Файл: Коммерческие банки и их функции.pdf

Сегодня на рынке функционируют два вида векселей: товарный (коммерческий) – его может выпускать любая организация, в основном используется для кредитно – товарных операций; финансовый (банковский) - выпускаемый банками (он надежнее товарного).

Способность размещать депозитные сертификаты и занимать евродоллары позволяет банку, в меньшей степени зависеть от низко доходных вторичных резервных активов, а это расширяет его возможности получить прибыль. Однако эти операции сопряжены с риском. В управлении пассивными операциями необходимо учитывать и этот добавочный риск, кроме того, необходимо учитывать также и отношение между расходами на привлечение средств и доходом, который можно получить от вложения этих средств в займы, или ценные бумаги. Следовательно, взаимосвязь между управлением активами и управлением пассивными операциями имеют решающее значение для прибыльности банка.

Глава 2. Развитие функций коммерческих банков на современном этапе ( на примере Альфа-Банк)

2.1 Общая характеристика банка и его деятельности

Альфа-Банк — крупнейший инвестиционный коммерческий банк России, успешно работающий на благо своих клиентов уже 19 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур России.

Проведенная в 1998 г. реструктуризация бизнеса Банка, его слияние с Альфа- Капиталом были предприняты с целью превращения Альфа-Банка в универсальный банк, для того, чтобы иметь возможность предоставлять своим клиентам максимально широкий спектр качественных услуг.

Важнейшая составная часть стратегии развития — применение западных технологий, адаптированных к российским условиям. Значительный вклад в успехи Банка вносят иностранные специалисты с их богатым опытом работы в западных компаниях и на международных рынках.

В связи с планами создания финансового супермаркета изменилась и структура бизнеса.

Альфа-банк – открытое акционерное общество с частной формой собственности.

Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Банк входит в число самых надежных и диверсифицированных финансовых структур России.

ОАО «Альфа-Банк» предоставляет следующие банковские услуги

В соответствии с Уставом и Учредительными документами в Альфа-Банке существует три основных органа корпоративного управления: Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление.

Рисунок – Органы корпоративного управления

Общее собрание акционеров является высшим руководящим органом Альфа-Банка. Оно принимает решения по основополагающим вопросам, относящимся к деятельности Банка, таким как внесение поправок к Уставу Банка, выпуск новых акций, обновление состава Совета директоров, утверждение внешних аудиторов и распределение прибыли.

 Совет директоров состоит из одиннадцати членов. Совет директоров исполняет надзорные функции и определяет стратегию Банка. Аудиторский комитет Банка оказывает содействие Совету директоров в осуществлении надзора за работой внутреннего аудита, подготовке финансовой отчетности, обеспечении высокого качества корпоративного управления и эффективности корпоративного контроля. Приоритетными задачами Совета директоров является определение стратегии развития Банка и направлений его деятельности, обеспечение реализации и защиты прав акционеров, рассмотрение и утверждение бизнес-планов, а также осуществление контроля над деятельностью Правления Банка.

Правление состоит из семи членов. Правление отвечает за оперативный контроль над деятельностью Банка. Правление Альфа-Банка является коллегиальным исполнительным органом Банка, осуществляющим руководство текущей деятельностью Банка. Правление Банка обеспечивает соблюдение основных принципов корпоративного управления и проведение политики, утвержденной Общим собранием акционеров и Советом директоров в соответствии с правилами внутреннего распорядка. В целях обеспечения эффективности различных направлений оперативной деятельности в Альфа-Банке создан ряд комитетов, подчиненных Правлению:

1. Тендерный комитет.
2. Комитет по управлению активами и пассивами.
3. Инвестиционный комитет.
4. Кредитный комитет.
5. Планово-Бюджетный комитет. 
6. Управляющий комитет по IT-задачам (IT — информационные технологии) - способствуют поддержанию эффективности различных направлений оперативной деятельности Банка.

Главной целью деятельности Тендерного комитета является обеспечение наиболее выгодных условий приобретения товаров, работ и услуг для обеспечения основной деятельности Банка (далее — «закупок») на принципах состязательности, открытости и коллегиальности.

Тендерный комитет возглавляется Председателем, назначаемым на эту должность Правлением Банка. Количественный и персональный состав членов Тендерного комитета утверждаются Приказом Председателя Правления Банка по представлению Председателя Тендерного комитета.

Целями и задачами Комитета по управлению активами и пассивами (КУАП) являются:

— формирование оптимальной структуры баланса Банка с целью получения максимальной доходности при ограничении уровня возможного риска;

— контроль за достаточностью капитала и диверсификацией рисков;

— проведение единой процентной политики;

— определение политики Банка в части управления ликвидностью;

— контроль за состоянием текущей ликвидности и ресурсов Банка;

— формирование политики Банка на рынках капитала;

— контроль за динамикой размера и доходности торговых позиций (покупка/продажа валюты, государственные и корпоративные ценные бумаги, акции, деривативы на эти инструменты), а также степенью их диверсификации;

— контроль за динамикой основных экономических отношений (ROE, ROA и т.п.), заданных в политике Банка.

КУАП Банка создается по решению Правления Банка и состоит не менее чем из 7 человек с правом решающего голоса, сроком на 1 год. КУАП возглавляется Председателем, который назначается Правлением Банка.

Инвестиционный комитет — рабочий орган Банка, состоящий из членов Правления и представителей ведущих подразделений Банка, уполномоченный принимать окончательное решение об участии Банка в инвестиционных проектах и реализации стратегии выхода из проектов. Инвестиционный проект — любая форма долгосрочного вложения финансовых средств или других активов Банка с целью получения дохода и расширения бизнеса. Состав Инвестиционного комитета утверждается решением Правления Банка. Председатель Инвестиционного комитета назначается решением Правления Банка из членов Правления. Инвестиционный комитет определяет приоритетные направления инвестиционной политики Банка и ограничения по сферам и типам инвестиций.

Кредитный комитет определяет кредитную политику Банка в целом. Кредитный комитет определяет возможные риски, принимаемые на себя Банком по различным видам операций, не входящих в полномочия Комитета по Управлению Активами и Пассивами, и является главным органом Банка, принимающим окончательные решения по привлечению и размещению средств в рамках своих полномочий, определяемых Правлением Банка. Кредитный комитет имеет право принимать окончательное решение об одобрении или отклонении предложений по проведению сделок, устанавливать персональные лимиты и лимиты для клиентов в соответствии со своими полномочиями. Решения Кредитного комитета могут быть отменены только Правлением Банка. Кредитный комитет Банка создается по решению Правления Банка и состоит не менее чем из 5 человек с правом решающего голоса. Кредитный комитет возглавляется Председателем, который назначается Правлением Банка. Члены Кредитного комитета с правом совещательного голоса назначаются Приказом Председателя Правления Банка из числа специалистов и руководителей Банка.

Планово-бюджетный комитет является коллегиальным органом управления, создаваемым по решению Правления Банка и подотчетным последнему. Главной задачей Планово-бюджетного комитета Банка является руководство процессом бюджетирования. Планово-бюджетный комитет осуществляет следующие функции:

— утверждает базовые принципы учета и обработки бюджетной информации;

— организует и координирует бюджетный процесс;

— организует внутренний хозрасчет;

— утверждает политику и методологию бюджетного планирования;

— предварительно утверждает бюджеты структурных подразделений перед их вынесением на рассмотрение Правлением Банка, проверяет их соответствие политике Банка в конкретных направлениях;

— утверждает порядок отнесения незапланированных доходов и расходов на результаты деятельности структурных подразделений.

Планово-бюджетный комитет возглавляется Председателем, назначаемым на эту должность Правлением Банка. Срок полномочий Председателя – до назначения новой кандидатуры. Количественный и персональный состав членов Планово-бюджетного комитета, включая кандидатуру Заместителя Председателя Комитета, утверждается Приказом Председателя Правления Банка по представлению Председателя Комитета.

Управляющий комитет по IT-задачам является коллегиальным органом управления Банка, создаваемым по решению Правления Банка и подотчетным последнему. Целью деятельности Комитета Банка является эффективная организация принятия решений по определению приоритетных IT-задач или проектов Банка в рамках имеющихся IT-ресурсов банка и в условиях оптимального распределения операционных рисков в банковских технологиях и процессах.

Управляющий комитет по IT-задачам осуществляет следующие функции:

— определяет приоритетные IT-задачи, направленные на внедрение новых и изменение существующих IT-решений Банка и поддерживающих их информационных систем;

— обеспечивает распределение ресурсов IT между Блоками, утвержденных Приказом Председателя Правления Банка.

Управляющий комитет по IT-задачам возглавляется Председателем, назначаемым на эту должность Главным Управляющим Директором Банка. Количественный и персональный состав членов Комитета утверждаются его Председателем.

Банку важно иметь в определенное время нужное количество персонала соответствующей квалификации, необходимое для достижения хороших финансовых результатов деятельности.

В филиале банка г. Хабаровска работает 46 человек.

В таблице 1 приведен баланс персонала за 2006-2012 годы.

Таблица 1- Количественный состав персонала за 2006-2012 годы.