Файл: 2. Финансовые услуги, предоставляемые различными финансовыми организациями Преимущества и недостатки различных финансовых организаций.pptx

Способы увеличения семейных доходов с использованием услуг финансовых организаций

2. Финансовые услуги, предоставляемые различными финансовыми организациями

3. Преимущества и недостатки различных финансовых организаций

-1-

-1-

Финансовые организации могут помочь сохранить и даже приумножить сбережения. Конечно, они возьмут за свои услуги определённую плату, однако всё равно это выгоднее, чем делать это самому. К тому же некоторые виды денежных операций неспециалист сам даже провести не сможет. Однако выбирать себе в помощники финансовую организацию надо очень осмотрительно. Но прежде чем начать использовать финансовые организации, необходимо выяснить, что же это такое. Финансовая организация — это специальная организация, которая на основании государственного разрешения (его называют лицензией) предоставляет различного рода услуги, связанные с использованием и перемещением денежных средств от одного клиента к другому.

• Банки

• Страховые компании

• Пенсионные фонды

• Кредитные союзы

• Инвестиционные фонды

• Брокерские компании

• Дилерские компании

Коммерческий банк — это организация, которая собирает временно свободные деньги у тех, кто умеет делать сбережения, и даёт эти деньги за плату во временное пользование тем, кому эти деньги срочно нужны.

Депозитный счёт — услуга, оказывая которую банк не просто принимает деньги на хранение, но и управляет ими таким образом, чтобы получить доход и для владельца средств, и для себя.

Заключая с человеком договор о приёме денег на депозитный вклад, банк даёт ему обещание заплатить за временное пользование этими деньгами определённую сумму. Эта плата, как правило, назначается в процентном отношении к вносимой в банк сумме, и потому её обычно называют просто процентом. Владельцу сбережений это выгодно: ему не надо самому договариваться об одалживании денег, а потом добиваться, чтобы деньги реально вернули, да ещё и с платой. Все эти заботы и риски банк берёт на себя. При этом, даже если сам банк попадёт в трудную ситуацию и потеряет много денег из-за нерадивых должников, владелец депозита будет защищён от потери своих денег. Правда, не полностью, но всё же в значительной мере.

---

ПИФ действует на рынке ценных бумаг. На этом рынке продают и покупают очень необычный товар — права на часть имущества различных компаний.

ПИФы собирают деньги многих владельцев небольших сбережений и вкладывают полученные средства в покупку набора (корзинки) акций разных компаний. По каким-то акциям доходность получается высокой, по каким-то — низкой (а то и вовсе образуется убыток), но в целом корзинка приносит доход. В отличие от банковского депозита доходность от вложений в ПИФ никто гарантировать не может. Это зависит от мастерства финансовых специалистов, которые этим ПИФом управляют. Вот почему, выбирая ПИФ для вложения сбережений, нужно обязательно выяснить, как этот фонд зарабатывал деньги для своих вкладчиков в прошлом. Найти такую информацию можно в Интернете.

Решая в будущем, в какой НПФ вложить часть своих сбережений, необходимо обратить внимание на два вида информации:

• доход, который фонд заработал для своих вкладчиков в среднем за несколько лет (а не только за прошлый год);

• надёжность фонда, оценённая специальными организация¬ми (рейтинговыми агентствами).

Что касается второго важного обстоятельства — надёжности, то она у НПФ хорошая — их очень строго контролирует государство. И всё же, выбирая НПФ, стоит поинтересоваться его рейтингом.

Страховая компания – это особый вид финансовой организации, осуществляющей страхование рисков граждан и предприятий на основе заключённого договора.

Страховые компании могут не только помочь смягчить падение уровня жизни человека при тех или иных неблагоприятных событиях, но и повысить его благосостояние.

-2-

-2-

Финансовые услуги, предоставляемые различными финансовыми организациями.

Банки:

1. Депозиты

Вклады являются важным источником привлечения заемных средств для банка. Клиенты размещают определенную денежную сумму на оговоренный срок, а банк обязуется сохранить эти средства и преумножить. По окончании срока депозита вкладчик получает назад вложенные деньги и проценты.

2. Кредиты

Для заимствования денежных средств физические лица могут воспользоваться услугой кредитования. Каждый банк предлагает различные кредитные продукты. Наибольшим спросом пользуются классические кредиты – займы, оформляемые на длительный срок при предоставлении пакета документов. Помимо классических вариантов, можно воспользоваться экспресс-кредитованием. Плата за пользование кредитом будет выше, зато процедура оформления существенно упростится. Банки

---

предлагают дебетовые и кредитные карты, зарплатные, пенсионные, студенческие, сберегательные карты. С помощью карт клиент банка может осуществлять безналичные расчеты, обналичивать средства со счета, оплачивать покупки и услуги. Для банка «пластик» стал мощным инструментом привлечении и удержания клиентов. Держатель карты платит финансовому учреждению комиссию за обслуживание счета и доступ к дополнительным функциям.

4. Денежные переводы и платежи

Практически каждый банк предоставляет своим клиентам услуги по осуществлению денежных переводов в другие города и страны, а также по оплате различных услуг (ЖКХ, телефон, интернет, телевидение и др.). Клиент оплачивает комиссию за перевод или платеж согласно тарифам банка. Операции могут осуществляться через кассы или посредством банкомата, установленного в банке.

5. Прочие услуги

5. Прочие услуги

Помимо перечисленных видов услуг, банки предлагают физическим лицам открытие и обслуживание расчетных счетов, аренду банковских ячеек, страхование, инвестиционные услуги. В некоторых банках предусмотрены отдельные виды услуг для постоянных клиентов.

ПИФ

1. Предоставление возможности купить паи фонда.

Инвестор, покупая паи фонда, передает свои средства УК.

2. Управляющая компания занимается вложением средств в наиболее перспективные для получения прибыли активы.

3. Доход от вложений распределяется между пайщиками пропорционально количеству паев у каждого инвестора ПИФа.

НПФ

НПФ

1) осуществление обязательного пенсионного страхования.

2) накоплением денежных средств вкладчиков, с последующим инвестированием их в разрешенные государством активы и, при возникновении определенных условий, занимается выплатой дополнительных пенсионных отчислений; также фонд занимается профессиональным пенсионным страхованием.

Страховые компании

1)страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование:

3) страхование от несчастных случаев и болезней;

---

4) медицинское страхование;

5) страхование средств наземного транспорта

6) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств.

-3-

-3-

1. Банковские депозиты

Плюсы банковских депозитов (вкладов)

1) Процедура открытия банковского счета, внесения средств на банковские счета максимально проста и понятна.

2) Заранее известный доход. В банковских вкладах вы точно знаете, что через заранее известный период времени, вы получите фиксированную прибыль.

3) Банковские вклады застрахованы государством. Гарантом возврата денежных средств в случае банкротства или отзыва лицензии у банка выступает агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно гарантирует возврат суммы не более 1,4 миллиона рублей вложенных в один банк. Под гарантию возврата также попадают начисленные проценты.

Минусы:

Банковские вклады являются наименее рискованным (или самым надежным) способом инвестирования. Однако, высокая надежность вложений обратно пропорционально доходности.

2. ПИФЫ:

2. ПИФЫ:

Плюсы

1) Профессиональное управление. Паевые фонды управляются не одним человеком, а целой командой профессионалов. Каждый из которых имеет профильное образование в своей области, большой опыт работы (который составляет несколько лет, иногда даже десятилетий) и соответственно является хорошим специалистом. 2) Низкий порог входа в ПИФ. В среднем цена покупки составляет около 10 000 рублей. Большинство управляющих компаний придерживаются именно этого ценового диапазона. Бывают конечно же и более низкие стоимости входа. 3) Контроль со стороны государства. Деятельность фонда постоянно проверяется Финансовой Службой по финансовым рынкам. Поэтому ПИФы обязаны сообщать все финансовые показатели по своей деятельности: прибыль, убытки, операционные расходы и т.д. 4) Большой выбор ПИФов с различным уровнем риска и доходности. Вы можете подобрать для себя тот фонд, который максимально соответствует вашим финансовым возможностям, целям, горизонту инвестирования и возможным уровнем убытков и прибыли.

Минусы ПИФов

Минусы ПИФов

1) ПИФы не гарантируют никакой доходности в будущем. Даже если на протяжении последних нескольких лет фонд стабильно показывал ежегодно отличный результат в плане получения прибыли (роста стоимости пая), в следующий он может сработать в минус (ну может быть получить небольшую прибыль).

---

2) Деятельность фонда строго регламентируется государством, т.е. управляющим компаниям запрещено проводить операции не предусмотренные в уставе фонда.

3) Дополнительные расходы, которые несет пайщик. Сюда входят плата за вход и выход, т.е. за покупку с вам возьмут так называемую «надбавку», за продажу паев — «скидка». Обычно «надбавка» составляет 1-3% от суммы покупаемых паев, «скидка» — 1 — 1,5%. Если вы владеете паями несколько лет (обычно от 3 лет), то при продаже вы ничего не теряете. Управляющая компания отменяет для вас «скидку». 4) Налоги. Вы облагаетесь 13% налогом на полученную прибыль. Налог берется именно в момент продажи. Пока вы владеете паями, налог с вас брать не будут. И хотя налог берется с прибыли полученной от любой деятельности (инвестиций), у многих вложений он более низкий или вообще отсутствует по сравнению с ПИФами.

3.НПФ

3.НПФ

Плюсы

1) возможность более эффективно управлять своими вложениями и прогнозировать будущие пенсионные выплаты;

2) деятельность фондов строго контролируется государством;

3) все права и обязанности сторон прописаны в договоре, который заключается между вкладчиком и организацией, заранее определяются сроки выплат, наследники и распределяются доли между ними;

4) страхование вкладов позволяет не потерять средства, даже если Банк России отзовет лицензию;

5) открытость – все негосударственные пенсионные фонды являются ОАО, поэтому информацию о своих накоплениях участники легко могут получить, зарегистрировавшись в Личном кабинете на портале госуслуг;

6) всю сумму накоплений можно получить единовременно, а если участник скончался раньше выхода на пенсию, денежные средства его могут быть унаследованы родственниками.

Минусы

Минусы

1) Безусловно, когда речь идет о денежных средствах, вложенных в частные компании, всегда есть риск потерять их или получить в меньшем объеме, чем рассчитывалось. Поэтому некоторые наши граждане очень осторожно относятся к деятельности негосударственных фондов. В этом есть смысл, ведь и у НПФ, несмотря на большое количество преимуществ, имеются свои минусы: иногда фонд выбирает рисковые стратегии инвестирования, в результате чего может не получить доход и растерять средства; при досрочном переходе из одного НПФ в другой можно потерять свою прибыль; в

---