Файл: Роль и особенности банковского кредита в республике беларусь в современных условиях.pdf

Наименование Должника, дата, номер договора между Кре- дитором и Должником	Номер расчет- ного доку- мента	Дата расчет- ного доку- мента	Сумма расчет- ного доку- мента	ТТН, номер, дата	Банк Должника, код банка	Текущий (расчетный) банковский счет Должника

--------------------------------

<**> Перечень расчетных документов в разрезе Должников может быть оформлен приложением к договору факторинга, которое является его неотъемлемой частью.

1.4. За осуществление финансирования под уступку денежного требования Фактор получает плату в виде дисконта, который определяется в размере ___________________ (______________________)

__________. При расчете дисконта количество дней в году принимается равным 360, вмесяце - 30. Период начисления дисконта _____________

например, с 01 числа текущего месяца по 30 число текущего месяца) _____________________________.

(указать даты)

Уплата дисконта Фактору осуществляется после полного (частичного) возврата суммы денежного требования.

1.5. Факторинг, проводимый Сторонами в соответствии с настоящим договором, является внутренним (международным) открытым (скрытым), с правом обратного требования (регресса).

1.6. Кредитор подтверждает Фактору, что уступленные по настоящему договору денежные требования действительны, никому ранее не уступлены, не заложены, каких-либо встречных требований Должника(ов), которые он может предъявить в зачет уступленных

денежных требований, не имеется.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Фактор обязан:

2.1.1. Перечислить со счета 2110________________ на текущий (расчетный) банковский счет Кредитора _________________, в

___________________, код ___, сумму уступленных денежных требований за вычетом дисконта в ____ срок с момента заключения настоящего договора.

2.1.2. Вести учет оплаты Должниками уступленных денежных требований.

2.1.3. Вернуть не позднее следующего рабочего дня Кредитору суммы, поступившие на счет Фактора от Должника(ов) по уступленным денежным требованиям, если они ранее были перечислены Фактору Кредитором (при открытом факторинге).

2.1.4. При неоплате Должником или Кредитором суммы уступленных Фактору денежных требований в установленный в соответствии с пунктом

1.3 настоящего договора срок, на следующий рабочий день непогашенную сумму финансирования перенести на соответствующие счета по учету просроченной задолженности.

---

2.2. Кредитор обязан:

2.2.1. Предоставлять Фактору все необходимые документы для

проведения факторинга:

- удостоверяющие денежные обязательства Должника(ов) (в т.ч. договоры (контракты), заключенные между Кредитором и Должником(ами), товаросопроводительные документы (товарно-транспортные накладные, счета-фактуры (инвойсы), отгрузочные спецификации, таможенные декларации и др.), подтверждающие фактическую отгрузку товаров(выполнение работ, оказание услуг);

- содержащие информацию о поставляемой Кредитором продукции работах, услугах), о покупателях продукции, дисциплине исполнения ими обязательств по оплате предыдущих поставок и т.п.

2.2.2. Перечислить Фактору на счет 2110 ______________ своим платежным поручением в срок __ (___) рабочих дней с момента возврата Фактором уступленных в соответствии с настоящим договором денежных

требований, не оплаченных Должником(ами), сумму полученного финансирования, и на счет 2171 _________________ сумму дисконта (возможно перечисление суммы полученного финансирования и дисконта

единым платежом на счет 3819 _______________).

2.2.3. При поступлении на текущий (расчетный) банковский счет Кредитора денежных средств от Должника(ов) в счет оплаты денежных требований, уступленных Фактору, не позднее следующего рабочего дня перечислить платежным поручением на счет 2110 _____________ сумму полученного финансирования и на счет 2171 ___________ сумму дисконта (возможно перечисление суммы полученного финансирования и дисконта

единым платежом на счет 3819 ______________), причитающегося Фактору (представить в Банк платежное поручение на перечисление поступившей суммы со своего счета на счет факторинга, а в случае недостаточности (отсутствии) денежных средств на счете предоставить в Банк платежное поручение на перечисление денежных средств в счет неотложных нужд).

2.2.4. Представлять Фактору ежеквартально (по требованию Фактора - ежемесячно) не позднее ___ числа месяца, следующего за отчетным, достоверную бухгалтерскую отчетность, иные документы и информацию о своей финансово-хозяйственной деятельности.

2.2.5. Предоставлять Фактору сведения о неблагоприятных изменениях, произошедших с Должником, которые могут повлиять на степень кредитного риска по операциям факторинга и своевременно информировать Фактора обо всех изменениях к договорам (контрактам) с Должником(ами), имеющих отношение к настоящему договору.

2.2.6. Представить банку по месту открытия текущего (расчетного) счета заявление на акцепт выставленных в соответствии с настоящим договором платежных требований Фактора с акцептом и не отзывать заявление на акцепт до истечения срока действия настоящего договора (в случае открытия текущего (расчетного) банковского счета в другом банке - представить Фактору копию указанного заявления, заверенную обслуживающим банком).

---

2.2.7. Предоставить Фактору право в случае не поступления на его счет денежных средств по уступленным денежным требованиям списать с текущего (расчетного) банковского счета Кредитора причитающиеся Фактору суммы платежным ордером (выставить платежное требование с акцептом).

2.2.8. Предоставить Фактору справку о наличии (отсутствии) картотеки к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" (на первое число месяца и на дату совершения операции факторинга), подписанную руководителем и главным бухгалтером Кредитора и заверенную печатью Кредитора (в случае нахождения юридического лица на расчетно-кассовом обслуживании в другом банке). 2.2.9. Предоставить Фактору справку о наличии и состоянии задолженности по кредитам (иным операциям кредитного характера, подверженных кредитному риску), имеющейся в других банках на первое число отчетного месяца (и на дату совершения операции факторинга), подписанную руководителем и главным бухгалтером Кредитора и заверенную печатью Кредитора.

2.2.10. В течение ___ рабочих дней с момента уступки денежных требований по настоящему договору уведомить Должника об уступке права требования платежа Фактору с указанием о замене реквизитов Кредитора на реквизиты Фактора и представить Фактору копию(и) уведомления, посланного(ых) Кредитором в адрес Должника(ов) (при открытом факторинге).

2.2.11. Обеспечить поступление денежных средств от Должника(ов) в срок, установленный законодательством Республики Беларусь и настоящим договором.

2.2.12. В случае изменения правового статуса, наименования, адреса или иных реквизитов либо реорганизации, ликвидации Кредитора не позднее следующего дня после принятия решения об этом письменно проинформировать Фактора.

2.2.13. Заблаговременно за 30 (тридцать) банковских дней уведомить Фактора о решении перейти на обслуживание в другой банк и, по требованию Фактора, погасить имеющуюся задолженность по договору факторинга в полном объеме.

2.2.14. В течение всего периода действия настоящего договора обеспечить достаточность поступлений денежных средств на счета Кредитора <1> (текущие (расчетные) банковские счета, открытые у Фактора) за соответствующие расчетные периоды <2>.

Ежеквартально в срок не позднее ______ числа месяца, следующего за истекшим кварталом, в течение периода пользования финансированием представлять Фактору справку по установленной Фактором форме о движении денежных потоков по счетам и среднедневных остатках задолженности по операциям кредитного характера в других банках <3>.

---

--------------------------------

<1> Достаточность поступлений денежных средств на счета Кредитора за расчетный период - формирование удельного веса поступлений денежных средств на счета Кредитора в размере не менее 95% удельного веса среднедневных остатков задолженности по операциям кредитного характера Кредитора у Фактора.

<2> Расчетный период - период, включающий три календарных месяца (календарный квартал). В случае если настоящий договор заключен в одном из трех месяцев расчетного периода, то в расчет принимается фактическое количество месяцев, следующих за месяцем заключения настоящего договора. В случае, если настоящий договор заключен в третьем месяце расчетного периода, то расчет достаточности будет осуществляться за расчетный период, следующий за месяцем заключения настоящего договора.

<3> Данный подпункт включается в договор факторинга, если Кредитор имеет текущий(е) (расчетный(е)) банковский(е) счет(а) в других банках.

2.3. Фактор имеет право:

2.3.1. На всю сумму денежного обязательства, уплаченную Должником по уступленному денежному требованию.

2.3.2. Требовать от Кредитора представление бухгалтерской отчетности, иных документов и информации, характеризующей его финансово-хозяйственную деятельность.

2.3.3. Осуществлять анализ хозяйственно-финансовой деятельности Кредитора и проверки на месте по всем вопросам его функционирования, связанного с договором факторинга и его обеспечением.

2.3.4. Исключен.

2.3.5. Возвратить Кредитору денежное требование (денежные требования) в случаях несоблюдения Должником(ами) сроков оплаты денежных требований Кредитора, отсутствия денежных средств на текущем (расчетном) банковском счете Должника, недействительности уступленного Кредитором денежного требования, предъявления Должником(ами) к зачету своих денежных требований, основанных на

договоре с Кредитором, и предъявить регрессные требования к

Кредитору в сумме неоплаченных Должником(ами) денежных требований.

2.3.6. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на текущем (расчетном) банковском счете Кредитора для погашения задолженности по факторингу в связи с возвратом Фактором неоплаченных денежных требований непогашенную сумму задолженности на следующий рабочий день отнести на счета по учету просроченной задолженности.

2.3.7. При невыполнении Кредитором п. 2.2.2 настоящего договора списать платежным ордером либо выставить платежное требование с акцептом в сумме предоставленного финансирования и сумму неуплаченного вознаграждения (дисконта) с текущего расчетного) банковского счета Кредитора.

---

2.3.8. Снизить предельную сумму финансирования или отказать Кредитору в предоставлении финансирования при нарушении им обязательств по настоящему договору, а также при выявлении признаков финансовой неустойчивости Кредитора (Должника).

2.3.9. При неисполнении Кредитором своих обязательств по настоящему договору и отсутствии денежных средств на его текущем(расчетном) банковском счете в зависимости от способа обеспечения обязательства предъявить сумму долга к взысканию в установленном порядке со счета гарантийного депозита денег, со счета гаранта, поручителя, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

2.3.10. Производить уступку денежных требований третьим лицам, в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

2.4. Кредитор имеет право:

2.4.1. Самостоятельно до наступления срока погашения возвратить сумму уступленного денежного требования, предварительно уведомив об этом Фактора.

2.4.2. С письменного согласия Фактора изменить способ обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. Фактор уплачивает Кредитору пеню в размере ___% за каждый день просрочки от несвоевременно перечисленной суммы уступленных согласно п. 2.1.1 настоящего договора денежных требований.

3.2. Кредитор уплачивает Фактору:

3.2.1. Пеню в размере ___% за каждый день просрочки от суммы, подлежащей погашению, при нарушении сроков погашения задолженности по факторингу (суммы полученного финансирования).

3.2.2. Пеню в размере ___% за каждый день просрочки от суммы несвоевременно уплаченного вознаграждения Фактору.

3.2.3. Штраф в размере ___ базовых величин за нарушение пунктов 2.2.8, 2.2.9, 2.2.10, 2.2.12 настоящего договора.

3.2.4. Штраф в размере ___ базовых величин за отзыв до истечения срока действия настоящего договора заявления на акцепт платежных требований Фактора.

3.3. Кредитор несет ответственность перед Фактором за действительность уступленных денежных требований.

3.4. Фактор не несет ответственности за невыполнение обязательств Кредитором и Должником, вытекающих из условий заключенного ими договора на поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг).

4. ПОРУЧИТЕЛЬСТВО КРЕДИТОРА

4.1. Стороны договорились о том, что Кредитор обязуется перед Фактором отвечать в качестве поручителя за полное исполнение обязательств своими Должниками, в отношении которых была произведена уступка денежного требования Фактору согласно п. 1.3 настоящего Договора, и несет риск неоплаты Должником(ами) денежных требований,

---