Файл: Сравнительная характеристика валютной системы России и зарубежных стран (Понятие денежной системы).pdf

С 1981 года начинает проводиться более жесткое регулирование денежного обращения путем ограничения денежной массы и повышения процентных ставок. В последующем это способствовало снижению темпов инфляции и укреплению престижа доллара путем повышения его курса по отношению к валютам других западных стран. Все эти мероприятия США нанесли определенный финансово-экономический ущерб странам Западной Европы и Японии из-за бегства оттуда горячих денег и падения курса их валют.

3.2 Денежная единица и денежная система Японии

Иена была введена в 1871, вскоре после Реставрации Мэйдзи, как замена сложной денежной системе периода Эдо, в рамках которой параллельно существовали золотые, серебряные, медные и бумажные денежные знаки, причем как центрального правительства, так и 244 отдельных княжеских владений. Были также введены дробные единицы: сэн (яп. ‘K) = 1/100 иены, рин (яп. —Р) = 1/1000 иены. Сэн и рин были изъяты из обращения в 1954, однако понятие "сэн" до сих пор используется в финансовом мире. Новая валюта имела золотой стандарт: 1 иена = 1,5 г золота. Впоследствии Япония не раз отменяла и снова вводила золотой стандарт в зависимости от экономической ситуации.^[31]

Свое новое название - «иена» - японская валюта получила от формы «эн» (по-японски означает «круглый»), так как прежние монеты имели овальную, прямоугольную, а то и весьма неопределенную форму золотого или серебряного слитка. Иена имеет так же старинное, «уважительное» иероглифическое изображение -- љў.

Статус международной признанной валюты иена получила в мае 1953 года, когда Международный валютный фонд утвердил её паритет в 2,5 миллиграмма золота. В ходе целой серии последовательных ревальваций по отношению к доллару США и другим основным зарубежным валютам «вес» иены значительно вырос.

Эмиссионный институт - Банк Японии был учрежден в 1882г. По закону 1889г. он получил право фидуциарной банкнотной эмиссии. Золотой стандарт в Японии был введен в 1987 году.

Золотое содержание было установлено в 0,75 г чистого золота. Во время Первой мировой войны размен банкнот на золото был прекращен.

Официально золотой стандарт отменен в конце 1933г.

Денежная единица Японии - иена содержит 100 сен, а одна сена десять рин. Однако вследствие инфляции деньги достоинством меньше одной иены были упразднены в 1953 г. - сена и рина были изъяты из обращения.

Банком Японии выпускается большое количество памятных монет из медно-никеливых сплавов, а также из драгоценных металлов. В обращении находятся монеты из медно-никеливых сплавов достоинством в 100, 50, 10, 5 и 1 иену.

---

Против японской иены играет и такой внешний фактор, как привлекательное с точки зрения относительно быстрого получения доходов состояние американского рынка на фоне стагнирующей японской экономики.

Результат - бегство японских капиталов в США.

Дальнейшей снижение курса иены грозит нарастанием торгового дефицита США с Японией. Такое развитие событий тревожит и азиатские государства, экономика которых тесно связана с японской, а именно: Таиланд, Республику Корея, Гонконг, поскольку национальные валюты этих стран рискуют оказаться под возрастающим давлением.^[32]

На данный момент в Японии денежная система построена на обращении неразменных на золото кредитных денег. Это, прежде всего, связано с действием общего закона экономии общественного труда. Эволюция денежной системы приводила к созданию более экономичной денежной системы, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно снижаются и затраты общественного труда.

3.3 Сравнительный анализ денежной системы РФ и зарубежных стран

В России, как и во всех развитых странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного.^[33]

Организацию налично-денежного обращения осуществляет ЦБ РФ, это одна из его основных функций. Она включает:

- прогнозирование и организацию производства, перевозку и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

- определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

ЦБ РФ осуществляет межбанковские расчеты через свои учреждения. В его систему входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры.

Кассовое обслуживание – одна из важнейших функций банков. Банк является начальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен. Наличные деньги попадают в сферу обращения из банка в форме выплаты заработной платы или других расчетов наличными и возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации со стороны государства, основные аспекты которых закреплены законодательно.

Зачисление денежной выручки на счета в банке и выдача наличных средств на различные цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные. Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе – лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

---

Платежная система – это совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов между юридическими и физическими лицами. Она находится под общим руководством ЦБ РФ, который в соответствии с законодательством обеспечивает ее эффективность, стабильность, надежность и безопасность.

Реформирование платежной системы в России началось в 1992 г. путем внедрения новых форм расчетов и совершенствования банковских технологий: внедрялись новые формы передачи информации в учреждения Банка России, осуществлялись экспериментальные проекты по электронным платежам. В результате объем средств в расчетах Банка России сократился.

Рассмотрим в таблице сравнение денежных систем

Таблица 1 - Сравнительная таблица основных показателей, характеризующих денежную систему стран.

Показатель	РФ	США	Япония
1. Национальная валюта	Рубль	Доллар	Йена
2.Банковская система	Двухуровневая банковская система: -Центральный банк РФ -кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков	Двухуровневая банковская система: на первом уровне находится центральный банк США - федеральная резервная система, а на втором уровне - сеть коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений	Двухуровневая банковская система: -Банк Японии -коммерческие банки; специализированные кредитные институты, в том числе финансовые компании для малого и среднего бизнеса; правительственные кредитные учреждения; почтовые сберегательные кассы.
3.Функции, задачи, инструменты ЦБ	Функции ЦБ РФ определены в ст.4 ФЗ «О ЦБ РФ» Задачи: - защита и обеспечение устойчивости рубля; -развитие и укрепление банковской системы РФ; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Инструменты: 1) процентные ставки по операциям Банка России; 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); 3) операции на открытом рынке; 4)рефинансирование кредитных организаций; 5) валютные интервенции; 6) установление ориентиров роста денежной массы; 7) прямые количественные ограничения; 8) эмиссия облигаций от своего имени.	Федеральная резервная система является центральным банком США. обязанности Федерального резервного банка подразделяются по четырем общим направлениям: - осуществление монетарной политики государства путем влияния на денежную ситуацию и кредитование экономики с целью обеспечения максимальной занятости, стабильности цен и умеренных долгосрочных процентных ставок; - контроль и регулирование деятельности банковских учреждений для обеспечения надежности и разумного устройства банковской и финансовой системы страны и защиты кредитных прав потребителей; - подержание стабильности финансовой системы и сдерживание системного риска, который может возникать на финансовых рынках; - предоставление финансовых услуг депозитным учреждениям, правительству США и иностранным официальным учреждениям, в том числе выполнение основных функций в качестве обеспечения работы платежной системы страны.	Функции : 1. выпуск банкнот; 2. реализация денежно-кредитной политики; 3. изменение нормы обязательных банковских резервов, 4. операции на финансовых рынках, 5. регулирование учетной ставки процента, 6. осуществление взаиморасчетов коммерческих банков; 7. мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений; 8. проведение операций с государственными ценными бумагами; 9. осуществление международной деятельности; 10. выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований. Инструменты : 1. изменение нормы обязательных банковских резервов, 2. операции на финансовых рынках, регулирование учетной ставки процента
4.Функции, задачи и операции финансово-кредитных институтов	Функции коммерческих банков: 1. аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств, 2. предоставление кредита, 3. посредничества в осуществлении платежей и расчетов. Операции коммерческих банков: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). В России среди сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ (на февраль 1999 г. имел 1848 филиалов).	Важное место в кредитной системе занимает обширная группа сберегательных учреждений. Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал. Существуют разные типы сберегательных учреждений: сберегательные банки и кассы, взаимно-сберегательные банки (разновидность кооперативных банковских учреждений в США), доверительно-сберегательные банки, ссудосберегательные ассоциации (в США), кредитные кооперативы (союзы, ассоциации). Основными функциями коммерческих банков являются: 1) Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; 2) кредитование предприятий, государства и населения; 3) выпуск кредитных денег; 4) осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; 5) эмиссионно-учредительская функция; 6) консультирование, представление экономической и финансовой информации. 7) прочее.	Японские банки выполняют следующие операции — платят различным фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за покупки в магазинах, перечисляют деньги на счет его клиентов за выполненную ими работу и даже самостоятельно связываются с компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает заработная плата.

---

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Актуальность темы обуславливалась потребностями развития валютной реформы, которая несколькими этапами идет в Российской Федерации, начиная с 1991 г. Второй крупный шаг в изменении валютной политики государство сделало в 2003 г.

Цель работы заключалась: в изучении сравнительных характеристик валютной системы в России и в зарубежных странах.

Для достижения поставленной цели решены следующие задачи:

- изучены понятия денежной системы;

- рассмотрена денежная система и виды денег;

- изучена сущность и функция денег;

- проанализировано правовое регулирование денежного устройства РФ;

- рассмотрены элементы денежной системы и эмиссионное право в РФ;

- выявлены особенности инфляционного процесса в России;

- изучена денежная система и денежное обращение США;

- рассмотрена денежная система и денежная единица Японии;

-произведен сравнительный анализ денежной системы РФ и зарубежных стран.

Исходя, из решенных задач сделан следующий вывод.

Под финансовой системой понимают совокупность финансовых учреждений страны, правил, норм, регулирующих финансовую деятельность и финансовые отношения государства (денежная система, система финансовых учреждений). Финансовый сектор экономики в широком понимании включает финансовые институты, контролирующие, наблюдательные органы, а также финансовые союзы. Основные задачи контролирующих и наблюдательных органов в рамках финансовой системы заключаются в поддержании ее устойчивого функционирования, реализации государственных нормативных актов и непосредственном осуществлении контроля за деятельностью финансовых институтов.

Финансовые институты в рамках финансового сектора включают организации, относящиеся к банковской системе, а также к небанковским финансовым посредникам. В свою очередь, в банковской системе особое место отводится центральным банкам.

В экономически развитых странах традиционно выделяют два основных типа финансовых систем – сегментированную и универсальную.

В универсальной финансовой системе законодательно не ограничивается выполнение банками тех операций финансового обслуживания, которые не относятся к банковским.

В сегментированной финансовой системе банкам нельзя выполнять небанковские функции. Дополнительным признаком, хотя и не абсолютным, является более жесткое разграничение сфер деятельности и отдельных операций.

---

Приведенное деление на универсальные и сегментированные финансовые системы в современных условиях все же не носит абсолютного характера. Наиболее типичными представителями сегментированных систем являются США и Японии.

Центральные эмиссионные банки являются главным регулятором денежно-кредитной политики во всех странах, и естественно, что основной проблемой организаций, внедряющих системы электронных денег, является урегулирование взаимоотношений с ними.

При отсутствии должного контроля центральный банк будет иметь искаженную информацию об объеме платежных средств в экономике, что в конечном счете снизит эффективность его денежно-кредитной политики. Кроме того, появляется опасность бесконтрольной эмиссии электронных денег, что может привести к инфляции.

В Японии, например, принята национальная программа создания информационного общества. Важная роль в данной программе отводится финансовой системе.

Практика банковского дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся в России новой хозяйственной системы. Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

I. Нормативные и правовые документы

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)
2. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 03.08.2018) "О валютном регулировании и валютном контроле"

II. Книги, монографии, учебники

1. Авагян Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2013. - 416 с.
2. Алиев, А. Т. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс] : учеб. пособие / А. Т. Алиев, Е. Г. Ефимова. - М.: ФЛИНТА : НОУ ВПО «МПСУ», 2013. - 296 с.
3. Артемов Н. М. Проблемы и перспективы валютного регулирования в РФ. - М.: Профобразование, 2013. - 452 с.
4. Белотелова Н. П. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс] : Учебник для бакалавров / Н. П. Белотелова. - 4-е изд. - М.: Дашков и К, 2013. - 400 с.
5. Валютная система и международные валютно-кредитные отношения: монография/ Ж.С. Белотелова [и др.].— Электрон. текстовые данные.— М.: Научный консультант, 2017.— 94 c.
6. Ермоленко О.М. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие для обучающихся по направлению подготовки бакалавриата «Экономика» (профиль «Финансы и кредит»)/ Ермоленко О.М.— Электрон. текстовые данные.— Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2018.— 94 c.
7. Ковалева А. П. Финансы и кредит. Учебное пособие. – Ростов-н/Д: Ф59 Феникс, 2014 г.
8. Кузнецова Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: ученое пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и менеджмента/ Кузнецова Е.И.— Электрон. текстовые данные.— М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017.— 687 c.
9. Международный валютный рынок и валютный дилинг: учебное пособие/ Е.Г. Князева [и др.].— Электрон. текстовые данные.— Екатеринбург: Уральский федеральный университет, ЭБС АСВ, 2014.— 120 c.
10. Нешитой А.С. Финансы / Нешитой А.С., Воскобойников Я.М., - 11-е изд. - М.:Дашков и К, 2018. - 352 с.
11. Романова А.В. Деньги и кредитные отношения: учебное пособие/ Романова А.В., Байгулов Р.М.— Электрон. текстовые данные.— Саратов: Вузовское образование, 2018.— 178 c.
12. Рубцова Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит: учебно-методическое пособие/ Рубцова Л.Н., Чернявская Ю.А.— Электрон. текстовые данные.— М.: Русайнс, 2016.— 309 c.
13. Строгонова Е.И. Финансы : учебное пособие для обучающихся по направлению подготовки «Экономика»/ Строгонова Е.И.— Электрон. текстовые данные.— Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2018.— 86 c.
14. Финансы: методические указания по выполнению курсовой работы для обучающихся по направлению подготовки бакалавриата «Экономика» (профиль «Финансы и кредит»)/ — Электрон. текстовые данные.— Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2018.— 42 c.
15. Финансы: Учебное пособие / С.А. Чернецов; Московский городской университет управления Правительства Москвы. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2013. - 576 с.

---