Добавлен: 16.05.2023
Просмотров: 85
Скачиваний: 3
СОДЕРЖАНИЕ
Страхование и его роль в финансовой системе страны
1.1 Понятие, субъекты, законодательное регулирование страхования в РФ
Оценка форм, методов, инструментов страхования в экономической жизни России
2.1 Анализ современного состояния страхового рынка в России
Специфика расчёта тарифных ставок и динамика страхового рынка в России
Методика расчета тарифных ставок в личном страховании жизни в РФ
Механизм расчета нетто-ставок в имущественном страховании в России
Формирование рейтингов страховых компаний и перспективы развития страхования в России
определяет Личное страхование страхования выступает формой смешанное социальной защиты и из укрепления материального личное благосостояния населения. непредвиденных Его объекты — здоровьем жизнь, здоровье, Страховой трудоспособность граждан.
показателей Наиболее распространенным путем считается смешанное вид страхование жизни с вид широким объемом те страховой ответственности.
Показатели личного страхования отличны от показателей имущественного страхования, поскольку жизнь или смерть не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми сталкивается в случае смерти или инвалидности.
Тарифная ставка определяет, сколько денег каждый из страхователей должен внести в общий страховой фонд с единицы страховой суммы.
Поэтому тарифы должны быть рассчитаны так, чтобы сумма собранных взносов оказалась достаточной для выплат, предусмотренных условиями страхования. Итак, тарифная ставка — это цена услуги, оказываемой страховщиком населению, т. е. своеобразная цена страховой защиты.
Землетрясения, наводнения, ураганы, ливни, сход снежных лавин, оползни, засуха, мороз, пожары, взрывы, похищения, вандализм, военные действия и т.п. наносят ущерб На собственности физического оказалась или юридического края лица. Для условиями того чтобы личном защититься, мы которого должны заранее существовать предусмотреть возможность величины наступления неблагоприятных должна событий, размер физического потерь и постараться или накопить достаточно СК средств для военные возмещения утраченного, т.е. которого застраховаться.
Ценой чрезвычайно таких гарантий так являются сравнительно вероятностный небольшие выплаты заранее страхователей страховым предусмотреть организациям. Суть ущерб расчета величины который страховых взносов основе определяется тем, повреждения что события, в тарифы результате которых средств уменьшается стоимость наступления имущества в процессе страховых его уничтожения рынком или повреждения, ущерб имеют вероятностный что характер.
В личном не страховании не мы может быть был объективно выраженного должны интереса, хотя компания всегда должна транспортная существовать какая-то что связь между физического потерями, которые собственности может понести утраченного застрахованный, и страховой суммой.
Рейтинг — чрезвычайно тонкий инструмент управления национальным страховым рынком, который Департаменту страхового надзора России нельзя выпускать из-под контроля.
На основе динамики финансовых показателей был построен рейтинг надёжности предприятий страховой отрасли Краснодарского края, в число лидеров которого вошли компании САО "Росгосстрах-Краснодар", "Страховая транспортная компания Кубани", СК "СИФ", а также медицинская страховая компания "Росгосстрах КраснодарМед".
Список использованной литературы
1. Андреева Б.М., Вишневский А.Г. Страховой рынок: анализ, моделирование, М.: «Статистика», 2006.
2. Александров А. А. Страхование. М., Издательство «Приор», 2007. – 192 с.
3. Боярский А.Я., Громыко Г.Л. Страхование жизни. М.: «Московские университеты», 2005.
4. Гусаров В. М. Теория страхования. М.: ЮНИТИ, 2004. – 463 с.
5. Добрынин В.А. Основы страховой деятельности. – М.: Агропромиздат, 2005.
6. Ефимова М.Р., Рябцев О.Р. Страхование жизни – М.: Финансы и статистика, 2007
7. Зинчук А. В. Страхование. М.: МСХА, 2005.
8. Введение в страхование: Учебник для вузов / Под ред. проф. М. Г. Назарова. – М.: Финстатреформ, ЮНИТИ_ДАНА, 2006.
9. Кузнецова В. К. Построение рейтингов страховых организаций. М., Юнити, 2006.
10. Лаврова К. В. Курс страхования. М., Спарк, 2005.
11. Россия в цифрах: краткий статистический сборник. Госкомстат России. М. Финансы и статистика, 2007.
12. Салин В. Н., Шпаковская Е. П. Страхование: Учебник. – М.: Юристъ, 2007.
13. Сергеев С.С. Страхование и построение страховых рейтингов – М.: Финансы и статистика, 2006.
14. Страхование: Учебник под ред. Проф. В. Н. Салина М., Финансы и статистика, 2006. – 816 с.
15. Социально-экономическое положение страхового рынка Краснодарского края // Ежегодный статистический журнал, Краснодар, 2007.
16. Сабирьянова К. Микроэкономический анализ динамических изменений на Российском рынке страховых услуг // Вопросы экономики, N 1, 2007.
17. Теория страхования под ред. Проф. Шмойловой Р.А. - М.: "Финансы и статистика", 2005.
18. Шахов В. В. Страхование. Учебник для ВУЗов. М., Страховой Полис, Юнити, 2005, - 311 с.
19. Шахов В. В. Введение в страхование: Учебное пособие: 2-е изд., перераб. И доп. М., Финансы и статистика, 2006. – 288 с.
20. Экономика страхования: Учебник / Под ред. Ю Н. Иванова. М.: Инфра-М, 2004.
21. Янова В. Ф. Задачи статистических исследований страхового рынка // Вопросы статистики, 2006, № 7, с. 34-37.
22. Якушев Ю.В. Государственное социальное страхование в России.- М: Профиздат, 1998
Приложение А
Данные по некоторым видам страхования в России 1995-2007гг.
Годы |
1995 |
1996 |
1997 |
1998 |
1999 |
2000 |
2001 |
2002 |
2003 |
2004 |
2005 |
2006 |
2007 (прогноз) |
Взносы |
|||||||||||||
личное |
0,028 |
0,48 |
4,29 |
12,19 |
10,84 |
12,48 |
17,25 |
18,19 |
20,44 |
25,82 |
32,1 |
41,5 |
59,2 |
жизни* |
7,54 |
7,49 |
12,8 |
35,6 |
79,8 |
153,2 |
104,0 |
149,4 |
102,2 |
||||
имущественное |
0,03 |
0,31 |
1,34 |
3,79 |
5,85 |
8,45 |
8,81 |
26,1 |
49,2 |
59,0 |
90,1 |
125,7 |
153,1 |
ответственности |
0,02 |
0,20 |
1,34 |
3,79 |
5,85 |
8,45 |
8,81 |
19,4 |
16,3 |
12,8 |
12,2 |
12,9 |
12,2 |
добровольное |
0,08 |
1,00 |
5,95 |
16,41 |
17,27 |
22,09 |
27,49 |
78,4 |
138,7 |
255,6 |
238,4 |
329,5 |
320,4 |
обязательное |
0,002 |
0,104 |
1,58 |
6,74 |
11,83 |
14,34 |
14,93 |
21,52 |
30,36 |
40,30 |
62,00 |
102,9 |
151,2 |
Выплаты |
|||||||||||||
личное |
0,01 |
0,25 |
2,87 |
9,15 |
10,23 |
10,67 |
15,53 |
17,36 |
17,73 |
18,09 |
19,8 |
24,9 |
33,3 |
жизни* |
34,1 |
37,8 |
38,2 |
53,8 |
95,5 |
137,8 |
136,2 |
157,3 |
124,1 |
||||
имущественное |
0,01 |
0,13 |
0,53 |
1,41 |
1,95 |
2,75 |
3,03 |
10,6 |
19,2 |
24,6 |
14,7 |
23,5 |
32,5 |
ответственности |
0,01 |
0,13 |
0,53 |
1,41 |
1,95 |
2,75 |
3,03 |
5,73 |
7,7 |
2,8 |
1,8 |
2,4 |
1,2 |
добровольное |
0,02 |
0,49 |
3,59 |
10,78 |
12,49 |
13,73 |
18,85 |
71,5 |
109,6 |
162,1 |
172,5 |
208,1 |
191,1 |
обязательное |
0,001 |
0,061 |
1,23 |
5,99 |
10,97 |
12,74 |
13,61 |
19,09 |
27,77 |
37,20 |
59,10 |
76,41 |
116,9 |
*До 1999 года в статистических данных страхование жизни не выделялось.
Приложение Б
Динамика страховых платежей в РФ (в фактических ценах)
2000 |
2001 |
2002 |
2003 |
2004 |
2005 |
2006 |
2007 (прогноз) |
|||||||||
млрд. руб. |
темпы роста |
млрд. руб. |
% |
млрд. руб. |
% |
млрд. руб. |
% |
млрд. руб. |
% |
млрд. руб. |
% |
млрд. руд. |
% |
млрд. руб. |
% |
|
Платежи, всего |
110,8 |
100,0 |
1257,5 |
11,3 |
7955,5 |
6,3 |
21890,9 |
2,8 |
27400,0 |
1,3 |
34200,0 |
1,2 |
42,0 |
1,23 |
96,6 |
2,30 |
в том числе: личное страхование |
31,6 |
28,5 |
515,6 |
16,3 |
4542,6 |
8,8 |
11610,9 |
2,6 |
10100,0 |
0,9 |
11800,0 |
1,2 |
17,3 |
1,47 |
44,5 |
2,57 |
имущественное |
37,8 |
34,1 |
427,6 |
11,3 |
1447,9 |
3,4 |
3661,5 |
2,5 |
5500,0 |
1,5 |
8100,0 |
1,5 |
8,8 |
1,09 |
26,1 |
2,97 |
ответственности |
34,9 |
31,5 |
184,7 |
5,4 |
254,6 |
1,4 |
407,7 |
1,6 |
600,0 |
1,5 |
1100,0 |
1,8 |
1,4 |
1,27 |
4,5 |
3,19 |
обязательное |
6,5 |
5,9 |
127,0 |
19,4 |
1710,4 |
13,5 |
6210,8 |
3,6 |
11200,0 |
1,8 |
13100,0 |
1,2 |
14,5 |
1,11 |
21,5 |
1,48 |
Приложение В
Пресс-рейтинг страховых компаний по итогам первого полугодия 2007 года
Рейтинг |
Доля, в общем объеме информации (%) |
Процент негативной информации |
||
1 |
Росгосстрах |
36036 |
11,3 |
3,1 |
2 |
Ингосстрах |
30215 |
9 |
0,8 |
3 |
РОСНО |
29746 |
9,1 |
1,8 |
4 |
ВСК |
25945 |
7,9 |
1,8 |
5 |
РЕСО-Гарантия |
17022 |
5,3 |
3,2 |
6 |
НИКойл-Страхование |
16149 |
5 |
2,7 |
7 |
АльфаСтрахование |
10914 |
3,5 |
3,7 |
8 |
Русский Мир |
9894 |
2,9 |
0 |
9 |
НАСТА |
8158 |
2,4 |
0 |
10 |
Спасские ворота |
7658 |
2,3 |
1,7 |
11 |
МАКС |
7317 |
2,2 |
0,2 |
12 |
Ренессанс Страхование |
6674 |
2 |
0,6 |
13 |
ОСГ «Согласие» |
6603 |
2,1 |
3,9 |
14 |
Энергогарант |
6549 |
1,9 |
0 |
15 |
Прогресс-Гарант |
5536 |
2,2 |
12,4 |
16 |
СОГАЗ |
5482 |
1,6 |
0,8 |
17 |
Россия |
5228 |
1,8 |
6,2 |
18 |
Национальная страховая группа |
5198 |
1,6 |
1,3 |
19 |
Гефест |
4980 |
1,5 |
0,3 |
20 |
ГУТА-Страхование |
4847 |
1,4 |
0 |
21 |
Прогресс-Нева |
4769 |
1,4 |
0 |
22 |
Нефтеполис |
4674 |
1,4 |
0,4 |
23 |
ЖАСО |
3812 |
1,2 |
1,5 |
24 |
Капитал-Полис |
3064 |
0,9 |
0 |
25 |
Медэкспресс |
2628 |
0,8 |
0 |
26 |
Столичное страховое общество |
2582 |
0,8 |
0 |
27 |
AIG-Россия |
2027 |
0,7 |
7,6 |
28 |
Гайде |
2001 |
0,6 |
4,1 |
29 |
Русь |
1986 |
0,6 |
0,7 |
30 |
АВИКОС |
1840 |
0,6 |
1,4 |
31 |
АСК-Петербург |
1837 |
0,5 |
0 |
32 |
ЛУКОЙЛ |
1794 |
0,5 |
0 |
33 |
Адмирал |
1679 |
0,5 |
0 |
34 |
РУКСО |
1673 |
0,5 |
0 |
35 |
Лидер |
1507 |
0,5 |
4 |
36 |
Эни |
1416 |
0,4 |
0 |
37 |
Класс |
1413 |
0,4 |
0 |
38 |
Югория |
1399 |
0,4 |
0 |
39 |
Авеста |
1399 |
0,4 |
0 |
40 |
Инкасстрах |
1378 |
0,4 |
0 |
41 |
Сибирь |
1347 |
0,8 |
25 |
42 |
Афес |
1319 |
0,4 |
0 |
43 |
АВЕСТ |
1258 |
0,4 |
0 |
44 |
Природа |
1077 |
0,3 |
0 |
45 |
Пари |
1054 |
0,3 |
1,3 |
Приложение 1
Таблица 1 - Основные показатели деятельности российских страховых компаний в 2005 г.
Виды страхования и страховой деятельности |
Страховые взносы (млрд. руб.) |
Страховые выплаты (млрд. руб.) |
Количество заключённых договоров (млн. ед.) |
Страховые суммы по заключённым договорам (трлн. руб.) |
Средний размер страховой суммы на 1 договор (тыс.руб.) |
Всего |
170,1 |
138,6 |
90,9 |
14,9 |
164,0 |
Добровольное страхование |
138.7 |
109,6 |
88,8 |
12,8 |
144,0 |
в том числе страхование жизни |
79,6 |
95,5 |
8,2 |
0,17 |
20,7 |
Таблица 2 - Основные показатели деятельности российских страховых компаний в 2006г.
Виды страхования и страховой деятельности |
Страховые взносы (млрд. руб.) |
Страховые выплаты (млрд. руб.) |
Количество заключённых договоров (млн. ед.) |
Страховые суммы по заключённым договорам (трлн. руб.) |
Средний размер страховой суммы на 1 договор (тыс.руб.) |
Всего |
297,7 |
201,3 |
90,6 |
23,1 |
255,0 |
Добровольное страхование |
255,6 |
162,1 |
86,7 |
20,5 |
236.0 |
в том числе страхование жизни |
153,2 |
137,8 |
2,2 |
0,23 |
105.0 |
Приложение 5
Динамика страховых взносов по личному страхованию
Год |
Абсолютный прирост, млрд. руб. |
Коэффициенты роста |
Коэффициенты прироста |
Темпы роста, % |
Темпы прироста, % |
А % |
|||||
цепной |
базисный |
цепной |
базисный |
цепной |
Базисный |
цепной |
базисный |
цепной |
базисный |
||
1995 |
– |
– |
– |
– |
– |
– |
– |
– |
– |
– |
– |
1996 |
-0,452 |
0,452 |
17,14286 |
17,14286 |
16,14286 |
16,14286 |
1714,286 |
1714,286 |
1614,286 |
1614,286 |
0,00028 |
1997 |
3,81 |
4,262 |
8,9375 |
153,2143 |
7,9375 |
152,2143 |
893,75 |
15321,43 |
793,75 |
15221,43 |
0,0048 |
1998 |
7,9 |
12,162 |
2,841492 |
435,3571 |
1,841492 |
434,3571 |
284,1492 |
43535,71 |
184,1492 |
43435,71 |
0,0429 |
1999 |
-1,71 |
10,452 |
0,859721 |
374,2857 |
-0,14028 |
373,2857 |
85,97211 |
37428,57 |
-14,0279 |
37328,57 |
0,1219 |
2000 |
2 |
12,452 |
1,19084 |
445,7143 |
0,19084 |
444,7143 |
119,084 |
44571,43 |
19,08397 |
44471,43 |
0,1048 |
2001 |
4,77 |
17,222 |
1,382212 |
616,0714 |
0,382212 |
615,0714 |
138,2212 |
61607,14 |
38,22115 |
61507,14 |
0,1248 |
2002 |
0,94 |
18,162 |
1,054493 |
649,6429 |
0,054493 |
648,6429 |
105,4493 |
64964,29 |
5,449275 |
64864,29 |
0,1725 |
2003 |
2,25 |
20,412 |
1,123694 |
730 |
0,123694 |
729 |
112,3694 |
73000 |
12,36943 |
72900 |
0,1819 |
2004 |
5,38 |
25,792 |
1,263209 |
922,1429 |
0,263209 |
921,1429 |
126,3209 |
92214,29 |
26,32094 |
92114,29 |
0,2044 |
2005 |
6,28 |
32,072 |
1,243222 |
1146,429 |
0,243222 |
1145,429 |
124,3222 |
114642,9 |
24,32223 |
114542,9 |
0,2582 |
2006 |
9,4 |
41,472 |
1,292835 |
1482,143 |
0,292835 |
1481,143 |
129,2835 |
148214,3 |
29,28349 |
148114,3 |
0,321 |
2007 |
17,7 |
59,172 |
1,426506 |
2114,286 |
0,426506 |
2113,286 |
142,6506 |
211428,6 |
42,6506 |
211328,6 |
0,415 |