Файл: Роль сберегательного банка в обслуживании населения.pdf

плохо сформирована взаимосвязь. Воспользоваться карточками нередко просто

неудобно, значительно стремительнее и дешевле рассчитаться наличными. Весьма трудно случается обналичить средства согласно карточке.

Если в Закате банкоматы встают почти повсюду, куда

может угодить потребитель в каждое период дня и ночи, в таком случае у нас банки не имеют все шансы предоставить возможность себя бросать дорогое оборудование в отсутствии наблюдения. По этой причине банкоматы определяют в самих

банках, в дорогостоящих торговых центрах , гостиницах. Их весьма не достаточно и доступ

к ним урезан. Банкомат в наилучшем случае работает 8-10 лет.

Сбербанк применяет Smart-Card, пластмассовые карточки

со интегрированной микросхемой.

Весь процесс платежа занимает никак не более одной минуты.

Сбербанк был и остается с целью многих клиентов единственным банком, и на вряд ли единица отыщется индивид, какой не

пользовался б его предложениями, несмотря на то б один раз в месяц присутствие перечислений общественных платежей.

Результаты статистики подтверждают, то, что 3 четное число абсолютно всех денег , какие расположены общественностью в курс взносах , приводятся в Сберегательный банк. К истоку 1998 года

в организациях Сберегательного банка сберегалось 80,3 % абсолютно всех средств населения , вопреки 61,3 % к истоку 1997 годы. Данная сумма

составляет 95,2 трлн. руб..

Конкурировать со Сберегательным банком никто не способен.

Его состав имеет 75 территориальных управлений , 1850 филиалов и 29536 отделений.

Как специализированному финансовому институту, работающему со средствами народа , Сбербанку в России также нет равных.

Добавим к этому ,что ни один из российских коммерческих банков не в состоянии конкурировать с ним по величине активов , - и повышенное внимание к Сбербанку станет вполне объяснимым. В условиях перехода к рынку , когда идет конкуренция за привлечение средств клиентов Сбербанку необходимо совершенствовать методы работы и прежде всего в области управления сбережениями индивидуальных вкладчиков.

Для вкладчиков важным стимулом служит уровень процентов , выплачиваемых банками по вкладам , он представляет собой инструмент управления процессами формирования денежных накоплений и одновременно средство в конкурентной борьбе

за пассивы. В настоящее время Сбербанк России предлагает клиентам различные виды вкладов.

Однако лишь некоторые из них ( краткосрочные депозиты , срочные с ежемесячным начислением процентов) пользуются популярностью , так как в условиях экономической нестабильности не выгодно хранить деньги во вкладах на длительный срок. В мае 1998 года введены новые виды вкладов : " Пополняемый Сбербанка России " , " Особый Сбербанка России " с неизменной процентной ставкой за

установленный срок.

Валютный рынок и валютные операции представлены в схеме 3

Схема 3

Вестник Сбербанка N 6 1997 г. Основные итоги деятельности Сбербанка за 1996 год. Банк проводит работу по упорядочению структуры действующих вкладов для населения. Прекращен прием не пользующихся популярностью среди вкладчиков" Банкнотный "

" Валютная рента " Сбербанк на всех этапах своего становления и развития проводил определенную работу по развитию безналичных

расчетов. При этом всегда преследовалось три основные

цели :

~ добиться с помощью безналичных расчетов роста

вкладов населения ;

~ создать вкладчикам , пользующимся безналичными

расчетами , дополнительные удобства при использовании услуг ;

~ содействовать сокращению налично-денежного

оборота .

Сбербанк традиционно осуществляет прием коммунальных услуг. В последнее время коммерческие банки стараясь привлечь наличные деньги граждан начали осуществлять прием платежей. При помощи безналичных расчетов вкладчики Сбербанка могут оплатить коммунальные услуги , налоговые , страховые и другие платежи в бюджет и другие организации. Поручения могут быть выполнены Сбербанком как в разовом порядке ,так и в течении продолжительного времени. Эти операции сокращают объем наличных денег в обороте , они удобны для вкладчика. Зарубежный опыт подсказывает , что основной путь использования безналичных технологий применим в сфере услуг.

Для повышения качества предоставляемых услуг и расчетов Сбербанк осуществляет переводы наличных денег и вкладов по клиринговой связи. Это быстро и очень удобно для вкладчиков. Наиболее перспективным видом безналичных расчетов являются микропроцессорные карточки для выплаты заработной платы , а также осуществления расчетов с предприятиями торговли и сферы услуг. Это можно видеть на примере Златоустовского отделения , которое предоставило кредит Администрации города для погашения задолженности по зарплате работников бюджетных организаций. Операции по пластиковым картам , согласно договору , совершаются только по оплате товаров и услуг. Это удобно как для населения , торговых организаций и сферы услуг , также и для банка. Банк получает проценты по кредиту , увеличиваются остатки на счетах торговых организаций и сферы услуг , так как эти организации находятся на расчетно-кассовом обслуживании в этом банке. А это в свою очередь , сводит на минимум отвлечение средств в другие коммерческие банки. Сбербанк ведет валютные счета клиентов, осуществляет расчеты и перечисления в иностранной валюте , проводит операции по купле-продаже наличной валюты , конвертирует

рублевые средства с одновременным зачислением приобретенной валюты на счета клиентов.

В настоящее время в учреждениях Сбербанка открыто 1,5 миллиона валютных счетов , сумма вкладов на которых составила 2,3 млрд. долларов США. В учреждениях Сбербанка также используются пластиковые карты в валюте это ( VISA Classic , VISA Gold ) .Учреждения Сбербанка предоставляют населению услуги по оплате и продаже дорожных чеков " Tomas Cook " , " American Express " , а также по оплате дорожных чеков "VISA" Банки активно осуществляют переводы неторгового характера в пользу и по поручению клиентов. Основную долю в общем объеме таких операций составляют переводы грантов ( благотворительных премий ) института " Открытое общество ",сумма которых превысила 15 млн. дол-аров США. Зарубежная банковская практика последних лет свидетельствует о том, что банки , которые предоставляют клиентам разнообразные услуги высокого качества , обычно имеют

преимущества перед банками с ограниченным набором услуг. В настоящее время все большее число крупных западных банков переходят на комплексное обслуживание клиентов. Это означает, что помимо расчетного , кассового обслуживания банки оказывают своим клиентам ряд других услуг , направленных на удовлетворение специфических потребностей каждого

конкретного клиента. В основе разработки и внедрении новых финансовых

продуктов и услуг Сбербанк придерживается двух основных принципов : их рентабельности для банка и привлекательности для клиентов. К таким услугам относятся:

~ услуги по предоставлению клиентам индивидуальных сейфовых ячеек во временное пользовании;

~ консультационные услуги;

~ через отделения Сбербанка (некоторых) идет продажа нумизматического коллекционного материала в виде серебряных и золотых монет;

~ второстепенные платные услуги:

Заключение

Путь Сберегательного банка России тесно связан с развитием государства и общества в нашей стране.

Огромное количество информации и трансформация экономической системы оказывала влияние и на характер деятельности Сбербанка России, и на его положение, изменяла идею его развития. Неизменным оставалось лишь одно – работа для людей и во благо процветания государства.

Сегодня Сбербанк России является признанным лидером отечественной банковской системы, базисом ее стабильности и надежности.

Сбербанк России, выступая банком общенационального масштаба, лицом банковской системы России на международном рынке, участвует в формировании экономической политики, оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране и содействует реализации экономически эффективных программ развития. Обширная филиальная сеть банка и использование передовых технологий делают его доступным в любой точке страны.

Стремясь к совершенству в банковском бизнесе, банк уделяет особое внимание разработке основополагающих принципов своего развития, а также установлению и достижению ключевых позиций конкурентного преимущества на основе приоритета интересов своих клиентов.

Миссией и корпоративной идеологией банка являются обеспечение потребностей каждой стратегической группы клиентов банка – частных вкладчиков, корпоративных партнеров и государства на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надежности при гарантии устойчивого функционирования российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействие развитию экономики России.

В рамках Концепции Банком определены стратегические цели развития, заключающиеся в достижении качественно нового уровня обслуживания клиентов, сохранении позиций современного первоклассного и конкурентоспособного и крупнейшего банка Восточной Европы. Для этих целей необходимо широкое внедрение новых банковских продуктов, основанных на современных банковских технологиях, высокой степени автоматизации и компьютеризации банковских операций, использовании совершенных телекоммуникационных сетей.

Сбербанк продолжит более эффективно использовать имеющиеся конкурентные преимущества, к которым относятся доверие клиентов, более чем полуторавековая история, традиции и опыт обслуживания частных лиц. Значительная ресурсная база и капитал Сберегательного банка позволяют предоставлять крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции, занимать лучшие среди российских банков позиции для привлечения средств на международном финансовом рынке.

Широкая филиальная сеть обеспечивает доступность Сбербанка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах. Уникальные конкурентные преимущества дает собственная расчетная система, позволяющая обеспечить межрегиональные расчеты в реальном режиме времени и повысить скорость прохождения платежей.

Повышение качества экономической деятельности Сбербанка и его дальнейшего функционирования естественным образом связано с возникновением качественно новых форм риска и его последствий. Таким образом, в ближайшей перспективе предстоит совершенствование системы управления рисками. Для этого необходимо повысить гибкость управления Сберегательным банком, обеспечить быстроту реакции на меняющиеся рыночные условия, опережающими темпами развивать современные информационные технологии.