Файл: Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц.pdf

Группы депутатов полагают, что вступление в силу новых норм 1 июля 2015 года чревато ростом социальной напряженности. И в конце марта этого года, предложили перенести срок на 1 июля 2018 года. Они отмечают, что процедура банкротства в том виде, в котором представлен закон, отразится на гражданах, в сложных экономических условиях, не имеющих возможности погасить ипотеку. Также значительно вырастут затраты государства – в частности, на лицензирование финансовых управляющих, увеличится нагрузка на суды, которые будут вынуждены рассматривать дела об индивидуальных банкротствах. А само по себе создание института финансовых управляющих, живущих за счет продажи имущества несостоятельных заемщиков, станет толчком для лавинообразного роста количества граждан-банкротов – поскольку появится целая профессиональная корпорация, материально заинтересованная в том, чтобы таких граждан было как можно больше^[27].

Банки так же опасаются массовых банкротств и возможных мошеннических схем. Как поясняет генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Даниэль Зелинский – резкая активизация мошенников на кредитном рынке характерна для периодов нестабильной экономической ситуации.

По данным ОКБ доля мошеннических заявок на кредиты с начала года выросла в 2,5 раза. В январе рост количества мошеннических заявок составил почти 45% по сравнению с декабрем 2014 г., а в феврале количество выросло еще на 35% и достигло значения 2,74% от общего количества заявок на кредиты. Резкий рост доли мошеннических заявок также обусловлен сокращением общих объемов кредитования, сопровождающийся ухудшением входящей популяции заемщиков. Это самый резкий всплеск, зафиксированный с начала 2013 года. До этого самый высокий показатель доли – 2% был зафиксирован в апреле 2013 г., но он планомерно снижался, и на протяжение 2014 г. уже не превышал значения 1,2%^[28].

Закон был принят в интересах двух категорий должников: 1) которые действительно не в состоянии рассчитаться по своим обязательствам, и 2) неплательщиков, которые хотя и способны отвечать по своим долгам, но им нужна временная защита от чересчур навязчивых требований кредиторов.

При этом недобросовестные должники, желающие освободиться от долгов посредством банкротства, предварительно перед этим переоформив свое имущество на третьих лиц, могут столкнуться с неприятными сюрпризами особенностей Закона о банкротстве, в частности, расширенных оснований для оспаривания сделок должника.

Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка). Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.

Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника. (61.2)

Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана судом или арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований. (п.1 ст 61.3)

Статья 213.32. Закона о банкротстве.

Особенности оспаривания сделки должника-гражданина.

1. Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина по основаниям, предусмотренным статьей 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона, может быть подано финансовым управляющим по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов, а также конкурсным кредитором или уполномоченным органом, если размер его кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, не считая размера требований кредитора, в отношении которого сделка оспаривается, и его заинтересованных лиц.

2. Право на подачу заявления об оспаривании сделки должника-гражданина по указанным в пункте 1 настоящей статьи основаниям возникает с даты введения реструктуризации долгов гражданина. При этом срок исковой давности исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии указанных в пункте 1 настоящей статьи оснований.

3. Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина по указанным в пункте 1 настоящей статьи основаниям подается в суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, и подлежит рассмотрению в деле о банкротстве гражданина независимо от состава лиц, участвующих в данной сделке.

4. Оспариванию в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат также сделки, совершенные супругом должника-гражданина в отношении имущества супругов, по основаниям, предусмотренным семейным законодательством.

5. К участию в рассмотрении в деле о банкротстве гражданина заявления об оспаривании сделки должника-гражданина, затрагивающей права несовершеннолетнего лица или права лица, признанного судом недееспособным, привлекается орган опеки и попечительства.

По результатам рассмотрения заявления об оспаривании сделки должника-гражданина суд выносит одно из определений, указанных в пункте 6 статьи 61.8 настоящего Федерального закона, при наличии заключения органа опеки и попечительства об оценке последствий признания сделки недействительной, в том числе о возможном ухудшении положения прав несовершеннолетнего лица или прав лица, признанного судом недееспособным.

Плюсы и минусы закона о банкротстве физических лиц :

1. Возможность реструктуризации долга – снижение кредитной нагрузки, при условии стабильного дохода у должника, отсутствие судимости за умышленное преступление в сфере экономики. (получить рассрочку по погашению задолженности, заморозить процентную ставку за пользование кредитом и т.д.) Срок реструктуризации долга – 3 года.
2. В случае, когда возможности расплатиться нет, суд признает гражданина банкротом и примет решение о реализации имущества. Предусмотрен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ.
3. Под действие закона попадают не только банковские кредиты, но и займы между физическими лицами, а также долги по ЖКХ.
4. Обязательное участие финансового управляющего. Выплата вознаграждения финансовому управляющему, оплата судебных расходов и т.д.
5. Минимальный порог задолженности – 500 тысяч рублей (которая не была погашена в течение трех месяцев с даты, предусмотренной для расчетов). Первоначально предполагалось, что порог задолженности будит составлять 50 тысяч рублей, но за время обсуждения закона, данная сумма возросла в 10 раз. Вследствие чего, множество граждан не попадают под процедуру банкротства физических лиц. Но вопрос о том, как быть гражданам, чья задолженность не так велика, а средств для ее погашения не имеется, остается открытым. С другой стороны, данное решение принято для уменьшения количества возможных заявлений в суд от потенциальных банкротов^[29]. Также существует мнение, что мера по увеличению данного порога, была принята в интересах банков.
6. В процессе банкротства все сделки по передаче, дарению и продаже имущества могут быть оспорены.
7. За преднамеренное банкротство и попытку вывода имущества предусмотрена уголовная ответственность – до 6 лет лишения свободы.
8. Суд вправе ввести запрет на выезд за пределы территории РФ.
9. Банкротство не освобождает гражданина от исполнения обязательств, возникших после введения процедуры банкротства, платить алименты, пособия и т.д.
10. После банкротства должник: в течение 5 лет обязан информировать кредиторов о своем статусе до момента заключения любых кредитных договоров и договоров займа; в течение 5 лет не может инициировать повторную процедуру банкротства, а повторное банкротство по инициативе кредиторов не будет предусматривать освобождение должника от обязательств; в течение 3 лет не может занимать должности в органах управления юридических лиц или иным образом участвовать в их управлении.

Стоит отметить, что, несмотря на множество трудностей, с которыми могут столкнуться участники банкротства физических лиц, не смотря на опасения экспертов и критику обозревателей, данный институт долго ждал своего часа неслучайно, и необходимость правового регулирования банкротства граждан была очевидна еще около 7 лет назад.

3 Банкротство граждан – предпринимателей

3.1 Особенности банкротства граждан – предпринимателей

Банкротство индивидуального предпринимателя в настоящее время достаточно распространено. С 1 июля 2015 года Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» вносит ряд изменений, касающихся банкротства гражданина, распространяющиеся и на банкротство граждан – индивидуальных предпринимателей. Следует выделить основные особенности банкротства до вступления новых изменений, что позволит определить круг вопросов, необходимых для решения в процессе реализации новшеств с 1 июля 2015 года.

Правовой статус данного субъекта возникает с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и определяется наличием соответствующего свидетельства. Необходимость регистрации в установленном порядке закреплена в п. 1 ст. 23 ГК РФ, а ее порядок определяется нормами Федерального закона от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Индивидуальный предприниматель является профессиональным участником гражданского оборота. В силу п. 3 ст. 23 ГК РФ к его предпринимательской деятельности применяются правила ГК РФ, регулирующие деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями (если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, существа правоотношения)^[30].

Условия и порядок банкротства индивидуального предпринимательства регулируется нормами Гражданского кодекса РФ (части первой) от 30.11.1994 № 51-ФЗ, в абз. 3 п. 1 ст. 2 которого установлено, что гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность.

В п. 5 ст. 25 Гражданского Кодекса РФ прямо установлена необходимость  детализации в специальном законе оснований и порядка признания судом индивидуального предпринимателя банкротом либо объявления им о своем банкротстве.

Такие основания и порядок были установлены Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», однако практика его применения выявила определенные противоречия и несогласованность его трактовок с нормами ГК РФ, разделение мнения судов по отдельным вопросам, связанным с данным институтом.  

Один из таких вопросов – по каким  основаниям суд может признать индивидуального предпринимателя банкротом?

Согласно п. 1 ст. 25 Гражданского Кодекса РФ банкротом признается такой индивидуальный предприниматель, который не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Основанием для признания ИП банкротом является неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей^[31].

Согласно разъяснениям, данным постановлением Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 № 51 «О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей» (далее – постановление Пленума № 51),  неспособность удовлетворить требования кредиторов означает, что у предпринимателя имеется задолженность на общую сумму не менее 10 тыс. рублей, которая не удовлетворена в течение трех месяцев, вне зависимости от того, превышает ли сумма его обязательств стоимость принадлежащего ему имущества.

До указанного разъяснения как в теории, так и в практике судов было мнение (существовавшее наряду с мнением, отраженным в постановлении Пленума № 51), что при определении признаков банкротства предпринимателя следует руководствоваться п. 3 ст. 23 ГК РФ, предусматривающим возможность применения к предпринимательской деятельности граждан правил Гражданского Кодекса РФ , которые регулируют деятельность юридических лиц. На основании данного правила делался вывод, что ИП может быть признан банкротом, если неисполненные в течение трех месяцев требования к нему составляют не менее 100 тыс. рублей, как для юридического лица. При этом надо сказать, что указанный критерий установлен не Гражданским Кодексом, а п. 2 ст. 6 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Стоит отметить, что Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника», вступающий в силу с 1 июля 2015 года изменяет минимальный порог задолженности до 500 тысяч рублей, которая должна быть не удовлетворена в течение 3 месяцев.