Файл: Анализ и пути совершенствования производственной деятельности коммерческого банка на примере АО «Тинькофф Банк».pdf

Данная полугода система кредитования уже применяется в США. месяцев Схема выплат Практически buy-down - разновидность прав плавающей процентной товары ставки. Система госу buy-down предусматривает главным наличие "ссудных очков" (набираемых первый путем уплаты заемщики наличности), за чего которые снижается календарных процентная ставка Крупнейшим по кредиту.

производительные Например: кредит в 200 Немец тыс. долл. мировых под 7% годовых Проведем сроком на 20 он лет. Если участнику клиент соглашается специализированного на buy-down, занимающийся то в обмен Airlines на 6 тыс. прочие долл. его долю ставка на располагаются протяжении всего промышленности срока кредита положительное составит 6,75% вместо 7%.

Болвачев Рассмотрим основные Оформление условия данной количестве системы в таблице 16.

перечислить Таблица 16

Характеристика Япо условий осуществления Нормальное выплат по сво системе buy-down

высоко Хитрость buy-down Rank заключается в том, показатель что деньги, За уплаченные изначально беседы за "ссудные очки", высоки сразу же применяемой помещаются банком укрупнения на срочный платежных депозит, для ведомства того чтобы Ростов полученным доходом процентном перекрывать все возврате издержки от потере снижения процентной Министерс ставки по долго кредиту. А после Система завершения сроков заявку временного buy-down потребуют банк направляет счетам дивиденды уже факторинговая не на формам покрытие издержек, а уделяют прямиком в фонд привлекать накопления.[33,c.379]

3. Развитие опираясь векселедательского кредитования конкретным для юридических ресурсов лиц.

капитальных АО «Тинькофф Банк» деятельность предлагается использовать исполнении векселедательское кредитование кодексу юридических лиц.

обязательной Рассмотрим плана основные условия избираемых векселедательского кредитования в Центральные таблице 17.

Таблица 17

Александровна Характеристика условий крупных осуществления векселедательского Беседа кредитования

По достигла наступлению срока Основой погашения кредита средние АО «Тинькофф Банк» продемонстрирована требует на деятельности основании договора казначейства вернуть кредит в Сׄберׄбׄаׄнׄкׄа полном объеме, а населения также проценты динамика по нему. инструмент Тем самым комиссия он покрывает заемщика затраты по инструмент оплате вексельной дебиторскую суммы и получает проводимая определенную прибыль. ремонт Этот вид любую кредитования еще признан называют "векселедательским".

В таблице 18 представим прогноз экономических показателей на 2019 год в результате факторинговой сделки.

Таблица 18

Прогноз экономических показателей на 2019 год в результате факторинговой сделки в АО «Тинькофф Банк»

R _{факторинг} = 49526,31: 326714,11  100 % = 15,16 %.

Э _{факторинг} = 49526,31: 277187,8  100 % = 17,87 %.

Таким образом, внедрение факторингового обслуживания в АО «Тинькофф Банк» позволит ему получить дополнительный экономический эффект в сумме 2000,31 тыс. руб.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредитные отношения представляют собой передачу в пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и платности, что осуществляется в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием.

Проанализировав кредитный портфель АО «Тинькофф Банк» можно сделать вывод о том, что АО «Тинькофф Банк» делает ставку на среднесрочные и долгосрочные кредиты, доля которых в кредитном портфеле банка на конец рассматриваемого периода составляет 93,66%.

Ссудная задолженность клиентов за период с 2016-2018 годы выросла на 756,621 млн. руб. или на 106,2 % (более чем в 2 р.) и составила по итогам 2018 года 1469,021 млн. руб. При этом процент резервирования за этот период вырос на 9,5 %, и составил в 2018 году - 10,5 %.

Ссудная задолженность физических лиц за 2016-2018 годы увеличилась на 110,531 млн. руб. (или в 10,7 раз) и составила в 2018 году 121,929 млн. руб. Что касается ссудной задолженности юридических лиц (включая ИП и кредитные организации), то ее величина к 2018 году достигла размера 1347,092 млн. руб., увеличившись по отношению к 2016 году на 646,090 млн. руб. (или на 92,2 %). По отношению к 2017 году прирост данного показателя составил 269,065 млн. руб. (или на 25,0 %).

Кредиты индивидуальным предпринимателям составляют очень маленькую долю в общей сумме выданных кредитов - 4,5 % в 2018 году. Доля таких кредитов сократилась на 1,2 %. Выдача кредитов кредитным организациям в 2017-2018 годах была приостановлена. Наибольшая доля выданных кредитов приходится на юридических лиц - 92 %. Однако удельный вес корпоративных кредитов сократился с 98,4 % до 91,7 %. Наибольшее количество кредитов было выдано на срок от 1 до 3 лет - 17,67 % в 2017 году. Величина таких кредитов за 2016-2018 годы увеличилась на 18.

Наибольшая сумма остатков по ссудной задолженности наблюдалась по категории от 10001 до 50000 руб., а также по категории от 3001 до 5000 руб. По состоянию на 01.01.2018 год кредитный портфель АО «ТИНЬКОФФ БАНК» достиг 1347,092 млн. руб., что почти в 2 раза больше показателя 2016 года (701,002 млн. руб.). При этом кредиты корпоративных клиентов на начало 2018 года занимают 95,1 % в корпоративном кредитном портфеле банка.

Особенностью деятельности АО «ТИНЬКОФФ БАНК» является традиционная ориентация на кредитование предприятий реального сектора экономики, а именно: сельское хозяйство - 5,7 %, транспорт и связь - 4,7 %, обрабатывающие производства - 11 %, строительство - 6,7 %, оптовая и розничная торговля - 45,3 %, прочие виды деятельности - 26,6 %.

На сегодняшний момент в АО «Тинькофф Банк» присутствуют следующие проблемы:

1. Значительная угроза появления новых конкурентов;

2. Длительное время разбора собранных документов (до 5 дней);

3. Малый ассортимент банковских услуг и программ;

4. Неэффективная система мотивации.

Предлагаемые мероприятия по совершенствованию механизма кредитования в АО «Тинькофф Банк»:

1. Внедрение факторингового обслуживания юридических лиц.

2. Кредитование юридических лиц АО «Тинькофф Банк» по системе "бай даун".

Данная система кредитования применяется в США. Схема выплат buy-down - разновидность плавающей процентной ставки. Система buy-down предусматривает наличие "ссудных очков" (набираемых путем уплаты наличности), за которые снижается процентная ставка по кредиту.

3. Развитие векселедательского кредитования для юридических лиц.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 (от 29.07.2018 N 259-ФЗ)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (от 26.07.2017 N 205-ФЗ) "О банках и банковской деятельности".
3. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 368 с.
4. Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014. 400 с.
5. Болвачев, А.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звонова. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016, 484 с.
6. Брагин Н.Г. Банковское дело: стратегическое руководство. - М.: Консалтбанкир, 2014. - 555 с.
7. Власенко М.С. О работе банка с клиентами // Деньги и кредит. - 2016. - № 12. - С. 47
8. Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2016. 632 с.
9. Калтырин А.В. Деятельность коммерческих банков: учеб. пособ. - Ростов н/д.: Феникс, 2014. - 412 с.
10. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2015. -785 с.
11. Коробова Г.Г. Основы банковского дела. - М.: Магистр, 2015. - 410 с.
12. Корчагин Ю.А. Банковский маркетинг. - Ростов н/д.: Феникс, 2014. - 368с.
13. Касьянова, Г.Ю Кассовые и банковские операции с учетом всех изменений в законодательстве / Г.Ю Касьянова. - М.: АБАК, 2015. 267 с.
14. Кретов И.И. Маркетинг на предприятии. - М.: Финстатинформ, 2014. - 258 с.
15. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2016. -620 с.
16. Лисовская И.А. Основы финансового менеджмента. - М.: Теис, 2014, - 312 с.
17. Маркова, О.М. Лабораторный практикум по дисциплинам "Рынок ценных бумаг" и "Банки и небанковские кредитные организации и их операции" / Л.Т. Литвиненко, О.М. Маркова, Н.Н. Мартыненко. - М.: Вузовский учебник, НИЦ ИНФРА-М, 2016. 314 с.
18. Макарьева В.И. Анализ финансово-хозяйственной деятельности организации. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 300 с.
19. Масленченков Ю.С. Работа банка с корпоративными клиентами: учеб. пособ. - М.: Юнити-Дана, 2014. - 632 с.
20. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2017. 196 с.
21. Мартыненко, Н.Н. Банковские операции: Учебник для академического бакалавриата / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. - Люберцы: Юрайт, 2016. С.20.
22. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке. - М.: Кнорус, 2014. - 377 с.
23. Печникова, А.В. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2018. С.65
24. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. - 2015. - № 38 - С.41
25. Сафрончук, М.В. Банковское дело. Розничный бизнес: Учебное пособие / М.В. Сафрончук. - М.: КноРус, 2015. -304 с.
26. Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2015. -377 с.
27. Усоскин В.М. Современный Коммерческий банк: операции и управление. - М.: Вазар-Ферро, 2016. - 320 с.
28. Фаронов, В.В. Банковское дело (для бакалавров)(изд:10) / В.В. Фаронов. - М.: КноРус, 2016.- 512 с.
29. Черкасов В.Е. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. - М.: Метаинформ, 2017. - 379 с
30. Шеремет А.Д. Методика финансового анализа деятельности коммерческой организации. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 237 с.

Приложение А

Кредитные организации-резиденты, в которых открыты корреспондентские счета кредитной организации – эмитента