денежное обращение в стране, являются Центральный банк России и коммерческие банки.

Центральный банк Российской Федерации является организацией, выполняющей функции единого эмиссионного, расчетного, валютного и кредитного центра на рынке этой страны.

Задача регулирования денежного обращения в любой стране возложена на Центральный банк, который выполняет ее по следующим основным направлениям:

- 1) путем эмиссии и снятия наличных денег с оборота;

- 2) путем изменения норм обязательных резервов коммерческих банков;

- 3) путем покупки или продажи государственных ценных бумаг;

- 4) изменяя процентную ставку (процентную ставку, по которой ЦБ РФ кредитует коммерческие банки) и другие.

Методы регулирования денежного обращения можно разделить на разные группы. Административный (прямой) и экономический (косвенный) методы различаются в зависимости от учета экономических интересов субъектов денежного обращения.

---