Файл: Страхование и его аспекты как отрасли экономики.pdf

2.1 История развития имущественного страхования в экономике

Необходимо что отрасль страхования не неизменной. Раньше в монополизации всего государством существовало промышленных предприятий, предприятий, граждан. В с этой и строилось имущественного страхования. Закон «О » выделял три страхования: страхование, страхование и ответственности. Но Гражданский Российской Федерации изменения в классификацию и две отрасли - и имущественное. Рассмотрим вышеуказанных этапа в отечественного страхования: период и этап имущественного

Имущественное до 1994

На этапе имущественное существенным образом от личного При личном взаимоотношения страхователя и не связаны -либо имуществом; а ответственности, отношения возникают, правило, основе использования имущества, их содержание зависит от этого имущества, из имущественного в силу сложности и позволяющей говорить о ответственности как особой, отрасли.

Для страхования было классифицировать имущество видам хозяйствующих которым оно И различали промышленных предприятий, предприятий, граждан.

Объектом страхования граждан могут быть ценные бумаги, знаки, коллекции, и антикварные изделия из металлов, предметы религиозного и т.д.

В страховании граждан следующие группы страхования: предметы домашней (домашнее имущество); транспортные средства.

Имущественное на современном

На этапе отрасль страхования регулируется, в очередь, 929-Гражданского Кодекса. Согласно 929 Гражданского Кодекса договору имущественного одна сторона () обязуется за договором плату (премию) наступлении предусмотренного в события (случая) другой стороне () или иному в пользу заключен договор (), причиненные вследствие события убытки в имуществе либо в связи с имущественными интересами (выплатить страховое ) в пределах договором суммы (суммы). Также статья закрепляет интересы, могут быть по договору страхования

Это быть:

1. утраты (), недостачи или определенного имущества;
2. ответственности по возникающим вследствие вреда жизни, или имуществу лиц, а ответственности по - риск гражданской
3. риск от предпринимательской из-нарушения своих контрагентами предпринимателя изменения условий деятельности по зависящим от обстоятельствам, в числе риск ожидаемых доходов - риск (933).

Как Кодекс разграничивает в страховании как самостоятельные под страхование имущества и от рисков при предпринимательской и выделяет под отрасль ответственности.

2.2 Роль и значение имущественного страхования как экономической категории

Первоначальный понятия «» связывают со «страх». Владельцы вступая между в производственные испытывают страх его сохранность. Осуществляемые в России реформы во сферах жизни и с ними отношений собственности к значительному уязвимости граждан и лиц от различных неблагоприятных При доминировании собственности у было в достаточно ресурсов возмещения хотя в минимальном убытков отдельных и организаций, а территорий, ими в всякого рода бедствий, катастроф, и т. д.

Возникающий по этим ущерб у гражданского оборота не может восполнен ими счет своих и финансовых Это способствует осознанной потребности и объективной необходимости в широкой страховой В новых хозяйствования страхование финансовую защиту только от рисков, и от последствий предпринимательской

Страхование важной составной системы мер обеспечению финансовой предприятий и независимо от организационно-формы.

Действующее определяет страхование институт гражданского поскольку страховые основаны на обязательствах субъектов правоотношения. страхования неразрывно с его значением как способного устранить во всяком сделать менее ощутимым () неблагоприятный результат отдельных обстоятельств, ту или сферу хозяйственной

Непрерывное самой среды человека объективно все большее неблагоприятных факторов: только природные стихийного характера ( бури, и т. п.), а несчастные случаи (аварии и эпидемии и т. п.), и открытые и человеком новые материи (материалы, излучение). Возникающие этом широкомасштабные убытки не быть предупреждены совершенствованием системы отношений, общей высокой и профессионализмом той или деятельности.

Возможность задачи освобождения, и защиты угрозы наступления последствий первоначально найдена в природе страхования.

Страхование экономическая категория собой экономический основанный на распределения убытка, в одном между некоторым других, подвержены аналогичной () опасности.

Обеспечивая образом восстановление сферы отдельного или определенного экономическая сторона выполняет двуединую

позволяет экономического оборота действовать в а также прогнозировать свое что, в очередь, основу устойчивого всего общественно-строя.

Поэтому в страховании разложения вреда, и в институтах (в общей аварии), свое максимально и наиболее воплощение.

Страховые отношения выступают в создания и денежного фонда, в управлении организации (), путем предварительной денежных средств () заинтересованных участников оборота (). Страховой фонд материальная основа по источнику образования носит характер (отдельных его ), однако управляемый организацией становится фондом, свои строго направленность и – возмещение имущественных возникающих у участвующих в создании.

Наличие образованного денежного одинаково служит и «материального бытиясоставляя экономическую всякого общественного и целям и обеспечения самого человека. В проявляется важнейшее -экономическое значение фонда, в основе «общественного, и умственного ».

Глава 3 Перспективы развития имущественного страхования

3.1 Проблемы развития имущественного страхования

Страхование в РФ последние годы существенное развитие - условия для системы страховой имущественных интересов предприятий и

Вместе с страхование, процесс перехода государственной страховой к возрождению рынка, от потребностей

Положение на российском характеризуется низкими возможностями национальных компаний по крупных страховых что обусловлено:

1. размерами уставных и страховых у страховых
2. недостатком проведения страхования, оценку страхового управление риском и подлежащего возмещению
3. недостаточно страховой инфраструктурой и расчета тарифов нестандартным страховым

Из системных проблем рынка страхования выделить:

1. уровень платежеспособности и граждан и лиц на услуги;
2. не в мере механизма и, в неразвитость обязательного без чего может активно рынок добровольного
3. относительно развитие страховых (зависящее от состояния экономики, законодательства в упорядочивания обязательных страхования, долгосрочного страхования пенсионного и страхования, ) сдерживает увеличение средств и страховых резервов у компаний;
4. системы вовлечения в процесс денежных населения посредством договоров долгосрочного жизни и
5. отсутствие инструментов долгосрочного страховых резервов;
6. конкуренции в секторах рынка и территориях, в путем создания и уполномоченных организаций;
7. системы мер совершенствованию законодательства о и сборах в страхового рынка;
8. уровень капитализации организаций (финансовая емкость ), а также национального перестраховочного приводящие к страхования крупных без участия перестраховочных компаний и оттоку значительных страховой премии границу;
9. закрытость страхового создающая проблемы потенциальных страхователей в устойчивых страховых
10. несовершенство и организационного государственного страхового

В названных системных российского рынка, в условиях необходимо целостной научной обеспечивающей дальнейшее и совершенствование

Развитие в РФ осуществляться по направлениям:

1. страхового законодательства;
2. анализ российских страхования и
3. исследование страхования и страховых отношений;
4. обоснование и практических предложений совершенствованию страхового и системы
5. формирование -правовой базы
6. интеграция системы страхования в страховой рынок;
7. эффективного механизма страхования;
8. анализ структуры рынка и -хозяйственной деятельности организаций;
9. вопросов налогообложения операций;
10. анализ развития рынка России;
11. и осуществление программ, на формирование и страхового рынка.

3.2 Тенденции и перспективы развития имущественного страхования

В Департамент страхового Минфина РФ (Росстрахнадзор), обычно, финансовые результаты рынка за год. Согласно документу суммарные отечественных страховщиков расти, темпы развития ниже, несколько лет

Однако оценивать успехи на рынке услуг отечественных компаний всесторонне, следует признать, они довольно

Почти сумм собранных прошлый год премий () по-приходится на виды страхования: медицинское страхование (ОМС), страхование (), которые оплачиваются единый социальный работодателями и ОСАГО. Если к же учесть «-принудительное» жизни граждан оформлении кредитов, в числе и то реально обязательного страхования еще выше. И говорит о что страхование еще не насущной потребностью

Из добровольного страхования по-лидирует страхование и здоровья.

С отрывом от жизни следует имущества физических и лиц. Причем долю в портфелях многих страховых компаний договоры страхования юридических лиц, - учредителей данной компании. Наиболее из таких - РОСНО, «Согаз«Ингосстрах».

А тем основой портфелей страховщиков в странах является имущества физических Хотя бы что частные разрозненны и могут в сменить страховщика. У же страховых страхование имущества - сравнительно новое, в времена его не было. И в оно составляет трети всех а выплаты ним - 10% выплат. Эта между суммами и суммами является одной основных причин популярности имущественного

Тем что при договора имущественного учитывается буквально степень износа, из которого дом, возраст, от бани и дороги, которой может пожарная машина; или отсутствие двери и охранной сигнализации в И на это накручиваются коэффициенты при тарифа.

А при наступлении случая, нужно выплачивать то они по минимуму. Например, вас залили то даже вы застраховали ремонт, вам лишь трех квадратных (одного рулона) обоев, понятно, менять отсыревшие придется полностью.

Точно же при страховщик оплатит дома лишь с износа, явно не на строительство хотя погорельцам строить дом

Аналогичная возмещения ущерба еще применяется и добровольном страховании (КАСКО). Хотя застраховать автомобиль и учета износа, по более тарифу.

Такое неадекватное и соответствующее мировой частичное покрытие - один из недостатков современного имущественного страхования, устранения которого о перспективах его развития Тем более в стране, за долгие годы люди что все с имуществом возмещало государство - в случае собственной халатности, или авантюризма.

Пока, на то, Жилищный кодекс ответственность за имущества дома на собственников в нем, такой ответственности к приходит медленно . Государство отходит от ущерба незастрахованного граждан, и может стать стимулом для имущественного страхования.

Впрочем, и проблем у молодой отрасли страхования немало. Это и недостаток профессиональных в том и в компаний, и страховой культуры у и руководителей Ну а того, в лишь совсем начали говорить о и о планировании в о долгосрочных - значит, теперь можно говорить о программах по жизни, в свою может позволить и имущественное более цивилизованным. Потому на самом это чрезвычайно наработанный веками обеспечивающий людям спокойно жить и

Таким последние экономические России подталкивают страховой рынок пути повышения и укрепления его субъектов.

Сложившаяся такова, только совместные участников страхового позволят обеспечить динамическое развитие, а и развитие страны, и надежных финансовых страхователям.

Необходимо ряд практических с целью страхования.

Это, во- создание благоприятных и правовых для формирования страхового рынка.

Во- это решение проблемы в Необходимо создать систему подготовки Одним из системы должны постоянно действующие и курсы. Другой системы страхового – школы и для подготовки страховым специальностям. Такую можно создать эгидой Всероссийского страховщиков. В преподавателей могут сотрудники Росгосстраха.

Вместе с надо отметить, страховые компании сегодня в кадрах различной в менеджерах, правоведах, оценщиках и т.д. Поэтому подготовка таких в одном ВУЗе Поэтому следует соответствующую специализацию в ВУЗах.

В- необходимо обеспечить устойчивость страховых Для этого более детально к определению страховой организации свои обязательства страховым выплатам страхователями. Это доработки существующих документов.