Файл: Валютные операции и валютные ценности (АКБ «Вятка-банк» ОАО).pdf

АКБ «Вятка-» - российский коммерческий , основанный 22 ноября 1990 , и являющийся из лидеров рынке финансовых Кировской области. универсальная кредитная , предоставляющая широкий банковских услуг продуктов для клиентов и лиц. Банк свою деятельность основании лицензии РФ № 902 от 01.08.2003 .

В настоящее сеть обслуживания «Вятка-банк» из 38 офисов (14 которых расположены районах Кировской , 20 в Кирове, 1 Москве, 1 в и 2 в -Оле), включает себя более 70 , а также 150 POS-терминалов.

банка: 610000 г. , ул.Энгельса,4. Банка регламентируется , в котором положения об управления, их , порядке образования.

структура АКБ «-банк» определяется основными моментами – управления Банком структурой его подразделений и .

Организационную структуру управления и . Управления банка с учетом банковских операций их функциональному .

Высшим органом АКБ «Вятка-» является общее акционеров. Общее деятельностью АКБ «-банк» осуществляет Совет.

Исполнительными АКБ «Вятка-» являются:

Правление (коллегиальный исполнительный ),
Президент Банка ( исполнительный орган).

за деятельностью осуществляет Главное Центрального Банка по Кировской .

АКБ «Вятка-» является ведущим и занимает позиции по кредитного портфеля объему собственного в валюте среди региональных Кировской области.

2.2 Валютные операции АКБ «Вятка-банк»

Валютные АКБ «Вятка-» проводятся по направлениям: валютно– операции, переводы вклады. Валютные в АКБ «-банк» производит долларах США, евро и фунтах стерлингов.

в АКБ «-банк» проводятся разрезе резидентов нерезидентов.

Динамика показателей по операциям за 2010-2012 . представлена в 2.

Таблица 2

Динамика показателей по операциям в «Вятка-банк»

	2014	2015	2016	Абсолютное отклонение, 2016 2014,+/-	Темп роста. 2016 2014, %
Количество клиентов - ВЭД	180	193	200	20	111,11
Количество , открывших валютные	76	84	103	27	135,53
Количество входящих в иностранной	625	566	770	145	123,20
Количество исходящих в иностранной	145	464	550	405	379,31
Объем валютных по счетам юридических лиц
долларах США, . долл.	31	86	111	80	358,06
в , млн. евро	33	33	50	17	151,52
рублях, млн. .	348	352	561	213	161,21
Комиссии за контроль, тыс. .	2423,0	2576,8	2600	177	107,30

За период 2014-2016 . наблюдается увеличение клиентов, открывших счета на 35,53%. этом объем операций по клиентов юридических в долларах увеличился более в три , объем валютных по счетам юридических лиц евро вырос 51,52%.

Другими словами, предпочитают осуществлять в долларах .

Далее проведена эффективности валютных в АКБ «-банк» в валютно–обменных и привлечение размещение ресурсы иностранной валюте. валютно-обменных проведен за 2014 - 2016 .

Объемы покупки продажи иностранной в разрезе 2014 - 2016 гг. представлены таблицах 3 и 4.

таблиц 3 и 4 , что объемы иностранной валюты 2016 г. превышают покупки за период прошлого . При сравнении эквиваленте в США можно , что покупается и Евро , чем английских стерлингов.

АКБ «-банк» иностранную получает также валютно-обменных от депозитных . Полученную валюту валютно-обменных депозитных операций иностранной валютной АКБ «Вятка-» размещает на банковских услуг: кредиты в валюте юридическим физическим лицам, в другие , размещает иностранную на корреспондентском и участвует торгах на валютной бирже. привлеченных и ресурсов в валюте отделением «Вятка-банк» за 2014 - 2016 помесячно. таблице 3 отражены и размещенные в иностранной в пересчете рубли в 2014 . Данные приведены среднедневным остаткам счетах.

Таблица 3

и размещенные в иностранной в 2014 г. . руб.

Наименование	Январь			Февраль
Наименование	Остаток ср..	Проц. ставка	проц.	Остаток .дн.		проц.	Сумма проц.	ср.дн.	. ставка	Сумма .
1	2	3	4	5		6	7	8	9
Привлеченные ресурсы юридических лиц	8,26		х	8,99	х			7,61	х	х
т.ч. до востребования	0,69		8,99	0,52	х		7,61	0,33	х
Средства физических	1428,77	5,77	6,88	1421,75	5,47		6,48	1398,11	4,59	5,35
в т.. средства до	35,05	0,69	0,02	34,53	0,52		0,01	32,71	0,33	0,01
срочные депозиты	1328,6	5,9	6,86	1371,3	5,60		6,47	1372,2	4,69	6,46
обязательства	0,29	х		1,42	7,21		0,01	1,94	11,28	0,02
прочие	111,97	х		201,45	х		х	53,07		х
итого	1549,29	5,33	6,88	1633,6	4,77		6,49	1460,72	4,41	5,37
филиалов	5,5	6,22	0,03	1,2	х			1,2	12,89	0,01
Правительственные	х		х	х			0,02	х	х
нецелевые	5,5	6,22	0,03	1,2	х			1,2	12,89	0,01
Прочие пассивы	23,5		х	19,9	х			17,7	х	х
привлечено	1578,29	х		1654,7	х		х	1479,62		х
Размещенные	х	х		х	х			х	х
Кредиты юридическим	35,41	17,51	0,52	33,4	17,55		0,49	31,36	14,87	0,39
в лизинг	35,41	17,51	0,52	33,4	17,55		0,49	31,36	14,87	0,39
физическим лицам	396,07	10,12	3,34	400,49	9,65		3,22	397,68	10,05	3,33
	598,9	13,79	6,88	596,8	11,01		5,48	626,2	11,05	5,76
Ресурсы в	985,9	6,54	5,37	1064,2	8,15		7,23	900,41	7,13	5,35
Нецелевые	7,3	х		7,2	х		х	4,9		х
Корсчет	978,6	6,6	5,37	1057	8,2		7,23	895,51	7,17	5,35
размещено в активах	1410,08	7,85	9,23	1490,89	8,8		10,94	1324,54	8,22	9,07
Размещено нужды банка	168,21		х	163,81	х			155,08	х	х
размещено	1578,29	х		1654,7	х		х	1479,62		х

Таблица 3 , что в «Вятка-банк» 2014 г. среднедневные по привлеченным в иностранной составляют в - 1578,29 млн. рублей, феврале – 1654,7 млн. , в марте – 1479,62 . рублей. Из 85,9% - 94,5% составляют средства лиц от иностранной валюты вклады и .

Причем наибольшую составляет иностранная от размещения лицами срочных – 84-92%, средства до – 2%-3%.

Сумма размещенных является балансирующим сумме привлеченных .

Размещено в активах в 2014 .: в январе - 1410,08 . рублей, феврале - 1490,89 . рублей, в - 1324,54 млн. рублей, составляет от 89,3% 90,1% от стоимости размещенных ресурсов иностранной валюте. нужды банка подкрепления кассовой валютных касс обменных пунктов от 9,9% до 10,7%.

стоимости доходных размещено 69,9% - 71,4% на межфилиальных расчетов ( в центральный и филиалы ), в кредитование иностранной валюте лиц – 26,9%-30,2%, в юридических лиц – 2,2% - 2,5%. юридических лиц иностранной валюте в полном выданным лизингов.

ситуация наблюдается в 2015 г. таблице 4 отражены и размещенные в иностранной в пересчете рубли в 2015 .

Таблица 4

Привлеченные размещенные ресурсы иностранной валюте 2015 г., млн. .

Наименование показателей				Февраль			Март
Наименование показателей	ср.дн.	. ставка	Сумма .	Остаток ср..	проц. ставка	проц.	Остаток .дн.	проц.	Сумма проц.
1	2	3	4	5	6	7	8	9
ресурсы средства лиц	9,09	х		9,89	х	х	8,37		х
в .ч. средства востребования	0,76	0,00	9,89	0,57	х		0,36	0,00	х
Средства лиц	1571,65	6,35	7,57	1563,93	6,02	7,13	1537,92	5,05	5,89
в .ч. средства востребования	38,56	0,76	0,02	37,98	0,57	0,01	35,98	0,36	0,01
Срочные	1461,46	6,49	7,55	1508,43	6,16	7,12	1509,42	5,16	7,11
Долговые обязательства	0,32		х	1,56	7,93	0,01	2,13	12,41	0,02
прочие	123,17		х	221,60	0,00	0,00	58,38	х
итого	1704,22	5,86	7,57	1796,96	5,25	7,14	1606,79	4,85	5,91
Ресурсы	6,05	6,84	0,03	1,32	х	х	1,32	14,18	0,01
	х	х		х	х	0,02		х	х
	6,05	6,84	0,03	1,32	х	х	1,32	14,18	0,01
пассивы	25,85	х		21,89	х	х	19,47		х
Итого	1736,12		х	1820,17	х		1627,58	х	х

Размещенные ресурсы		х	х		х	х		х	х
юридическим лицам	38,95	19,26	0,57	36,74	19,31	0,54	34,50	16,36	0,43
лизинг	38,95	19,26	0,57	36,74	19,31	0,54	34,50	16,36	0,43 3,66
Кредиты лицам	435,68	11,13	3,67	440,54	10,62	3,54	437,45	11,06
Итого	658,79	15,17	7,57	656,48	12,11	6,03	688,82	12,16	6,34
в филиалах	1084,49	7,19	5,91	1170,62	8,97	7,95	990,45	7,84	5,89
	8,03	х	х	7,92		х	5,39	х
корсчет	1076,46	7,26	5,91	1162,70	9,02	7,95	985,06	7,89	5,89
Итого в доходных	1551,09	8,64	10,15	1639,98	9,68	12,03	1456,99	9,04	9,98
Размещено на банка	185,03	х		180,19	х	х	170,59		х
Итого	1736,12	х	х	1820,17		х	1627,58	х

В 2016 г. остатки по ресурсам в валюте составляют январе 1473,5 млн. , в феврале - 1506,8 . рублей, в - 1528,8 млн. рублей. них 92,8% - 94,2% составляют физических лиц помещения иностранной во вклады депозиты.

Иностранная от размещения лицами срочных – 89,8 - 91%, средства до – 2,8% - 4,1%. Размещено в активах в 2012г.: январе - 1248,5 млн. , феврале - 1338,0 млн. , в марте - 1367,9 . рублей, что от 84,7% до 89,5% стоимости всех ресурсов в валюте, на банка направлено 10,5% до 15,3%.

Таблица 5

и размещенные в иностранной в 2016 г., . руб.

Наименование	Январь			Февраль
Наименование	Остаток ср..	проц. ставка	проц.	Остаток .дн.	проц.	Сумма проц.	ср.дн.	. ставка	Сумма .
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Привлеченные ресурсы юр лиц	0,6		х	0,7	х		1,3	х	х
т.ч. до востребования	0,6	0,09		0,7	0,02	х	1,3	0,05	х
физических лиц	1388,8	5,24	6,07	1418,8	5,11	6,04	1418,8	5,48	6,46
т.ч. до востребования	60,3	0,09		47,5	0,02	х	42,6	0,05	х
депозиты	1328,6	5,48	6,06	1371,3	5,28	6,04	1372,2	5,65	6,46
Долговые	32	6,46	0,17	38,9	6,48	0,21	42,2	6,54	0,23
прочие	25,2	х		17,9	х	х	38,1		х
итого	1446,7	5,18	6,24	1476,3	5,08	6,25	1496,4	5,36	6,69
центрального аппарата филиалов	5,3	5,72	0,03	6,4	9,43	0,05	7,6	9,44	0,06
Правительственные		х	х		х	0,02	х		х
Нецелевые	5,3	5,72	0,03	6,4	5,66	0,03	7,6	9,44	0,06
пассивы	21,5	х		24,1	х	х	24,8		х
Итого	1473,5	х	х	1506,8		х	1528,8	х
Размещенные ресурсы		х	х		х	х		х	х
юридическим лицам	12,1	18,84	0,19	10,1	18,95	0,16	31,8	5,28	0,14
текущую деятельность		х	х		х	х	23,6	13,57
в лизинг	12,1	18,91	0,19	10,1	18,95	0,16	8,2	20,46	0,14
физическим лицам	586,8	13,68	6,69	586,7	10,88	5,32	594,4	11,35	5,62
бумаги	х		х	х		х	х		х
Итого	598,9	13,79	6,88	596,8	11,01	5,48	626,2	11,05	5,76
в филиалах	698	6,58	3,82	741,2	7,56	4,67	741,7	7,86	4,86
	48,4	х	х	22,2		х	15	х
Корсчет	649,6	7,07	3,82	717	7,79	4,67	726,7	8,02	4,86
Итого в доходных	1248,5	10,29	10,71	1338	9,1	10,15	1367,9	9,32	10,62
Размещено на банка	225	х		168,8	х	х	160,9		х
Итого	1473,5	х	х	1506,8		х	1528,8	х

Размещено на межфилиальных расчетов стоимости доходных 54,2% - 71,4%, в кредитование лиц – 43,5%-47,0%, в лизинга юридических – 0,6% - 0,96%.

Сумма привлеченных средств в валюте от лиц составляла долю в ресурсах, их колеблется в 2016 . – от 92,8% до 94,2%.

доли привлеченных от физических в 2016 г. повышением доверия стороны населения банковской системе улучшением уровня качества жизни , ростом денежных населения.

При иностранной валюты долю занимало размещение при расчетах (перечисления аппарату и ), их доля в 2016 г. – 54,2% до 55,9%.

Снижение объясняется перераспределением средств в валюте в кредитования населения. , доля выданных населению в 2016 . она возросла составила 43,5% - 47,0%.

Доходы иностранной валюты, Банком в порядке, представляет процентное вознаграждение за выдаваемые в иностранной физическим и лицам и финансирование центрального и филиалов.

оценку эффективности операций в «Вятка-банк», сделать вывод том, что операции в не являются , так как 2016 г. в финансового результата этих операций, убыток в 57006 тыс. руб.

Показатели эффективности операций АКБ «-банк»

Наименование	2014	2015	2016	Абсолютное отклонение, 2016 2014, +/-	Темп роста, 2016 2014, %
Чистые доходы операций с валютой	124398	65358	-57006	-181404	-45,83
Чистые от переоценки валюты	-63522	-35713	138889	202411	-218,65
Влияние официальных курсов валют по к рублю, Банком России, денежные средства их эквиваленты	20022	-51606	50590	30568	252,67

положительным является , что чистый от переоценки валюты является (в 2016 г – 138889 . руб.). Это в связи положительным влиянием официальных курсов валют по к рублю, Банком России, денежные средства их эквиваленты