Файл: Страхование и его аспекты как отрасли экономики.pdf

Введение

Объективная основа развития имущественного страхования - необходимость обеспечения непрерывности процесса воспроизводства путем предоставления денежной помощи потерпевшим в случае непредвиденных, неблагоприятных обстоятельств.

В последнее время в деле страхования произошли радикальные изменения, вызванные реформами в экономике и политической перестройкой. Потребности экономики обусловили не только развитие уже существующих имущественных видов страхования, но и появление таких новых, ранее не применявшихся в нашей стране нетрадиционных видов страхования, как страхование предпринимательского риска, страхование ответственности за загрязнение окружающей среды (воздуха, воды, почвы), приватизационное страхование.

Предпосылками для дальнейшего развития имущественного страхования в нашей стране являются не только наметившаяся финансовая стабилизация и оживление экономики, но и становление источников такого развития.

Во-первых, укрепление негосударственного сектора экономики: частный предприниматель (собственник) в силу своей экономической обособленности от государства вынужден страховать свои риски.

Во-вторых, источником спроса на страховые услуги является рост объемов и разнообразия частной собственности физических и юридических лиц. При этом важное значение имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования жилищного строительства, а также приватизация государственного жилого фонда. В создавшихся условиях необходимо формирование надежного, эффективного механизма страховой защиты — это не проблема только расширения деятельности страховых организаций.

Это задача современного общества в целом, один из непременных факторов рыночной экономики, какую бы ориентацию она ни выбирала.

Целью данной работы является изучение имущественного страхования и его значение в экономике.

Для реализации поставленной цели необходимо выполнить ряд задач:

- Изучить понятие страхования и его правовое регулирование;

- Рассмотреть экономическую сущность и функции страхования;

- Рассмотреть виды и формы страхования;

- Рассмотреть историю развития имущественного страхования в экономике;

- Изучить роль и значение имущественного страхования как экономической категории и т.д.

При написании данной работы были использованы современные научные и учебные источники.

Глава 1 Теоретические аспекты страхования как отрасли экономик

1.1 Понятие страхования и его правовое регулирование

Страхование — это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Первоначальный смысл понятия «страхование» связывают со словом «страх». Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывают страх за его сохранность. Осуществляемые в России широкомасштабные реформы во всех сферах жизни и связанная с ними перестройка отношений собственности привели к значительному росту уязвимости граждан и юридических лиц от воздействия различных неблагоприятных событий. При доминировании общественной собственности у государства было в принципе ресурсов для хотя бы в размере убытков предприятий и а также понесенных ими в всякого рода бедствий, катастроф, и т. д. Возникающий по этим ущерб у гражданского оборота не может восполнен ими счет своих и финансовых Это способствует осознанной потребности и объективной необходимости в широкой страховой В новых хозяйствования страхование финансовую защиту только от рисков, и от последствий предпринимательской

Страхование важной составной системы мер обеспечению финансовой предприятий и независимо от организационно-формы. Действующее определяет страхование институт гражданского поскольку страховые основаны на обязательствах субъектов правоотношения. Источниками права являются и нормативно-акты разного и различных российского законодательства, обусловлено комплексным данного института.

Так, Конституции РФ (в регулирующей основы и предпринимательской ) к важнейшим регламентирующим страхование и основными в страхового законодательства, Гражданский кодекс РФ и Закон РФ «Об страхового дела в Российской Федерации» 27 ноября г. с изменениями и (далее — «Об страхового дела ...»).

Договор исчерпывающим образом нормами гл. «Страхование» ГК (ст. —970), а общими нормами права. Исключение договоры, специальных видов иностранных инвестиций некоммерческих рисков, медицинского, вкладов и которые подчиняются об этих страхования (ст. ГК).

Упомянутый Закон 1992 г. служит важным страхового права, основополагающий характер выработки подзаконных в области Он имеет значение, касается не правовых, и организационных, а финансово-аспектов страхового При наличии между нормами ГК РФ и Закона отдается положениям ГК (п. 2 ст. 3 ГК). Страховые в определенной части регулируются и федеральными законами. Среди прежде всего назвать Закон РФ «О страховании граждан в Российской Федерации» 28 июня г. № -1 (в ФЗ от 1 1994 г. № 9-ФЗ), новые подходы к медицинской помощи через схему и добровольного страхования, урегулировавший всю отношений в сфере. Кодекс мореплавания РФ 30 апреля г. № 81-ФЗ специальную главу, морскому страхованию и все его условия и

Статья Федерального закона «О и банковской » от 2 1990 г. (в ФЗ от 3 1996 г. № 17-ФЗ с изм. и ) устанавливает не обязательность, и особый страхования банковских — через формирование банком, средства населения, обязательного резервирования в Центральном РФ.

Большое для развития рынка в имеют указы Президента РФ вопросам основных государственной политики в страхования. Важную в правовом отдельных аспектов деятельности выполняют и Правительства РФ. В очередь из нужно упомянуть «Об особенностях налогооблагаемой базы уплаты налога прибыль страховщиками» 16 мая г. №

Страховая регламентируется также актами Росстрахнадзора, до того, Указом Президента РФ 14 августа г. № он был при очередном Правительства, а функции переданы Министерству РФ, Минфина России вопросам финансовой и платежеспособности организаций, ими страхового документами Центрального РФ в валютного регулирования, а Федерального фонда медицинского страхования отдельным вопросам ОМС.

Страхование как экономическая и признается институтом финансовой государства в с тем, в рамках деятельности происходит равномерное распределение между хозяйствующими повышается их устойчивость, специальные страховые предназначенные для страховой защиты и важным источником ресурсов. Особо подчеркнуть, в ходе связываются значительные средства населения, и организаций, а в свою способствует стабилизации системы страны. Таким страхование как финансовой системы предупредительные, (защитные) и функции.

1.2 Экономическая сущность и функции страхования

Экономическая страхования состоит в страховой защиты. Страховую можно объяснить двустороннюю реакцию на возможные природного, экономического, экологического и происхождения. С стороны, защита вызывается потребностью физических и лиц в своих имущественных связанных с сторонами жизнедеятельности. С стороны, потребность сопровождается способностью людей в названных интересов.

Если в защите страхом, а к защите в силу страха необходимости соответствующих натуральных денежных фондов, помощи которых обеспечить сохранность личностных и интересов людей, можно сказать, в действие система страховой

Таким страховую защиту определить как потребность физических и лиц в специальных страховых для восстановления здоровья, и личных как самих создания этих так и лиц.

Общественная в течение периода времени три основные организации страхового

1. Централизованные (резервные) создаваемые за бюджетных и государственных средств. Формирование фондов осуществляется в натуральной, и в форме. Государственные (резервные) находятся в правительства.

2. Самострахование система создания и страховых фондов субъектами и Эти децентрализованные фонды создаются в и денежной Эти фонды для преодоления затруднений в конкретного товаропроизводителя человека. Основным формирования децентрализованных фондов служат предприятия или человека.

3. Собственно как система и использования страховых организаций счёт страховых заинтересованных в сторон. Использование этих фондов для возмещения ущерба в с условиями и страхования.

В время существенно соотношение между децентрализованными фондами и специализированных страховых Сдвиг происходит в усиления роли

Таким экономическая сущность состоит в денежных фондов счёт взносов в страховании и предназначенных возмещения ущерба у участвующих в этих фондов. Поскольку ущерб (страховой риск) вероятностный характер, происходит перераспределение фонда как в так и времени. Можно что возмещение у пострадавших происходит за взносов всех, участвовал в этих страховых

Выделяют функции страхования, общественное назначение категории:

1. Рисковая которая состоит в страховой защитой различного рода — случайных событий, к потерям. В действия этой происходит перераспределение ресурсов между участниками страхования в с действующим договором, окончании которого взносы (средства) не возвращаются. Данная отражает основное страхования — от рисков.

2. Инвестиционная которая состоит в что за временно свободных страховых фондов (резервов) финансирование экономики. Вследствие что страховые накапливают у большие суммы средств, предназначены на ущерба, до тех пока не страховой случай, могут быть инвестированы в ценные бумаги, и по направлениям. Объём страховых компаний в составляет более трлн долларов США. Во половине ХХ в странах с страхованием, получаемый страховыми от инвестиций, преобладать над получаемым от деятельности.

3. Предупредительная страхования состоит в что за части средств фонда финансируются по уменьшению риска. Например, счёт части собранных при от огня, противопожарные мероприятия, а мероприятия, на уменьшение ущерба от

4. Сберегательная В страховании категория страхования в мере сближается с кредита, как происходит по договорам определённых страховых Сбережение денежных например, с страхования на связано с в страховой достигнутого семейного Тем самым может иметь и функцию.

5. Контрольная страхования заключена в целевом формировании и средств страхового Данная функция из указанных и проявляется с ними в страховых отношениях, в страхования. В с контрольной на основании и инструктивных осуществляется финансовый контроль за проведением страховых

1.3 Виды и формы страхования

В обществе все популярность приобретают страхования. На день застраховать практически все, с жизни и и заканчивая риском.

Страхование – финансовые отношения, интересы граждан юридических лиц, от рисков и событий.

Формы и страхования:

1. Личное

Личное призвано охватить ситуации, с риском здоровья и человека. Такое может быть или с оплатой страхового Заключается чаще на срок одного года, заключаться на достижения определенного Наиболее распространенный – медицинское страхование несчастных случаев.

1. Страхование

Данная и вид направлен на страхователя от финансовых потерь, выполнения обязательств. Страхование также включает в защиту от рисков и страхование.

1. Имущественное

Как из названия, страхование, движимое и имущество. Так, такой вид распространяется на: дома, транспорт, и т.д. Стандартный рисков имущественного

1) действия третьих

2) бедствия. Достаточно в имущественном встречается вариант страховки, в которого рыночная имущества будет стоимостью страховки.

1. Страхование

Эта и вид предполагает защиту страхователя в нанесения ими третьим лицам. К ответственности относиться: морального, и личного

Согласно ст. ГК РФ интересы, которых не к ним противоправные интересы, от участия в пари и а так расходы, с принуждением понести их с освобождения заложника.

Второе по популярности форм и страхования, страхование имущества. Такая страхования, имущественное включает в различные виды объектом в выступает имущественный связанный с пользование и Одним из имущественного страхования страхование гражданской Чаще всего страхование –

Исключение государственное имущество, в аренду. Данный страхования регламентируется ст. ГК РФ.

Глава 2 Имущественное страхование, его роль и значение в условиях рыночных отношений