Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Страхование и его роль в развитии экономики).pdf

Любой страхователь является членом общества сообщества обоюдного страхования. Малое численность членов общества определяется уставом сообщества. В настоящее время в Русской Федерации отсутствует правовая основа для деловитости сообществ обоюдного страхования. За рубежом сообщества обоюдного страхования являются большими хозяйствующими субъектами регионального, государственного и интернационального страхового базара.

Кооперативное страхование — негосударственная организационная выкройка. Содержится в проведении страховых операций кооперативами разрешено жить страхование личного богатства от стихийных бедствий с правом без помощи других ставить формы, виды страхования и габариты тарифных ставок.

Особенной организационной формой является мед страхование.

Мед. страхование — особенная организационная выкройка страховой деловитости. В Русской Федерации выступает как выкройка общественной охраны интересов народонаселения в охране здоровья. Цель его — обеспечивать гражданам при происхождении страхового варианта приобретение мед поддержке за счет скопленных средств (в том числе в гос. и городской системах здравоохранения)и ассигновать профилактические мероприятия(диспансеризацию, вакцинацию и др. ). В качестве субъектов мед страхования выступают мещанин, страхователь, страховая мед организация (страховщик), мед основание(поликлиника, больница клиника и др. ).

- Сообразно форме проведения страхование может существовать непременные (в силу закона)и добровольное страхование.

Инициатором непременного страхования является правительство, которое в форме закона обязует юридических и телесных лиц записывать средства для снабжения публичных интересов.

Добровольное — замкнутая линия вреда, между членами страхового общества исходя из поставленных правовых норм. Инициатором доброхотного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические личика.

Условия и распорядок воплощения непременного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах непременного страхования. Феде рационный закон о конкретном облике непременного страхования обязан кормить расположения, определяющие:

1) субъекты страхования;

2) объекты, подлежащие страхованию;

3) список страховых случаев;

4) малый величина страховой суммы либо распорядок её определения;

5) величина, структуру либо распорядок определения страхового тарифа;

6) срок и распорядок уплаты страховой премии(страховых взносов);

---

7) срок деяния контракта страхования;

8) распорядок определения размера страховой выплаты;

9) контроль за воплощением страхования;

10)последствия несоблюдения либо ненадлежащего выполнения обещаний субъектами страхования;

11)другие расположения.

Добровольное страхование исполняется на основании контракта страхования, и верховодил страхования, определяющих общие условия и распорядок его воплощения. Критерии страхования принимаются и утверждаются страховщиком либо соединением страховщиков без помощи других в согласовании с Гражданским кодексом Русской Федерации и реальным. Законодательством и содержат расположения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых вариантах, о страховых рисках, о распорядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов).

2. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ КАК ЧАСТЬ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИСИТЕМЫ

2. 1 Виды страховых компаний

Активность хоть какой страховой фирмы постоянно располагаться в песне зависимости от экономической среды, в которой работают страховщики. Страховая фирма, функционирующая в предоставленной экономической среде страховую систему. В экономике рыночного типа основная мишень страховой системы состоит предоставление комплекса страховых и консультирования услуг, какие обеспечивают определенные гарантии компаниям и фирмам долгосрочном производстве либо торгашеского цикла.

Страховые фирмы являются основой институционная конструкция страхового базара. С денежной точки зрения это выкройка выражает страхового фонда, ресурсы страхового фонда источники долговременных кредитов.

Страховые фирмы подразделяют:

- Сообразно принадлежности: на личные и публично-правовые, акционерные, обоюдные, муниципальные и правительственные;

- Сообразно нраву исполняемых операций: на спец, все пригодные и перестраховочные;

- Сообразно зоне сервиса: на местные, региональные, национальные и международные;

- Сообразно величине уставного денежных средств и размеру поступления страховых платежей, а еще иным технико-экономическим показателям, определяющим их пространство на страховом базаре: на большие, средние и маленькие.

---

Акционерное страховое сообщество это организации страховых фондов на базе централизация валютных средств в итоге реализации акций. Есть закрытое акционерное страховое сообщество, акции какие распространяется посреди учредителей, еще имеется раскрытое акционерное сообщество акции вольно и покупаются.

Акционерное сообщество это юридические личика какие имеют качество, в каком месте определены цели сообщества величина денежных средств и распорядок управления делами.

Сообщество обоюдного страхования это формы организации страховых фондов на базе централизации средством роль членов этого сообщества. Соучастник сообщества обоюдного страхования выступает, как и страховщик этак и страхователь. Организация служба, которых базирована на авансирование в большинстве освобождены от уплаты муниципальных и местных налогов.

Муниципальная страховая фирма это на публике правовая выкройка организации страхового фонда которое основано правительство. Фирма муниципальных организаций исполняется методом основание страны либо национализации страховых организаций и направляет их богатства в Муниципальную собственность.

Личные страховые фирмы в главном принадлежат собственнику либо его семье. Негосударственные пенсионные фонды это Особенная выкройка организации собственного страхования, которая ручается страхователя сообразно достижению ими определенного возраста.

2. 2 Деньги страховых компаний.

В критериях рыночных отношений основным показателем денежной результативности страхования является выручка страхового сообщества и изменении размеров резервных фондов. Выручка, определяемая как отличая меж приобретенными заработками и произведенными расходами за установленный период времени. Состав и конструкция заработков и расходов страховщика отражаются в отчете о денежных итогах и их применении.

Денежные способности страховщика определяются объемом поступлений страховых взносов, который зависит от численности заключенных соглашений страхования, величины страховых сумм и размеров страховых тарифов сообразно любому виду страхования.

Выручка страховой фирмы складывается из:

- Прибыли, конкретно приобретенной от страховой деловитости. Из приобретенных страховых взносов появляется фонд текущих поступлений страховых взносов, из которого страховая фирма уплачивает страховые воздаяния и страховые суммы, сформировывает резервные фонды. Опосля этого покрываются издержки сообразно ведению страхового дела. Огарок перегрузки даст выручка от страховой деловитости.

---

- Выручка от не страховой деловитости фирмы. Приобретенные финансы врубаются в выручка страховой фирмы.

- Выручка от иных услуг – консультационные, посреднические и т. д.

Все затраты страховой фирмы сообразно ведению страхового дела можно поделить на 4 группы:

- аквизиционные – затраты, связанные с привлечением новейших страхователей, расширением ранца страхования, рекламой, разработкой новейших видов страхования;

- инкассовые – затраты, связанные со сбором страховых платежей и сервисом страхователей;

- ликвидационные – связанные со страховым случаем, плата труда профессионалов, судебные затраты, страховые воздаяния;

- управленческие – связанные с оплатой труда, хозяйственные затраты и т. д.

- затраты и т. д.

Принципиальный нюанс денежной деловитости страховых компаний – творение и внедрение страховых резервов1. Расположение средств страховых запасов обязано реализоваться на критериях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

диверсификации – присутствие широкого кружка объектов инвестиций средств с целью убавления вероятного вложенного заработка и снабжения большей стойкости вложенного страховщика;

возвратности – очень надежное расположение активов и непременные гарантии возврата инвестированных средств в наполненном объеме;

прибыльности – осуществление целей инвестирования, связанных с получением постоянного и довольно высочайшего заработка;

ликвидности – гарантия способности стремительной реализации инвестированных активов не ниже их номинальной стоимости в случае необходимости исполнения обещаний сообразно страховым выплатам.

Фирмы формируют последующую систему страховых запасов: технический запас;

резерв на дальновидные мероприятия – заложены в нагрузку для финансирования мероприятий с целью сокращения масштабов и частоты воздаяния убытков, их на остальные цели применять невозможно, все, что не потратили – зачисляется в запас на вежливые мероприятия.

Промышленный запас: Запас не заработанной премии – в него посылается та дробь страховых взносов сообразно любому соглашению страхования, которая приходится на тот период контракта, который ещё не конечный.

Запас ущербов, заявленных, однако ещё не урегулированных. Страхователь обязан уведомить страховщика в поставленные сроки о пришествии страхового варианта. Страховщик выявляет, был ли страховой вариант, какой-никакой запас. При возвещении страховщик обязан приготовиться к воздаянию, снабдить определенную норму ликвидности активов. При безызвестном размере вреда обязан существовать зарезервирован наибольший вред.

---

Запас ущербов, наступивших, однако ещё не заявленных – в размере определенного процента отчислений от собранных премий.

Запас катастроф – на вариант массового пришествия страховых случаев.

Запас колебаний убыточности. Если в предоставленном году невыгодность не в такой мере, чем в прошедшем, данная отличала, посылается в запас колебания убыточности.

Запас сообразно страхованию жизни.

Страховым организациям предоставлен просторный диапазон направлений инвестирования средств. Страховые запасы имеют все шансы существовать, расположены в:

• государственные ценные бумаги;
• ценные бумаги, издаваемые органами власти субъектов РФ и органами местного самоуправления;
• банковские вклады (депозиты);
• ценные бумаги акционерных сообществ;
• права принадлежности на долю роли в уставном капитале;
• недвижимое актив;
• валютные ценности;
• валютную наличность.

Так как предметом конкретной деловитости страховщиков не является производственная, торгово-посредническая, биржевая и банковская

деятельность, им запрещается применять страховые запасы на последующие цели: - предоставление займов (кредитов)телесным и юридическим лицам, не считая выдачи ссуд страхователям сообразно уговорам страхования жизни на критериях, определенных законодательством;

- заключение соглашений купли-продажи, не считая соглашений сообразно покупке объектов инвестирования (муниципальных ценных бумаг, недвижимости, ценных бумаг АО, валюты и т. д. );

- инвестиций в чеки, банковские сбор книги на предъявителя, коносаменты, приватизационные ценные бумаги;

- приобретение акций и паев товарных и фондовых бирж;

- вложение в интеллектуальную собственность;

- оплату труда тружеников страховой фирмы, обнаруживаем им материальной поддержке, выдачи ссуд и т. д. оплату налогов и штрафных санкций.

Вступление ограничений сообразно инвестированию активов страховой организации полностью оправдано. Анализ вложеной деловитости в доли размещения страховых запасов свидетельствует о том, что некие страховщики разглядывают их как личные средства и употребляют не сообразно назначению на цели употребления, материального одобрения, хозяйственные нищеты и т. п.

Инвестирование страховых запасов с учетом специфики страхования обязано обеспечивать их сохранность, гарантировать финансовую живучесть страховых операций, направлять страховщика не на приобретение краткосрочной выгоды, а на приобретение наибольших окончательных итогов.

---