21.Ссудный капитал и ссудный процент. Номинальный и реальный процент. Кредит, формы, источники, принципы кредитования.

В условиях развитой рыночной экономики основным объектом займа являются деньги. Как высоколиквидные средства они способны превращаться в любой товар, в том числе в необходимые средства про­изводства. Деньги, предназначенные для приобретения средств произ­водства, выступают в качестве инвестиционных ресурсов. Если эти день­ги были взяты в долг на определенное время на условиях возврата и уплаты процента, то они принимают форму ссудного капитала.

Здесь предоставление денег взаймы означает предоставление возможности приобретения капитала как фактора производства. Большую роль в образовании и распределении ссудного капитала играют финансовые учреждения, прежде всего банки, занимающиеся аккумуляцией временно свободных денежных средств у различных субъектов экономики и их размещением среди тех, кто испытывает в них временную потребность. Финансовые учреждения способствуют формированию и функционированию рынков ссудных капиталов, на котором, с одной стороны, складывается спрос на деньги как на ссудный капитал, а с другой - формируется его предложение. Передача ссудного капитала из рук собственника в руки того, кто собирается его использовать в производственных целях, напоминает акт купли-продажи. В качестве товара здесь выступают деньги, а уплачива­емый за их использование процент - в качестве цены этого товара. Конкретные размеры процента как цены ссудного капитала опре­деляются соотношением спроса и предложения на рынке капитала че­рез норму процента. Связь между процентом и его нормой наглядно представлена в следующей формуле: где I - величина ссудного процента, К - размеры ссудного капитала, г - норма ссудного процента.

Номинальная ставка процента - это текущая рыночная ставка, не учитывающая уровень инфляции.

Реальная ставка процента - это номинальная ставка за вычетом ожидаемых (предполагаемых) темпов инфляции.Например, номинальная годовая ставка процента составляет 9%, ожидаемый темп инфляции 5% в год, реальная ставка процента составит (9 - 5) = 4%.

Движение ссудного капитала осуществляется в форме кредита. Выдача кредита представляет собой сделку, предполагающую предос­тавление денег или имущества одних экономических субъектов другим на определенный срок с условием возврата и уплаты процента. Изданного определения кредита можно видеть, что понятие «кре­дит» более широкое, чем ссуда, так как охватывает отношения по пово­ду предоставления в долг не только денег, но и имущества, включая про­изводительный и товарный капитал.

В определении отражены также основные принципы кредитования. 1. Возвратность кредита. Деньги или имущество, отданные в долг, должны быть возвращены. Для этого кредит оформляется документаль­но и, если не возвращается, то кредитор вправе обратиться в суд, кото­рый взыщет с должника необходимые средства вместе с судебными из­держками. 2. Срочность кредита. Кредит предоставляется на определенный срок, который фиксируется в договоре. В зависимости от срока догово­ра кредит относится к краткосрочному, среднесрочному или долгосроч­ному. 3. Платность кредита. Этот принцип означает обязательность уп­латы процента за взятый кредит. 4. Материальная обеспеченность кредита. Данный принцип пред­полагает предоставление кредита под залог имущества либо под пору­чительство какой-то надежной компании или организации. В этой связи существуют компании, занимающиеся страхованием кредитных сделок, возмещением убытков кредиторов из-за невозвращения взятых ссуд, но при условии предварительной уплаты страховых взносов. В рамках по­литики поддержки малого бизнеса есть организации, предоставляющие гарантии возврата взятых малыми фирмами ссуд.

---

Кредит имеет весьма разнообразные формы. Отметим наиболее важные. 1. Банковский кредит. Этот кредит предоставляется банками в виде денежных ссуд. Банки являются основными финансовыми учреж­дениями, занимающимися, с одной стороны, аккумуляцией временно свободных денежных средств предприятий и населения, а с другой - их размещением в виде ссуд. 2. Коммерческий кредит. Эта форма кредита предполагает про­дажу товаров в долг под платежное обязательство - вексель. Вексель выписывается на специальном бланке, имеющем строго установленную форму и набор реквизитов, отсутствие которых может лишить вексель силы. В векселе указаны сумма и срок ее выплаты. 3. Ипотечный кредит. Эта одна из ранних форм кредита, для ко­торой характерна выдача ссуд под залог недвижимого имущества, преж­де всего земли. Здесь предполагается, что если взятая сумма не возвра­щается, то имущество переходит кредитору или продается с аукциона для получения нужной суммы. 4. Лизинг. Это весьма своеобразная форма кредита, предполага­ющая сдачу внаем оборудования, машин, станков и т.п. на определен­ный срок с возможностью выкупа взятого имущества. В случае его воз­врата, уплачивается не только процент, но и стоимость износа.

Прежде всего следует отметить влияние кредита на скорость обо­рота капитала. Благодаря кредиту капитал во всех своих функциональ­ных формах не лежит без дела, а находится в движении, принося тем самым дополнительный доход, увеличивая богатство общества. Однако подобный эффект уменьшается с ростом нормы процента - кредит ста­новится выгодно брать не для развития производства, а для спекулятив­ных сделок. Кредит играет важную роль в распределении ресурсов по различ­ным отраслям и сферам производства. Обычно он направляется туда, где есть возможность получить быструю и высокую отдачу на вложенный капитал, что само по себе свидетельствует о том, что капитал при­менен там, где он более всего необходим.

23.Рынок труда и трудовые ресурсы. Заработная плата. Номинальная и реальная заработная плата.

Величина рыночного предложения рабочей силы зависит от ряда факторов: кол-ва продавцов, степенью подготовки каждого к труду, а так же от спроса на труд и его цены. Совокупный спрос на раб.силу определяется потребностями в ней предпринимателей. На спрос влияют предложение и цена данного товара. Цена раб.силы (труда) определяется соотношением спроса и предложения: если продавец и покупатель соглашаются о цене, то это находит отражение в соответствующих договорных документах. Внешним выражением отношений между договаривающимися сторонами является зар.плата как факторный доход. Этот доход в своем движении проходит три стадии: до процесса труда зар.плата выступает как цена раб.силы; в процессе труда - плата за труд по его кол-ву и качеству; после процесса труда - это личный, семейный доход. На воспроизводство раб.силы осуществляются следующие виды затрат: стоимость благ и услуг по обеспечению физического существованию самого работника; содержание членов его семьи; расходы на обучение работника, повышение его квалификации; стоимость благ и услуг, обеспечивающих интеллектуальное, духовное, социальное развитие самого работника и членов его семьи. Из перечисленных затрат складывается рынок раб.силы, который является материальной основой ее цены, выраженной в зар.плате. Зар.плата как плата за труд выступает в процессе производства, ее делают таковой следующие условия: предпринимателя интересует прежде всего само реальное явление - труд, а не только способность работника к труду, зар.плата определяется количеством и качеством затраченного труда; работник получает плату после того, как затратил труд, а не до того. Критерий, по которому определяется размер зар.платы, обусловил ей две основные формы: повременная, связанная с продолжительностью раб. времени и квалификацией работника, и сдельная, зависящая от кол-ва произведенной продукции и цены каждой ее единицы. Обе эти формы оплаты дополняются различными поощрительными системами, которые усиливают стимулирующую роль зар.платы в повышении производительности труда работников, улучшении качества создаваемой продукции. Зар.плату рассматривают с двух сторон или можно сказать, что каждая форма зар.платы имеет два проявления (выражения): номинальная - как денежное выражение ее, т.е. то кол-во денег, которое получает работник в виде зар.платы; и реальная, как совокупность товаров и услуг, которые можно приобрести за полученную номинальную зар.платй. Ясно, что величина реальной зар.платы зависит от размера номинальной и уровня цен на товары и услуги. Одни факторы способствуют росту реальной зар.платы: возвышение потребностей наемных рабочих; рост их квалификации, а значит и цены раб. силы; благоприятное для рабочих соотношение между предложением и спросом на труд; организованность и сила рабочих в требуется время. И потому, в отличие от спроса, предложение эластичнее в более длительном отрезке времени. Заработная плата - цена, выплачиваемая за использование труда. Номинальная зар. плата-сумма денег, полученная за час, день, неделю и т. д. Реальная зар. плата - это кол-во товаров и услуг, которые можно приобрести на номинальную зар. плату; "покупательная способность" номинальной зар. платы. Очевидно, что реальная зар. плата зависит от номинальной зар. платы и цен на приобретаемые товары и услуги. Труд работников оплачивается повременно, сдельно или по иным системам платы труда. Оплата может производиться за индивидуальные и коллективные результаты работы. Повременная - когда основной заработок начисляется по установленной тарифной ставке или окладу за фактически отработанное время, т.е. зависит от квалификационного уровня работника и отработанного времени. Может быть простой (размер зар. платы зависит от тарифной ставки или оклада и отработанного времени) и повременно-премиальной (сверх зарплаты дополнительно получает и премию). Сдельная оплата труда: основной заработок зависит от расценки, установленной на единицу выполняемой работы или изготовленной продукции. По методу начисления может быть прямой сдельной, косвенной, сдельной аккордной, сдельно-прогрессивной. По объекту начисления она может быть индивидуальной и коллективной. При прямой индивидуальной сдельной системе заработок определяется кол-вом выработанной за определенный отрезок времени продукции или выполненных операций. Заработок увеличивается прямо пропорционально выработке. При косвенно сдельной системе заработок ставится в зависимость не от личной выработки, а от результатов труда обслуживаемых ими рабочих. По этой системе может оплачиваться труд таких категорий вспомогательных рабочих как: крановщики, наладчики оборудования, обслуживающие основное производство. При аккордной системе размер оплаты устанавливается не на отдельную операцию, а на весь заранее установленный комплекс работ с определением срока его выполнения. Сумма оплаты труда за выполнение этого комплекса работ объявляется заранее, как и срок ее выполнения до начала работы. Сдельно-прогрессивная система в отличие от прямой сдельной характеризуется тем, что оплата труда рабочих по неизменным расценкам производится только в пределах установленной исходной нормы, а вся выработка сверх этой базы оплачивается по расценкам прогрессивно нарастающим в зависимости от перевыполнения норм.

---

24.Спрос и предложение на рынке труда. Дифференциация ставок заработной платы и факторы её определяющие. дополнение

Особености фкнкционирования рынка труда. Спрос и предложение на рынке труда. Особености: 1)Работник нетеряет право собствености на свою рабочую силу. 2)Отношение между продавцом и покапателем имеет относительно длительный характер. 3)Высокая степень индивидуализации сделок(при заключении о договоре о найме на работу). 4)Недежные аспекты сделки (интерисуется какой колектив,гарантия сохранения места). 5)Воздействие на рынок труда общественых институтов(профсоюзов). Спрос на труд. Факторы влияния:1)уровень зарплаты 2)предельный продукт труда который зависит от произ.труда L-труд W-зар.плата W Dl-спрос на труд Dl L Рыночное предложение труда. Зависимости:1)от числености населения 2)доля которая составляет трудоспобность населения в общей числености.3)от зарплаты. 4)от ко-ва и качества труда и квалиф.работников. w Sl Sl-предложение труда L. Зарплата-это денежное выражение стоимости рабочей силы,т.е стоимость средств существования необходимых для нормального воспроизводства работника и его семьи. Факторы влияния на уровень зарплаты: 1)Уровень социально-экон. развития страны. 2)Прожиточный минимум 3)Уровень квалификации 4)Компенсационые различия 5)Экон.рента (доход от фактора пр0ва предложение которого неэластична) 6)Соотношение спроса и предложения на рынке труда. Формы зарплаты:1)повременная 2)сдельная. Виды зарплаты: 1)номинальная 2)реальная

30. Фирма как субъект хозяйствования.Внешние и внутренние факторы деятельности фирмы.Система целей фирмы. Издержки и прибыль фирмы.

Под фирмами понимают предприятия, которые осуществляют хозяйственную деятельность в различных отраслях промышленности с целью получения конечного финансового результата - прибыли.

Каждая фирма имеет свое наименование, под которым она значится в государственном реестре своей страны. Название содержит имя и фамилию одного или нескольких владельцев и отражает характер деятельности и статус фирмы.

Фирма имеет отличия от таких объектов хозяйствования, как предприятие, завод или фабрика.Отличия: в форме хозяйствования; отличается статусом; каждая фирма имеет свой фирменный знак или марку, которая используется для идентификации товаров или услуг продавца и их отличия от продукции (услуг) конкурентов на рынке.Общее: юридические лица; самостоятельный баланс; расчетный счет; собственная печать; законченная система обмена и отчетности.

Внутренние и внешние факторы деятельности фирм:

К внутренним относят факторы, которые зависят от деятельности самого предприятия и характеризуют работу коллектива.

- материально-технические (использование прогрессивных предметов труда, применение производительного технологического оборудования, проведение модернизации и реконструкции материально-технической базы производства);

---

- организационно-управленческие (освоение новых, более совершенных видов продукции и услуг, разработка стратегии и тактики и развития организации, информационное обеспечение процессов принятия решений);

- экономические факторы (финансовое планирование деятельности предприятия, анализ и поиск внутренних резервов роста прибыли, экономическое стимулирование производства, налоговое планирование);

- социальные факторы (повышение квалификации работников, улучшение условий труда, организация оздоровления и отдыха работником).

К внешним относятся факторам, независящие от деятельности предприятия, но количественно определяют уровень использования производственных и финансовых ресурсов данного предприятия. Здесь надо заметить, что, например, социальные факторы могут быть и зависимы от деятельности производственного коллектива, поскольку они входят в орбиту планирования социального развития предприятия. То же касается природных и внешнеэкономических условий.

- рыночно - конъюнктурные факторы (диверсификация деятельности предприятия, повышение конкурентоспособности в оказании услуг, организация эффективной рекламы новых видов продукции, уровень развития внешнеэкономических связей, изменение тарифов и цен на поставляемые продукцию и услуги в результате инфляции);

- хозяйственно-правовые и административные факторы (налогообложение, правовые акты, постановления и положения, регламентирующие деятельность организации, государственное регулирование тарифов и цен).

Выделяют поверхностную и конкретную цель – это прибыль фирмы. На данном уровне системы целей выделяется две цели фирмы: а) рост прибыли; б) устойчивая (постоянная) прибыль. Какая из целей является главной для конкретной фирмы зависит от множества факторов: состояния всей национальной экономики; состояния конкретной отрасли; видом конкуренции на рынке и др. Но более всего на выбор конкретной цели влияет стадия цикла жизни самой фирмы. Цикл жизни фирмы распадается на несколько стадий и каждой из них соответствует своя конкретная цель.

Первая стадия – выход на рынок. Это время больших затрат и малой отдачи. Прибыль может быть низкой или ее вообще может не быть, что считается вполне нормальным явлением для данной стадии.

Вторая стадия – рост фирмы за счет расширения объемов производства и продаж. Непосредственная цель фирмы – рост прибыли.

Третья стадия – зрелость фирмы. Фирма достигла предела в количестве применяемых ресурсов и ее целью становится удержание прибыли на достигнутом уровне – стабильность прибыли. Основными способами достижения этой цели являются сокращение средних издержек производства и увеличение объема продаж по более низким рыночным ценам.

Четвертая стадия – упадок деятельности фирмы. В это время происходит снижение прибыли вплоть до убытков. В это время решается дальнейшая судьба фирмы: либо она функционирует еще некоторое время для минимизации убытков, и затем ликвидируется; либо фирма готовит условия своего возрождения – модернизирует производство, готовит для выхода на рынок новый товар, отыскивает для продаж новую "нишу" на рынке.

---

В своей хозяйственной деятельности фирмы исходят из максимизации прибыли, которая создается в производстве как результат затрат или издержек.

Доход, полученный производственной фирмой, называется прибылью. Прибыль – это разница между выручкой и издержками предприятия. Выручка – это денежная сумма, полученная от реализации произведенного товара. Величину выручки можно выразить формулой:

Тr = Q x P, где: Тr – выручка за проданный товар; Q – количество проданных единиц товара;

Р – цена за единицу товара.

Средняя выручка равна цене единицы товара:

Рr =Tr/Q

Предельная выручка – это прирост общей выручки при увеличении количества продукции на одну единицу:

Mr=Δ Tr / Δ Q

Соответственно видам издержек различают два вида прибыли: бухгалтерская прибыль и экономическая прибыль. Бухгалтерская прибыль - это разница между выручкой фирмы и бухгалтерскими издержками: Пб = Тr – Сб.

Разница между бухгалтерской прибылью и неявными издержками составит величину экономической прибыли: Пэк. = Тr – Сэк.

Экономическую прибыль можно рассчитать путем вычитания из выручки экономических издержек:

Пэк. = Тr – С эк.

При расчете экономической прибыли возможны три варианта величины экономической прибыли. Каждый из них четко показывает предпринимателю вариант дальнейшего поведения.

Первый вариант. Прибыль экономическая является минусовой (отрицательной) величиной. Вывод: предприниматель неэффективно использует свои ресурсы и ему лучше сменить вид деятельности.

Второй вариант. Прибыль экономическая равняется нулю. Вывод: предприниматель использует свои ресурсы с нормальной эффективностью и получает нормальную прибыль. Предприятие сохраняет устойчивое равновесие. Этого достаточно, чтобы предприниматель оставался в данной сфере хозяйственной деятельности.

Третий вариант. Прибыль экономическая больше нуля. Вывод: предприниматель получает доход больше средне нормального и его ждет жесткая конкурентная борьба. В этом случае возникает предпринимательский доход.

Предпринимательский доход – это вознаграждение за проявленные предпринимательские способности.

Доход бизнеса – это нормальная прибыль на вложенный капитал. Доход бизнеса обычно равен упущенной прибыли. То есть, такую же по величине прибыль можно получить и в другой сфере деятельности. Доход бизнеса входит во внутренние (неявные) издержки предприятия.

Предпринимательский доход, кроме нормальной прибыли, включает в себя экономическую прибыль. Экономическая прибыль – это плата за особые условия предпринимательской деятельности:

- плата за риск;

- плата за новизну (изобретение новых способов хозяйствования, использование новых технологий, открытие новых источников или видов сырья и пр.);

- плата за способности первопроходцев.

Предпринимательский доход всегда больше средней прибыли.

---

Смотрите также файлы

• Вопросы к экзамену.docx

• Общественное производство.docx

• Тема 5 печать.docx

• Тема 5.docx

• Тема 7.doc