Файл: Страхование в сфере спорта ( Виды страхования спортсменов).pdf

социальное – от производственных травм и заболеваний;

социальное – на случай временной нетрудоспособности;

обязательное медицинское страхование спортсменов;

пенсионное.

Пенсионное

По завершении профессиональной карьеры, которая в среднем составляет около 10 лет, спортсмен имеет право на поддержку государства, эквивалентную заработку. В России защищаются трудовая деятельность работников спорта. Решившим профессионально заниматься спортом обеспечивается поддержка, которая предусматривает материальную помощь, выделяются государственные пенсии деятелям спорта. Страхование профессиональных спортсменов – развивающаяся сфера, и модернизация средств социальной защиты – один из важнейших сегментов политики государства в области спорта.

К способам социальной защиты спортсменов относятся многие направления. Это:

высокотехнологичное медицинское обеспечение;

финансовая поддержка;

льготные условия при поступлении в ВУЗы;

преференции и поддержка в пенсионном законодательстве.

Особенности добровольного страхования жизни и здоровья спортсменов

Используется добровольное страхование спортсменов-профессионалов при лечении пострадавшего в платных медицинских учреждениях. Страховщиком для всех членов федеральных сборных выступает Росспорт и Олимпийский комитет Российской Федерации, в остальных случаях эту роль берут на себя многие страховые компании (ВТБ, РЕСО, СОГАЗ и др.), предоставляющие индивидуальные программы ДМС с гибким спектром предоставляемых услуг. Добровольное страхование профессиональных спортсменов имеет ряд отличительных черт:

Полис ДМС выдается только профессионалам для участия в зарубежных соревнованиях.

На тренировки и соревнования, проводимые в рамках родного государства, не действуют условия ДМС.

Полис действует не весь период членства спортсмена в сборной, а только при выезде за пределы Российской Федерации.

Классификация видов спорта по группам опасности

Согласно действующему законодательству, утверждено разделение на четыре группы, с возрастающим уровнем травмоопасности:

Шашки, шахматы, бильярд, настольный теннис и т.д.

Биатлон, бадминтон, волейбол, лыжные гонки, парусный спорт и др.

Спортивная и художественная гимнастика и акробатика, бейсбол, батут, все виды борьбы, тяжелая и легкая атлетика, велосипедный спорт, водные лыжи и поло, гребля, все виды стрельбы, фехтование и др.

---

Альпинизм, бокс, баскетбол, бобслей, гандбол, горнолыжный спорт, дельтапланеризм и парашютный спорт, регби, конный спорт, спидвей, фристайл, пятиборье, восточные единоборства, футбол, все виды хоккея, автоспорт и др.

Как определяются страховые ставки

Цена полиса напрямую зависит от страховых ставок, которые варьируются между видами спорта. Если дисциплина не подразумевает повышенной травмоопасности, то стоимость будет ниже ввиду дифференцированности тарифа. Но если рассматриваемый вид спорта предполагает ежедневную опасность для жизни и здоровья спортсмена — действуют повышенные ставки.

Дифференцированный тариф действует на такие дисциплины, как бадминтон, настольный теннис, керлинг и стрельба. Повышение тарификации используется при работе с гимнастами, атлетами, футболистами, баскетболистами, хоккеистами, пловцами, фигуристами и т.д. Самые высокие ставки действуют при оформлении страховки для борцов и спортсменов, занимающихся различными единоборствами. Максимальную сумму выплат можно получить при получении инвалидности или летальном исходе.

Глава 2. Особенности системы страхования спортсменов в России

2.1 Организационно-правовые аспекты договора страхования спортсменов

Страхованию посвящена 48 глава Гражданского кодекса РФ [1]. Федеральным законом от 28.02.2008 №13-ФЗ в Трудовой кодекс РФ введена глава «Особенности регулирования труда спортсменов и тренеров». Помимо обязательных условий трудового договора, заключенного между работодателем и работником, обязательными для включения в трудовой договор со спортсменом являются условия об обеспечении работодателем страхования жизни и здоровья спортсмена, а также медицинского страхования в целях получения спортсменом дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования с указанием условий этих видов страхования.

Однако законодательно не определены нормы страховой защиты с учетом рисков различных видов спорта, а также механизмы, обеспечивающие обязательность страхования спортсменов. Законодательно закреплена обязательность страхования спортсменов, участвующих в Олимпийских играх. Для других же соревнований обязательность и широкая практика страхования спортсменов отсутствуют. 21 Если спортсмены, имеющие статус профессионалов, подлежат на основании трудового договора обязательному социальному страхованию, то все остальные спортсмены, даже являющиеся членами сборных команд, не имеют гарантированной страховой защиты. Необходимость внедрения обязательного страхования в спортивной отрасли закреплена в «Стратегии развития физической культуры и спорта в РФ на период до 2020 года».

---

Договор страхования спортсменов представляет собой соглашение, по которому одна сторона (страховщик) в обмен на вознаграждение (страховую премию) берет на себя обязательство уплатить другой стороне (страхователю) определенную сумму денег после наступления определенного события, ущемляющего интерес страхователя. Комбинация страховых рисков и случаев устанавливается по желанию страхователя. Обязательным условием договора о страховании от несчастных случаев в спорте является риск смерти в результате несчастного случая.

Страхователь вправе выбрать один или несколько страховых случаев. В исключительном порядке оформляются программы для страхования спортсменов, которые участвуют в международных и общероссийских соревнованиях. Они подлежат страхованию от всех видов рисков.

Как показывает практика заключения договоров, наиболее востребованный вид страхования профессиональных спортсменов

– страхование от несчастных случаев. Страховое покрытие может учитывать риски, связанные с временной нетрудоспособностью, инвалидностью и смертью. Например, травма, последствия которой признаются страховым событием, может произойти:

− в любое время (24 часа в сутки) в период действия договора страхования;

− во время тренировок, сборов, соревнований, проходящих в период действия договора страхования;

− во время участия в официальных соревнованиях.

Спортивные травмы, произошедшие во время спортивно-тренировочной деятельности:

− переломы;

− ушибы;

− вывихи;

− растяжения и разрывы связок;

− сотрясение мозга и т. п.

В случае страхования только на случай временной нетрудоспособности в результате травмы наиболее целесообразной представляется организация следующих режимов выплат:

− страховое обеспечение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы, за каждый день нетрудоспособности, начиная с первого дня;

− страховое обеспечение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы, за каждый день нетрудоспособности, начиная с 11-го дня. Страхование на случай инвалидизации и смерти может сочетаться с любым из вышеперечисленных страховых покрытий.

Страхование от несчастных случаев хорошо дополняется добровольным медицинским страхованием.

Страхование спортсменов от несчастного случая имеет ряд специфических черт, отличающих его проведение от работы с обычным контингентом застрахованных. При страховании спортсменов случаи получения травм во время спортивных занятий, соревнований и т.п. являются главной частью страхового покрытия.

---

А при обычном страховании они, чаще всего, исключаются из объема ответственности. Страхование от несчастного случая предлагает четыре базовые гарантии:

– гарантия на случай смерти. В этом случае страховщик выплачивает наследникам застрахованного, установленную в договоре страхования страховую сумму;

– гарантия на случай инвалидности обеспечивает застрахованному выплату возмещения в установленном размере от страховой суммы (как правило, от 60% до 90% от страховой суммы в зависимости от группы инвалидности и условий договора страхования);

– гарантия на случай временной нетрудоспособности представляет собой выплату ежедневного пособия за время лечения и реабилитации;

– гарантия оплаты медицинских расходов, необходимых для лечения последствий несчастного случая (госпитализация, амбулаторное лечение, лекарства, уход). Программы страхования спортсменов с незначительными доработками могут применяться при страховании детских и юношеских спортивных школ.

Сюда включается страхование на случай необходимости организации медицинского обслуживания и оплаты лечения последствий травмы, полученной исключительно во время учебно-тренировочного процесса и официальных соревнований, а также смерти или установления застрахованному лицу категории «ребенок-инвалид».

В данном случае возможна выплата денежной компенсации ребенку-спортсмену за полученную им травму. Однако сумма не может быть значительной, чтобы у детей не было соблазна приобрести, таким образом, средства на «карманные» расходы. В рамках программы при получении застрахованным спортсменом травмы страховщик: − определяет специализированное на травмах данного вида медицинское учреждение (клиника, больница и т. п.)

для лечения застрахованного (учреждение может находиться как в России, так и за рубежом); − предоставляет застрахованным медицинскую помощь через лечебное учреждение и сопутствующие услуги (перевозка застрахованного и сопровождающих его лиц, оформление необходимых документов, проживание в месте лечения и реабилитации и пр.);

− организует реабилитацию застрахованного, включающую в себя все необходимые мероприятия, до его полного восстановления от полученной травмы и вывода его в работоспособное состояние; − производит оплату всех мероприятий по лечению и реабилитации. Помимо организации медицинских услуг, страховщик производит застрахованному выплаты страхового обеспечения в размере, определенном договором страхования.

---

Как показывает современная российская практика, оптимальная страховая сумма по договору на каждого застрахованного спортсмена сборной команды составляет 350 тысяч долларов, при этом целесообразно установлены лимиты ответственности. Базовая страховая премия составляет от сотых долей процента до нескольких процентов от страховой суммы и рассчитывается страховщиком при заключении договора страхования исходя из представленных страхователем данных.

При заключении договора страхования на условиях, отличных от базовых, расчет страховой премии производится с учетом требуемых страхователем размеров страховой суммы, лимитов ответственности и ежедневных выплат по временной нетрудоспособности. Существуют так же страховые программы, которые отличаются между собой по сроку действия:

− только на время соревнований; − на время соревнований и подготовительного этапа к официальным турнирам; − постоянная защита в течение года. Если говорить о сумме страховки, то ее следует выбирать согласно своим финансовым возможностям и пожеланиям. Но здесь нужно понимать, что чем больше сумма страховки, тем выше возможная компенсация. По этой же 25 причине страхование жизни и здоровья спортсмена следует выполнять на максимальную сумму. Стоимость страховки напрямую зависит от вида спорта, которым занимается застрахованное лицо. Вторым важным фактором, влияющим на цену, считается возраст. Например, он может колебаться от 18 до 65 лет.

И третий критерий – та сумма, на которую физическое лицо было застраховано. Примечательно, что один полис может включать в себя 3-4 вида спорта. К примеру, если предполагается страхование здоровья спортсменов, совмещающих тренировки по плаванью и вольной борьбе. Одним словом, такой подход актуален для тех, кто планирует посещать сразу несколько спортивных секций. Однако при этом стоит учесть, что количество вписанных в полис видов спорта никоем образом не повлияет на его стоимость. В данном случае будет оцениваться наиболее травматичный среди них. Во многих страховых фирмах существуют возможность оформлять и групповые полисы. Такая опция подойдет для людей, которые планируют заниматься одинаковым видом физической активности, к примеру, греблей. Обязательным условием для оформления подобной страховки является тот факт, что любители или профессионалы принадлежат к одной возрастной категории. Притом число людей, входящих в группу, не может превышать 30 человек. Оформление страховки для соревнований и тренировок возможно как при личном посещении офиса компании, так и в режиме онлайн.

---