Файл: Понятие, признаки и правовое регулирование несостоятельности (банкротства).pdf

При рассмотрении судебного дела о несостоятельности, стороны всегда имеют возможность заключить мировое соглашение при банкротстве, путем установления взаимных уступок. Природа мирового соглашения направлена, прежде всего, на досрочное урегулирование финансового конфликта.

Мировое соглашение всегда является взаимным решением сторон. Решение о заключении мирового соглашения может быть принято на общем собрании кредиторов, при рассмотрении судебного дела.

Помимо должника и кредитора, оно может содержать и данные о третьих лицах, например, о поручителях [9, с. 101].

2.2. Процедура банкротства физических лиц

В ряде случаев происходит разделение бизнеса, и физическое лицо отделяется от юридического, в результате чего физическому лицу может грозить банкротство.

Ещё в 2015 году начали действовать нормы закона «О несостоятельности (банкротстве)» в отношении физических лиц в РФ, согласно которым банкротом могло стать не только предприятие, но и физическое лицо - гражданин, не являющийся индивидуальным предпринимателем. Данный момент был очень важен для многих граждан [13, с. 32]. Появление такого закона во многом было связано ещё и с тем, что судебные приставы безуспешно пытались взыскать долги с практически полностью неплатёжеспособных лиц. Принятые изменения устанавливали порядок проведения деятельности по реабилитации в отношении граждан, имеющих долги, но не имеющих возможности их погасить. Помимо этого, в законе подробно описывался порядок рассмотрения подобных дел судами, анализировались условия и сама процедура по реструктуризации долга. При этом учитывалась возможность реализации имущества должника как уплата долга и предполагаемые последствия для физического лица [8, с. 100].

Банкротство физического лица - это неспособность гражданина в полном объёме удовлетворять требованиям кредиторов по денежным обязательствам и выполнять обязанность по уплате обязательных платежей.

Физическому лицу Закон о банкротстве помогает получить специальный правовой статус, который помогает решить вопрос с долгами, с которыми он не может рассчитаться. При личном банкротстве, после завершения всех этапов процедуры и издания арбитражным судом постановления о завершении реализации имущества и признания физического лица банкротом, ни один кредитор больше не имеет права требовать с вас возврата задолженности [12, с. 53].

---

Однако это не значит, что Закон может с лёгкостью избавить вас от всех кредиторов. Процедура банкротства имеет серьёзные последствия.

Чтобы получить статус банкрота, физическое лицо должно соответствовать обязательным условиям закона о банкротстве и подать заявление в суд.

В законодательстве чётко выделено 3 признака, при которых осуществляется процедура банкротства физического лица:

1. Сумма задолженности должна быть больше 500 000 рублей. В данную цифру входят как все займы, кредиты и проценты по ним, так и остальные виды долгов перед физическими и юридическими лицами.
2. Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему составляет 3 месяца и более.
3. Невозможность выплаты долга в дальнейшем. По данному пункту признаётся неплатежеспособность физического лица, которую доказывают с приведением перечня необходимых критериев [8, с. 100].

Начать процедуру банкротства можно несколькими способами. Первый - это когда сам гражданин сообщает о своём банкротстве. Он обязан это сделать не позднее месяца с момента появления признаков банкротства, так как при просрочке суд примет заявление, но назначит штраф в размере от 1000 до 3000 рублей. Второй вариант - это сообщение кредитора [10, с. 26]. В силу сложившейся практики этот вариант применяется, когда у должника есть имущество, а кредитор надеется быстро вернуть свои деньги. Ещё есть вариант инициации банкротства физического лица при подаче заявления Федеральной налоговой службой, когда задолженность физического лица по налоговым платежам превышает 500 тысяч рублей. Рассмотрим ситуацию банкротства физического лица, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Первый шаг - это выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию для ведения дела о банкротстве. Физическое лицо, выступившее в качестве инициатора банкротства, имеет право обратиться в любую аккредитованную саморегулируемую организацию (СРО), которая сама назначает из своего состава управляющего. Следует отметить, что специалиста для ведения дела будет найти очень сложно, если должник не имеет внушительного объёма имущества, с продажи которого финансовый управляющий получает 7 % [13, с. 33].

Второй шаг - это составление заявления в арбитражном суде. Его можно составить как самостоятельно, так и воспользоваться готовым бланком. В обоих случаях должны быть указаны сведения:

1. Данные о заявителе.
2. Информация о долгах потенциального банкрота.
3. Информация об имуществе потенциального банкрота.
4. Описание причин, в силу которых банкрот не может удовлетворить требованиям кредиторов по выплате долгов.
5. Название саморегулируемой организации, которая назначает финансового управляющего [8, с. 101].

---

Третий шаг - это сбор необходимых документов, которые можно собирать как самостоятельно, так и поручить это дело какой-либо юридической фирме, специализирующейся на банкротствах. В пакет документов могут входить различные сведения, которые подтверждают заявление о необходимости признать физическое лицо банкротом [10, с. 26].

Четвёртый шаг - это подача собранных документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение. Существует 3 варианта решения при рассмотрении заявления в арбитражном суде:

1. Когда заявление признаётся необоснованным после проверки изложенной в нём информации.
2. Заявление остаётся без рассмотрения. Причиной этого является то, что другой субъект взаимоотношений кредитора и должника уже подал в суд заявление о признании физического лица банкротом.
3. Суд признаёт заявление обоснованным. В дальнейшем финансовый управляющий всю информацию о событиях, происходящих с должником, заносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Здесь публикуются все документы по делам о банкротствах [13, с. 33].

Пятый шаг - это реструктуризация долга, под которой понимают попытку восстановления платёжеспособности физического лица. Это стадия, которая ещё позволяет избежать банкротства и выплатить все долги кредиторам. Кредиторы же устанавливают более лояльный режим выплаты долгов, а гражданин погашает задолженность в зависимости от уровня своих доходов в соответствии с планом, утверждённым арбитражным судом.

Решение о реструктуризации долга потенциального банкрота суд выносит, если физическое лицо имеет источник постоянного дохода; при отсутствии неснятой судимости по экономическим преступлениям. А также если гражданин за последние 5 лет не признавался банкротом и в предшествующие 8 лет не подавал план реструктуризации [10, с. 27].

Обычно реструктуризация происходит формально, так как желание заниматься проблемой так называемого «вытаскивания» должника из финансовой ямы отсутствует в большинстве случаев как у него самого, так и у финансового управляющего. Должника в данный момент интересует, как быстрее избавиться от долгов [12, с. 54].

Процедура реструктуризации долга имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Среди плюсов данного процесса можно назвать то, что должник может договариваться с кредиторами об уменьшении размера задолженности или увеличения срока выплаты, вместо банковских процентов на сумму невыплаченного кредита начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ. Не происходит начисления штрафов, пеней и неустоек на прочие платежи. Имеющееся имущество остаётся у должника.

---

Среди минусов реструктуризации долга выделяют то, что данная процедура является достаточно долгой и затратной. Очень сложно найти финансового управляющего, который бы долгие месяцы уделил процедуре при общем вознаграждении в 25 тысяч рублей [12, с. 54].

Шестым шагом процедуры банкротства физического лица является реализация имущества банкрота. Данная стадия происходит: 1) При отклонении арбитражным судом плана реструктуризации долгов из-за не возможности его осуществления; 2) При неэффективном осуществлении плана реструктуризации. Началом процедуры реализации имущества банкрота становится решение суда об объявлении должника банкротом и распродаже его имущества с торгов [10, с. 27]. Всю процедуру по реализации имущества ведёт финансовый управляющий. Он распоряжается средствами банкрота, ценными бумагами, долями в ООО и т.д. Должник же практически не имеет никаких прав. Торги имуществом банкрота следует провести в течение полугода. Срок может быть увеличен по требованию кредиторов или Федеральной налоговой службы. В конкурсную массу обязано войти всё имущество должника за исключением:

1. единственного жилья должника;
2. земельных участков под единственным жильём;
3. вещей индивидуального пользования и предметов обихода;
4. имущества, необходимого для профессиональной деятельности;
5. скота и прочей живности; семян для посадки на участке;
6. продуктов питания и денег в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи;
7. топлива для индивидуального жилья и приготовления пищи;

личных наград;

1. транспортных средств (для инвалидов) [8, с. 102].

Кроме классической схемы банкротства физических лиц, законодательство предусматривает и несколько специальных вариантов осуществления процедуры банкротства. Это мировое соглашение, банкротство физических лиц без имущества и банкротство умершего гражданина.

Первый вариант - мировое соглашение - осуществляется, когда кредиторы чувствуют, что лучше с физического лица получить хоть что-то, чем ждать, пока его имущество продадут за копейки и к тому же большая доля денег уйдёт при оплате услуг финансового управляющего и судебных издержек. Ещё один вариантом является появление третьего лица, готового оплатить долги физического лица [10, с. 27]. При согласии должника финансовый управляющий составляет текст соглашения и предоставляет его в суд. В документе прописываются условия, на которых кредиторы готовы к снижению своих требований, а гражданин - к их выполнению. При утверждении мирового соглашения арбитражным судом происходит немедленная отмена действия плана реструктуризации долгов и прекращения полномочий финансового управляющего. Дальше гражданин принимает решения самостоятельно. При нарушении условий данного соглашения процедура банкротства возобновляется [13, с. 34].

---

Второй специальный вариант развития ситуации с финансово несостоятельными гражданами - это банкротство физических лиц без имущества. Если у должника нет денег на погашение долгов, а также имущества для продажи, то он всё равно может стать банкротом на общих основаниях. При этом используется сокращённая процедура: по хозяйству должника при подаче заявления о банкротстве осуществляется процедура реализации имущества. Так как имущество отсутствует, то финансовый управляющий обращается в арбитражный суд с ходатайством о завершении дела о банкротстве, и если суд соглашается, то долги списываются [12, с. 55].

Третий специальный вариант - это банкротство умершего гражданина. Если гражданин умер и оставил за собой существенные долги, то списать их можно в рамках процедуры банкротства. То же самое касается смерти человека уже в процессе личного банкротства. И в том, и в том случаях все права и обязанности умершего физического лица переходят вначале к нотариусу, а потом к наследникам, которые становятся субъектом по делу о банкротстве. Причём наследник может выполнять возложенные на него судом обязанности только после вступления в права наследования. Когда завершается процесс реализации имущества, суд выносит решение о завершении процедуры банкротства [8, с. 102].

Во всех случаях процедура банкротства физического лица несёт за собой ряд последствий, ограничивающих действия граждан. Во-первых, со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих 5 лет физическое лицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства, что, как известно, не позволяет таким заявителям получать кредит. Во- вторых, если гражданин каким-то образом снова набрал долгов, то подать заявление на личное банкротство он не может в течение 5 лет. В-третьих, в последующие 3 года гражданин-банкрот не может управлять юридическим лицом как самостоятельно, так и в составе коллективного органа [10, с. 28].

Процедура банкротства физического лица в среднем может длиться в течение 6-8 месяцев со дня обращения инициатора банкротства в суд. А если проводилась процедура реструктуризации, и она осуществилась эффективно, то процесс может растянуться и на несколько лет.

Одним из главных факторов, сдерживающих граждан для банкротства, является его высокая стоимость. С 1 января 2017 года государство снизило госпошлину с 6000 до 300 рублей, но остальные расходы так и остались на прежнем уровне. Рассмотрим их по порядку [12, с. 55].

Это госпошлина и обязательный депозит в размере 25 300 рублей. В эту сумму, помимо обязательного платежа за подачу заявления в суд, входят средства, которые должник должен заплатить финансовому управляющему за первую часть процедуры банкротства. А всего может быть 3 варианта процедур (реструктуризация задолженности, продажа имущества, мировое соглашение между должником и кредитором). Осуществление каждой из процедуры стоит 25 000 рублей [13, с. 34].

---