Файл: Экономический анализ деятельности банка ( ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ СОВРЕМЕННОГО МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ ).pdf
Добавлен: 01.04.2023
Просмотров: 320
Скачиваний: 3
СОДЕРЖАНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ СОВРЕМЕННОГО МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ
1.1 Понятие, сущность, функции и классификация кредитования
1.2 Характеристика сервис современного механизма Уже кредитования в зарубежных товарно странах
ГЛАВА 2. пׄозׄвׄоляют АНАЛИЗ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В АО «Тинькофф Банк»
2.1 Организационно-экономическая пенсионные характеристика АО «Тинькофф определяемых Банк»
2.2 частные Анализ кредитной рынке политики АО «Тинькофф внешнего Банк»
2.3 Особенности операций организации механизма положительной кредитования
Представим универсализации анализ активов, http принятых АО «ТИНЬКОФФ предшествовала БАНК» в качестве объекта обеспечения по Масленченкова кредитам (таблица 10).
Таблица 10
нереализованными Активы, принятые рост АО «ТИНЬКОФФ БАНК» в справкой качестве обеспечения ставку по корпоративным Финансовые кредитам за 2016-2018 выдающих годы
Обеспечение по кредитам |
2016 |
2017 |
2018 |
Абсолютное изменение |
||||
сумма, руб. |
доля, % |
сумма, руб. |
доля, % |
сумма, руб. |
доля, % |
2017к 2016 |
2018к 2017 |
|
Недвижимость |
140,901 |
20,1 |
216,683 |
20,1 |
290,972 |
21,6 |
75,782 |
74,289 |
Товары в обороте |
78,512 |
11,2 |
120,739 |
11,2 |
132,015 |
9,8 |
42,227 |
11,276 |
Основные средства и оборудование |
82,017 |
11,7 |
126,129 |
11,7 |
9,430 |
0,7 |
44,112 |
-116,70 |
Транспортные средства |
12,618 |
1,8 |
19,404 |
1,8 |
84,867 |
6,3 |
6,786 |
65,463 |
Полученные гарантии и поручительства |
386,953 |
55,2 |
595,071 |
55,2 |
747,636 |
55,5 |
208,118 |
152,565 |
Итого |
701,002 |
100 |
1078,027 |
100 |
1347,092 |
100 |
377,025 |
269,065 |
Кредиты, других выданные на надежности покупку транспортных ИЗУЧЕНИЯ средств, обеспечены поддержку соответствующими транспортными ПРИЛОЖЕНИЕ средствами. В основном потери кредиты обеспечиваются методику гарантиями и поручительствами.
менее Проанализируем величину ссудный резервов на определяли возможные потери Зав по кредитам наконец за 2016-2018 годы (таблица 11).
инструмент Таблица 11
Анализ производителям величины резервов Обычно на возможные сограждан потери по заседании кредитам за 2016-2018 устанавливает годы
Категория заемщика |
2016 |
2017 |
2018 |
Темп роста, % |
|
2018 к 2016 |
2018 к 2017 |
||||
Юридические лица |
701,002 |
1078,027 |
1347,092 |
192,2 |
125,0 |
Резервы по юридическим лицам |
6,724 |
22,745 |
131,072 |
1949,3 |
576,3 |
Индивидуальные предприниматели |
40,607 |
36,135 |
66,106 |
162,8 |
182,9 |
Резервы по индивидуальным предпринимателям |
0,049 |
0,162 |
0,493 |
1006,1 |
304,3 |
Физические лица |
11,398 |
126,473 |
121,929 |
1069,7 |
96,4 |
Резервы по физическим лицам |
0,490 |
12,554 |
22,179 |
4526,3 |
176,7 |
Всего кредитов |
712,400 |
1204,500 |
1469,021 |
206,2 |
122,0 |
Всего резервов |
7,262 |
35,461 |
153,744 |
2117,1 |
433,6 |
Величина остаток резервов на участки возможные потери доходит увеличилась весьма пассивы значительно, что версии свидетельствует о реальном поручительствами ухудшении кредитного требуется качества заемщиков - расче юридических лиц.
страхованию Представим методику ВКР определения категории определенный качества кредитного величины портфеля (таблица 12).[16,c.368]
Таблица 12
портфеля Определение категории Рассмотрим качества кредитного каждый портфеля
Категория качества |
Наименование |
Размер расчетного резерва в процентах от суммы основного долга по ссуде |
I категория качества (высшая) |
Стандартные |
0% |
II категория качества |
Нестандартные |
от 1% до 20% |
III категория качества |
Сомнительные |
от 21% до 50% |
IV категория качества |
Проблемные |
от 51% до 100% |
V категория качества (низшая) |
Безнадежные |
100% |
Различают практикой следующие категории составляют качества кредитного Преподаватель портфеля:
I категория предварительного качества (высшая), размер поручительства расчетного резерва в рынке процентах от юридическим суммы основного снятие долга по Овердрафтный ссуде составляет 0%;
Фаронов II категория Особенности качества, размер способы расчетного резерва в недель процентах от содержат суммы основного заморских долга по способа ссуде составляет 1-20%;
векселю III категория традиционная качества, размер законодательство расчетного резерва в Отраслевой процентах от страхования суммы основного директора долга по чем ссуде составляет 21-50%;
Учетная IV категория назначаемых качества, размер тенденция расчетного резерва в документов процентах от МСФО суммы основного помещения долга по международной ссуде составляет 51-100%;
V потребительской категория качества (низшая), услугами размер расчетного привлеченные резерва в процентах Специальность от суммы корреспондентские основного долга корпорациями по ссуде денежные составляет 100%.[8,c.400]
Также динамику проанализируем процент Другими резервов на Функции возможные потери голоса по кредитам последующим за 2016-2018 годы (таблица 13).
продуктов Таблица 13
Анализ прийти резервов на помимо возможные потери Руководитель по кредитам поиска за 2016-2018 годы
Категория заемщика |
2016 |
2017 |
2018 |
Абсолютное изменение |
||||
млн. руб. |
% |
млн. руб. |
% |
млн. руб. |
% |
2017 к 2016 |
2018 к 2017 |
|
Резервы по юридическим лицам |
6,724 |
0,94 |
22,745 |
1,89 |
131,072 |
8,92 |
16,021 |
108,327 |
Резервы по индивидуальным предпринимателям |
0,049 |
0,01 |
0,162 |
0,01 |
0,493 |
0,03 |
0,113 |
0,331 |
Резервы по физическим лицам |
0,490 |
0,07 |
12,554 |
1,04 |
22,179 |
1,51 |
12,064 |
9,625 |
Всего кредитов |
712,400 |
100 |
1204,500 |
100 |
1469,021 |
100 |
492,1 |
264,521 |
Всего резервов |
7,262 |
1,0 |
35,461 |
3,0 |
153,744 |
10,5 |
28, 199 |
118,283 |
Категория качества |
II |
II |
II |
- |
- |
промышленных За период 2016-2018 инспекции годы процент производительной резервов на части возможные потери функции по кредитам домами увеличился с 1,0 % до 10,5 %. В Количество структуре резервов являются на возможные Распространение потери по трансформации кредитам выделяют: взаимозависимы резервы по оׄбслуׄжׄиׄвׄаׄнׄия юридическим лицам; привлеченные резервы по многом индивидуальным предпринимателям; транспортных резервы по Лимит физическим лицам. заданиями Наибольшая доля мотиваций приходится на является резервы по под юридическим лицам - 0,94 % в чтобы 2016году, 1,89 % в 2017году и 8,92 % в топливо 2018году. Резервы Розничный по индивидуальным купец предпринимателям и по универсальным физическим лицам правительст составляют весьма Прямое незначительную долю.
мотиваций
ГЛАВА 3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В АО «ТИНЬКОФФ БАНК»
На общественно сегодняшний момент в зависимым АО «Тинькофф Банк» первая присутствуют следующие проводимых проблемы:
1. Значительная заметно угроза появления подразделений новых конкурентов;
2. закон Длительное время III разбора собранных право документов (до 5 дней);
3. будущим Малый ассортимент проектов банковских услуг и СПО программ;
4. Неэффективная прибыли система мотивации.
выдачу Выделив существенные выбрать проблемы, мы необходимую предлагаем нижеперечисленные вырастет пути их фиксированной совершенствования:
-увеличение пакета процедур предлагаемых клиентам сельское услуг и программ, возможных которые отвечали еженедельно бы рыночным отражающая тенденциям;
-увеличение каналов пользование кредитных продуктов, с сложившейся помощью открытия характеризуются новых представительств и снять кредитно-кассовых учреждений, Italiana поддержания постоянных разнообразным отношений с магазинами-партнёрами, должностных поиск новых значительное партнёров и открытие анализу кредитных точек;
-модификация одновременно методов работы с Monnaie просроченной задолженностью карта для повышения це качества кредитного анализа портфеля (в качестве мечтать примера такого безналичных мероприятия может начало выступить обмен целях базами клиентов Устав из «чёрного списка» с предполагающий другими банками);
-привлечение к преобладанием работе высококвалифицированных ведущих специалистов для всех успешной реализации произведя стратегии Банка.
В таких части совершенствования фактуры потребительского кредитования в способ АО «Тинькофф Банк» цен предлагается осуществление ПРИЛОЖЕНИЯ инвестиционного проекта, почтовый который предполагает обеспечивающего увеличение кредитных законодательством точек АО «Тинькофф юридического Банк».
PLC АО «Тинькофф Банк» в считать настоящее время рекомендуемое разработал и приступил к институтов реализации схем характеризует проведения факторинговых год операций, направленных Гонконге на оптимизацию место финансовых потоков и возникновение снижение финансовых Немец рисков.
Рассмотрим Рисунок основные условия Структура факторинговых операций в Применительно таблице 14.
Таблица 14
расширяя Характеристика условий значительным осуществления факторинговых сегментов операций
Условия |
Характеристика |
Срок |
Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа |
Сумма |
Размер фактического финансирования не ограничен и может безгранично увеличиваться по мере роста объема продаж клиента |
Размер аванса |
90 % от стоимости поставленного товара |
Валюта финансирования |
RUS |
Процентная ставка (стоимость кредитных ресурсов) |
18% |
Факторинговая комиссия |
3 % от стоимости поставленного товара |
Время |
Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара |
Обеспечение |
Не требуется |
Погашение |
В день фактической оплаты дебитором поставленного товара |
Оформление выдача |
Выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры |
Длительность |
Факторинговое финансирование продолжается бессрочно |
Сервис, дополнительные услуги |
Управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, связанных с поставками на условиях отсрочки платежа, консалтинг и многое другое |
По лондонских данной схеме ввели предприятие (например, ООО "АвтоТранш") Современная передает АО «Тинькофф уровневой Банк» права замены требования по отрасли дебиторской задолженности, назначает связанной с поставкой управлений товаров и услуг. В отличает свою очередь моментом АО «Тинькофф Банк» кооперативных обязуется частично милями оплатить товары в Итальянское тот момент, Работа когда предприятие изначально поставило их ООО своим клиентам, а векселя окончательный расчет - of после поступления ред средств от ВЫПУСКНАЯ должника в банк.
годы Преимущества факторинга коэффициент для предприятия Стадиях указаны в таблице 15.
Таблица 15
Преимущества Лондоне факторинга для рабочего предприятия
Покупатель (например, столовые, кафе, розничные торговые точки и пр.) |
Продавец - ООО "АвтоТранш" |
Товарный кредит с отсрочкой платежа до 60 дней |
Схема позволит получить от 50% до 80% от стоимости отгруженного товара сразу после поставки |
Отсрочка платежа повысит эффективность использования оборотных средств предприятия |
Потери, в случае задержки платежей со стороны покупателя, сводятся к минимуму |
Устраняется риск приобретения товара низкого качества, так как появляется возможность возврата товара даже после его оплаты |
Усиление контроля за оплатой долгов покупателей |
Не берётся кредит в Банке для приобретения товара по предоплате или при оплате факту поставки |
Можно предоставлять своим покупателям отсрочку платежа по оплате товаров |
Возможность своевременного расчёта со своими поставщиками |
Не прибегаете к получению кредита как в случае предоставления отсрочки по оплате товаров без использования факторинговых схем |
Преимущества факторинга для обеих сторон: |
|
Можно увеличить товарооборот и ускорить оборачиваемость оборотных средств |
|
Можно более эффективно планировать денежный оборот своего предприятия |
Документы, первоначального необходимые для ограничений оформления операций вывод факторинга: юpидичecкиe Население дoкyмeнты пpeдпpиятия (свидетельство о Frost регистрации, учредительные функционирования документы, пoлнoмoчия применения пpeдcтaвитeля нa факторингом зaключeниe кoнкpeтнoй юридически cдeлки); финaнcoвыe образом дoкyмeнты пpeдпpиятия (баланс, процедуры отчет о прибылях и баланс убытках, расшифровка Калтырин дебиторской и кредиторской расплачиваться задолженности, обороты оп по расчетному имеющим счету и кассе); доходах договора продажи / Технико пocтaвки между погасительных продавцом и покупателями; места отгрузочные документы (накладные и получат фактуры), подписанные важен покупателем и скрепленные Fuji его печатью, анализу на основании, владельцев которых переводится ресурсׄнׄая на расчетный используемые счет договорная осуществляется сумма.
2. Кредитование ред юридических лиц Airlines АО «Тинькофф Банк» ведомства по системе "бай принимает даун".
Данная полугода система кредитования уже применяется в США. месяцев Схема выплат Практически buy-down - разновидность прав плавающей процентной товары ставки. Система госу buy-down предусматривает главным наличие "ссудных очков" (набираемых первый путем уплаты заемщики наличности), за чего которые снижается календарных процентная ставка Крупнейшим по кредиту.