Файл: Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств.pdf

Банковские гарантии делятся на виды по различным признакам:

1) По механизму осуществления своих прав:

неоспоримая гарантия. Такой вид определенно дает выгоду бенефициару, так как максимально защищает его интересы. Осуществляется в принятии решения одностороннем порядке. Просьба бенефициара должна совпадать с условиями действующего договора;

условная поручительская гарантия. Представляет собой предоставление гарантии по письменному требованию бенефициара. Минусом данного вида гарантии является длительность рассмотрения требования по обязательствам.

2) По способности остановить свое обязательство по банковской гарантии:

отзывные гарантии, при использовании которых соглашение может быть расторгнуто по первичному требованию гаранта;

безотзывные гарантии, то есть соглашение останавливается при согласии обеих сторон.

3) По механизму предоставления гарантий:

прямая гарантия, при которой банк возлагает на себя обязательства по выплате денежной суммы перед бенефициаром;

контргарантия, когда банк-гарант передает банковскую гарантию банку принципала по его просьбе на выдачу денежных средств.

консорциальная гарантия, осуществляемая одной стороной;

супергарантия — гарантия гарантии, бенефициар пользуется данной гарантией, если не уверен в гарантии банка своего задолжника;

подтвержденная гарантия — дополнительное соглашение, позволяющее бенефициару по своему выбору требовать исполнения первичных обязательств^[33].

В РФ одним из наиболее популярных видов банковской гарантии международного класса является гарантия для участия в тендерах, аукционах, хозяйственных торгах. Банковская гарантия заключается перед участием в тендере для предъявления своей надежности будущим заказчикам. Данный вид гарантии используют также для сбережения финансов организации при отказе победителя тендера выполнять работу. Так же популярен вид гарантии о безотказном возврате аванса. Во многих случаях исполнитель, перед тем как начать работу, берет аванс. Подрядчик выдает заказчику документ, подтверждающий право требовать выплату гарантии от финансового учреждения.

Банковская гарантия включают определенные условия: название принципала; название бенефициара; название гаранта; договор с указанием причины выдачи банковской гарантии; максимальную денежную сумму; период выдачи банковской гарантии; может включать также положение, направленное на уменьшение суммы выплат по банковской гарантии^[34].

Банковская гарантия предоставляется электронными или письменными документами. При получении от банка гарантии выдаются документы: заявление на предоставления банковской гарантии определенной формы; нотариально заверенное соглашение с указанием причины выдачи банковской гарантии; векселя и расписание по платежам. Так же банк может потребовать иные документы, которые принципал обязан предоставить.

Срок предоставления гарантии не более 10 рабочих дней. Работником банка рассматривается достоверность и правильность заполнения документов. При подтверждении верности и наличии всех документов работник составляет проект банковской гарантии. Гарантийное обязательство состоит из трех основных частей: преамбулы, платежной оговорки, оговорки о прекращении действия. Цель преамбулы — обязательно присоединить гарантию к основному ходу сделки. Оговорка о платеже — соглашения банка на выплату определенной суммы по запросу бенефициара. Гарантийная сумма — максимальная сумма выплаты банка.

Выводы

В соответствии с вышесказанным можно сделать вывод, что банковские гарантии стали популярны за счет быстроты выполнения и надежности. Со стороны кредитора гарантии выгодны, так как за оказание данных услуг берется комиссия и так же не требуется вывод средств из денежного оборота, как при кредите.

Заключение

Банковская гарантия как обеспечительное средство выступает самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, обладающим особыми признаками. Банковская гарантия представляет собой вид обеспечения исполнения кредитного обязательства, характеризующегося высокой степенью защиты кредитора и быстрой реализацией им своего права при ненадлежащем исполнении обязательства должником.

При применении банковской гарантии как способа обеспечения исполнения кредитных обязательств основные сложности возникают при определении правовой природы обеспечительной меры. По общему правилу банковская гарантия не зависит от основного обеспечиваемого кредитного обязательства, хотя ряд ученых-цивилистов приводят доказательства обратного, ссылаясь на практику правоприменения. В то же время вопрос предъявления гарантом регрессных требований к принципалу не урегулирован законодательно. Решением сложившейся ситуации стало бы законодательное закрепление результата детального анализа научного и практического подходов в совокупности.

На наш взгляд, теория акцессорности банковской гарантии обоснована и требует законодательного регулирования для корректного применения указанного способа на практике. Представляется, что пока данный вопрос вызывает споры, порядок предъявления требований гарантом должен быть одним из существенных условий заключаемого договора, в случае отсутствия подобного соглашения в тексте договора ответственность принципала не может наступить.

В современных условиях неясность наступления ответственности принципала и порядка удовлетворения требований гаранта, к которому, как предполагается, переходят права кредитора в том объеме, в котором было исполнено основное обязательство, может привести лишь к частичному удовлетворению требований гаранта. Это объясняется тем, что к моменту обращения требований у должника может не оказаться имущества, сумма которого смогла бы возместить понесенные убытки, а также длительной судебной процедурой по взысканию последних. Полагаем, при разрешении дискуссионных вопросов банковская гарантия способна стать одним из наиболее эффективных способов обеспечения обязательств по кредитам и применяться не только в сфере кредитования юридических лиц, но и физических, представляя собой инструмент передачи кредитного риска, повышающий надежность кредитного обязательства и гарантирующий его надлежащее исполнение.

Банковские гарантии стали популярны за счет быстроты выполнения и надежности. Со стороны кредитора гарантии выгодны, так как за оказание данных услуг берется комиссия и так же не требуется вывод средств из денежного оборота, как при кредите.

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 // РГ. – 1993. – № 237. – 25 дек.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017).
3. Федеральный закон от 27.11.2010 № 311-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О таможенном регулировании в Российской Федерации».
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 01.05.2017) «О банках и банковской деятельности».
5. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)
6. Гурылев Б.В. Практические вопросы применения банковских гарантий // Актуальные проблемы современности. 2014. № 4 (6). С. 12-16.
7. Зенин А.А., Захаров М.А. Применение банковских гарантий для обеспечения исполнения контрактов // Вестник Воронежского института экономики и социального управления. 2017. № 1. С. 29-32.
8. Капица Л.С. Банковская гарантия как категория акцессорных обязательств // В сборнике: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОЙ ЦИВИЛИСТИЧЕСКОЙ НАУКИ Сборник научных трудов. Под редакцией Бельгисовой К.В., Петрова И.В.. Краснодар, 2014. С. 39-42.
9. Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62.
10. Малахова М.Н. Банковская гарантия сегодня и завтра // В сборнике: РЕГИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ РЫНОЧНЫХ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ (СТРУКТУР) И ИХ ПРАВОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ Сборник материалов VI-й Международной научно-практической конференции. Московский университет им. С.Ю. Витте, Филиал в г. Пензе. 2015. С. 35-39.
11. Мичурина Е.А. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств // Вестник Удмуртского университета. Серия Экономика и право. 2015. № 2-3. С. 145-150.
12. Петрова Г.В. Актуальные проблемы формирования международно-правового унифицированного режима торговли банковскими услугами и его влияние на национальное право // Банковское право. 2012. № 1. С. 53-58.
13. Тычинин С.В., Романенко Д.И. От банковской гарантии к независимой: правовая природа обязательства по выдаче гарантии в проекте изменений Гражданского кодекса РФ // Банковское обозрение. 2013. № 4. С. 18.

1. Тычинин С.В., Романенко Д.И. От банковской гарантии к независимой: правовая природа обязательства по выдаче гарантии в проекте изменений Гражданского кодекса РФ // Банковское обозрение. 2013. № 4. С. 18. ↑

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑

3. Федеральный закон от 27.11.2010 № 311-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О таможенном регулировании в Российской Федерации». ↑

4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 01.05.2017) «О банках и банковской деятельности». ↑

5. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) ↑

6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑

7. Петрова Г.В. Актуальные проблемы формирования международно-правового унифицированного режима торговли банковскими услугами и его влияние на национальное право // Банковское право. 2012. № 1. С. 53-58. ↑

8. Малахова М.Н. Банковская гарантия сегодня и завтра // В сборнике: РЕГИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ РЫНОЧНЫХ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ (СТРУКТУР) И ИХ ПРАВОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ Сборник материалов VI-й Международной научно-практической конференции. Московский университет им. С.Ю. Витте, Филиал в г. Пензе. 2015. С. 35-39. ↑

9. Малахова М.Н. Банковская гарантия сегодня и завтра // В сборнике: РЕГИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ РЫНОЧНЫХ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ (СТРУКТУР) И ИХ ПРАВОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ Сборник материалов VI-й Международной научно-практической конференции. Московский университет им. С.Ю. Витте, Филиал в г. Пензе. 2015. С. 35-39. ↑

10. Мичурина Е.А. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств // Вестник Удмуртского университета. Серия Экономика и право. 2015. № 2-3. С. 145-150. ↑

11. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑

12. Мичурина Е.А. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств // Вестник Удмуртского университета. Серия Экономика и право. 2015. № 2-3. С. 145-150. ↑

13. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑

14. Капица Л.С. Банковская гарантия как категория акцессорных обязательств // В сборнике: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОЙ ЦИВИЛИСТИЧЕСКОЙ НАУКИ Сборник научных трудов. Под редакцией Бельгисовой К.В., Петрова И.В.. Краснодар, 2014. С. 39-42. ↑

15. Капица Л.С. Банковская гарантия как категория акцессорных обязательств // В сборнике: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОЙ ЦИВИЛИСТИЧЕСКОЙ НАУКИ Сборник научных трудов. Под редакцией Бельгисовой К.В., Петрова И.В.. Краснодар, 2014. С. 39-42. ↑

16. Тычинин С.В., Романенко Д.И. От банковской гарантии к независимой: правовая природа обязательства по выдаче гарантии в проекте изменений Гражданского кодекса РФ // Банковское обозрение. 2013. № 4. С. 18. ↑

17. Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑

18. Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑

19. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑

20. Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑

21. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑

22. Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑

23. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑

24. Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑

25. Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑

26. Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑

27. Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑

28. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑

29. Зенин А.А., Захаров М.А. Применение банковских гарантий для обеспечения исполнения контрактов // Вестник Воронежского института экономики и социального управления. 2017. № 1. С. 29-32. ↑

30. Гурылев Б.В. Практические вопросы применения банковских гарантий // Актуальные проблемы современности. 2014. № 4 (6). С. 12-16. ↑

31. Зенин А.А., Захаров М.А. Применение банковских гарантий для обеспечения исполнения контрактов // Вестник Воронежского института экономики и социального управления. 2017. № 1. С. 29-32. ↑

32. Гурылев Б.В. Практические вопросы применения банковских гарантий // Актуальные проблемы современности. 2014. № 4 (6). С. 12-16. ↑

33. Гурылев Б.В. Практические вопросы применения банковских гарантий // Актуальные проблемы современности. 2014. № 4 (6). С. 12-16. ↑

34. Гурылев Б.В. Практические вопросы применения банковских гарантий // Актуальные проблемы современности. 2014. № 4 (6). С. 12-16. ↑