Файл: Порядок осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками (на примере Банка «Возрождение» ПАО).pdf

В случае выявления кассовым работником дефектов и повреждений у принятых денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств) или чеков возможность осуществления операций с такими денежными знаками иностранных государств (группы иностранных государств) или чеками определяется в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или в соответствии с правилами приема чеков, разработанными уполномоченным банком.

Кредитная организация не обязана работать с поврежденными или сомнительными банкнотами и монетами иностранного государства и производить их обмен на не поврежденные и не вызывающие сомнение денежные знаки. Она вправе самостоятельно устанавливать правила работы с поврежденными деньгами иностранного государства^[13].

При совершении операции с наличной иностранной валютой и чеками кассовый работник открывает и заполняет электронный Реестр операций с наличной валютой и чеками по форме, приведенной в приложении 1 Инструкции Банка России №136-И. В частности, в Реестре отражается время совершения операции, курс, по которому совершена операция (если применимо), признак совершения операции представителем клиента, признак совершения операции по счету с использованием банковской карты.

Кассовый работник ведет единый Реестр операций с наличной валютой и чеками по всем видам операций с наличной иностранной валютой и чеками, осуществляемым в течение рабочего дня.

В конце рабочего дня по завершении осуществления кассовым работником операций с наличной иностранной валютой и чеками, либо при смене календарной даты, кассовый работник подсчитывает и указывает в Реестре операций с наличной валютой и чеками итоговые данные по суммам принятой и выданной наличной иностранной валюты, валюты Российской Федерации, чеков в разрезе видов операций, наименований валют, использованных курсов иностранных валют, закрывает текущий Реестр операций с наличной валютой и чеками, а затем, в случае продолжения осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками, открывает новый Реестр операций с наличной валютой и чеками.

В случае если в течение рабочего дня не осуществлялись операции с наличной иностранной валютой и чеками, подлежащие включению в Реестр операций с наличной валютой и чеками, кассовый работник в произвольной форме составляет справку об отсутствии в течение рабочего дня операций с наличной иностранной валютой и чеками.

---

Реестр операций с наличной валютой и чеками может храниться на бумажном носителе и (или) в электронном виде.

Реестр операций с наличной валютой и чеками, распечатанный на бумажном носителе, направляется в кассовые документы дня, которые хранятся к кассовом подразделении в течение года, а затем передаются в архив.

Кассовый работник по окончании осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение операции с наличной иностранной валютой и чеками, за исключением следующих операций:

- Прием денежных знаков иностранных государств, чеков для направления на инкассо (в этом случае выдается документ о приеме на инкассо, иначе говоря на экспертизу);

- Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте;

- Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации;

- Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте;

- Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

Во всех случая, кроме первого, клиенту выдается приходный либо расходный ордер^[14].

Подтверждающий документ формируется на основании записи электронного Реестра операций с наличной валютой и чеками отдельно по каждой операции с наличной иностранной валютой и чеками по форме, установленной уполномоченным банком (филиалом).

В подтверждающем документе должны быть:

- полное (сокращенное) фирменное наименование уполномоченного банка (наименование филиала) или полное (сокращенное) фирменное наименование уполномоченного банка (наименование филиала) и наименование внутреннего структурного подразделения уполномоченного банка (филиала);

- регистрационный номер уполномоченного банка (порядковый номер филиала);

- местонахождение (адрес) уполномоченного банка (филиала) или внутреннего структурного подразделения уполномоченного банка (филиала), в котором осуществляется операция с наличной иностранной валютой и чеками;

- порядковый номер проводимой операции с наличной иностранной валютой и чеками, указанный в Реестре операций с наличной валютой и чеками;

- дата и время совершения операции с наличной иностранной валютой и чеками, указанные в Реестре операций с наличной валютой и чеками;

---

- код вида операции, указанный в Реестре операций с наличной валютой и чеками;

- курс иностранной валюты или кросс-курс иностранной валюты;

- наименование, код и сумма принятой и выданной валюты или сумма и количество принятых и выданных чеков;

- подпись кассового работника.

По просьбе клиента в подтверждающий документ могут быть внесены его ФИО, в также наименование, серия и номер документа, удостоверяющего личность. Если клиент является представителем другого физического лица и действует по доверенности, в подтверждающем документе указываются сведения о лице, выдавшем доверенность.

Подтверждающий документ распечатывается на бумажном носителе и подписывается кассовым работником. Исправления в распечатанном документе не допускаются.

Мы изучили виды операций с наличной иностранной валютой и чеками и нормативно установленный порядок их совершения. В следующей главе мы рассмотрим порядок осуществления этих операций на примере Банка «Возрождения» (ПАО), входящего в Группу ВТБ.

3. Осуществление операций с наличной иностранной валютой и чеками в Банке «Возрождение» (ПАО)

3.1. Краткая характеристика Банка

ПАО Банк «Возрождение» — крупный универсальный банк, зарегистрированный в Москве, с хорошо развитой сетью подразделений, расположенной преимущественно в Центральном, Южном и Северо-Западном регионах. Банк занимает сильные позиции как в кредитовании крупных корпоративных клиентов, так и в розничных программах и поддержке малого и среднего бизнеса. Кредитная организация располагает серьезной клиентской базой, включающей в себя большое число крупных предприятий, физлиц, государственных структур (особенно связанных с администрацией Московской области). С 2015 года банк находился под контролем бенефициаров Промсвязьбанка братьев Ананьевых. На текущий момент основной долей акций банка «Возрождение» владеет ПАО «Банк ВТБ».

По данным ЦБ РФ, входит в ТОП-40 крупнейших российских банков. надёжность банка «Возрождение» подтверждена международным рейтинговым агентством Moody’s Investors Service и российскими рейтинговыми агентствами АКРА, RAEX (по состоянию на 15.12.2019):

---

Сеть банка: 73 дополнительных офиса, 3 ОКВКУ, 36 Операционных офисов (по состоянию на 01.06.2020), более 750 банкоматов в 17 регионах страны. Банк обслуживает свыше 45 тыс. корпоративных и 1,2 млн частных клиентов, предлагая разнообразный спектр услуг, который включает кредитование юридических лиц, привлечение депозитов, расчётные операции, обслуживание банковских карт и выдача кредитов частным лицам.

Банк «Возрождение» является универсальным банком, но ключевым регионом для него традиционно является Московская область, с властями которой у руководства банка многолетние налаженные связи. Физическим лицам банк предлагает вклады, кредиты (ипотека, потребительский, кредитные карты), дебетовые карты (Visa, MasterCard и «Мир»), открытие и обслуживание счетов, оплату услуг, переводы (в том числе через Western Union и «Золотую Корону»), обмен валюты и др. Корпоративным клиентам доступны РКО, кредитование, зарплатные проекты, таможенные карты, управление денежными средствами, программы господдержки малого и среднего бизнеса и т. д.

Головной офис Банка расположен по адресу: Российская Федерация, 101000, г. Москва, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1.

Историческая справка

Банк «Возрождение» основан в апреле 1991 г. (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1439 выдана 22 января 2015 года).

Банк был учрежден в 1991 году на базе Московского областного управления Агропромбанка СССР. Относится к весьма немногочисленной группе банков, сумевших привлечь стабилизационные кредиты ЦБ РФ в кризисном 1998 году; таким образом, банк получил признание в качестве социально значимой и потенциально жизнеспособной кредитной организации. В число крупнейших акционеров в прошлом входил Canadian Imperial Bank of Commerce.

В 2010 году к числу значимых акционеров присоединился бывший вице-президент ВТБ Отар Маргания (19,67%). Другие значимые бенефициары: JPMorgan Chase & Co. (9,88%), BNP Paribas SA (2,63%), структура финской инвесткомпании FIM Corporation (1,10%), топ-менеджер банка Людмила Гончарова (1,26%). Всего у банка насчитывалось более 7 тыс. акционеров. Крупнейшим бенефициаром ранее выступал председатель совета директоров банка Дмитрий Орлов (бывший предправления «Возрождения» и экс-начальник вышеупомянутого Мособлуправления Агропромбанка), которому принадлежал пакет в 35,44% акций. После смерти Дмитрия Орлова на время ведения наследного дела его пакет акций был передан наследниками в доверительное управление на шесть месяцев близкому другу семьи Алексею Крапивину. Акции банка «Возрождение» обращаются на российских торговых площадках и на зарубежных биржах в виде американских депозитарных расписок.

---

Согласно раскрываемой схеме, по состоянию на 31 июля 2015 года основными бенефициарами банка выступали Татьяна Орлова (26,69%), ее брат Николай Орлов (6,60%), Отар Маргания (19,67%), «ДжП Морган Чейз энд Ко» (9,88%), Алексей Крапивин (6,92%), супруги Анастасия и Костас Тсиелепи (4,88%), «Тамур Холдинг Лимитед» (4,30%), Кирилл Люшинский (3,60%), ПАО «Промсвязьбанк» (1,95%), Людмила Гончарова (1,26%); на акционеров-миноритариев приходилось еще 14,25% акций банка.

С весны 2015 года основные бенефициары Промсвязьбанка братья Ананьевы начали активно скупать акции «Возрождения», о чем участники рынка узнали лишь в середине лета указанного года. Структурам «Промсвязькапитала» за полтора месяца удалось выкупить долю фондов, подконтрольных BNP Paribas (5,5% акций), договориться с JP Morgan (9,88%) и Tamur Holdings (4,3%), подконтрольной Владимиру Когану. В начале августа 24,6% акций им продали второй по размеру доли акционер Отар Маргания и брат Татьяны Орловой Николай Орлов (владел 6,6%). В начале сентября 2015 года в СМИ появилась информация о том, что структуры «Промсвязькапитала» договорились о приобретении 37,1% акций банка «Возрождение» у Татьяны Орловой. По словам Дмитрия Ананьева, переговоры с акционерами «Возрождения» были непростыми, часть сделок приходилось совершать экстренно. Засекреченность переговоров, которые начались весной, а известность получили только летом, Дмитрий Ананьев объяснил возможностью срыва сделки из-за огласки. Уже в ноябре «Промсвязькапитал» сообщил о получении разрешения со стороны Центробанка на покупку более 70% обыкновенных акций «Возрождения». Покупка банка «Возрождение» обошлась владельцам Промсвязьбанка братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым в сумму, превышающую 200 млн долларов США.

В середине сентября 2017 года советы директоров Промсвязьбанка и банка «Возрождение» вынесли на рассмотрение внеочередных общих собраний акционеров каждого банка вопрос об их реорганизации в форме присоединения «Возрождения» к Промсвязьбанку. В Промсвязьбанке сообщали, что акционеры обоих банков примут решения по вопросам реорганизации в срок до 26 октября. Однако в итоге мажоритарные акционеры приняли решение отложить вопрос о присоединении и рассмотреть альтернативный вариант развития банков — создание на основе банка «Возрождение» digital-bank.

Структуры братьев Ананьевых («Промсвязь Капитал Б. В.» и ПАО «Промсвязьбанк») контролировали 55,25% акций «Возрождения». В состав акционеров входили также АО «АБ «Россия» (9,68%), ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (9,44%), граждане Кипра (19,14%), акционеры-миноритарии (6,49%).

---