Файл: Шпоры по ДКБ.docx

1. Сущность денег и предпосылки их появления. Деньги в экономической науке понятие абстрактное. Существует 2 основных концепции происхождения денег:

Рационалистическая – исторически возникла первой. Согласно ей деньги были придуманы и введены в обиход людьми. Эволюционная – была разработана Марксом который обосновал товарное происхождение денег. Согласно данной теории деньги появились не одномоментно а в результате длительной эволюции обменной операции. Предпосылки появления денег:1.общественное разделение труда 2.экономическая обособленность товаропроизводства. Необходимость в деньгах выразилось в след. моментах: 1.в связи с переходом от натурального к товарному производству 2.в связи с необходимостью соблюдения эквивалентного обмена 3.в связи с необходимым распределением общественного продукта между членами общества. Деньги, как всеобщий эквивалент своей эволюции прошли 4 формы: 1.товарно-счетначя 2.товарно-весовая(зерно, металл) 3.металло-чиканна(современные бумаги) 4.эмиссионая (современные бумажные и кредитные деньги) Деньги имеют две стоимости: 1.внутреннюю(абстрактную, реальную, товарную) 2.менную(представительную, нарицательную, номинальную). Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Сущ.след.концепции сущности денег: 1.прагматическая-ее суть в том,что современные деньги служат лишь измерителем стоимости товаров. 2.представительная-рассматривает бумажные деньги в качестве представителей стоимости товаров.имеет 2варианта:---кредитые деньги представляют собой стоимость всех вращающихся на рынке товаров. ---бумажные деньги явл.представителям стоимости не всего товарного мира,а определенного специфического не вечного товара,занявшего место золота в качестве всеобщего эквивалента(раб.сила,кредит)

2.Виды денег. Видом денег наз.подразделение денег по природно-функциональному признаку. Выделяют виды денег: 1.товарные 2.полноценные 3.бумажно-кредитные 4.электронные Под формой денег понимают внешнее выражение опред.вида денег.например современные кредитные деньги имеют несколько форм:

--депозитные –бумажные –электронные. В рамках каждой современной ден.формы выдел.несколько платежных инструментов:----депозитные деньги,вкл.в себя чеки,пластиковые карты. Товарные деньги-вид денег представляющий собой реальные товары и выступают в качестве эквивалента покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости.

Полноценные деньги-вид денег реальная стоимость которых совпадает с их меновой нарицательной стоимостью выраженной номиналом. Осн.формы полноценных денег:-металлические слитки из драг.металлов –монеты На смену монетам пришли банкноты. Сущ.виды банкнот: -банкноты с полным покрытием ,разменивались на золото -банкноты с частичным покрытием обеспечивались драгметаллами и векселями -банкноты без покрытия не имели никакого обеспечения. Бумажно-кредитные деньги представл.собой денежные знаки,заменяющие в обращении подноценные деньги и выступающие как знаки кредита. Выделяют 3 формы: -бумажные деньги,выпускаемые правительством (казначейские деньги) -банкноты не размененые на золото -депозитные деньги выпускаемые депозитными институтом. Различие между этими формами носит целевой характер. Депозитные деньги выступают в след.формах: -записи на счетах в банках –векселя –чеки -банковские пластиковые карточки. Бумажные деньги,это денежные знаки снабженные принудительной покупательной способностью и выпускаемые гос-вом для бюджетных нужд. Вексель-письменное долговое обязательство в строго установленной форме,дающее его владельцу бесспорное право,по истечению опред.времени требовать от должника обозначенной денежной суммы. Характерные особенности векселя: -абстрактность -бесспорность –обращаемость -солидарная ответственность Осн.виды векселя: -простой –бронзовый –дружеский -товарный(коммерческий) -дисконтный -финансовый –эмиссионный. Чек-письменный приказ владельца текущего счета в банке уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определ денеж сумму. Преимущества чека: -гарантия сохр вклада при утере или кражи чека -дешевая транспортировка Недостатки чека: -подделка Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков распоряжения которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Развитие компьютеров создала возможность частичной замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковая карточка это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий возможность безналичной оплаты и услуг. По видам расчетов бывают : -кредитные карты -дебетовые карты.

3. Функции денег, их роль в экономике. Функции денег: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа; мировые деньги.

Одна из основных функций денег; средство измерения стоимости товаров и услуг и приведения их к общему знаменателю. При отсутствии ден. системы оценки любой товар имел бы свою собственную оценку в др. товаре, т. е. каждая пара товаров имела бы свою пропорцию обмена. Единой оценки не могло быть, поскольку отсутствует товар, играющий роль. Средство обращения — это функция, в которой деньги является посредником в обмене товаров и обеспечивают их обращение. Обмен товаров с помощью денег в этой функции осуществляется по схеме Т-Д-Т в отличие от бартерного обмена товаров по схеме Т-Т. Средство накопления — это функция, в которой деньги обслуживают накопление стоимости в ее общей абстрактной форме в процессе расширенного воспроизведения. Средство платежа — это функция, в которой деньги обслуживают погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений, которые возникают в процессе расширенного воспроизведения. Мировые деньги — это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

4. Денежная масса и показатели ее измерения. Денежная масса – это сложенная изменчивая неоднородная категория, продукт совершенный кредитной системы находится в процессе постоянного развития. Денежный агрегат – это часть денежной массы предоставляющий собой совокупность денежных активов, структурированных по принципу убывания ликвидности. Денежные агрегаты в соответствии со статистикой РБ могут быть предост след образом: Мо= наличные деньги в обращении, вкл денежные средства в кассах банка М1= Мо + средства на текущих счетах ком банков и вклады до востребования М2=М1 + сберегательные вклады специализированных кредитно банковских институтов М3=М2 + акции, облигации, депозиты, сертификаты ком банков всеми физ и юрид лицами М4=М3 + средства в иностр валюте юр и физ лиц. Деньги в узком смысле этого слова явл наиболее ликвидным компонентом ден массы: -наличные деньги -депоз до востребования

Деньги в широком смысле слова, доп выкл срочные депозиты,вклады,ценные бумаги. На основе денежных агрегатов можно определить коэф. монетизации которая показывает уровень обеспечения нац хозяйства денежными средствами рассчитывают по формуле: Км(%)=М2\ВВП*100 Показатель “ден масса ” получил своё название вследствии того что входящие в него ден ср-ва могут исп банками, как, источник для создания доп ден массы. С ростом объема денежной базы происходит увеличение ден предложения в стране, с уменьшением происх снижение.

5.Денежная эмиссия. Эми́ссия денег— выпуск в обращение новых денег, увеличение обращающейся денежной массы. Эмиссия — это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная. Эмиссия - это выпуск денег в обращение. Выпуск как безналичных, так и наличных денег оказывается в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Основной источник ресурсов Центрального Банка - деньги в обращении и средства коммерческих банков. Выпуск денег в обращение, т.е. создание ресурсов путем эмиссии, осуществляется в процессе кредитования правительства и банков. Кредиты банкам выдаются под их обязательства, обязательства правительства, а также в порядке переучета векселей. Правительство получает кредит в ЦБ, предоставляя свои обязательства. Эмиссия также производиться для закупки золота и инвалюты. Существуют два способа эмиссии: банкнотная и депозитная эмиссии, при этом депозитная эмиссия всегда предшествует банкнотной.

6.Денежный оборот и его структура. Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Структуру денежного оборота можно определить по разным признакам. Наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от форм функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и наличный обороты. Безналичный оборот представляет собой совершение денежных платежей без использования наличных денег, то есть перечисление средств с одного счета на другой. Налично-денежный оборот – это совокупность платежей осуществляемых наличными деньгами. Обе части денежного оборота тесно взаимосвязаны между собой и переходят одна в другую. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. По этому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак – характер отношений, который обслуживает та или иная часть денежного оборота.

В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на две части: - денежный оборот, отражающий процесс производства и реализации продукции, то есть связанный с расчетами товарного характера; - денежный оборот, связанный с платежами нетоварного характера (заработная плата, страховые платежи, налоги и т.д.).

7.Элементы платёжной системы. Платежная система - совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих совершение платежей между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств. Устойчивая и быстродействующая платежная система, обеспечивающая потребности банков, экономических институтов, субъектов хозяйствования в проведении расчетов - необходимая предпосылка эффективного функционирования экономики страны. Платежная система РБ обладает как общим для систем содержанием, так и некоторыми индивидуальными признаками его выражения. Платежная система страны называется национальной платежной системой (НПС) и рассматривается как сложное и комплексное образование, подчиненное единым задачам и принципам функционирования, включающее ряд взаимосвязанных составляющих, которые осуществляют весь безналичный денежный оборот и часть наличного денежного оборота в процессе совершения платежей. Организация межбанковских расчетов - осн. назначение платежной системы. Существует два варианта совершения платежей: централизованный (через корреспондентские счета в Нац. Банке) и децентрализ. (через систему взаимных корреспондентских счетов, открываемых банками др. др., в том числе и в банках за границей). Централиз. порядок совершения платежей преобладает и реализуется на базе автоматизированной системы межбанковских расчетов. Основные задачи, которые призвана решать национальная платежная система, следующие: - обеспеч. оптим. скорости межбанковских расчетов и сокращение ден. средств в обороте; - создание эффективного механизма для управления коммерческим банком дневной ликвидностью и центральным банком ликвидностью банковской системы;

- сниж. расчетных, операционных и др. рисков и создание надежной и безопасной системы; - интеграция в единое целое денежных, валютных, фондовых рынков. Национальная платежная система Республики Беларусь представляет собой совокупность банковских и других финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих их обращение внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

8.Виды платежных систем. В последние годы в финансовом мире прочное место заняли электронные платежные системы, что связано с активной эволюцией денег как средства платежа. В развитых странах этот процесс бурно развивается на протяжении последних сорока лет, а в России - с начала 90-х годов, результатом которого стали электронные деньги. Итак, что же собой представляет электронная платежная система? Кратко электронные платежные системы (ЭПС) можно описать как технологию прямых взаиморасчетов между участниками сделки без дополнительных условностей (межбанковские переводы, указание личных данных и пр.) посредством Интернета. В сочетании с оперативностью, применение ЭПС поспособствовало резкому развитию электронной коммерции. Сегодня ЭПС – удобный способ расчетов для операторов сотовой связи, Интернет-провайдеров, крупных магазинов и многих др. Попытаемся понять, как это происходит. Электронные деньги (ЭД) прошли три этапа развития. Первый этап - магнитные кредитные и дебетовые карты с широким использованием ЭПС. Второй этап - внедрение смарт-карт (с хранимой суммой). Эти ЭД не заменили их владельцам наличность, а лишь сделали распоряжение банковскими счетами более эффективным. Так основной смысл ЭД приобрел новое значение: сочетания преимуществ наличного и электронного оборота денежной массы. Третий этап развития электронной денежной формы - «сетевые деньги» - уже позволили осуществлять «он-лайн» платежи. егодня в качестве ЭПС применяется несколько основных технологий платежных систем использование кредитных схем; использование дебетовых схем использование цифровых денег.

Первые из них – наиболее популярные в мире - работают с обычными кредитными (пластиковыми) картами (Visa, MasterCard и т.п.). Вторая технология основана на использовании цифровых эквивалентов чеков и наличных (NetCash, NetChex, NetBill и т.д.). Третья (т.н. платежные шлюзы) представляет собой категорию электронных платежных систем, транслирующих преимущества реальных наличных денег в Интернет-мир (Citybank, DigiCash, PayCash, WebMoney и др.). Рассмотрим подробнее особенности каждого типа ЭПС.

9.Организация безналичных расчётов. В рыночной экономике большая часть денежных расчетов осуществляется в безналичной форме. Это позволяет достигнуть значительной экономии на издержках обращения. Безналичные расчеты – это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, в результате которых деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Принципы организации безналичных расчетов:Осуществление расчетов по банковским счетам, которые открываются клиент Платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной ими очередности платежей и в пределах остатка средств на счете.Свобода выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов.

Срочность платежа.Обеспеченность платежа. Этот принцип предполагает для соблюдения срочности платежа наличие у плательщика ликвидных средств, которые могут быть использованы для погашения обязательств. В зависимости от характера ликвидных средств различают оперативную и перспективную обеспеченность платежа. Оперативная обеспеченность определяет наличие у плательщика достаточной для платежа суммы ликвидных средств первого класса (денежных средств). Перспективная обеспеченность предполагает оценку платежеспособности и кредитоспособности на стадии установления хозяйственных связейОперации по безналичным расчетам открываются на расчетных, текущих и иных счетах, открываемых банками. Каждое предприятие может иметь несколько расчетных (текущих) счетов в разных банках. Расчетные счета открываются всем предприятиям независимо от формы собственности, имеющим статус юридического лица. Текущие счета открываются организациям и учреждениям, не занимающимся коммерческой деятельностью и не имеющим статус юридического лица. Владелец текущего счета может распоряжаться средствами на счете в соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией.

10. Денежная система, её типы. Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве. Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы. Биметаллические — это денежные системы, при которых государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента (то есть денег) за двумя благородными металлами золотом и серебром. При этом осуществляется свободная чеканка монет из этих металлов и их неограниченное обращение. При монометаллизме всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро). Одновременно в денежном обращении функционируют другие денежные знаки: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Эти денежные знаки свободно обмениваются на денежный металл (золото или серебро).

11.Элементы денежной системы РБ. Национальная денежная система любого государства состоит из ряда элементов. Несмотря на особенности, системам разных государств свойственны и общие элементы. С изменением политического строя, общественных, экономических отношений в стране изменяются и денежные системы, и это отражается на содержании их элементов. Основными из элементов денежной системы являются: - наименование денежной единицы и ее частей; - виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу; - эмиссионный механизм;- порядок обеспечения денежных знаков; - структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения; - порядок установления валютного курса; - государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения. Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить это наименование (или изменить его). Денежными единицами являются, например, в США — доллар, Японии — иена, Германии, Франции и ряде других европейских государств — евро, Польше — злотый, Китае — юань, России — рубль, Украине — гривна, Литве — лит, Латвии — лат, Эстонии — крона, Республике Беларусь — белорусский рубль и т.д.

12.Устойчивость денежного обращения. Устойчивость денежного обращения — состояние денежного обращения, которое характеризуется: 1) стабильностью всех видов цен и тарифов; 2) полным удовлетворением платежеспособного спроса на товары и услуги; 3) формированием денежных накоплений и сбережений пропорционально темпам роста общественного производства; 4) скоростью обращения денег, адекватной скорости товарного обращения и оборота производственных фондов. Основной предпосылкой У. д. о.является поддержание сбалансированного развития экономики, при котором масса денег в обращении соответствует требованиям закона денежного обращения.

13.Инфляция её формы и виды. Инфляция представляет собой кризисное состояние денежной системы. Термин «инфляция» применительно к денежному обращению появился в середине XIX в. В связи с большим выпуском бумажных долларов («Гринбеков») в годы Гражданской войны США (1861-65гг.). Длительное время под инфляцией понимали обесценивание денег и рост товарных цен, считая ее монетарным явлением. Виды инфляции В зависимости от критериев выделяют разные виды инфляции. Если критерием служит темп (уровень) инфляции, то выделяют: умеренную инфляцию, галопирующую инфляцию, высокую инфляцию и гиперинфляцию. • Умеренная инфляция измеряется процентами в год, и ее уровень составляет 3-5% (до 10%). • Галопирующая инфляция также измеряемую процентами в год, но ее темп выражается двузначными числами и считается серьезной экономической проблемой для развитых стран. • Высокая инфляция измеряется процентами в месяц и может составить 200-300% и более процентов в год • Гиперинфляцию, измеряемую процентами в неделю и даже в день, уровень которой составляет 40-50% в месяц или более 1000% в год. • Открытая (явная) инфляция проявляется в наблюдаемом росте общего уровня цен. • Подавленная (скрытая) инфляция имеет место в случае, когда цены устанавливает государство, причем на уровне ниже, чем равновесный рыночный .

14.Антиинфляциооная политика, её основные методы. Антиинфляционная политика — это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленный на подавление инфляции.1. Дефляционная денежно-кредитная политика (регулирование спроса) осуществляется путем ограничения денежного спроса следующими методами: повышением налогообложения в целях роста дохода бюджета и сокращением покупательной способности населения; сокращением государственных расходов, повышением учетной ставки банков, сокращением спроса на кредит и рост сбережений; повышением нормы обязательных резервов; реализацией ЦБ государственных ценных бумаг, приносящих фиксированный доход.2. Политика доходов означает установление параллельного контроля за ростом цен и заработной платы путем полного их замораживания или установления пределов их роста.3. Политика индексации означает индексацию потерь экономических субъектов из-за обесценивания денег. Правительство РФ периодически индексирует пенсии, стипендии, пособия, заработную плату, однако из-за отсутствия средств это осуществляется без необходимой увязки с ростом цен как по времени, так и по величине возмещаемых потерь. Поэтому проводимая индексация не всегда оказывает существенное влияние на уровень жизни.4. Политика стимулирования расширения производства и роста сбережений населения.

15.Валютная система, её элемены. Валюта – денежная единица используемая для величины использования стоимости товара. Валюта – это денежная единица страны Валюта – это денежные знаки иностранного государства, а также кредиты и платежные средства, выраженные в иностранных денежных единицах и используемые в международных расчетах. Валюта – международная региональная денежно-расчетная единица и платежное средство(экю, СДР, евро, переводной рубль). Валютная система – государственно-правовая форма организации международных валютных отношений государств. Задачи валютной системы: эффективное опосредование платежей за экспорт и импорт товаров и других видов деятельности в отношениях между отдельными странами. создание благоприятных условий для развития производства содействие расширению и ограничению интенсивности международных денежных отношений перелив экономических ресурсов из одной страны в другую, чем расширяется ограничивается степень национальной экономической самостоятельности.могут перемещаться экономические функции (безработица, инфляция). Национальная валютная система – это определенный порядок денежных расчетов данного государства с другими странами. Она включает следующие элементы: Национальная валюта Условия обратимости национальной валютыПаритет национальной валюты Режим курса национальной валюты Наличие отсутствие валютных ограничений в стране Национальное регулирование международной валютной ликвидности страны Регламентация использования международных средств обращения Режим национального валютного рынка и рынка золота Национальный орган обслуживающий и регулирующий валютные отношения страны. Мировая валютная система – форма организации международных валютных отношений, сложившихся на основе развития мирового хозяйства и закрепленная международными соглашениями. Конвертируемость – возможность для участников внешнеэкономических сделок легально обменивать национальную валюту на иностранные валюты и обратно без прямого вмешательства государства в процесс обмена. По степени конвертируемости бывают следующие валюты: Свободно конвертируемая(резервная) Частично конвертируемая Замкнутая Клиринговая валюта

16.Виды валютных систем, их характеристика. Валютная система - правовая форма организации валютных отношений, которая исторически сложилась на основе интернационализации хозяйственных связей. Международные валютные отношения - совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты во внешнеэкономическом обороте. Валютная система выступает одним из мощных звеньев, которое в значительной степени может содействовать расширению или, наоборот, ограничению интенсивности международных экономических отношений. Посредством валютной системы осуществляется перелив экономических ресурсов из одной страны в другую или блокируется этот процесс, создаются благоприятные условия для развития производства в странах и международного разделения труда. Различают национальные, региональные и мировые валютные системы.Под национальной валютной системой понимается определенный порядок организации международных валютных отношений государства с другими странами. Её характеризуют следующие элементы: национальная валюта; условия конвертируемости национальной валюты; режим валютного паритета национальной валюты - соотношения между двумя валютами; режим курса национальной валюты; национальное регулирование международной валютной ликвидности страны; регламентация международных расчетов страны; национальные органы, управляющие и регулирующие валютные отношения страны и т.д. Региональная валютная система - организационно-экономическая форма отношений ряда государств в валютной сфере, направленных на стимулирование интеграционных процессов, регулирование колебаний курсов национальных валют и преобразование региона в зону валютной стабильности. Задачи и условия функционирования и влияния национальных и региональных валютных систем направлены на развитие экономики отдельных стран, на сочетание интересов различных государств и их группировок.Мировая валютная система - форма организации международных валютных отношений, которая возникла в результате эволюции мирового хозяйства и юридически закреплена межгосударственными соглашениями. Она включает следующие элементы: функциональные формы мировых денег (золото, резервные валюты, международные счетные валютные единицы); условия взаимной конвертируемости валют; унификация режима валютных паритетов и валютных курсов; межгосударственное регулирование валютных ограничений; межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности; международные организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование и т.д.

17.Валютный курс факторы его формирования. Важным элементом валютной системы является валютный курс, так как развитие МЭО требует измерения стоимостного соотношения валют разных стран. Валютный курс необходим для:• взаимного обмена валютами при торговле товарами, услугами, при движении капиталов и кредитов. Экспортер обменивает вырученную иностранную валюту на национальную, так как валюты других стран не могут обращаться в качестве законного покупательного и платежного средства на территории данного государства. Импортер обменивает национальную валюту на иностранную для оплаты товаров, купленных за рубежом. Должник приобретает иностранную валюту на национальную для погашения задолженности и выплаты процентов по внешним займам;• сравнения цен мировых и национальных рынков, а также стоимостных показателей разных стран, выраженных в национальных или иностранных валютах;• периодической переоценки счетов в иностранной валюте фирм и банков.

18.Сущность и роль кредита. Креди́т или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д. Сущность Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл[2]. Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик). Роль кредита: Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы.Роль кредита важна для пополнения оборотных средств, потребность в которых у каждого предприятия не стабильна, меняется в зависимости от условий работы: рыночных, природных, климатических, политических и др.Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов. Используя кредит, предприятие может совершенствовать, увеличивать производство значительно быстрее, чем при его отсутствии.Важна роль кредита в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.

19. Формы кредитаВ зависимости от вещественной формы ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита. Товарная форма кредита предполагает передачу во временное пользование конкретной вещи, определённой родовыми признаками. Данная форма исторически существовала до появления денежных отношений. Эквивалентом для обмена являлись отдельные товары (меха, скот, зерно и пр.), а кредиторами были субъекты, обладавшие излишками предметов. Возвращать надлежало аналогичное имущество с оговоренным или естественным (для скота, зерна, птицы) приращением. В современных условиях товарной формой кредита является поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг оборудования, товарная ссуда, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой. Если возвращать надлежит денежный эквивалент товара, полученного в кредит, то получается смешанная форма кредита[1].Денежная форма кредита предполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег. Денежная форма является преобладающей в современных условиях экономики. Данная форма кредита активно используется всеми субъектами экономических отношений (государством, предприятиями, отдельными гражданами) как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте[1]. В денежной форме кредита нет эквивалентного товарно-денежного обмена, а есть передача стоимости во временное пользование с условием возврата через определённое время и, как правило, с уплатой процентов за пользование ей[2].Смешанная форма кредита возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара. Последний вариант часто используется в международных расчётах, когда за полученные денежные ссуды расчёт производится поставками товаров. Во внутренней экономике продажа товаров в рассрочку сопровождается постепенным возвращением кредита в денежной форме[1].

22. Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население -своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий ха­рактер. Основная цель функционирования коммерческих банков -получение максимальной прибыли.

Операции коммерческих банковКоммерческий банк, как и любой другой банк, выполняет:

аккумуляцию (привлечение) средств в депозиты; их размещение (инвестиционная функция); _­­ШЩЩЩ расчетно-кассовое обслуживание клиентов.