Файл: Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств..pdf

Введение

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Даже поверхностный анализ дефиниции, а также других норм, регламентирующих гарантийное обязательство, позволяет установить, что банковская гарантия - это сложное по своему юридическому содержанию правоотношение, которое не сводится к одному обязательству гаранта перед бенефициаром, а включает в себя целый комплекс обязательств между участниками отношений по банковской гарантии.

Субъектами банковской гарантии являются три лица: гарант, принципал и бенефициар. В качестве гаранта по банковской гарантии вправе выступать только три субъекта: банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. В Федеральном законе Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» вместо термина «кредитное учреждение» используется понятие «небанковская кредитная организация». Следовательно, гарантами могут быть банки, небанковские кредитные организации и страховые организации (страховщики).Таким образом, банковскую гарантию вправе выдать не только банки. Обоснованием использования в наименовании «банковская гарантия» слова «банковская» может являться, то обстоятельство, что^[1] выдача банковских гарантий является именно банковской операцией, т. е. является сделкой, которую вправе совершать банки и иные небанковские кредитные организации. Из всех отличительных особенностей анализируемой обеспечительной конструкции, выделяющих ее из круга других, предусмотренных ГК РФ способов обеспечения исполнения обязательств, первое место, безусловно, принадлежит независимости обязательства гаранта по банковской гарантии от основного обязательства. Принимая во внимание определяющее значение независимости банковской гарантии в ее характеристике, и учитывая, что данная черта является ключевой (можно даже сказать исключительной - т. е. присущей из всех способов обеспечения исполнения обязательства только банковской гарантии) и назначении гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, считаю возможным обозначить независимость банковской гарантии, как специальный принцип, свойственный данному институту гражданского права.Принцип независимости гарантийного обязательства, являясь основным началом нормативного регулирования банковской гарантии в ГК РФ, буквально пронизывает все этапы динамики исследуемого способа обеспечения исполнения обязательств и в значительной степени определяет специфичность содержания правоотношений, возникающих между субъектами банковской гарантии.

Глава I. ПОНЯТИЕ И ПРАВОВАЯ ПРИРОДА БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

1.1. Юридические признаки банковской гарантии

Возмездность как классифицирующий признак банковской гарантии может относиться только к сделке и должна предполагать наличие встречного имущественного представления в противовес обязательству гаранта. Но данного обязательства у бенефициара возникнуть не может, так как для этого отсутствуют необходимые правовые предпосылки, определяется субъект, уплачивающий гаранту вознаграждение за выдачу банковской гарантии. Им является принципал. Следовательно, выплата вознаграждения касается только отношений принципала и гаранта, между которыми устанавливается правоотношение, в соответствии с которым гарант обязуется дать бенефициару письменное обязательство уплатить денежную сумму, а принципал уплачивает за это гаранту вознаграждение.

Банковская гарантия, по общему правилу, является безотзывной. Возможность отзыва гарантии может быть предусмотрена в самой банковской гарантии. В случае отсутствия в гарантии каких-либо указаний относительно ее характера, действует общее правило о безотзывности банковской гарантии.

Другой специфической чертой банковской гарантии является непередаваемость прав по банковской гарантии. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное. Данная норма является диспозитивной и определяет общее правило о невозможности передачи бенефициаром другому лицу права требования с гаранта уплаты денежной суммы.

1.2. Сложный юридический состав как основание возникновения гарантийного обязательства

Одним из самых спорных вопросов, возникших при исследовании института банковской гарантии, является определение основания возникновения правоотношений по банковской гарантии и, в частности, обязательства гаранта перед бенефициаром (гарантийного обязательства). Можно достаточно категорично утверждать, что анализ и выявление основания возникновения любого обязательства, в том числе и банковской гарантии, является необходимой ступенью, не пройдя которую, нельзя идти дальше в изучении правоотношения. Еще большее значение исследование оснований возникновения банковской гарантии имеет в практической деятельности, так как может привести к конкретным имущественным лишениям участников отношений по банковской гарантии.

Неправильное определение нормативного основания возникновения отношений по гарантии привело к ошибочному фактическому поведению субъектов гражданского права и, в результате, к недостижению цели - установлению отношений по гарантии.

Как односторонняя сделка банковская гарантия должна характеризоваться тем, что для ее совершения необходимо и достаточно выражения воли одной стороны. Этой стороной является гарант.К односторонним сделкам применяются общие положения об обязательствах и договорах постольку, поскольку это не противоречит закону, одностороннему характеру и существу сделки.

В определении вида сделки (односторонняя, двухсторонняя, многосторонняя) определяющее значение имеет именно необходимость и достаточность волеизъявления определенного, соответствующего количества лиц.

Помимо обязательства гаранта перед бенефициаром нормы ГК РФ, посвященные банковской гарантии, создают предпосылки для возникновения и иных правоотношений, в том числе и тех, которые предшествуют и обусловливают совершение сделки по выдаче банковской гарантии, устанавливающей обязательства гаранта перед бенефициаром.Если стать на позицию правоведов, определяющих банковскую гарантию как одностороннюю сделку, можно прийти к выводу о том, что вся система обязательств, возникающих при банковской гарантии, имеет в своем основании единственный юридический факт - одностороннюю сделку по выдаче гарантии, которая и устанавливает весь комплекс правоотношений по банковской гарантии.Анализ норм ГК РФ в совокупности с фактическими действиями субъектов банковской гарантии, складывающимися в действительности, свидетельствует о существовании и других юридических фактов, направленных на возникновение отношений по банковской гарантии.Рассмотрение данного вопроса приводит к необходимости более детально исследовать юридико-фактическую основу динамики отношений участников, связанных банковской гарантией. Следует отметить, что хотя понятие «цель» находится за пределами сделки по банковской гарантии, именно конкретные субъективные экономические и юридические цели во многом определяют поведение данных лиц, проявляющееся в достижении компромисса между общественно-частными интересами участников отношений по банковской гарантии.

Юридико-фактическая основа банковской гарантии может быть представлена следующим образом. Выбор банковской гарантии как способа обеспечения надлежащего исполнения обязательств, принадлежит кредитору по основному обязательству (будущему бенефициару). Именно для него принципиальное значение имеют условия будущей банковской гарантии и выбор конкретного гаранта.

Цель бенефициара - получить приемлемую для него банковскую гарантию, которая будет для него способом обеспечения исполнения обязательства должника (будущего принципала) перед ним, и по которой он реально сможет получить денежные средства от гаранта в случае неисполнения должником своих обязательств по основному договору.Тем не менее, проблема отстраненности бенефициара от процесса формирования правоотношений по банковской гарантии является одной из наиболее часто встречающихся в практической деятельности и, вследствие этого, требующей соответствующей методики ее разрешения.

Получить гарантию на устраивающих условиях, выразить свою волю на установление правоотношений по банковской гарантии бенефициар может следующими способами:

- передачей своих предписаний (инструкций) по условиям банковской гарантии принципалу, который должен будет их реализовать посредством соглашения о выдаче банковской гарантии;

- непосредственным участием в трехстороннем соглашении между бенефициаром, должником и гарантом, предшествующем выдаче банковской гарантии и, в том числе, определяющем условия будущей банковской гарантии;

- посредством акцепта (или неакцепта) банковской гарантии, поступившей от гаранта и не вступившей в силу (оферты), или заключения договора о банковской гарантии - путем составления одного документа.

Должник по основному обязательству (будущий принципал), получив соответствующие указания от кредитора, обращается непосредственно к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии.

Нормативным основанием для совершения сделки - соглашения о предоставлении банковской гарантии является то, что гарантия выдается по просьбе другого лица (принципала). Следовательно, совершению гарантом сделки по выдаче гарантии обязательно должна предшествовать просьба со стороны принципала. Далее законодатель, последовательно проводя линию на нормативное закрепление обязанности заключения указанного соглашения, ссылается на него, утверждая, что право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана банковская гарантия.

Основанием правоотношений по банковской гарантии являются два юридических факта. Совокупность юридических фактов, необходимых для наступления определенных юридических последствий, предписанных нормой права, называется юридическим составом^[2].

Таким образом, основанием возникновения правоотношения по гарантийному обязательству (обязательству гаранта перед бенефициаром по уплате денежной суммы) является сложный юридический состав, состоящий из двух юридических фактов (последовательно совершаемых сделок):

- Соглашение (договор) о предоставлении банковской гарантии (заключаемое между принципалом и гарантом).

- Односторонняя сделка по выдаче банковской гарантии (совершаемая гарантом во исполнение указанного соглашения).

Чаще всего совершению указанных сделок предшествует письменное обращение принципала к гаранту с просьбой выдать банковскую гарантию, которое утрачивает свое юридическое значение после заключения соглашения о предоставлении банковской гарантии путем составления одного документа, подписанного принципалом и гарантом, и, наоборот, может иметь первостепенное значение (являться офертой), если гарант в ответ на него выдает гарантийное обязательство в соответствии с условиями, изложенными в письме принципала.

Хотелось бы еще раз подчеркнуть, что необходимость заключения соглашения о предоставлении банковской гарантии доказывается не только экономическими и юридическими интересами принципала и гаранта, но и прямо следует из норм ГК РФ, посвященных банковской гарантии.Однако, в подтверждение сказанного о том, что вопрос об основании возникновения правоотношений по банковской гарантии является одним из самых спорных, можно сослаться на следующую, достаточно спорную, по моему мнению, позицию: Отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром.

Гарантийное обязательство возникает между гарантом и бенефициаром наосновании одностороннего письменного обязательства гаранта. Действительность этого обязательства не зависит от наличия письменного соглашения между гарантом и принципалом^[3]. Данные положения не соответствуют сформулированной нами ранее позиции о сложном юридическом составе как основании возникновения гарантийного обязательства и подтверждают мнение юристов о банковской гарантии как односторонней сделке.И все же, процитированные выше нормативные основания, являющиеся предпосылками возникновения правоотношений между принципалом и гарантом, являются необходимым звеном в динамике возникновения обязательства гаранта перед бенефициаром. По крайней мере, такой вывод следует из норм ГК РФ.