Файл: Страхование в сфере спорта ( Виды страхования спортсменов).pdf

Примечательно, что во втором случае весь процесс займет не более 5-7 минут. Для расчета стоимости полиса, как правило, на сайтах страховщиков действует онлайн - калькулятор. Пример расчета цены страховки можно увидеть на картинке ниже. Исходя из категории, к которой относится спортивная дисциплина, рассчитывается стоимость полиса страхования. Чем выше риск получения травмы и опаснее вид спорта, тем больше увеличивается тариф и, соответственно, стоимость страховки. На цену полиса может влиять и возможность привлечения дорогостоящего оборудования в случае оказания помощи.

К нему могут относиться затраты на поисково-спасательные работы (при занятии скалолазанием и фрирайдом) или барокамеры (при подводном плавании).

В зависимости от степени полученных повреждений определяется размер выплаты:

− при наступлении смерти выплата составляет 100% от суммы страховки;

− при наступлении временной нетрудоспособности производится выплата в процентном соотношении в зависимости от степени полученной травмы;

− при наступлении инвалидности процент выплаты зависит от ее группы.

Программа страхования спортсменов включает в себя несколько факторов [2]:

− возраст спортсмена: страхованию подлежат взрослые и дети от 1 года до 65 лет;

− период действия полиса: страховка действует только на время проведения соревнований или на длительный круглосуточный период, включая тренировки на весь год.

Договор страхования может действовать в период от 1 до 365 дней;

− страхование может осуществляться по персональной или коллективной программе: полис может быть оформлен как на отдельного спортсмена, так и на команду, включая тренера и обслуживающий персонал;

− территория распространения страховки: при оформлении полиса учитывается выезд спортсменов за границу для участия в соревнованиях. Страховая сумма по полисам может быть установлена в рублях, долларах или евро, при этом оплата страховой премии и выплата страхового обеспечения производится только в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления несчастного случая. Минимальная страховая сумма — 10 000 рублей, максимальная — не должна превышать двух годовых доходов Застрахованного.

Отдельный пункт полиса – это страхование спортивного инвентаря. Стоимость профессионального оборудования всегда на порядок выше обычного, поскольку, как правило, делается по индивидуальному заказу. Поэтому такой багаж при перевозках требует отдельного страхования. Особое внимание заслуживает спортивное страхование детей. Занятия спортом для детей – одна из составляющих их гармоничного развития. Вместе с тем тренировки и занятия детей практически во всех видах спорта сопровождаются опасностью получения травм и различных повреждений. Это связано с тем, что ребенок, начиная осваивать тот или иной спорт, на начальном этапе имеет малый опыт и знания.

---

Современные спортивные секции очень серьезно относятся к обеспечению безопасности и сохранению здоровья своих подопечных и предъявляют жесткие требования к обязательному наличию спортивной страховки.

При возникновении трудной ситуации выплаты по страховке позволяют восстановить здоровье ребенка в короткие сроки и при необходимости обеспечить его дорогостоящими медикаментами и медицинскими материалами. Весьма полезным будет наличие полиса спортивного страхования при отправке 28 ребенка в детский спортивный лагерь. Поэтому наличие спортивной страховки полезно и для родителей, и для тренеров.

Внимательного изучения разделов договора спортивного страхования требуют пункты, где обозначены условия, при нарушении которых страховая компания может отказать в компенсациях.

Так, например, если спортсмен, проигнорировав запреты и предупреждения о наличии опасности, рискнет и продолжит занятия и получит при этом травму, то страховая компания вправе отказать в компенсации и лечение будет возможно только за свой счет. Особого внимания требует пункт о наличии в крови алкоголя в момент получения травмы, это может стать веской причиной в отказе возмещения ущерба. Если планируются занятия спортом и тренировки при выезде за границу, то, помимо спортивного полиса, требуется наличие медицинского страхования, выезжающих за рубеж спортсменов. К выбору компании страхования необходимо подходить особенно ответственно, так как ей доверяется самое ценное – здоровье, а также очень внимательно изучать заключаемый договор страхования, в котором должны быть во всех подробностях прописаны условия оказания услуг.

2.2 Договор личного страхования спортсмена

Сегодня государственная политика Российской Федерации направлена на развитие спорта, особенно профессионального. В России профессиональный спорт стал развиваться не так давно. На законодательном уровне его регулирование проходит период становления. Одним из важных элементов сферы профессионального спорта является институт страхования. В большинстве развитых стран мира профессиональный спорт обязательно сопровождается страхованием. В России данное направление лишь начинает развиваться.

На сегодняшний день правовое регулирование в этой сфере недостаточно развито и нуждается в доработке. Профессиональный спорт – часть спорта, направленная на организацию и проведение соревнований, за участие в которых и подготовку к которым в качестве основной деятельности спортсмены получают заработную плату и вознаграждение от организаторов соревнований. В данном типе спорта спортивная деятельность для спортсменов является профессией [1].

---

Профессиональный спорт – это особая сфера деятельности спортсменов-работников, которой присущи повышенные риски причинения вреда их жизни и здоровью. Охрана здоровья спортсменов – одна из важнейших задач организации спортивного движения [3].

С учетом повышенного риска возможности наступления несчастных случаев важное место в правовом регулировании современного спорта должна занимать система страхования профессиональных спортсменов. В зарубежных странах созданы страховые организации, сформировались основы специального страхового законодательства. Ежедневные тренировки профессиональных спортсменов связаны с большими физическими нагрузками, что приводит к перегрузке организма. Данные обстоятельства повышают риск для здоровья профессионального спортсмена, что в свою очередь часто приводит к утрате трудоспособности, лишению возможности зарабатывать.

Таким образом, для профессиональных спортсменов существует риск полностью потерять возможность продолжить карьеру и главное – потерять здоровье. Нередко профессиональные спортсмены погибают в результате несчастного случая. Кроме того, они постоянно испытывают нервно-эмоциональное напряжение. Страхование, лечение, реабилитация и полное восстановление спортсменов в случае получения травмы в развитых странах возлагаются на спортивные клубы.

Все оплачивается на основании заключенного договора между руководством команды, спортсменом и страховым агентством. По данному договору страховыми случаями и, соответственно, основаниями для выплаты страхового возмещения являются серьезные травмы, увечья и потеря трудоспособности. Виды спорта с высоким уровнем травматизма, такие как футбол, хоккей, горнолыжный спорт, фристайл, прыжки в воду, легкая атлетика, регби, гимнастика, многие единоборства, автогонки и т. д., обязательно должны сопровождаться договором личного страхования жизни и здоровья профессионального спортсмена. В связи с этим требуется специальное законодательное регулирование данного договора. На сегодняшний день наука недостаточно исследует вопрос личного страхования профессиональных спортсменов.

Данной теме посвящены работы С.В. Алексеева, Н.А. Овчинниковой, В.П. Васькевича, в которых рассмотрено лишь правовое регулирование деятельности профессиональных спортсменов в целом. Таким образом, вопрос личного страхования профессиональных спортсменов требует научного исследования. Эффективное правовое регулирование личного страхования в данной сфере невозможно без качественных и четко определенных правовых норм. Проведем анализ нормативно-правовых актов, которые сегодня так или иначе затрагивают регулирование профессионального спорта. Трудовой кодекс Российской Федерации закрепляет норму, в соответствии с которой в трудовом договоре со спортсменом должны содержаться сведения об обеспечении работодателем страхования жизни и здоровья спортсмена, а также медицинского страхования с целью получения спортсменом дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования с указанием условий этих видов страхования [3]. Введя данное положение, законодатель установил обязанность работодателя обеспечить страхование жизни и здоровья спортсмена и его медицинское страхование.

---

Проблема реализации данной нормы на практике представляется сложной, так как законодатель не установил критерии страхования, не предусмотрел стандарты к условиям страхования и минимальные нормативные требования. В соответствии с гражданским законодательством есть возможность заключения договора личного страхования только на добровольной основе. Однако не все спортивные клубы действуют добросовестно в этой сфере, что не дает полной гарантии защиты жизни и здоровья профессионального спортсмена.

Спортсмены, участвующие в соревнованиях за рубежом, на территории другой страны для допуска к соревнованиям должны быть застрахованы. Центральным законом в сфере спорта является Федеральный закон «О физической культуре и спорте в Российской Федерации» от 04.12.2007 № 329-ФЗ (в ред. от 05.12.2017). Он содержит норму, регулирующую особенности деятельности в области профессионального спорта, которая закрепляет перечень основных субъектов профессионального спорта. Также норма регулирует порядок их деятельности и ответственность [4].

В соответствии с данным законом Олимпийский комитет России должен обеспечивать страхование членов олимпийской делегации Российской Федерации на Олимпийских играх и других международных спортивных мероприятиях. Но каким образом заключается сам договор страхования членов олимпийской организации, не разъясняется.

Помимо этого, сферу профессионального спорта в целом регулируют следующие наиболее важные нормативно-правовые акты: Федеральный закон «Об организации и о проведении XXII Олимпийских зимних игр и XI Паралимпийских зимних игр 2014 г. в городе Сочи, развитии города Сочи как горноклиматического курорта и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и т. д. Указанные законы застрагивают лишь профессиональный спорт в целом либо просто личное страхование. Необходимо связать два направления и урегулировать именно личное страхование профессиональных спортсменов. А в случае признания профессионального спортсмена инвалидом меры социальной поддержки предусмотрены в рамках Федерального закона от 24.11.1995 № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» за счет средств бюджетов различных уровней [5].

Помимо вышеназванных законов Федеральный закон от 24.07.1998 № 125-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» также регулирует данную сферу.

---

Однако данный закон направлен за защиту работников на производстве. Очевидно, что профессиональный спорт относится к непроизводственной сфере, поэтому требует отдельного регулирования. Данные законодательные акты не регулируют систему личного страхования профессиональных спортсменов. Существует проблема такого правового регулирования. В ряде зарубежных стран личному страхованию придается важное значение [6]. Например, в законе Китая о страховании говорится, что договор о страховании жизни – это договор, в котором объектом страхования является жизнь и тело человека [7].

Сегодня систему страхования спортсменов представляет обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности, обязательное медицинское страхование, обязательное пенсионное страхование. Основные принципы проведения такого страхования являются общими для всех граждан страны независимо от вида профессиональной деятельности. На сегодняшний день страхование профессиональных спортсменов происходит на добровольной основе. Такой договор страхования от несчастного случая заключается на период соревнований за рубежом по требованиям соответствующих федераций и организаторов определенных спортивных соревнований. Добровольное страхование профессиональных спортсменов осуществляется на период учебно-тренировочных сборов, а также проведения соревнований на территории России. Страхователями в данных договорах являются спортивный клуб, федерация по виду спорта либо иная организация. Как справедливо отметил С.В. Дедиков, такое страхование включает страхование от несчастных случаев и болезней, страхование финансовых рисков на случай перерыва в профессиональной деятельности или ее прекращения, добровольное медицинское страхование [8].

На наш взгляд, необходимо четкое закрепление ряда норм в специальном законодательстве для разрешения проблемы правового регулирования страхования профессиональных спортсменов. Страхование профессиональных спортсменов от несчастного случая должно содержать следующие виды защиты:

1. Защита на случай смерти: в случае смерти застрахованного страховщик выплачивает наследникам застрахованного установленную в договоре страхования страховую сумму. В законе надо обязательно установить минимальную страховую сумму.

2. Защита на случай инвалидности: обеспечивает застрахованному выплату возмещения в установленном размере от страховой суммы. Необходимо закрепление четких критериев сумм в зависимости от группы инвалидности.

---