Файл: Современный банковский маркетинг, тенденции его развития.pdf

Глава 2. Практические аспекты применения банковского маркетинга в ПАО «МТС-Банк»

2.1.Общая характеристика ПАО «МТС-Банк»

Публичное акционерное общество «МТС-Банк» - ПАО «МТС-Банк» (далее - Банк, МТС-Банк) является акционерным банком и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 22 октября 1992 года. Прежнее название Банка - «Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество)» изменено по решению внеочередного общего собрания акционеров (Протокол № 58 от 16 декабря 2011 года). Юридический адрес: Российская Федерация, 115432, г.Москва, Андропова пр-т, д.18, корп.1.

Банк осуществляет деятельность в соответствии с Генеральной лицензией № 2268, выданной Центральным банком Российской Федерации (далее - «Банк России»).

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Уставом Банка.

Банк является корпоративным публичным юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, и отвечает им по своим обязательствам.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 3 610 238 000 (Три миллиарда шестьсот десять миллионов двести тридцать восемь тысяч) рублей и разделен на 7 219 476 (Семь миллионов двести девятнадцать тысяч четыреста семьдесят шесть) обыкновенных акций номинальной стоимостью 500 рублей каждая и 1000 привилегированных акций номинальной стоимостью 500 рублей каждая [30].

2.2.Анализ маркетинговой деятельности ПАО «МТС-Банк»

Мировой финансовый кризис внес коррективы в развитие банковской системы.

Наиболее важными тенденциями развития банковской отрасли являются следующие: неоднородное распределение банков по регионам: концентрация банков и их филиалов преимущественно в Центральном Федеральном округе и мегаполисах, невысокая насыщенность других регионов кредитными учреждениями; темпы прироста капитала банков опережают прирост их активов; общее уменьшение количества банков, укрупнение банковского сектора за счет слияний и поглощений; усиление экспансии зарубежных банков в России, российских банков в СНГ, федеральных банков в регионах; усиление положения Сбербанка и государственных банков их лидерство в рейтингах; активное развитие розничного кредитования; усиление специализации среди банков [20].

Усиливается тенденция доминирования госбанков, которые получают существенную финансовую поддержку от государства. Укрупнение банковского сектора России идет по трём основным направлениям:

1. наращивание собственного капитала преимущественно за счет размещения дополнительной эмиссий; 2) поглощение крупными банками средних и мелких банков; 3) отзыв ЦБ РФ лицензий, преимущественно мелких и ненадежных банков.

Тенденции развития банковского сектора в 2017 году формировались на фоне сохраняющегося влияния глобального экономического кризиса на российскую экономику. В то же время позитивными факторами стали относительно благоприятная конъюнктура мировых рынков энергоресурсов, сохранение притока капитала в Россию.

В целом в 2017 году темпы роста спроса на деньги были ниже, чем в аналогичный период предыдущего года, что в значительной степени определялось существенным снижением объема ВВП, темпов роста цен на активы и волатильностью курсов валют. Тем не менее, начиная с III квартала 2017 года, на фоне укрепления в целом обменного курса рубля и снижения девальвационных ожиданий спрос на национальную валюту как на средство сбережения стал постепенно увеличиваться [24].

ПАО «МТС-Банк» входит в число средних по размерам активов и капитала коммерческих банков г. Москвы, имеет стабильное финансовое положение и хорошие темпы развития. Банк на регулярной основе осуществляет мероприятия по поддержанию уровня своей конкурентоспособности, в том числе по обеспечению соответствия основным тенденциям отрасли, являющимися наряду с тенденциями развития банковского сектора и экономико-политической ситуации в России одним из внешних факторов влияния на основную деятельность Банка.

В основе стратегии развития Банка стоит задача строить современный, высокотехнологичный, эффективный, стабильно развивающийся Банк, способный не только отвечать на вызовы конкурентной среды, но и предупреждать их. Банк должен стать лидером в банковской отрасли региона, лидером, способным противостоять в конкурентной борьбе.

В целом ПАО «МТС-Банк» соответствует тенденциям развития отрасли, в которой осуществляет свою основную деятельность.

На протяжении пяти последних лет Банк демонстрировал качественный и объемный рост показателей по всем направлениям деятельности.

В прошедшем году деятельность коллектива ПАО «МТС-Банка» была направлена на дальнейшее развитие потенциала, укрепление финансового состояния, повышение ликвидности, устойчивости и конкурентоспособности Банка, достижение наилучших конечных результатов - доходности и прибыльности.

Не смотря на сложившуюся обстановку мировой экономике и в частности в России в 2017 году, Банк планомерно выполнял стратегию развития, а также все взятые на себя обязательства. Банк сохранил и упрочил свои позиции стабильной кредитно-финансовой организации, одного из лидеров банковской системы. ПАО «МТС-Банк» устойчиво входит в 50 наиболее успешных и динамично развивающихся банков России [30].

При этом остаются факторы, оказывающие на деятельность банка большое влияние:

• отсутствие развитых финансовых рынков в области и в России, и, следовательно, ограниченность в доходных активах;
• отсутствие развитых механизмов хеджирования рисков (в первую очередь ликвидности и кредитного);
• несовершенство законодательной базы, в том числе по делам о несостоятельности и банкротстве, отсутствие внятной процедуры взыскания на обеспечение по выданным кредитам.
• выход на новые сегменты рынка связан со значительными затратами на разработку продуктов и их внедрением.

Кроме того, существенными факторами, которые могут в наибольшей степени негативно повлиять на возможность получения таких же или более высоких финансовых результатов в будущем являются снижение уровня ликвидности в банковской системе в целом и как следствие увеличение стоимости привлекаемых Банком ресурсов.

Снижение степени влияния наступления указанных факторов банк планирует добиться за счет роста доли непроцентных доходов (доходов в виде комиссии), а также за счет более полной реализации своего конкурентного преимущества.

Для предотвращения и уменьшения негативного влияния упомянутых выше факторов в Банке регулярно осуществляются процедуры мониторинга, контроля, оценки и управления рисками, а также поддерживается в целом сбалансированная структура баланса. Для уменьшения влияния таких факторов.

Каждый год в банке формируют Программу развития банка на соответствующий год.

Финансовый план рассчитывается исходя из принципа преемственности тенденций и динамики доходов и расходов, полученных в прошлых годах. Для расчета доходов от активных операций банка рассчитывается возможный объем ресурсной базы (с учетом коэффициента использования привлеченных средств в прошлые годы), а затем считаются расходы и доходы от размещения с учетом тенденции движения процентных ставок на рынке.

Бюджет рассчитан исходя из показателя рентабельности капитала (по РПБУ) ROAE на уровне 25-30%.

Для расчета процентных доходов и расходов текущий процентный спрэд принимается равным не менее 5% [20] .

Процентные ставки, рассчитаны таким образом, чтобы минимизировать процентный риск, связанный тенденцией роста на рынке стоимости основных ресурсов для кредитования (вклады, депозиты).

Клиентская политика ПАО «МТС-Банка» основана на многолетнем профессиональном опыте и ориентирована на расширение клиентской базы и укрепление сотрудничества с предприятиями и организациями отрасли морского и речного транспорта с использованием как широкого ассортимента стандартизированных высококачественных банковских услуг, так и возможностей индивидуального подхода к потребностям и запросам партнеров.

Основные стандарты обслуживания в соответствии с клиентской политикой:

• Предоставление качественного, оперативного, профессионального, персонифицированного обслуживания;
• Предоставление широкого спектра услуг по конкурентным тарифам;
• Предоставление индивидуальной модификации стандартных услуг в каждом конкретном случае в соответствии с потребностями клиента;
• Упрощение процесса осуществления клиентом операций.

ПАО «МТС-Банк» осуществляет банковское обслуживание юридических и физических лиц.

В целях оптимизации процесса обслуживания клиентов и фактического времени прохождения платежей Банк:

• предлагает широкий спектр классических и инновационных, стандартных и специализированных услуг;
• обеспечивает индивидуальный подход к каждому клиенту;
• предоставляет необходимые консультации;
• осуществляет услуги в минимальные сроки;
• проводит регулярное повышение квалификации своих специалистов;
• использует современное оборудование, программное обеспечение и системы дистанционного обслуживания;
• расширяет региональную сеть;
• поддерживает надежные корреспондентские отношения с российскими и иностранными банками.

Банк осуществляет техническую поддержку клиентов пользующихся системой ДБО. Несмотря на то, что круг клиентов, работающих с Банком в Системе ДБО, постоянно расширяется, любая проблема Клиента не остается без внимания. При необходимости все клиенты Банка оперативно получают квалифицированные консультации.

ПАО «МТС-Банк" предлагает частным клиентам полный спектр банковских услуг.

В 2005 году ПАО «МТС-Банк» подтвердил свое право работать с частными клиентами, вступив в систему обязательного страхования вкладов (Свидетельство о включении банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов № 421 от 11.01.2005 г.) [28].

Управление качеством обслуживания и повышение эффективности взаимодействия с клиентом нацелено на достижение экономии времени клиента, доступности и надежности Банка.

В 2007 году Банк продолжил внедрять зарплатные проекты, постоянно повышая качество обслуживания держателей карт. Существует возможность оплаты услуг коммунальных структур г. Москвы, сотовых операторов, Интернет - провайдеров и компаний спутникового телевидения в банкоматах банка. Услуга привлекательна для клиентов Банка и сторонних физических лиц тем, что при оплате с банковской карты любого банка- эмитента комиссия не взимается, а денежные средства зачисляются в течение нескольких минут.

За 2017 год Банк выпустил около 4 тыс. карт, годовой оборот по операциям с картами составил более 826 млн. руб., в том числе по выдаче наличных через банкоматы Банка - свыше 425 млн. руб.

В 2017 году Банк выдал кредитов в форме овердрафта к карточным счетам клиентов - физических лиц в сумме более 22 млн. руб..

Таким образом, многие стратегические задачи были выполнены банком, что свидетельствует о стабильном и перспективном развитии [29].

Глава 3. Разработка мероприятий по совершенствованию маркетинга банковских услуг для ПАО «МТС-Банк»

3.1. Позиционирование банка на рынке

Стратегическая цель работы ПАО «МТС-Банка» заключается в создании универсального конкурентоспособного, самого современного кредитного учреждения, способного удовлетворять запросы и предоставлять банковский сервис корпоративным и частным клиентам на уровне лучших международных банков. Главным конкурентным преимуществом банка является адаптивность акционеров и коллектива банка, способность подстраиваться под ситуацию на рынке, находить и выпускать всегда раньше других новые продукты, новые технологии.

Основной стратегической целью развития и функционирования ПАО «МТС-Банка» является увеличение рыночной стоимости банковского бизнеса в интересах акционеров.

Анализ банка по правилу «Четырех Пи» приведен в ниже.