Добавлен: 20.05.2023
Просмотров: 154
Скачиваний: 3
Введение
Центральный банк, или Банк России, является главным банком страны, «фундаментов» в построении всей банковской системы, в связи с этим ему отведена особая роль. В отличие от любого другого банка он осуществляет контроль над важнейшими аспектами национальной финансовой системы и ведет такую деятельность как эмиссия наличных денег, управление международными резервами, осуществление операций с МВФ и предоставление кредита коммерческим банкам.
Центральный банк, являясь главным банком всей страны, также является посредником между государством и всей его экономикой. Без Центрального банка невозможно представить функционирование финансовой системы в целом и банковской в частности. Поэтому необходимо знать и понимать структуру Центрального банка, его роль в экономике и выполняемые им функции.
Цель данной работы: исследование роли и статуса Центрального Банка
Для достижения поставленной цели поставлены следующие задачи:
1. Выявление роли Центрального банка.
2. Выявление целей и задач Центрального банка.
3. Определение функции Центрального банка.
4. Обоснование особенности статуса Центрального банка
Глава 1. Роль и статус Центрального банка
Банковская система может быть одноуровневой и двухуровневой. К первому типу относится та система, в которой все банки имеют одинаковую роль в экономической системе.
Двухуровневый тип означает, что на первом плане находится Центральный банк, который выступает в роли банка банков. Чаще всего встречается именно двухуровневая система, к этому типу относится и банковская система России.
Двухуровневая банковская система на законодательном уровне была закреплена по той причине, что стало возникать большое количество коммерческих банков.
Центральный банк РФ представляет собой верхний уровень банковской системы страны.
Центральный банк является главным банком государства и его роль, цели и функции резко отличаются от ролей, целей и функций любого коммерческого банка. Это связано с тем, что банковский рынок в современной экономике не может быть нерегулируемым.[1]
Банк России крупнейший банк РФ, контролирующий деятельность кредитных организаций и проводящий денежно-кредитную политику государства.
Центральный банк наделен особыми полномочиями, в первую очередь это монопольная эмиссия национальных денежных знаков и регулирование всей кредитно-банковской системы.
Роль Центрального банка, как главного банка страны невероятно велика. Возникновение центральных банков связано с необходимостью централизации банковской эмиссии и организации денежного обращения в стране, проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют.
ЦБ сочетает как прямые административные, так и косвенные методы регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений.
ЦБ регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение различных компонентов совокупного платежеспособного спроса. Развивая и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь коммерческих банков. Через эту систему он обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов.
Роль Центрального банка в экономике любой страны по мере ее развития усиливается, так как именно через деньги, через денежно- кредитный механизм идет регулирование развития. Центральный банк России, по сути, организует экономическую жизнь общества, обеспечивая необходимые условия для функционирования созданной им денежной системы страны. Наиболее полно роль Центрального банка проявляется при выполнении тех функций по обеспечению работы каждого составного элемента национальной денежной системы, которые он реализует через национальную единицу валюты — рубль.
Первичная обязанность его в рыночной экономике – защищать стоимость и покупную способность денег и создавать нормальные условия функционирования финансовых рынков.
Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» и другими федеральными законами.
Ключевой элемент статуса Центрального банка – его независимость, которая выражается в том, что он выступает как особый публично-правовой институт, не являясь органом государственной власти.
Экономическая независимость Банка России выражается в том, что он самостоятельно распоряжается своим имуществом, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам Банка России, если они не приняли на себя таких обязательств.
В соответствии с законодательством Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Центрального банка находится в федеральной собственности. Банк России наделен финансовой и имущественной самостоятельностью, то есть осуществляет свои расходы за счет доходов. Банк России осуществляет операции и сделки, а так же обслуживает счета коммерческих банков, не ставя целью получение прибыли. Данное обстоятельство подчеркивает некоммерческий статус банка. Доходы Банка России, полученные в ходе хозяйственной деятельности, используются не только для обеспечения работы самого банка, но и для создания и поддержания эффективного функционирования системы межбанковских расчетов.
Согласно упомянутому закону Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального собрания Российской Федерации. По представлению Президента РФ Государственная Дума назначает и освобождает от должности председателя Банка России и членов Совета директоров. Государственная Дума направляет и отзывает своих представителей в Национальном банковском совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает решения по ним. Банк России сегодня подотчетен и подчинен не исполнительной, а законодательной власти, что обеспечивает его политическую независимость. Законом запрещены прямое финансирование Центральным банком дефицита бюджетов всех уровней и покупка государственных ценных бумаг при их первичном размещении, что позволяет Банку России быть независимым в обеспечении устойчивости национальной валюты.[2]
Основные цели деятельности Центрального банка:
- Защита и обеспечение устойчивости рубля
- Защита и укрепление банковской системы Российской Федерации
- Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.[3]
Для достижения главных целей Центральный банк должен быть в определенной степени независимым по отношению к исполнительной власти. Независимость подразумевает две формы: политическую и экономическую. Политическая независимость – это автономия (самостоятельность) Центрального банка при установлении целевых ориентиров для развития банковской системы. Экономическая независимость – самостоятельность Центрального банка в выборе инструментов денежно-кредитной политики.
В соответствии со своей сущностью и целевой ориентацией основная направленность деятельности Центрального банка в основном сосредоточена по следующим направлениям:
1) по отношению к экономике в целом;
2) взаимоотношения см правительством;
3) по отношению к банкам и банковской системе.
Задачи, касающиеся экономики, в целом, прежде всего, связаны с обеспечением экономического оборота необходимыми денежными средствами, достаточными для совершения обмена продуктами труда. Обладая монопольным правом выпуска наличных денег, храня и учитывая золотовалютные резервы страны, Центральный банк должен эмитировать такую массу платежных средств, которые были бы не только достаточными для производства и обращения продукта, но и обеспечивали стабильность национальной денежной единицы во внутреннем и внешнем экономическом обороте. Подобная задача Центрального банка является главной, определяющей всю его деятельность как эмиссионного института страны.
Будучи частью государственного устройства, обеспечивая вместе с правительством развитие экономики, Центральный банк предоставляет ему в рамках своей сущности необходимую помощь в реализации экономических программ, при необходимости покрывает сезонные разрывы в накоплениях, размещает государственные ценные бумаги.
По отношению к банкам Центральный банк является «банком банков». Его задача состоит в том, чтобы при необходимости быть кредитором последней инстанции, поддерживать их ликвидность. Обладая полномочиями органа надзора, задачи центрального банка связаны с обеспечением эффективной деятельности кредитных учреждений. Устанавливая процедуру допуска коммерческих банков на банковский рынок, определяя экономические нормативы по конкретным направлениям их деятельности, правила и стандарт ведения операций, Центральный банк становится ответственным за качество их деятельности. Важнейшими задачами ЦБ является:
а) обеспечить бесперебойное снабжение хозяйства платежными средствами или обеспечить необходимый уровень ликвидности;
б) наладить систему расчетов;
в) контролировать работу рядовых банков.[4]
Глава 2. Функции Центрального банка
Перечень функций, выполняемых Центральным банком Российской Федерации и осуществляемых им независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, основан на положениях ч. 1 и 2 ст. 75 Конституции РФ.
1.Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.
2. Защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.[5]
Центральный банк выполняет функции, отличные от функций коммерческих банков. Банк России, как и коммерческие банки, выступают в роли финансовых посредников; вместе с тем функции и операции центральных банков отличаются определенной спецификой, что позволяет выделять их как обособленные институты банковской системы.
Одной из важнейших функций Центрального банка является выработка общей кредитной политики.
Не менее важной так же считается — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности.
Между тем реализация денежно-кредитной политики, одной из основных функций Центрального банка, возможна только при тесном взаимодействии Банка России и коммерческих банков. Такое взаимодействие стало возможным благодаря эволюционному появлению у центрального банка функции "банка банков" и кредитора последней инстанции. Выполняя функцию "банка банков", Центральный банк: обеспечивает хранение денежных средств коммерческих банков; обслуживает счета коммерческих банков, открытые в подразделениях Центрального банка; предоставляет коммерческим банкам кредиты; принимает к учету выпущенные банками векселя; создает условия для эффективного функционирования банковской системы. Из функции "банка банков" постепенно возникла функция банковского регулирования и надзора.
Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота. Список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих являются обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции и т.д.
В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.
Как уже было отмечено, функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи. В современных условиях ЦБ выполняет следующие основные функции: