Файл: Менеджмент человеческих ресурсов (Кадровый потенциал коммерческого банка).pdf

1. при приеме на работу;
2. при перемещении должностей;
3. при установлении должностного оклада;
4. при рассмотрении премий и др.

Все эти факторы оказывают негативное отношение трудового коллектива к руководству банка, что в свою очередь отражается на работе.

На мой взгляд, в таких случаях, необходимо изменить подход к персоналу, при этом учитывать личные, индивидуальные качества и сделать правильную расстановку кадров. Человек как личность раскрывается только в коллективе. Тогда бы каждый специалист смог бы реализовать свои возможности. Творчески подойти к выполнению своих функциональных обязанностей.

С позиции стратегии определенного банка плохо, что повышают оклады своим сотрудникам без реального улучшения содержания их труда. Ничто так не развращает людей, как высокая заработная плата за несостоявшийся труд. Чем выше неоправданно выплаченная часть заработной платы, тем ниже в конечном итоге производительность труда. Конечно, никто не возражает против повышения заработной платы персоналу, но оно должно сопровождаться более высокой отдачей.

Более высокую заработную плату следует давать лишь тому, кто действительно повышает эффективность работы банка в целом, действительно увеличивает банковский продукт и доходность кредитного учреждения.

Роль подготовки специалистов в эффективности работы банка. Следует отметить, что во многих банках не плохо организована работа в этом направлении. Периодически проводятся областные, кустовые семинары с разными специалистами. В структурных подразделениях многих банков организована техническая учеба. Над вновь принятыми молодыми специалистами устанавливается наставничество, для адаптации нового члена в коллективе, что немаловажно, но самое главное для обучения профессиональному мастерству.

Наряду с этими мероприятиями, большое число работников банка учатся в учебных заведениях, т.е. многие банки готовит кадры для себя и представляет еще одну услугу для других. Помещение капитала в образование в данном случае окупается вдвойне: в связи с повышением квалификации своих собственных кадров и в связи с продажей

новой услуги.

Говоря о лидерстве в управлении какого-либо банка, можно взять к примеру непосредственно руководителя этого банка. Есть такие руководители, которые воплощают в себе не столько администратора, сколько банкира в прямом смысле этого слова, профессионала, лидера, которые обладают коммерческими и аналитическими способностями.

Они способны организовать труд коллектива на выполнение конкретных задач, стоящих перед их структурным подразделением, пользуются уважением и авторитетом не только среди коллектива, которых они сплотили, но и среди клиентов банка, что немало важно.

Во всем мире о банке судят, прежде всего, по тому, кто его возглавляет, какова личность председателя, его профессиональный и моральный уровень, способность организовать бизнес, сплотить коллектив на достижение поставленных задач, его авторитет в мире деловых людей.

В связи с занимаемым положением есть такие руководители банков, которые воздействуют на коллектив не только административными мерами, но и используют в своей работе социально - психологические санкции, умеют общаться с каждым сотрудником, при этом находят необходимый инструмент воздействия на человека в целях решения определенных задач.

Характеризуя стиль руководства, в некоторых банках сочетаются и первый и второй стили, в зависимости от ситуации. Однако директивные указания не всегда объясняются и не подлежат обсуждению, они должны быть выполнены и только лишь. А вот при проявлении инициативы специалистами банка, не всегда находится поддержка руководства.

Иногда руководство банка не проявляет интереса к мнению подчиненных, более того порой даже не считается. Исходя из этого, можно сказать, что директивный стиль руководства преобладает над демократическими элементами.

Управление человеческими ресурсами охватывает все управленческие решения, которые воздействуют на взаимоотношения между организацией и ее работниками. Это означает, что управление персоналом тесно связано со стратегией бизнеса.

Уровень и результаты работы организации зависят от качества управления. Современный менеджмент выступает не столько в качестве теории и практики управления, организации управления, процесса принятия и реализации управленческих решений, сколько как искусство управления людьми.

Главный потенциал любой организации заключен в кадрах. Кадры управления – это ресурс, вложение в человеческие ресурсы, кадровая работа становится стратегическим фактором выживания организации.

Также следует сказать, что необходимо существенно повысить целенаправленность управления кадрами, укрепить трудовую дисциплину, обеспечить внедрение современных методов стимулирования трудовой мотивации, контроля над результативностью и качеством труда, достигнуть более тесного взаимодействия этого вида управления с управлением предприятия в целом. Модернизация управления должна быть ориентирована на консолидацию потенциала предприятия, повышение производительности и эффективности труда, как в краткосрочном, так и в долгосрочном аспекте.

Определяющим фактором, влияющим на конкурентоспособность, экономический рост и эффективность производства, является наличие на предприятии человеческих ресурсов, способных профессионально решать поставленные производственные задачи. Для эффективного управления персоналом предприятие нуждается в целостной системе работы с кадрами, позволяющей управлять ими от момента приема на работу до завершения карьеры.

3.2 Обязанности менеджера банка

Кредитный менеджер – это сотрудник банка, который работает с клиентами по вопросам кредитования. В его обязанности входят:

1. Консультирование клиентов по вопросам кредитов, кредитных карт и дополнительных к ним услуг.
2. Расчет суммы кредита (ПСК, переплата и прочие расчеты).
3. Заполнение заявки на кредитный продукт.
4. Проверка документов клиента.
5. Подписание кредитного договора и оформление момента выдачи кредита.

Чаще всего зарплата кредитного менеджера складывается из двух частей:

• Оклада — фиксированной части, сумма которой оговорена в трудовом договоре. Менее этой суммы специалист получить не может.
• Премии – это вознаграждение сотрудника за хорошие показатели работы. Чаще всего в трудовом договоре о выплате премии написано только то, что она выплачивается на усмотрение работодателя.

Для расчета премии каждый банк разрабатывает свою систему премирования.

Чаще всего такая система состоит из следующих показателей:

1. Показатель объема выдачи. Для кредитов он измеряется в рублях (то есть складываются суммы всех выданных кредитов). Для кредитных карт этот показатель измеряется в штуках, то есть количестве выданных карт.
2. Показатель возвратности. Этот показатель показывает, сколько клиентом менеджера платят по кредитам, а сколько находятся в должниках банка. Чем этот показатель выше, тем больше премия у специалиста.
3. Продажа дополнительных услуг. Практически все банки кроме оформления кредитов предлагают дополнительные услуги. Это различные виды страхования, перевод накопительной части пенсии в негосударственные пенсионные фонды и так далее. За каждую проданную услугу менеджер получает вознаграждение.

Кроме премий у кредитных менеджеров бывают и штрафы.

За что могут оштрафовать:

• Дисциплинарные проступки – опоздания, хамское поведение и т.д.
• Ошибки в заполнение кредитной заявки – опечатки, грамматические ошибки.
• Ошибки при проверке документов клиента.
• Махинации с данными клиента, за это чаще всего специалиста увольняют.

Что должен уметь студент, чтобы его взяли на должность кредитного менеджера.

Большинство российских банков делают упор в своей работе на выдачу кредитов. То есть большинство клиентов общаются в банке именно с кредитными менеджерами. Поэтому при собеседовании на эту должность обращают внимание на внешний вид соискателя, умение высказывать свои мысли и умение убеждать.

К претендентам предъявляются различные требования в зависимости от системы принятой в банке для оценки платежеспособности клиента.

Если банк работает по скоринговой системе, то на должность кредитного менеджера возьмут даже не опытного молодого сотрудника.

В его обязанности будут входить:

• Консультация клиента по продуктам и услугам банка (оглашение условий, требований к клиенту, расчет суммы кредита);
• Проверка документов клиента;
• Заполнение заявки на кредит и оглашение полученного решения;
• Оформление договора или оглашение отказа;
• Выдача кредита или кредитной карты.

Если банк работает не по скоринговой системе, а решение принимает сам менеджер, то требования на эту должность намного выше.

Так как специалист сам принимает решение, то у него должно быть достаточно жизненного опыта для верной оценки сложившейся ситуации клиента. Он должен реально представлять стоимость цели кредита, размер доходов клиента и сумму его ежедневных расходов, для того чтобы оценить его платежеспособность.

Поэтому на такую должность чаще всего требуют:

• Возраст от 25 лет.
• Опыт работы, возможен опыт работы не в кредитной организации.
• Высшее образование.
• Умение быстро считать в уме и анализировать ситуацию.
• Высокая стрессоустойчивость.

Первые сложности могут возникнуть при работе с клиентами. Ведь они бывают разные: некоторые молчат и совсем соглашаются, а некоторые кричат и обвиняют специалиста во всех своих бедах.

Главное не принимать обвинения на себя. Даже если клиент прав, и банк доставил ему неудобства, то нужно понимать, что это сделал банк, а не специалист. И просто постараться решить проблему, не принимая на себя вину за произошедшее.

Во многих офисах для привлечения клиентов кредитных менеджеров обязывают проводить опросы и акции в людных местах, это может быть торговый центр или просто оживленная улица. Это еще одна сложность, ведь подойти к незнакомому человеку, который идет по своим делам, и предложить ему кредит — сможет не каждый.

Работают такие специалисты по графику 2\2 или 5\2, иногда бывают исключения.

То есть для работы на должности кредитный менеджер нужны следующие навыки и знания:

• Умение убеждать – без этого навыка не будет больших продаж;
• Стрессоустойчивость, и умение оставлять все профессиональные проблемы на работе;
• Умение вести переговоры – для того чтобы клиент вам верил, он должен чувствовать, что вы знаете больше него. Даже если это не так, нужно держаться на уровне, ведь кредитный менеджер – это лицо банка;
• Умение усваивать большой объем информации – чаще всего при приеме на эту должность специалистов дополнительно обучают, так же тренинги проводят несколько раз в течении года, для успешной работы нужно максимально усваивать полученные знания;
• Умение сказать «Нет» — в процессе оформления кредитов многим клиентам приходится отказывать в выдаче, это особенно трудно сделать, когда цель кредита – лечение ребенка;
• Чувство стиля – это не обязательное качество, но доказано, что у специалистов, которые выглядят презентабельно намного больше клиентов, чем у других. И, как правило, платежеспособность их клиентов выше, чем у остальных.

Работа кредитного менеджера это отличный вариант для студента, который только получил диплом. Эта работа дает огромный опыт, конечно если вы будите работать.

А именно:

• Приобретение новых знакомств, в виде клиентов;
• Получение опыта работы с документами;
• Получение навыка продаж;
• Получение кредитов на льготных условиях – во многих банках, условия кредитования для своих сотрудников выгоднее, чем для обычных клиентов. Банк предлагает им не только выгодные проценты, но и упрощенную процедуру оформления, ведь доход сотрудника банк уже знает.
• Доступ к информации по кредитованию, которая в дальнейшем будет полезна для личного пользования.

Возможности карьерного роста с этой должности зависят, конечно, от конкретного человека и от системы принятой в банке.

Для того чтобы с позиции кредитного менеджера двигаться дальше по карьерной лестнице нужно принять к вниманию следующие замечания:

1. Нужно зарекомендовать себя как креативный человек, который готов активно привлекать клиентов. Это могут быть создание группы в социальных сетях, с целью продвижения банка, или себя лично как кредитного менеджера. Ведь сейчас это очень эффективный способ рекламы. И если это сработает, то начальство точно оценит это повышением или премией;
2. Нужно активно участвовать в корпоративной жизни банка, стать лидером не только по рабочим показателям, но и «во всех конкурсах на корпоративе». Очень часто после праздников руководство повышает сотрудников, которые особо отличились;
3. Еще могут получить повышение сотрудники, идея которых принесла ощутимую пользу банку. Это может быть новая идея привлечения клиентов, которая увеличит объем выдачи кредитов. Или новый метод внесения или обработки данных, который ускорит работу. Главное чтобы это было полезно;
4. Не для кого ни секрет, что иногда продвигают и тех сотрудников, которые просто нравятся руководству, из-за каких-либо личных соображений. Но это скорее исключение, чем правило в банковской среде. Так как на ответственные высокие должности ищут человека, который готов и может много и эффективно работать, поэтому блат не применим.