Файл: Теоретические аспекты деятельности Центрального банка России.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования. С каждым годом в гражданских правоотношениях роль органов государственной власти и органов местного самоуправления возрастает. Независимость Центрального банка РФ при осуществлении им функций, установленных Конституцией РФ, является основой, главным принципом его конституционно-правового статуса. Согласно Конституции РФ Центральный банк РФ не входит ни в одну из ветвей власти, это дало основания многим авторам говорить о наличии некоей четвертой ветви власти - "денежной власти", представленной Центральным банком РФ

Центральный банк Российской Федерации (далее – ЦБ РФ) – системообразующий и центральный орган управления, контроля и надзора в банковской системе России. Он занимает особое место в государственном механизме и рыночной экономике нашей страны. Деятельность ЦБ РФ по регулированию банковской и денежной системы направлена на реализацию социальных и экономических основ конституционного строя Российской Федерации. Полномочия ЦБ РФ по развитию денежной системы, защите и обеспечению устойчивости рубля являются ключевыми для формирования экономики государства, а следовательно, для реализации прав граждан Российской Федерации на собственность, занятие предпринимательской деятельностью, социальное обеспечение.

Говоря о целях деятельности, функциях, статусе и полномочиях Банка России, следует отметить, что они определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Взаимодействия между Банком России и кредитными организациями регламентируются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Исключительное правовое положение Банка России обусловлено тем, что он является главным банком государства. Особенность и сложность его правовой природы проявляется в том, что Банк России, с одной стороны, - юридическое лицо и является субъектом гражданско-правовых сделок, а с другой – выступает государственным органом, наделенным специальными властными полномочиями, надзорными функциями. Некоторые юристы предлагают признать за Банком России особую организационно-правовую форму федерального юридического лица публичного права, сочетающего в себе черты юридического лица и государственного органа.

Объект исследования – Центральный банк России.

Предмет исследования – роль Центрального банка России в экономике России.

Цель исследования – анализ теоретических и практических аспектов роли Центрального банка России в экономике России.

Задачи исследования:

- рассмотреть теоретические аспекты деятельности Центрального банка России,

- проанализировать современные аспекты работы Центрального банка России,

- выявить влияние Центрального банка на денежно-кредитные процессы в экономике России.

Методы исследования: анализ источников литературы, обобщение, синтез, дедукция, экономико-статистический.

Глава 1.Теоретические аспекты деятельности Центрального банка России

1.1.Понятие и сущность Центрального банка

Центральный банк, он же Центробанк, ЦБ и Банк России, – это орган, основной целью которого является обеспечение устойчивости нашей национальной валюты (рубля), поддержание стабильности цен и создание условий для экономического роста страны.

Статус, цели, функции и полномочия деятельности ЦБ закреплены в Конституции РФ, а также в законе о Центробанке. Уставный капитал в размере 3 млрд. рублей и любое другое имущество банка является федеральной собственностью. Он имеет право им владеть и распоряжаться.

А вот никакой другой государственный орган без согласия ЦБ не может в отношении этого имущества совершать какие-нибудь действия. Этот момент становится интересным в свете того, что именно Центробанк хранит золотовалютные резервы нашей страны.

Получение прибыли не является целью Центробанка. А существует он на самоокупаемости. То есть тратит на свое содержание то, что заработал. Львиную долю доходов, 75 %, перечисляет в федеральный бюджет РФ.

Главный принцип существования банка – это его независимость. Он не принадлежит ни одной из государственных структур, не подчиняется им, а только взаимодействует с различными ветвями власти. Поэтому назвать владельцем банка государство нельзя. С другой стороны, Центробанк, безусловно, государственное учреждение^[1].

Центробанк – очень интересная структура для изучения юристами. В нем слишком много противоречий или элементарных законодательных пробелов. Так и живем с 1990 года.

Во-первых, ЦБ – это юридическое лицо, но без организационно-правовой формы. В Гражданском кодексе все существующие формы подробно расписаны. Например, ООО, ПАО, ГУП и целый ряд других. У ЦБ нет ни одной из существующих. Он сам по себе, вне гражданско-правового поля.

Во-вторых, банк не подчиняется ни одной из ветвей власти (законодательной, исполнительной или судебной).

В-третьих, ЦБ не отвечает по финансовым обязательствам своей страны. В случае бедственного положения государства оно не сможет взять кредит в банке или воспользоваться накопленными резервами. А с другой стороны, Центробанк активно кредитует другие страны.

Последний парадокс связан, в первую очередь, с тем, что Центробанк обязан подчиняться правилам Международного валютного фонда. Согласно им, ЦБ не имеет право кредитовать свое собственное государство. И не может выпустить в обращение денег больше, чем выручило государство на международном рынке от продажи своих товаров, работ и услуг.

ЦБ зарегистрирован в Москве, центральные органы управления находятся там же, на ул. Неглинной, 12.

Во главе банка стоит председатель. С 2013 года это Эльвира Набиуллина. Кандидатуру на пост главы Центрального Банка пост Государственной Думе представляет президент РФ. Именно Дума рассматривает и утверждает председателя банка на 5-летний срок. Один и тот же человек не может быть им 3 срока подряд^[2].

Управляющим органом является Совет директоров, который состоит из 14 человек. Это люди, которые работают только в Банке России и нигде больше. Они не имеют право состоять в каких-либо партиях или объединениях.

В их обязанности входит:

вместе с Правительством РФ разработка направлений денежно-кредитной политики страны,

рассмотрение вопросов развития финансовой системы,

установление правил поведения в банковской системе и т. д.

Членов Совета директоров также назначает Государственная Дума после представления председателем. Каждая кандидатура согласовывается с президентом.

Еще одним органом в структуре ЦБ является Национальный финансовый совет. В его состав входят председатель ЦБ и представители:

Совета Федерации – 2 человека; Государственной Думы – 3 человека;

президента РФ – 3 человека; Правительства РФ – 3 человека.

Итого 12 человек. Представители не работают в банке, кроме председателя, и не получают зарплату за участие в ежеквартальных заседаниях совета. Они в основном:

рассматривают годовой отчет ЦБ; решают административно-хозяйственные вопросы деятельности банка^[3];

рассматривают вопросы развития и совершенствования финансового рынка, банковской системы; обсуждают проект денежно-кредитной политики страны.

Центробанк выполняет следующие основные функции:

Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.

Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.

Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.

Управляет золотовалютными резервами страны.

Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса^[4].

Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.

Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.

Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

1.2.Роль центрального банка в экономике

Банковская система является важнейшей сферой национального хозяйства всех развитых стран.

Ключевой элемент государственной банковской системы - центральный банк. Деятельность Центрального банка оказывает существенное влияние на формирование и реализацию экономической политики государства, а также поддержание его экономической безопасности. Роль и место ЦБ регламентирует Конституция РФ и Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». При реализации своих целей Центральный банк выполняет функции в части организации, планирования и прогнозирования, анализа, регулирования и контроля денежно-кредитных механизмов. Основные задачи Центрального банка: Проведение государственной политики государства в сфере денежного обращения, расчетов и кредита. Обеспечение устойчивости покупательной способности национальной валюты.

Регулирование и контроль деятельности коммерческих банков. Хранение золотовалютных резервов.

Центральный банк регулирует и контролирует деятельность коммерческих банков на каждом этапе их функционирования, начиная от выдачи лицензии и закачивая отзывом лицензии на осуществление банковской деятельности. Для обеспечения стабильной работы коммерческих банков и соблюдения интересов разных кредиторов Центральным банком устанавливаются обязательные нормативы деятельности коммерческих банков.

К таким нормативам относят минимальное значение уставного капитала, показатели ликвидности баланса, минимальный уровень обязательных резервов, а также предельно размеры рисков на одного заемщика. Все коммерческие банки обязаны предоставлять в установленный срок и в четко определенном порядке перечень обязательных отчетных форм в Центральный банк.

Для выполнения своих целей Центральный банк вправе осуществлять довольно широкий перечень операций: предоставление кредитов правительству; выдача кредитов другим банкам, покупка и продажа векселей, а также ценных бумаг, выпускаемых правительством; покупка и продажа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте; установление официального курса рубля к валютам остальных стран мира; осуществление расчетно-кассового обслуживания государства, а также коммерческих банков некоторых организаций^[5].

Центральный банк страны регулирует процентные ставки банков по кредитам, с этой целью устанавливается так называемая учетная ставка (ставка рефинансирования), по которой кредиты предоставляются. Замечание 3 Операции ЦБ соответствуют его деятельности в роли эмиссионного, расчетного и кредитного центра государства. Функции ЦБ в экономике К основным функциям центрального банка относятся: Эмиссия неразменных кредитных денег. Реализация денежно-кредитной политики государства. Кредитная экспансия или кредитная рестрикция денежно-кредитной политики центрального банка. Кассовое обслуживание и сопровождение государственного бюджета и долга, также хранение средств государственного бюджета и займов. Осуществление руководства и контроля всей кредитно-финансовой системы через установление обязательных норм резервов, кредитование и переучет векселей коммерческих банков. Хранение государственного золотовалютного запаса. Операции по денежно-кредитному регулированию экономики.

Для осуществления этих операций центральный банк вправе изменять ставку учетного процента (учетную политику), пересматривать нормы обязательных резервов (резервную политику), проводить валютные операции на открытом рынке с целью стабилизации курса национальной валюты, а также рефинансировать национальную кредитную систему.