Файл: Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств..pdf

Глава II. Основания возникновения и прекращения правоотношений по банковской гарантии

2.1. Общая характеристика оснований возникновения правоотношений по банковской гарантии

Для наступления правовых последствий, связанных с возникновением правоотношений по банковской гарантии, необходимо, по общему правилу, последовательное совершение двух сделок, образующих сложный юридический состав:соглашение (договор) о предоставлении банковской гарантии (заключаемое между принципалом и гарантом);односторонняя сделка по выдаче банковской гарантии (совершаемая гарантом во исполнение соглашения о предоставлении банковской гарантии).Исходя из диспозитивности нормы о вступлении банковской гарантии в силу со дня ее выдачи, если иное не предусмотрено в гарантии, вторым альтернативным элементом юридического состава может являться договор банковской гарантии^[4] (в случае, когда для возникновения гарантийного обязательства требуется встречное волеизъявление со стороны бенефициара).Соглашение о предоставлении банковской гарантии представляет собой двухстороннюю сделку -договор,так как для его заключения необходимо выражение согласованной воли двух сторон: принципала и гаранта.Используя в качестве основания деления договоров критерий «направленности гражданско-правового результата», и используемый в настоящее время^[5], можно отнести соглашение о предоставлении банковской гарантии к договорам на оказание услуг.Определение правовой природы соглашения о предоставлении банковской гарантии как договора возмездного оказания банковской услуги в сочетании со специальными нормами, посвященными банковской гарантии (например, указание на возмездный характер отношений принципала и гаранта) позволяют отнести данный договор к именным или поименованным.Под именными договорами понимается договор, который обсуждается по определениям законодательства, установленным относительно того договора, при недостатке же таких определений применяются к нему общие определения о договорах, тогда как договор безымянный обсуживается исключительно по общим определениям законодательства о договорах^[6]. Соглашение о предоставлении банковской гарантии следует отнести к окончательному (основному)договору, так как он непосредственно порождает права и обязанности сторон, связанные с оказанием услуги - выдаче банковской гарантии, и ее оплате. Соглашение о предоставлении банковской гарантии относится к каузальным (зависящим от наличия основания)сделкам-договорам.

Предметом соглашения о предоставлении банковской гарантии является оказание гарантом банковской услуги по выдаче на возмездной основе письменного обязательства уплатить бенефициару денежную сумму. Несмотря на то, что обязательство гаранта адресовано бенефициару (кредитору), непосредственно сама банковская гарантия как документ, удостоверяющий указанное обязательство, может быть выдана в зависимости от условий соглашения о предоставлении банковской гарантии, как бенефициару, так и принципалу (который впоследствии передаст ее бенефициару). В любом случае бенефициар не имеет права требовать от гаранта исполнения обязательства в свою пользу, т. е. бенефициар не вправе требовать от гаранта совершения действия по выдаче ему гарантийного обязательства - действий, которые и будут являться исполнением обязательства гаранта перед принципалом по соглашению о предоставлении банковской гарантии. Право требовать уплаты денежной суммы возникнет у бенефициара уже после того, как будет исполнено обязательство по выдаче банковской гарантии и она вступит в силу, и будет основываться на втором элементе сложного юридического состава - односторонней сделке по выдаче банковской гарантии, совершение которой и будет являться исполнением обязательства гаранта перед принципалом по соглашению о предоставлении банковской гарантии.О невозможности характеристики соглашения о предоставлении банковской гарантии в качестве договора в пользу третьего лица достаточно очевидно свидетельствуют и положения пунктов 2, 3, 4 ст. 430 ГК РФ.Когда односторонний документ, содержащий обязательство гаранта перед бенефициаром, непосредственно выдается (направляется) бенефициару, можно констатировать, что имеет место договор, в котором исполнение вручается третьему лицу - бенефициару. Соглашение о предоставлении банковской гарантии является линейнымдоговором (договором в пользу его участников).Заканчивая характеристику соглашения о предоставлении банковской гарантии, можно также отметить, что данный договор, в дополнение к сказанному, является свободным(его заключение всецело зависит от усмотрения сторон), консенсуальным(для его заключения достаточно достижения соглашения о совершении сделки, облаченного в письменную форму), возмездным(за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение), взаимосогласованным(его условия устанавливаются обеими сторонами, участвующими в договоре), срочным(так как в данной сделке определяется момент вступления ее в действие и момент прекращения, причем эти временные параметры не зависят от срока существования обеспечиваемого обязательства).

Вторым элементом сложного юридического состава, находящегося в основании возникновения правоотношений по банковской гарантии, являетсяодносторонняя сделка по выдаче банковской гарантии, совершаемая гарантом во исполнение соглашения о предоставлении банковской гарантии. Как заключительный элемент основания возникновения гарантийного обязательства, односторонняя сделка по выдаче банковской гарантии является основной (окончательной) -т. е. такой, которой устанавливаются соответствующие правоотношения. Как основная сделка, односторонняя сделка по банковской гарантии совершается одной стороной - гарантом, порождая отношения между другими участниками, связанными банковской гарантией.

Банковская гарантия является абстрактной сделкой, поскольку она не зависит от основного обязательства, в обеспечение которого она была представлена. Гарант совершает одностороннюю сделку по выдаче банковской гарантии потому, что исполнение этой обязанности составляет содержание его обязательства перед принципалом. Таким образом, соглашение о предоставлении банковской гарантии является ближайшей и непосредственной причиной и поводом установления обязанности гаранта перед бенефициаром, и, следовательно, основанием односторонней сделки по выдаче банковской гарантии, что и позволяет, на мой взгляд, охарактеризовать ее как каузальную сделку.

Сделка по выдаче банковской гарантии является срочной,т. к. в ней определен и момент вступления ее в действие, и срок гарантии, до окончания которого должно быть предъявлено требование бенефициара.

Договор о банковской гарантии, является односторонне-обязывающим, и вторая сторона - бенефициар не имеет каких-либо обязанностей перед гарантом и не оказывает ему какого-либо встречного предоставления за исполнение гарантийного обязательства.

Заслуживающим внимания представляется характеристика сделки, являющейся вторым юридическим фактом, находящимся в основе гарантийного обязательства (односторонняя сделка или договор банковской гарантии), как условной или безусловной (обычной).Деление гарантий на условные и гарантии по требованию (безусловные гарантии) наиболее распространено в западной литературе^[7].Гарантиями по требованию называются гарантии, по которым для совершения платежа необходимо представить письменное требование или другие указанные в гарантии документы, не доказывая самого факта неисполнения основного договора.Условные гарантии наиболее выгодны для гаранта и принципала и не выгодны для бенефициара. Прежде чем получить платеж по гарантии, ему необходимо доказать неисполнение договора со стороны принципала. Гарантии безусловные (гарантии по требованию) прежде всего, выгодны бенефициару, так как значительно упрощают процедуру получения денежных средств от гаранта. В российском законодательстве в настоящее время предпочтение отдается условной гарантии^[8]. Исполнение гарантом своих обязательств не зависит от динамики основного обязательства. Бенефициар в своем требовании об уплате денежной суммы, адресованном гаранту, должен только указать в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства. Подтверждением правовой сущности банковской гарантии, как безусловного обязательства гаранта, является также и правило, о том, что полученное гарантом повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом. Для определения банковской гарантии, как сделки условной или безусловной (по требованию) необходимо, прежде всего, установить какое именно обстоятельство, в зависимость от наступления или не наступления которого участники банковской гарантии поставили возникновение обязанности гаранта уплатить денежную сумму. Условная сделка - сделка готовая, имеющая налицо все существенные принадлежности и лишь волей участников поставленная в зависимость от стороннего обстоятельства, от которого она могла бы быть и вне зависимости^[9]. Обстоятельство, определяющее условность сделки, должно быть неизвестным участникам сделки. В противном случае оно становится необходимым и теряется сомнение в возможности его наступления, а сомнительность существования и составляет характеристическую черту условной сделки.

Таким образом, сделка по банковской гарантии, в соответствии с законодательством Российской Федерации, является обычной (безусловной)сделкой.Подводя итог вышеизложенному анализу сделок, находящихся в основании возникновения правоотношений по банковской гарантии, можно указать на следующее: соглашение о предоставлении банковской гарантии представляет собой двухстороннюю сделку - договор, так как для его заключения необходимо выражение согласованной воли двух сторон: принципала и гаранта.Кроме того, данный договор характеризуется тем, что является именным или поименованным, окончательным (основным), каузальным, взаимным, линейным (договором в пользу его участников), свободным, консенсуальным, возмездным, взаимосогласованным, срочным; вторым элементом сложного юридического состава, находящегося в основании правоотношений по банковской гарантии, является, по общему правилу, односторонняя сделка по выдаче банковской гарантии, совершаемая гарантом во исполнение соглашения о предоставлении банковской гарантии.Указанная сделка является основной (окончательной), односторонне-управомочивающей, безвозмездной, каузальной, срочной; договор банковской гарантии может являться вторым (альтернативным односторонней сделке по выдаче банковской гарантии) элементом сложного юридического состава, являющегося основанием возникновения обязательства гаранта.Договор банковской гарантии - односторонне-обязывающий, консенсуальный, окончательный (основной), безвозмездный, взаимосогласованный, обязательный, линейный, каузальный, срочный; предусмотренная российским законодательством необходимость представления бенефициаром требования об уплате денежной суммы с приложением документов, указанных в гарантии, являетсяусловием сделки, т. е. элементом содержания сделки по банковской гарантии, а не юридическим фактом, необходимым для возникновения обязанности у гаранта по совершению платежа и позволяющим охарактеризовать эту сделку как условную. Таким образом, сделка по выдаче банковской гарантии в соответствии с законодательством Российской Федерации является обычной (безусловной) сделкой.

2.2. Основания прекращения обязательства по банковской гарантии

Нормы ПС РФ о банковской гарантии содержат перечень случаев прекращения банковской гарантии. При этом название статьи 378 ГК РФ («Прекращение гарантии») гораздо шире ее содержания. Проявляется это в том, что норма, содержащаяся в ст. 378 ГК РФ, устанавливает способы прекращения только обязательства гаранта перед бенефициаром, а банковская гарантия, как уже указывалось, представляет собой сложное по юридическому содержанию правоотношение, состоящее из нескольких простых обязательств, которые могут существовать и после прекращения гарантийного обязательства.

Перечень специальных правопрекращающих юридических фактов обязательства гаранта перед бенефициаром состоит из четырех элементов:

-уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

- окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;

- отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту;

- отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия, по существу, является надлежащим исполнением обязательства гаранта, которое является одним из общих оснований прекращения банковской гарантии.

Отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательства может быть одновременно квалифицирован как прощение долга. Третье и четвертое основаниядля прекращения банковской гарантии по своей сути являются односторонними сделками, совершаемыми бенефициаром, так как для их совершения необходимо и достаточно выражения воли одной стороны - бенефициара. Волеизъявление со стороны гаранта для прекращения его обязательства перед бенефициаром не требуется.

Прекращение, признание недействительным или изменение условий основного обязательства никогда не могут являться основаниями прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром в силу специального принципа банковской гарантии - ее независимости от основного обязательства. Указанные обстоятельства динамики основного обязательства могут лишь обусловить совершение бенефициаром действийпо прекращению обязательства гаранта перед бенефициаром.

Один из спорных вопросов, связанных с прекращением банковской гарантии - это выяснение, является ли перечень условий, определенный в ст. 378 ГК РФ, исчерпывающим. Названный в статье перечень случаев прекращения гарантии следует считать исчерпывающим^[10]. Аналогичной точки зрения придерживаются многие.

Прекращение гарантии возможно также зачетом встречного однородного требования, совпадением гаранта и бенефициара в одном лице, невозможностью исполнения^[11] и т. д.

Полагаю, что перечень условий прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром, не может рассматриваться как исчерпывающий.

Одним из способов прекращения гарантийного обязательства является отзыв гарантии, если условие об отзыве предусмотрено в банковской гарантии. Совершение гарантом односторонней сделки по отзыву гарантии заключается в направлении гарантом бенефициару письменного уведомления, содержащего положения об отзыве гарантии. Возвратит или нет бенефициар банковскую гарантию принципалу для наступления последствий, связанных с прекращением гарантии, не будет иметь значения.