Файл: Эволюция форм и видов денег).pdf

Выполнение деньгами функции средства накопления является важ­ной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью кото­рых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предо­ставления ссуд предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам. Возникающие и систематически возобновляе­мые кредитные отношения способствуют целесообразному использо­ванию ресурсов хозяйства, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Таковы народнохозяйствен­ные результаты использования денег при выполнении ими функции сред­ства накопления^[8].

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаи­мосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства пла­тежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции сред­ства обращения и средства платежа, а также служить средством накоп­ления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

1.3 Виды денег и денежных средств

Деньги в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег к знакам стоимости, заместителей действительных денег.

Действительные деньги – это деньги, номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены

Для действительных денег характерны свободное перемещение между странами и устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным содержанием благородного металла в денежной единице

Заместители действительных денег (знаки стоимости) – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

1) металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная монета, т. е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

2) знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках^[9].

Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных таких денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание). На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Бумажные деньги выполняют две функции:

1) средства обращения

2) средства платежа.

Помимо двух основных видов денег выделяют также депозитные (банковские) деньги, квазиденьги и электронные деньги.

Депозитные (банковские) деньги – это деньги клиентов, записанные на обычные текущие (чековые) счета в банковских институтах, национальном казначействе.

Появление квазиденег связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. Квазиденьги включают в себя денежные средства на счетах срочных и сберегательных депозитов, обращающиеся платежные инструменты (коммерческие и банковские векселя, чеки и платежные поручения), почтовые и телеграфные денежные переводы, корпоративные ценные бумаги (акции, облигации, простые финансовые векселя, коммерческие бумаги), государственные ценные бумаги (казначейские векселя, государственные сберегательные сертификаты) страховые полисы^[10].

Электронные деньги появились как результат развития научно-технического прогресса. Начиная с середины 90-х гг. XX в. электронные деньги стали активно вводится в обращение виртуальными частными банками, электронными расчетно-платежными системами, иными коммерческими структурами, функционирующими в глобальной сети Интернет (Internet) в режиме реального времени (оn-line) и получили широкое распространение во многих странах мира, прежде всего в Западной Европе и США.

Выделяют две основные группы электронных денег:

1) на базе карт;

2) на основе сетей.

Чаще всего находят применение смарт-карты или чиповые карты. По сути смарт-карты являются предварительно оплаченными картами или «электронными кошельками» со встроенным микропроцессором, на котором записан эквивалент суммы, заранее оплаченной эмитенту таких карт. Все эти карты являются многоцелевыми, поскольку они применяются для платежей с многими фирмами. Режим функционирования чиповых карт обеспечивает круглосуточный доступ владельцев к электронным деньгам и одновременно позволяет держателям смарт-карт периодически пополнять остатки денежных средств через банковские отделения, банкоматы, по телефону или сети Интернет. Общей чертой всех проектов, связанных с использованием электронных денег на базе карт, является участие в них международных межбанковских ассоциаций, таких как Visa и Master Card^[11].

Электронные системы сетевых денег, так же как и систем, базирующиеся на смарт-картах, пока работают на условиях предоплаты оказываемых услуг. Для проведения платежей с помощью сетевых денег пользователям необходимо установить на своих компьютерах специальное программное обеспечение, обычно бесплатное. Электронные сетевые деньги чаще всего используются для осуществления платежей на мелкие суммы в интернет-магазинах, виртуальных казино и биржах, для оплаты тех товаров и услуг, которые заказываются через Интернет.

2. Эволюция денег как элемента денежной системы

2.1 Понятие денежной системы и её типы

Денежная система — устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное нацио­нальным законодательством. В зависимости от вида денег различают денежные системы двух типов:

• система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятствен­но обмениваются на действительные деньги;
• система бумажно-кредитного обращения, при которой дей­ствительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кре­дитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделя­ются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм в зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.

1) Биметаллизм — денежная система, при которой роль все­общего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Предусматривалась свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавлива­лись две цены на один товар. Эта система существовала в XVI — XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в ХX в^[12].

2) Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. При этой системе функционируют монеты из одного благородного ме­талла и знаки стоимости, разменные на монеты.

Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Золотомонетный стандарт, соответствующий периоду сво­бодной конкуренции и развития производства, кредитной сис­темы и торговли, характеризовался золотым обращением, сво­бодной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Первая мировая война, потребовавшая больших воен­ных затрат, вызвала рост дефицита воюющих государств и при­вела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

Система бумажно-кредитных денег предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным цен­тром страны.

Современные денежные системы зарубежных стран, не­смотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они вклю­чают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, ви­ды денег, являющихся законным платежным средством, эмисси­онную систему и государственный аппарат регулирования денеж­ного обращения.

Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует деся­тичная система деления (I доллар США равен 100 центам, 1 анг­лийский фунт стерлингов равен 100 пенсам)

Масштаб цен — как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержа­ние денежного металла в этой выбранной единице. Последнее оп­ределение масштаба цен утратило экономическое значение, по­скольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров^[13].

Виды денег, являющихся законными платежными средст­вами, — прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньга (казначейские билеты).

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) I государствах осуществляют:

• центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монополь­ным правом выпуска банковских билетов (банкнот;
• казначейство (государственный исполнительный орган), вы­пускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казна­чейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла).

Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком тре­мя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям; кредитованием каз­ны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Государство, стремясь к ослаблению возможных цикличе­ских колебаний экономических процессов, предпринимает ме­ры к регулированию процесса производства, используя денеж­ную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, осо­бенно в результате господства кредитных денег.

Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рас­сматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспе­чения стабилизации экономики.

2.2 Денежная масса

Денежная масса — совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и при­надлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать сначала и экономически развитых странах, а за­тем и в нашей стране денежные агрегаты М0, М1, М2, М3, М4.

1) Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении: банк­ноты, металлические монеты, казначейские билеты (в некоторых странах). Металлические монеты, составляющие незначительную долю наличности (в развитых странах 2—3%), дают возможность лицам совершать мелкие сделки. 2) Агрегат М1 состоит из агрегата М0 и средств на текущих счетах банков. Средства на счетах могут использоваться для пла­тежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета. Для расчетов с помощью средств на этих счетах их владельцы выписывают платежные по­ручения (преобладающая форма расчетов в российской экономи­ке) либо чеки и аккредитивы. Именно агрегат М1 обслуживает операции по реализации валового внутреннего продукта (ВВП), распределению и перераспределению национального дохода, на­коплению и потреблению.

3) Агрегат М2 содержит агрегат М1, срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государ­ственные ценные бумаги. Последние не функционируют как сред­ство обращения, однако могут превратиться в наличные деньги или чековые счета. Сберегательные депозиты в коммерческих бан­ках изымаются в любое время и превращаются в наличность Срочные депозиты доступны вкладчику только по истечении определенного срока и, следовательно, обладают меньшей ликвидно­стью, чем сберегательные депозиты.