Файл: Экономический анализ деятельности банка ( ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ СОВРЕМЕННОГО МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ ).pdf
Добавлен: 01.04.2023
Просмотров: 327
Скачиваний: 3
СОДЕРЖАНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ СОВРЕМЕННОГО МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ
1.1 Понятие, сущность, функции и классификация кредитования
1.2 Характеристика сервис современного механизма Уже кредитования в зарубежных товарно странах
ГЛАВА 2. пׄозׄвׄоляют АНАЛИЗ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В АО «Тинькофф Банк»
2.1 Организационно-экономическая пенсионные характеристика АО «Тинькофф определяемых Банк»
2.2 частные Анализ кредитной рынке политики АО «Тинькофф внешнего Банк»
2.3 Особенности операций организации механизма положительной кредитования
производительные Например: кредит в 200 Немец тыс. долл. мировых под 7% годовых Проведем сроком на 20 он лет. Если участнику клиент соглашается специализированного на buy-down, занимающийся то в обмен Airlines на 6 тыс. прочие долл. его долю ставка на располагаются протяжении всего промышленности срока кредита положительное составит 6,75% вместо 7%.
Болвачев Рассмотрим основные Оформление условия данной количестве системы в таблице 16.
перечислить Таблица 16
Характеристика Япо условий осуществления Нормальное выплат по сво системе buy-down
Условия |
Характеристика |
Срок кредитования |
от 20 лет |
Сумма кредита |
от 2 млн. руб. |
Валюта финансирования |
RU |
Процентная ставка |
7 % |
Комиссия банка |
1,5 % |
Снижение процентной ставки / величина фиксированных выплат |
6,5 % / 3 % от суммы кредита |
высоко Хитрость buy-down Rank заключается в том, показатель что деньги, За уплаченные изначально беседы за "ссудные очки", высоки сразу же применяемой помещаются банком укрупнения на срочный платежных депозит, для ведомства того чтобы Ростов полученным доходом процентном перекрывать все возврате издержки от потере снижения процентной Министерс ставки по долго кредиту. А после Система завершения сроков заявку временного buy-down потребуют банк направляет счетам дивиденды уже факторинговая не на формам покрытие издержек, а уделяют прямиком в фонд привлекать накопления.[33,c.379]
3. Развитие опираясь векселедательского кредитования конкретным для юридических ресурсов лиц.
капитальных АО «Тинькофф Банк» деятельность предлагается использовать исполнении векселедательское кредитование кодексу юридических лиц.
обязательной Рассмотрим плана основные условия избираемых векселедательского кредитования в Центральные таблице 17.
Таблица 17
Александровна Характеристика условий крупных осуществления векселедательского Беседа кредитования
Условия |
Характеристика |
Срок кредитования |
до 1 года |
Сумма кредита |
определяется индивидуально |
Валюта финансирования |
RU |
Процентная ставка |
10 % |
Комиссия банка |
2 % от суммы векселя |
Срок рассмотрения заявки |
3 дня |
Срок оплаты |
через 90 дней |
Уплата процентов |
ежемесячно |
По достигла наступлению срока Основой погашения кредита средние АО «Тинькофф Банк» продемонстрирована требует на деятельности основании договора казначейства вернуть кредит в Сׄберׄбׄаׄнׄкׄа полном объеме, а населения также проценты динамика по нему. инструмент Тем самым комиссия он покрывает заемщика затраты по инструмент оплате вексельной дебиторскую суммы и получает проводимая определенную прибыль. ремонт Этот вид любую кредитования еще признан называют "векселедательским".
В таблице 18 представим прогноз экономических показателей на 2019 год в результате факторинговой сделки.
Таблица 18
Прогноз экономических показателей на 2019 год в результате факторинговой сделки в АО «Тинькофф Банк»
Показатели |
2018 г. |
2019г., план |
Прирост, |
Доходы, тыс. руб. |
322255 |
326714,11 |
4459,11 |
Затраты, тыс. руб. |
274729 |
277187,8 |
2458,80 |
Экономический эффект, тыс. руб. |
47526 |
49526,31 |
2000,31 |
Экономическая эффективность, % |
17,30 |
17,87 |
0,57 |
Рентабельность, % |
14,75 |
15,16 |
0,41 |
R факторинг = 49526,31: 326714,11 100 % = 15,16 %.
Э факторинг = 49526,31: 277187,8 100 % = 17,87 %.
Таким образом, внедрение факторингового обслуживания в АО «Тинькофф Банк» позволит ему получить дополнительный экономический эффект в сумме 2000,31 тыс. руб.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Кредитные отношения представляют собой передачу в пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и платности, что осуществляется в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием.
Проанализировав кредитный портфель АО «Тинькофф Банк» можно сделать вывод о том, что АО «Тинькофф Банк» делает ставку на среднесрочные и долгосрочные кредиты, доля которых в кредитном портфеле банка на конец рассматриваемого периода составляет 93,66%.
Ссудная задолженность клиентов за период с 2016-2018 годы выросла на 756,621 млн. руб. или на 106,2 % (более чем в 2 р.) и составила по итогам 2018 года 1469,021 млн. руб. При этом процент резервирования за этот период вырос на 9,5 %, и составил в 2018 году - 10,5 %.
Ссудная задолженность физических лиц за 2016-2018 годы увеличилась на 110,531 млн. руб. (или в 10,7 раз) и составила в 2018 году 121,929 млн. руб. Что касается ссудной задолженности юридических лиц (включая ИП и кредитные организации), то ее величина к 2018 году достигла размера 1347,092 млн. руб., увеличившись по отношению к 2016 году на 646,090 млн. руб. (или на 92,2 %). По отношению к 2017 году прирост данного показателя составил 269,065 млн. руб. (или на 25,0 %).
Кредиты индивидуальным предпринимателям составляют очень маленькую долю в общей сумме выданных кредитов - 4,5 % в 2018 году. Доля таких кредитов сократилась на 1,2 %. Выдача кредитов кредитным организациям в 2017-2018 годах была приостановлена. Наибольшая доля выданных кредитов приходится на юридических лиц - 92 %. Однако удельный вес корпоративных кредитов сократился с 98,4 % до 91,7 %. Наибольшее количество кредитов было выдано на срок от 1 до 3 лет - 17,67 % в 2017 году. Величина таких кредитов за 2016-2018 годы увеличилась на 18.
Наибольшая сумма остатков по ссудной задолженности наблюдалась по категории от 10001 до 50000 руб., а также по категории от 3001 до 5000 руб. По состоянию на 01.01.2018 год кредитный портфель АО «ТИНЬКОФФ БАНК» достиг 1347,092 млн. руб., что почти в 2 раза больше показателя 2016 года (701,002 млн. руб.). При этом кредиты корпоративных клиентов на начало 2018 года занимают 95,1 % в корпоративном кредитном портфеле банка.
Особенностью деятельности АО «ТИНЬКОФФ БАНК» является традиционная ориентация на кредитование предприятий реального сектора экономики, а именно: сельское хозяйство - 5,7 %, транспорт и связь - 4,7 %, обрабатывающие производства - 11 %, строительство - 6,7 %, оптовая и розничная торговля - 45,3 %, прочие виды деятельности - 26,6 %.
На сегодняшний момент в АО «Тинькофф Банк» присутствуют следующие проблемы:
1. Значительная угроза появления новых конкурентов;
2. Длительное время разбора собранных документов (до 5 дней);
3. Малый ассортимент банковских услуг и программ;
4. Неэффективная система мотивации.
Предлагаемые мероприятия по совершенствованию механизма кредитования в АО «Тинькофф Банк»:
1. Внедрение факторингового обслуживания юридических лиц.
2. Кредитование юридических лиц АО «Тинькофф Банк» по системе "бай даун".
Данная система кредитования применяется в США. Схема выплат buy-down - разновидность плавающей процентной ставки. Система buy-down предусматривает наличие "ссудных очков" (набираемых путем уплаты наличности), за которые снижается процентная ставка по кредиту.
3. Развитие векселедательского кредитования для юридических лиц.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 (от 29.07.2018 N 259-ФЗ)
- Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (от 26.07.2017 N 205-ФЗ) "О банках и банковской деятельности".
- Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 368 с.
- Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014. 400 с.
- Болвачев, А.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звонова. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016, 484 с.
- Брагин Н.Г. Банковское дело: стратегическое руководство. - М.: Консалтбанкир, 2014. - 555 с.
- Власенко М.С. О работе банка с клиентами // Деньги и кредит. - 2016. - № 12. - С. 47
- Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2016. 632 с.
- Калтырин А.В. Деятельность коммерческих банков: учеб. пособ. - Ростов н/д.: Феникс, 2014. - 412 с.
- Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2015. -785 с.
- Коробова Г.Г. Основы банковского дела. - М.: Магистр, 2015. - 410 с.
- Корчагин Ю.А. Банковский маркетинг. - Ростов н/д.: Феникс, 2014. - 368с.
- Касьянова, Г.Ю Кассовые и банковские операции с учетом всех изменений в законодательстве / Г.Ю Касьянова. - М.: АБАК, 2015. 267 с.
- Кретов И.И. Маркетинг на предприятии. - М.: Финстатинформ, 2014. - 258 с.
- Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2016. -620 с.
- Лисовская И.А. Основы финансового менеджмента. - М.: Теис, 2014, - 312 с.
- Маркова, О.М. Лабораторный практикум по дисциплинам "Рынок ценных бумаг" и "Банки и небанковские кредитные организации и их операции" / Л.Т. Литвиненко, О.М. Маркова, Н.Н. Мартыненко. - М.: Вузовский учебник, НИЦ ИНФРА-М, 2016. 314 с.
- Макарьева В.И. Анализ финансово-хозяйственной деятельности организации. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 300 с.
- Масленченков Ю.С. Работа банка с корпоративными клиентами: учеб. пособ. - М.: Юнити-Дана, 2014. - 632 с.
- Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2017. 196 с.
- Мартыненко, Н.Н. Банковские операции: Учебник для академического бакалавриата / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. - Люберцы: Юрайт, 2016. С.20.
- Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке. - М.: Кнорус, 2014. - 377 с.
- Печникова, А.В. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2018. С.65
- Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. - 2015. - № 38 - С.41
- Сафрончук, М.В. Банковское дело. Розничный бизнес: Учебное пособие / М.В. Сафрончук. - М.: КноРус, 2015. -304 с.
- Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2015. -377 с.
- Усоскин В.М. Современный Коммерческий банк: операции и управление. - М.: Вазар-Ферро, 2016. - 320 с.
- Фаронов, В.В. Банковское дело (для бакалавров)(изд:10) / В.В. Фаронов. - М.: КноРус, 2016.- 512 с.
- Черкасов В.Е. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. - М.: Метаинформ, 2017. - 379 с
- Шеремет А.Д. Методика финансового анализа деятельности коммерческой организации. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 237 с.
Приложение А
Кредитные организации-резиденты, в которых открыты корреспондентские счета кредитной организации – эмитента
Полное |
Сокращенное наименование |
Место нахождения |
ИНН |
БИК |
N кор.счета в Банке России , наименование подразделения Банка России |
№ счета в учете кредитной организации-эмитента |
№ счета в учете банка контрагента |
Тип счета |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Региональный кредит» |
ОАО КБ «Региональный кредит» |
156000, Костромская область, г. Кострома, улица Свердлова, д. 25а |
2204000595 |
043469751 |
30101810800000000751 ГРКЦ ГУ Банка России по Костромской области |
30110810001000000018 |
30109810710000000001 |
НОСТРО |
Сибирский Филиал Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Региональный кредит» |
Сибирский филиал ОАО КБ «Региональный кредит» |
630099, Российская Федерация, г. Новосибирск, ул. Вокзальная магистраль, д. 16 |
2204000595 |
045003734 |
30101810300000000734 РКЦ Советский |
30110810201000000009 30110810210000000001 |
30109810800020000004 30109810120000000005 |
НОСТРО |
Банк ВТБ (открытое акционерное общество) |
ОАО Банк ВТБ |
г.Санкт-Петербург, ул.Большая Морская, д. 29 |
7702070139 |
044525187 |
30101810700000000187 ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России |
30110840501000000012 30110810001000000021 |
30109840555550000415 30109810555550000555 |
НОСТРО |
Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество_ |
АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) |
119049, г. Москва, ул.Донская, д. 14, стр.2 |
7706193043 |
044552685 |
30101810800000000685 Отделение №5 Московского ГТУ Банка России |
30110810800020000008 30110840500020000006 30110978400020000007 |
30109810400000000326 30109840000000000326 30109978000000000326 |
НОСТРО |
Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный Центр» (общество с ограниченной ответственностью) |
РНКО «Платежный Центр» (ООО) |
630055, Российская Федерация, город Новосибирск, улица Шатурская, дом 2 |
2225031594 |
045004832 |
30103810100000000832 в ГРКЦ ГУ Банка России по Новосибирской области |
30110810301000000022 30110840901000000023 30110978801000000024 30110810410000000144 |
30109810000000003338 30109840200000103338 30109978800000103338 30109810200000000144 |
Счет участников расчетов расчетных небанковских кредитных организаций |
Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный Центр» (общество с ограниченной ответственностью) |
РНКО «Платежный Центр» (ООО) |
630102, Российская Федерация, город Новосибирск, улица Кирова, дом 86 |
2225031594 |
045004832 |
30103810100000000832 в ГРКЦ ГУ Банка России по Новосибирской области |
30110810301005003338 30110840601005003338 30110978201005003338 |
30109810500000503338 30109840800000503338 30109978400000503338 |
Счет участников расчетов расчетных небанковских кредитных организаций |
Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Рапида» |
ООО НКО «Рапида» |
125190, Российская Федерация, город Москва, улица Усиевича, дом 20, корп. 2 |
7744000775 |
044583290 |
30103810200000000290 Отделение 1 ГУ ЦБ РФ по Центральному округу г. Москва |
30110810801000000069 |
30109810400000000069 |
НОСТРО |
Уфимский Филиал Небанковской кредитной организации «Инкахран» (открытое акционерное общество) |
Уфимский Филиал НКО «Инкахран» (ОАО) |
450097, Россия, город Уфа, ул. Заводская, д. 20 |
7750003904 |
048073965 |
30103810880730000965 Отделение-НБ Республика Башкортостан |
30110810110000000444 |
30109810799380000004 |
НОСТРО |
Казанский Филиал Небанковской кредитной организации «Инкахран» (открытое акционерное общество) |
Казанский Филиал НКО «Инкахран» (ОАО) |
420029, РТ, г. Казань, ул. Журналистов, д. 2А |
7750003904 |
049209745 |
30103810700000000745 в расчетно-кассовом центре Приволжский г. Казань Национального банка Республики Татарстан Центрального банка РФ |
30110810310000004444 |
30109810099280000004 |
НОСТРО |
Самарский Филиал Небанковской кредитной организации «Инкахран» (открытое акционерное общество) |
Самарский Филиал НКО «Инкахран» (ОАО) |
443099, г. Самара, ул. Степана Разина, д. 130 |
7750003904 |
043601803 |
30103810400000000803 в ГРКЦ ГУ ЦБ по Самарской области |
30110810810005000901 |
30109810498883010901 |
НОСТРО |
Екатеринбургский Филиал Небанковской кредитной организации «Инкахран» (открытое акционерное общество) |
Екатеринбургский Филиал НКО «Инкахран» (ОАО) |
620130, г. Екатеринбург, ул. 8 Марта, 179-В |
7750003904 |
046577316 |
30103810400000000316 в ГРКЦ ГУ Банка России по Свердловской области г. Екатеринбург |
30110810810000000032 |
30109810998380000032 |
НОСТРО |
Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Региональный кредит» |
ОАО КБ «Региональный кредит» |
156000, Костромская область, г. Кострома, улица Свердлова, д. 25а |
2204000595 |
043469751 |
30101810800000000751 ГРКЦ ГУ Банка России по Костромской области |
30110810500000000045 |
30109810010000000002 |
НОСТРО |
Сибирский Филиал Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Региональный кредит» |
Сибирский филиал ОАО КБ «Региональный кредит» |
630099, Российская Федерация, г. Новосибирск, ул. Вокзальная магистраль, д. 16 |
2204000595 |
045003734 |
30101810300000000734 РКЦ Советский |
30110810300000000041 |
30109810900020000001 |
НОСТРО |
Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» |
Внешэкономбанк |
107996, Москва, пр-т Академика Сахарова, 9 |
7750004150 |
044525060 |
3010181050000000060ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России |
30110840500000000044 30110978100000000044 |
30109840080752012433 30109978680752012433 |
НОСТРО |
Общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк» |
«Экспобанк» (ООО) |
107078, г.Москва, ул. Каланчевская, дом 29, стр. 2 |
7729065633 |
044585460 |
30101810900000000460 Отделение №2 Московского ГТУ Банка России |
30110810200000035365 30110840500000035365 30110978100000035365 |
30109810501000008478 30109840801000008478 30109978401000008478 |
НОСТРО |
Общество с ограниченной ответственностью «АйСиАйСиАй Банк Евразия» |
ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия» |
125047, Российская Федерация, город Москва, ул.4-й Лесной переулок, дом 4 |
4003011294 |
044525000 |
30101810800000000870 ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России |
30110810400000000064 30110840700000000064 30110978300000000064 32201840400000000064 |
30109810100010005074 30109840400010005074 30109978000010005074 31501840900010005074 |
НОСТРО |
Небанковская кредитная организация закрытое акционерное общество «Петербургский Расчетный Центр» |
ЗАО ПРЦ |
191023, Санкт-Петербург, ул. Садовая, д. 12/23 |
7831001704 |
044030505 |
30105810900000000505 в ГРКЦ ГУ Банка России по Санкт-Петербургу |
30110810600005000474 |
30109810533060000474 |
НОСТРО |
Небанковская кредитная организация закрытое акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» |
НКО ЗАО НРД |
105066, г. Москва, ул. Спартаковская, дом 12 |
7702165310 |
044583505 |
30105810100000000505 Отделение 1 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва |
30110810100001001029 30110810800000001029 30110840100000001029 30110978700000001029 |
30109810700001001029 30109810400000001029 30109840700000001029 30109978300000001029 |
НОСТРО |
Общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк» |
«Экспобанк» (ООО) |
107078, г.Москва, ул. Каланчевская, дом 29, стр. 2 |
7729065633 |
044585460 |
30101810900000000460 Отделение №2 Московского ГТУ Банка России |
30109810000000000035 30109840300000000035 30109978900000000035 |
30110810400010000432 30110840300010004320 30110978300010000432 |
ЛОРО |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» |
ООО КБ «АйМаниБанк» » |
125212г. Москва, ул. Выборгская д.16 корп. 2 |
0411005333 |
044599342 |
30101810300000000342 Отделение №3 Московского ГТУ Банка России |
30109810400000000033 |
30110810702000000033 |
ЛОРО |
Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Региональный кредит» |
ОАО КБ «Региональный кредит» |
156000, Костромская область, г. Кострома, улица Свердлова, д. 25а |
2204000595 |
043469751 |
30101810800000000751 ГРКЦ ГУ Банка России по Костромской области |
30109810800000000031 30109840100000000031 30109978700000000031 |
30110810810000000013 30110840110000000013 30110978710000000013 |
ЛОРО |
Сибирский Филиал Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Региональный кредит» |
Сибирский филиал ОАО КБ «Региональный кредит» |
630099, Российская Федерация, г. Новосибирск, ул. Вокзальная магистраль, д. 16 |
2204000595 |
045003734 |
30101810300000000734 РКЦ Советский |
30109810500000000030 30109840800000000030 30109978400000000030 |
30110810200020000004 30110840620000000001 30110978220000000001 |
ЛОРО |
Московский Филиал Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Региональный кредит» |
Московский Филиал ОАО КБ «Региональный кредит» |
121069, Российская Федерация, г. Москва, ул. Большая Молчановка, д.23, стр.2 |
2204000595 |
044583340 |
30101810000000000340 Отделение 1 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва |
30109810700000000034 30109840000000000034 30109978600000000034 |
30110810370000000034 30110840670000000034 30110978270000000034 |
ЛОРО |
Открытое акционерное общество «Народный Доверительный Банк» |
ОАО «НДБ» » |
115054,г. Москва, ул. Дубининская д.57 стр 1 |
7708018456 |
044585124 |
30101810000000000124 Отделение №2 Москва |
30109840100005000036 |
30110840200000000071 |
ЛОРО |
Общество с ограниченной ответственностью «АйСиАйСиАй Банк Евразия» |
ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия» |
125047, Российская Федерация, город Москва, ул.4-й Лесной переулок, дом 4 |
4003011294 |
044525000 |
30101810800000000870 ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России |
30109810900000000038 30109840200000000038 30109978800000000038 |
30110810901000008478 30110840201000008478 30110978801000008478 |
ЛОРО |