Добавлен: 04.04.2023
Просмотров: 365
Скачиваний: 2
Унифицированные по инкассо (публикация торговой палаты N 522, в 1995 г.) применяются ко всем , когда на эти Правила включена в «инкассовых инструкций», и обязательными для всех там сторон, иное не оговорено спе или если иное не в положениях национального, рственного или законодательства и/или , от которых нельзя .
Унифицированные правила для по первому (редакция 1992 г., публикация МТП N применяются к любой гарантии или дополнению к ней, гарант выдать и в которой ано, что она составлена в соответствии с правилами (публикация МТП N и обязательна для сторон в гарантийном , если иное не указано в гарантии или ении к ней;
Женевский закон о чеках;
Конвенция о Единообразном о простом и переводном ,
а также законодательством и нормативными Российской :
Федеральный закон от 10 2003 г. № 173-ФЗ “ О регулировании и валютном ”, целью которого обеспечение реали единой валютной политики, а устойчивости валюты Федерации и стабильности валютного Российской Федерации как прогрессивного развития экономики и международного сотрудничества;
закон от 11 марта 1997 г. N 48- "О переводном и простом ";
Федеральный закон от 8 2003 г. N 164-ФЗ «Об государственного внешнеторговой деятельности» основы государственного внешнеторговой , полномочия Российской и субъектов Российской в области внешне деятельности в обеспечения благоприятных для внешнеторговой деятельности, а защиты экономических и интересов Федерации.
2. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ: ТЕХНОЛОГИЯ БЛОКЧЕЙН
Одной из чрезвычайно актуальных и широко обсуждаемых на текущий момент инновационных технологий, применимых в том числе в сфере финансов, выступает технология блокчейн. Отметим, что блокчейн ‒ специальная технология, позволяющая выстроить транзакции или передачу иной информации в цепочки блоков. При этом каждый блок содержит данные о других блоках, и соответствующая информация одновременно фиксируется и сохраняется у всех участников системы с определенной шифровкой (реестр содержится одновременно у всех участников системы), что создает распределенную базу данных. База автоматически у каждого участника процесса после внесения в нее изменений дополняется[1].
В сфере межстранового движения капитала использование технологии блокчейн имеет немало перспективных сфер применения, выявление которых выступает важной задачей прежде всего для тех субъектов международных экономических отношений, которые стремятся укрепить свои позиции, повысить значимость. К ним относится и наша страна, испытывающая колос- сальное давление со стороны ряда развитых государств, которые в 2014 и последующих годах в произвольном порядке вели экономические санкции против России. Следствием санкций стало, помимо прочего, ограничение (прямое или косвенное) доступа российских компаний к заемному капиталу на мировых рынках, существенное сдерживание внешней торговли по ряду направлений, сворачивание стратегических проектов международного сотрудничества во многих сферах. Вплоть до настоящего момента сохраняются риски существенного ухудшения положения России в межстрановом движении капитала ввиду принятия новых санкций или усугубления давления некоторых политических факторов на международные финансовые институты и различных субъектов финансовой инфраструктуры. Разумным ответом на соответствующие угрозы и риски стала бы проработка возможностей применения перспективных технологий, связанных с участием страны в межстрановом движении капитала.
Отдельные публикации отечественных и зарубежных авторов посвящены общим вопросам – сущности блокчейна, криптовалют[2], обсуждению их применимости в различных сферах общественной жизни[3], рисков технологии и возможностей их нивелирования[4]. На русский язык переведено несколько комплексных работ зарубежных авторов, имеющих публицистический характер и преследующих цель ознакомления широкой читательской аудитории с технологией блокчейн и криптовалютами, в частности, работа П. Виньи и М. Кейси[5].
Говоря о перспективах применения блокчейна в сфере межстранового движения капитала, представляется целесообразным отметить, что в первую очередь данные технологии могут позволить ускорить процессы осуществления валютных сделок и в некоторой степени их обезопасить. «Упакованные» в блокчейн данные о финансовых операциях, несмотря на относительно длительное время обработки (впрочем, сопоставимое со временем обработки и передачи информации во многих традиционных платежных системах) поступят конечным пользователям без риска несанкционированного доступа третьих лиц.
Проведение транзакций, связанных с межстрановым движением капитала, при привлечении такой технологии потребует не услуг многочисленных финансовых посредников, а лишь применение относительно недорогих и понятных систем распределенной обработки данных с последующим присвоением каждой операции уникального, практически неподделываемого кода, который может быть сгенерирован и/или получен лишь одной из сторон транзакции. Современные технологии блокчейн развиты настолько, что для подбора так называемого «хэша» ‒ кода, присваиваемого, в частности, конкретной транзакции, потребуются вычислительные мощности, стоимость которых кратно превышает возможную выгоду от доступа к информации от транзакции, а выявление самого злоумышленника не составит особого труда для правоохранительных органов.
В перспективе системы хранения и передачи финансовой информации, основанные на технологии блокчейн могут заменить такие институты, как клиринговые палаты и системы, а также системы международного обмена финансовой информации, в том числе SWIFT, возможное отключение российских банков от которой все еще остается инструментом санкционного давления на Россию.
Применение подобной технологии в международных расчетах позволит в известной степени нивелировать безграничное, по сути, на текущий момент влияние отдельных геополитических гегемонов (прежде всего США) на процессы и процедуры межстранового движения капитала – как имма- нентного (ввиду долларизации национальных экономик), так и путем прямого политического давления (угрозы санкций, безграничное влияние на формально независимые системы типа SWIFT).
Говоря о возможностях применения технологии блокчейн в трансграничном перемещении капитала, представляется невозможным обойти такую производную от данной инновации, как криптовалюты. Причем если использование блокчейн, например, в части оформления и сопровождения операций по перемещению капитала, автоматизации валютного контроля, зачастую находится в числе перспективных разработок, то применение криптовалют в расчетах, в том числе трансграничных ‒ объективная реальность.
«Криптовалюта – это цифровая (виртуальная) валюта, единица которой – монета (англ. coin). Монета защищена от подделки, поскольку представляет собой зашифрованную информацию, скопировать которую невозможно (использование криптографии и определило приставку «крипто» в названии).
В то время как для обычной валюты электронный вид – лишь одна из форм представления, криптовалюта эмитируется непосредственно в сети и никак не связана ни с какой-либо обычной валютой, ни с любой государственной валютной системой»[6].
Самая известная на сегодня криптовалюта ‒ биткоин. Следует отметить, что биткоин, как и многие другие криптовалюты, активно используется не только и не столько при расчетах, но и в качестве самостоятельных объектов инвестиций. Например, по состоянию на 03.03.2018 г., рыночный курс одного биткоина составил 1 единицу биткоина за 11 302 доллара США[7].
Колоссальная разница курсов могла бы позволить обогатиться огромному числу прозорливых инвесторов: при вложении 1 доллара в биткоины в 2010 году в настоящий момент при обмене можно было бы получить более 6 млн. долл. США. В то же время всем известный пример, когда американец Ласло Ханеч в 2010 году купил две пиццы за 10 000 биткоинов[8] (порядка 70 млн. долл. США по текущему курсу), наглядно иллюстрирует то обстоятельство, что инвестиции в криптовалюту являются слабо прогнозируемыми, поэтому ‒ высокорисковыми. Кроме того, отдельные государства несколько продвинулись на пути признания криптовалют как инвестиционных инструментов, однако говорить о возможности закрепления за криптовалютами статуса легального инструмента (средства) расчетов (в том числе международных) пока не приходится.
Важно подчеркнуть, что единства мнений по поводу финансовоправовой природы криптовалюты в исследовательском мире не сложилось[9]. Не отрицая инновационного характера данного финансового инструмента, едва ли обоснованно приравнивать данные инструменты к денежным средствам или их суррогатам. Необеспеченность активами, отсутствие государственных гарантий, отсутствие централизованного эмиссионного центра и контроля за эмиссией ‒ все это отдаляет криптовалюты от денег в классическом понимании.
В контексте перспектив биткоина и любой другой криптовалюты, представляется целесообразным отметить следующее:
1. Ожидание ряда инвесторов продолжения роста курса биткоина на фоне возможной легализации криптовалют в государствах, представляющих крупнейшие экономики мира (Китай, США, страны ЕС, Япония), не обязательно оправданно не только ввиду низкой вероятности признания криптовалют в качестве законного платежного инструмента, но также и по причине многообразия криптовалют. Появление новых крипотвалют при этом не имеет существенных ограничений, требуются лишь дополнительные вычислительные ресурсы и энтузиасты, готовые разрабатывать коды для шифровки.
Помимо биткоина, в числе популярных криптовалют могут быть названы эфир, LitCoin, OneCoin[10] и др. Если для майнинга новых единиц существующей криптовалюты требуется задействование дополнительных объемов вычислительных мощностей, растущих в арифметической прогрессии, то для майнинга первых единиц новой криптовалюты могут быть использованы даже обычные персональные компьютеры – иными словами, при утрате интереса к биткоину никто не мешает виртуальным «майнерам» переключиться на генерирование другой криптовалюты. Впрочем в случае резкого снижения курса биткоина едва ли последует подобное «переключение», ведь как показывает многовековой опыт спекулятивного инвестирования, единожды подорванное доверие инвесторов может навсегда отвернуть их от криптовалюты.
2. На размытость перспектив криптовалют также влияет то, что фактические инициаторы выпуска и оборота того же биткоина, равно как их местонахождение, система аффилированных лиц и договорных обязательств, остаются неизвестными[11]. В отношении создателей биткоина совершенно справедливым представляется именование их «глобальными финансовыми пиратами». Существующая неопределенность в отношении стейкхолдеров проектов криптовалют, отсутствие надлежащего договорного оформления обязательств по поводу биткоина и, как следствие, гарантий судебной и внесудебной защиты делают практически все категории рисков инвестирования в биткоины (прежде всего правовые и организационные) существенными в степени, кратно превосходящей разумные пределы инвестирования. Так, например, совершенно непредсказуемой представляется судьба биткоина в случае ликвидации точки централизованного управления проектом.
3. Кроме того, как отмечалось, имеются весомые сомнения в отношении широкого государственного признания криптовалют. Правительства, безусловно, не заинтересованы в ничем не обоснованной передаче суверенитета в части контроля за денежной эмиссией. С экономической точки зрения, легализация криптовалют – прямой путь к трансмиссии неконтролируемой инфляции. Инфляционные риски могут быть несколько снижены при легализации одной конкретной криптовалюты, но фактическое государственное признание определенного «глобального финансового пирата» без установления контроля над ним представляется в известной мере утопичным. Причем несложно смоделировать ситуацию, при которой одно влиятельное государство признает одну криптовалюту, другое – другую, в результате мировое сообщество может стать свидетелем беспрецедентной глобальной финансовой войны по неясным правилам и с совершенно непредсказуемыми результатами.
4. Наконец, отсутствие возможности надзора за финансовыми операциями с криптовалютами делают их привлекательными прежде всего для осуществления теневых расчетов. На сегодняшний день большинство расчетов с использованием биткоина в неинвестиционных целях происходит в рамках сделок по купле-продаже объектов, запрещенных или ограниченных в свободном гражданском обороте всех цивилизованных государств, прежде всего наркотиков и оружия[12]. Невозможно представить себе правительство, добровольно легализующее в качестве платежного средства инструмент, который будет активно использован при финансировании наркотрафика и терроризма. Речь может идти лишь о сделке с полным переподчинением центра управления проектом государству, что в свою очередь лишит криптовалюту тех ее ключевых свойств, благодаря которым она имеет свою привлекательность.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что технология блокчейн может быть использована в части развития альтернативных инструментов и систем международных расчетов и межгосударственных финансовых каналов связи. Безопасное и быстрое проведение транзакций и/или информирование, минимизация вмешательства третьих сторон, включая не задействованные напрямую в сделке иностранные государства – «третьи стороны» ‒ обусловливают перспективы использования блокчейна в изучаемой сфере. Использование же криптовалют как средства трансграничных платежей представляется неоправданным и бесперспективным, в том числе в силу многочисленных негативных экстерналий, включая трансмиссию инфляции, наращивание теневого денежного оборота и финансирования международной преступности, высокие риски глобальных финансовых войн.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
расчетов является из ключевых вопросов в торговом . Значительную часть отношений составляет внешняя торговля. Международные расчеты охватывают расчеты по внешней торговле товарами и услугами, а так же некоммерческим операциям, кредитам и движению капиталов между странами, в том числе связаны со строительством объектов за границей и оказанием помощи, развивающимся странам. Одним из важнейших составляющих внешнеэкономических связей является осуществление расчетов за полученные товары, услуги. От выбора форм и условий расчетов зависят скорость и гарантия получения платежа, сумма расходов, связанных с проведение операций через банки. Поэтому внешнеторговые партнеры в процессе переговоров согласовывают детали условий платежа и затем закрепляют их в контракте. При определении валютно-финансовых и платежных условий контрактов проявляется противоположность интересов экспортера, который стремиться получить максимальную сумму валюты в кратчайший срок, и импортера, заинтересованного в выплате наименьшей суммы валюты, ускорении получения товара и отсрочке платежа до получения выручки от его реализации. Выбор валютно-финансовых и платежных условий сделок зависит от характера экономических и политических отношений между странами, соотношения сил контрагентов, их компетенции, традиций и обычаев торговли данным товаром. Формы международных расчетов, которые разработаны международной практикой, являются своего рода защитными методами от валютных рисков и отличаются друг от друга механизмом, степенью гарантированности и формой участия в расчетах банков. Поэтому необходимо выбрать такую форму расчета, которая независимо от экономической и политической стабильности страны-контрагента давала бы возможность защитить интересы, как экспортера, так и импортера.