Файл: Деньги в рыночной экономике (Сущность и виды денег).pdf

В условиях высокой инфляции или гиперинфляции граждане государства не используют национальную валюту ни как средство накопления, ни как меру стоимости. В таких странах выполнение указанных функций денег осуществляется, как правило, стабильными иностранными валютами. Так, в России в течение периода высокой инфляции 1992—1994 гг., и кризиса 1998—1999 гг. граждане страны пользовались долларами США как мерой стоимости и средством накопления.

4) Функция денег как средства платежа - возникла в ходе развития кредитных отношений, при продаже товаров и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Продажа товаров с условием отсрочки платежа - необходимый элемент хозяйственной жизни и составная часть производственного процесса. С ее помощью оплачиваются сырье и полуфабрикаты, готовая продукция, производится оплата труда и многие другие операции. Регулярное явление сегодня -рыночная торговля в кредит. Источником этой функции является кредит и возникающие на его основе долговые обязательства.

Следовательно, для денег в функции средства характерна специфическая форма движения, отличная от формы движения денег как средства обращения, что может изображено следующим образом^[11]:

Т – Д – Т - функция денег как средства обращения.

 Т – О

О – Д – функция денег как средства платежа.

При использовании денег как средства платежа это движение имеет разрыв, т.е. движение денег оторвано от движения товара. При покупке товара в кредит должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, подлежащее окончательной оплате лишь через определенный срок (3 – 6 мес.).

В этой функции использование денег происходит, когда^[12]:

1) товары продаются в кредит, это необходимо вследствие неодинаковых условий производства и реализации товаров, сезонного характера производства;

2) оплачиваются налоги, социальные выплаты, страховые взносы, погашаются денежные ссуды и проценты за кредит;

3) выплачивается задолженность по заработной плате (пенсиям).

5) Функции мировых денег. “ Мировые деньги “ - это деньги как часть системы международных экономических отношений, где с их помощью определяются мировые цены на товары и услуги, производятся международные расчеты и платежи. Фактически происходит выполнение всех перечисленных выше функций денег в международных масштабах.

В настоящее время, функция мировых денег выполняется отдельными свободно конвертируемыми (доллар), а также коллективными валютами (международная единица евро). Через деньги в данной функции определяется выгодность операций по экспорту и импорту товаров, осуществляются денежные расчеты по таким операциям, расчеты по кредитным операциям.

---

Выполнение роли денег происходит на основе взаимодействия всех функций. Базой этого взаимодействия является осуществление всего процесса производства, обмена, распределения и перераспределения валового национального продукта через денежную форму учета и контроля.

Единство функций денег определяется единством процесса производства. Так, очевидно взаимосвязаны функции стоимости и средства обращения. Когда деньги функционируют как мера стоимости, выражение общественного труда товаропроизводителей является лишь идеальным, мысленным. Но, чтобы получить реальное общественное признание своего труда товаропроизводителям действительно необходимо превратить свои товары в деньги, а при продаже товаров деньги являются средством обращения или средством платежа.

Существует тесная связь функций денег как средства обращения и функции денег как меры стоимости по причине участия денег в обращении в объемах, соответствующих количеству и качеству труда, затраченного работниками. С помощью единства этих двух функций обществом осуществляется определение как индивидуальных затрат труда, так и общественно-необходимых, основе чего производится товарный обмен. Далее функционирование денег в качестве средства платежа немыслимо вне функций меры стоимости и средства обращения. А для исполнения функции денег как средства накопления требуются все предыдущие функции - и меры стоимости, и средства обращения, и средства платежа. 

Роль денег раскрывается через конкретные возможности или содержание каждой функции. В функции меры стоимости проявление этой роли происходит в соизмерении при помощи ценообразования прежде всего воплощенного в товарах общественного труда, что означает^[13]:

• что в денежной форме учитываются затраты на производство товара и его реализацию;
• посредством денег выражена и та доля прибавочного продукта, которая создана общественно необходимым трудом сверх затрат.

Деньги выступают инструментом общегосударственного учета. С помощью денег происходит расчет прогнозов производственно-финансовых показателей, учет их выполнения. Используются деньги при установлении и анализе пропорций хозяйственного оборота.

Так, например, соотносятся денежные доходы и расходы населения в целом по стране и в разрезе отдельных экономических районов, уровни производства и товарооборота, объемы капиталовложений и ввода основных фондов в эксплуатацию, темпы роста заработной платы и производства, а также целый ряд других пропорций.

---

• Деньги являются орудием контроля меры труда и меры потребления. Поскольку основной источник денежных доходов трудящихся – это получение ими заработной платы, то деньги дают возможность установить контроль количества и качества труда. От величины индивидуального дохода каждого члена общества зависит его возможность удовлетворения личных потребностей покупки товаров или услуг.
• Деньги - это не только посредник в процессе обращения (товарного или денежного), но и орудие активного воздействия на развитие товарооборота и процесса производства. В качестве посредника в обмене деньгами организуется бесперебойный обмен товарами между отраслями, различными собственниками, странами. Также функционирование денег происходит в процессе реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг, при оплате труда и в ходе осуществления всей финансовой деятельности предприятия.
• Экономической ролью денег в их функции накопления является обслуживание процессов расширенного воспроизводства. Деньги являются фактором, способствующим тому, что в будущем будут созданы новые товарные ценности, источником приобретения которых будут сбереженные денежные средства.

В настоящее время продолжаются острые дискуссии о теоретических вопросах сущности и проблем денег. Основной водораздел пролегает между кейнсианским подходом и монетаризмом. Кейнсианцами преувеличивается возможность оперативного управления деньгами как инструментом повседневного регулирования экономикой (коньюктурой) и стимулирования темпов экономического развития. Монетаристами осуждается такой подход, их мнение, что такие манипуляции приведут к усилению экономических противоречий. В качестве основного регулирования ими выделяется динамика денежной массы, что также приводит к искажению роли денег в хозяйственном механизме. 

Денежной формой стоимости предполагается развитие, т.к. деньги не меняют сущность, а только внешние формы выражения и степень распространения тех или иных форм.

Подводя итог, роль денег в рыночной экономике может быть охарактеризована следующим образом:

1. Общественная роль денег - деньги являются связующим звеном между товаропроизводителями:

- через деньги создаются всеобщие условия общественного производства (производителями выпускается продукция ради получения прибыли, исчисление которой осуществляется с помощью денег);

- деньги – это «инструмент» в общественных экономических связях между независимыми товаропроизводителями (осуществление любой сделки между товаропроизводителями происходит в деньгах или переводится в деньги, а также может быть оценен такой ориентир, как платежеспособный спрос: с его учетом происходит формирование объема и ассортимента продукции для производства и реализации.);

---

- деньги используются в стихийном учете (учете уровня цен изготовляемых и реализуемых товаров и уровней издержек их производства).

2. Качественно новой ролью денег в рыночной является превращение их в капитал или самовозрастающую стоимость. Деньги преобразуются в денежный капитал вследствие их функционирования в кругообороте промышленного капитала.

Д – Т – П – Т1 – Д1 (денежный капитал)

Роль денег как капитала проявляется через их функции:

- Стоимость произведенных на предприятиях товаров выражается в деньгах. При этом деньги и мера стоимости, и денежный капитал.

- Если же при продаже продукции за наличный расчет вырученные деньги направляются на покупку предметов труда (материалов), то деньги функционируют и как средство обращения, и как капитал.

- Если при продаже продукции предоставляется коммерческий кредит, который по истечении срока погашается деньгами, то здесь они выступают в качестве и капитала, и средства платежа.

- Если же осуществляется накопление денег для дальнейшей покупки средств производства (основных средств) и с целью расширить объемы производства, то они являются как сокровищем (средством накопления), так и капиталом.

- Если предприятием открывается дочерняя фирма за границей, то деньги в данном случае выступают как мировые деньги, и как капитал.

3. С помощью денег образовывается и перераспределяется национальный доход (перераспределение денег трудоспособных граждан и прибыльных отраслей нетрудоспособным гражданам и материально убыточным отраслям, а также из материальной сферы в нематериальную), посредством государственного бюджета, налогов, займов, и инфляции.

4. Через деньги осуществляется денежно-кредитное регулирование в экономике промышленно развитых стран. В этих странах ежегодно (в России ежемесячно) производится установление денежных ориентиров изменения денежной массы и в соответствии с ним они регулируется центральным банком, который применяет кредитные инструменты. Денежно-кредитное регулирование, как правило, осуществляется с целью сдерживать рост денежной массы, преодолевать инфляционные процессы и стимулировать рост ВНП (совокупный годовой объём конечных товаров и услуг, созданных гражданами страны, как в рамках национальной территории, так и за рубежом, выраженный в денежных единицах).

ХАРАКТЕРИСТИКА ФОРМ И ВИДОВ ДЕНЕГ

---

Представим в таблице далее формы и виды денег и опишем их свойственные характеристики.

Таблица 1

Группировка форм денег^[14]

Форма денег	Вид денег	Характеристика, выполняемые функции
наличная	металлические	золотые, серебряные и медные слитки и монеты с номинальной стоимостью, соответствующей стоимости содержащегося в них благородного металла, имеют собственную стоимость и не могут быть обесценены
наличная	казначейские билеты	бумажные знаки, наделенные государством принудительным курсом (номиналом) и выпуск осуществляет министерство финансов (казначейство) с целью покрыть бюджетный дефицит, т.е. это специальные листки бумаги, подкрепленные установленным государством курсом, со временем был прекращен их размен на металл; невозможно устойчивое денежное обращение, так как объем выпуска бумажных денег определяется не на основе потребностей товарооборота в деньгах, а также не существует механизма автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения; выполняют две функции: 1) средства обращения и 2) средства платежа
наличная	банкнота	бессрочное долговое обязательство банка; первоначально было обеспечено золотой гарантией и обменивалось на золото, выпускается строго определенного достоинства, и по существу - это национальные деньги на всей территории государства; отсутствие материального обеспечения в виде товаров или золота; для изготовления использует особую бумагу с применением мер, затрудняющих их подделку; в Российской Федерации эмиссию банкнот осуществляет Центральный банк России,
безналичная	вексель	письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте; существуют простые и переводные векселя, отличающиеся в том, что плательщик по простому векселю - лицо, выдавшее вексель, а по переводному – какое-то третье лицо; простой и переводной векселя являются разновидностями коммерческого векселя; коммерческий вексель – вексель, выдаваемый под залог товара.
безналичная	чек	письменный приказ владельца текущего счёта банку выплатить наличными или перевести указанную в нем сумму денег определённому лицу; служит средством получения наличных денег в банке; выступает средством обращения и платежа; используется в безналичных расчетах
безналичная	электронные	деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства или носителя информации (пластиковой карты); с их помощью производятся в подавляющей части межбанковские операции (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) без участия бумажных носителей; присущи три функции денег: меры стоимости, средства обращения и накопления

---