Файл: Центральный банк и его место в банковской системе Российской Федерации.pdf

они должны принадлежать банку на праве собственности;
иметь сроки погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения кредита;
отсутствие случая их ареста в течение последних 90 дней.

     Требования. предъявляемые к кредитным организациям для получения кредита:

кредитная организация не должна входить в число проблемных;
выполнять требования по формированию резервов;
не иметь просроченной задолженности по кредитам Банка России;
не иметь задолженности по платежам в бюджет и внеюджетные фонды.

     При выполнении данных условий банк может получить несколько видов кредита на разные сроки. По ломбардным кредитам и кредитам овернайт уплачивается процент, по внутридневным взимается плата.
     Ломбардные  кредиты предоставляются на срок до 30 календарных дней, пролонгация по этим видам кредита не допускается.
       В целях предоставления кредитным организациям возможности для эффективного управления собственной ликвидностью при использовании механизма усреднения обязательных резервов Банк России проводит операции ломбардного кредитования на фиксированных условиях. Денежные средства предоставляются в день обращения кредитной организации на сроки 1, 7 и 30 календарных дней по фиксированной процентной ставке, установленной в размере 12% годовых.
     Основанием для предоставления однодневных расчетных кредитов является наличие в конце операционного дня неисполненных платежных поручений, наличие непогашенных внутридневных кредитов.
     Основанием  для предоставления внутридневных  кредитов является наличие неисполненных платежных поручений в течение операционного дня.   Погашение кредита происходит за счет поступления денежных средств на корсчет кредитной организации. 
Кредитование  Банком России кредитных организаций осуществляется по ставке рефинансирования. Изменяя ее величину, ЦБ РФ может влиять на ликвидность банковской системы и денежной предложение в целом.
     Ставка  Центробанка зависит не только от роста цен. Она определяется фазой делового цикла, инфляционным давлением, состоянием платежного баланса и ситуацией на денежном рынке. Ставка рефинансирования не может не ориентироваться на уровень инфляции в стране, так как она должна обеспечивать владельцам денежных средств в банках компенсацию потерь от обесценения денег вследствие инфляции. 
     Ставка  рефинансирования, установленная ЦБ РФ в текущем году была ниже уровня инфляции (11-12% при инфляции в 12-13%) и  ее повышение до 13 % стало реакцией на инфляционные процессы в экономике.
     Таким образом, можно сказать, что процентная политика Банка России адекватна текущей макроэкономической ситуации. Если принять во внимание, что ключевыми ставками Банка России, с точки зрения пополнения ликвидности банков, является минимальная аукционная ставка прямого РЕПО «овернайт» (9%) и месячная ставка по кредитам без обеспечения (11,5%), то можно сделать вывод, что денежно-кредитная политика в России мягкая, стимулирующая. Расчет по стандартным моделям, позволяющим оценивать политику Центробанка, свидетельствует о том, что ставка должна варьироваться от 15 % (по правилу Болла) до 20 (по правилу Тейлора).^[25]
     Согласно  Основным направлениям денежно-кредитной  политики на среднесрочную перспективу  Банком России будет продолжена политика расширения перечня активов, которые могут быть использованы в качестве обеспечения по инструментам рефинансирования Банка России. После внесения соответствующих законодательных изменений, позволяющих Банку России совершать операции на фондовых биржах с корпоративными ценными бумагами, планируется проведение операций прямого РЕПО с биржевыми облигациями и акциями наиболее надежных эмитентов.
     В целях улучшения возможностей кредитных  организаций по получению денежных средств с помощью инструментов рефинансирования Банком России предусматриваются создание «единого пула обеспечения», включающего в себя как рыночные, так и нерыночные активы. При этом между Банком России и кредитными организациями предполагается заключать «рамочные соглашения», что позволит определять общие условия предоставления кредитов Банка России при использовании дифференцированного подхода к установлению процентных ставок по ним в зависимости от качества обеспечения.  

Таблица 1

Динамика денежной массы России в 2009–2017гг.

Высокая доля наличных денег в России свидетельствует о том, что в стране уровень теневой экономики, а также инфляция и неопределенность относительно ее динамики высоки. Существует так же недоверие населения к банковской системе так, что определённая часть сбережений аккумулируются не в банках. Структура денежной массы нашей страны объясняется на основе модели управления наличностью Баумоля - Тобина, согласно которой население имеет наличных денег на руках тем больше, чем выше издержки, связанные с посещением банка, чем больше сумма, которую человек запланировал потратить в течение года, и чем меньше процентная ставка по остаткам на банковских счетах. Центральный банк России законодательно призван осуществлять денежно-кредитную политику путем изменения объема денежной массы с использованием специальных инструментов по уменьшению или увеличению денежного предложения.
 

Заключение

Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации.
2. Федеральный Закон « О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86 – ФЗ.
3. Азрилиян А.Н. Большой экономический словарь. – М.: «Правовая культура», 2015.
4. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: Учебник для студентов ВУЗов. – СПб.: «Питер», 2014.
5. Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Краткая экономическая энциклопедия. – СПб.: «Петрополис2, 2015.
6. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник для ВУЗов. – М.: «ЮНИТИ – Банки и биржи», 2016.
7. Колесников В.И., Торкановский В.С. Ценные бумаги: Учебник. – М.: «Финансы и статистика», 2016.
8. Красавина Л.Н. Денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: «Финансы и статистика», 2016.
9. Кучукова Н.К. Вопросы денежно-кредитной политики в современных условиях: Учебник. – М.: «ЮНИТИ», 2015.
10. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: «Финансы и статистика», 2017.
11. Маслеников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система: Учебник. – М.: «ТД Элит», 2015.
12. Московина Л.А., Поляков В.П. Основы денежного обращения и кредита: Учебник. – М.: «ИНФРА – М», 2014.
13. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцев Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: «ИНФРА – М», 2015.
14. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для студентов ВУЗов. – М.: «ЮНИТИ – ДАНА», 2015.
15. Трошин А.Н., Фомкина В.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: «ИНФРА – М», 2016.
16. Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование: Учебное пособие. – М.: «Финансы и статистика», 2014.
17. www.cbr.ru

1. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для студентов ВУЗов. – М.: «ЮНИТИ – ДАНА», 2015. ↑

2. Трошин А.Н., Фомкина В.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: «ИНФРА – М», 2016. ↑

3. Федеральный Закон « О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86 – ФЗ. ↑

4. Федеральный Закон « О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86 – ФЗ. ↑

5. ↑

6.  www.cbr.ru ↑

7. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: «Финансы и статистика», 2017. ↑

8. Маслеников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система: Учебник. – М.: «ТД Элит», 2015. ↑

9. Конституция Российской Федерации. ↑

10. Федеральный Закон « О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86 – ФЗ. ↑

11. . Азрилиян А.Н. Большой экономический словарь. – М.: «Правовая культура», 2015. ↑

12. ↑

13. Казак А.Ю. Финансы и кредит: Учебник. – Екатеринбург.: «ЯВА», 2014. ↑

14. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник. – М.: «Юристъ», 2014. ↑

15. Кучукова Н.К. Вопросы денежно-кредитной политики в современных условиях: Учебник. – М.: «ЮНИТИ», 2015. ↑

16. Красавина Л.Н. Денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: «Финансы и статистика», 2016. ↑

17. Московина Л.А., Поляков В.П. Основы денежного обращения и кредита: Учебник. – М.: «ИНФРА – М», 2014. ↑

18. Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование: Учебное пособие. – М.: «Финансы и статистика», 2014. ↑

19. . Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцев Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: «ИНФРА – М», 2015. ↑

20. Трошин А.Н., Фомкина В.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: «ИНФРА – М», 2016. ↑

21. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник для ВУЗов. – М.: «Финансы и статистика», 2016. ↑

22. Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Краткая экономическая энциклопедия. – СПб.: «Петрополис2, 2015. ↑

23. . Федеральный Закон « О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86 – ФЗ. ↑

24. ↑

25. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник. – М.: «Юристъ», 2014. ↑