Файл: Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств.pdf
Добавлен: 30.06.2023
Просмотров: 71
Скачиваний: 3
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1. Банковская гарантия в гражданском праве
1.1.Понятие и юридическая природа банковской гарантии
1.2. Банковская гарантия как категория акцессорных обязательств
1.3. Безотзывность и возмездность банковской гарантии
1.4. Момент прекращения обязательств по банковской гарантии
Глава 2. Особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов
Введение
Актуальность. Во время экономической нестабильности безопасность заключения сделки, а также исполнение обязательств партнером, приобретают особое значение. Договор, в котором прописаны санкции за невыполнение обязательств не всегда гарантируют безоговорочное выполнение всех условий. Среди основных причин можно выделить следующие: особенности контракта можно просчитать на начальной стадии; судебные претензии рассматриваются годами; издержки судебных разбирательств высоки и не дают полной гарантии возмещения ущерба, например, признание банкротом одну из сторон. Использование поручительства банка способствует выполнению обязательств.
Понятие «гарантия» не совсем раскрывает суть определения банковской гарантии. Некоторые экономисты понимают гарантию как не зависящие обстоятельства от состояния и выполнения правовых отношений между задолжников и банком. Другие как гарантию разного рода моральных принципов. Единым для всех этих механизмов является гарантия поручителя выполнить услуги и выплатить задолженности, если бенефициар не в состоянии.
Актуальность темы в настоящее время характеризуется ростом значения иностранных коммерческих сделок, которые являются постоянным и безопасным вариантом финансовой безубыточности. Поручительство банка и варианты решения спорных проблем дают возможность наиболее конкретно использовать технологии соглашения для удобства участников бизнеса.
Объектом исследования являются банковские гарантии.
Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств.
Для достижения цели необходимо решить ряд задач:
- исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии;
- раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств;
- рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии;
- исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии;
- рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов.
Научно-методическая основа работы – законодательные и нормативные акты, труды ученых-правоведов, учебная литература, публикации в периодических изданиях.
Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.
Глава 1. Банковская гарантия в гражданском праве
1.1.Понятие и юридическая природа банковской гарантии
Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов. Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов. Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов. Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов. Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов.
Банковская гарантия как обеспечительное средство выступает самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, обладающим особыми признаками. Банковская гарантия представляет собой вид обеспечения исполнения кредитного обязательства, характеризующегося высокой степенью защиты кредитора и быстрой реализацией им своего права при ненадлежащем исполнении обязательства должником[1].
В российском законодательстве банковская гарантия, помимо Гражданского кодекса РФ[2], получила отражение и закрепление в нормах Федеральных законов «О таможенном регулировании в Российской Федерации»[3], «О банках и банковской деятельности»[4], Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»[5], в правоприменительной практике: информационном письме Президиума ВАС РФ «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ о банковской гарантии».
По своей природе банковская гарантия – это инструмент передачи кредитного риска от бенефициара к гаранту, выражающийся в предоставлении контрагенту бенефициара – принципалу так называемого гарантийного кредита. Операция по выдаче банковской гарантии представляет собой кредитно-страховую услугу, оказываемую гарантом принципалу за определенную плату.
Необходимо подчеркнуть, что банковская гарантия представляет собой новацию Гражданского кодекса РФ[6] и является неизвестным ранее российскому законодательству способом обеспечения исполнения обязательств. Однако в отечественной юридической литературе высказывается предположение, что банковская гарантия – результат развития института гарантии, нашедшего отражение еще в советском гражданском законодательстве.
Гарантия по ГК РСФСР 1964 г. была разновидностью поручительства, адаптированной к административно-командной системе управления экономикой. Отличие же современной банковской гарантии состоит именно в независимости этого способа обеспечения от основного обязательства и особом субъектном составе. Однако институт банковской гарантии хорошо известен международному праву, и его юридическая конструкция была заимствована для включения в отечественное гражданское право[7].
Институт банковской гарантии в Российской Федерации был также сформирован под влиянием международной банковской практики, определяющей два вида гарантий в зависимости от механизма проводимого платежа – условные гарантии и гарантии по первому требованию. При восприятии правовой конструкции отечественным правом был выбран вид гарантии по первому требованию, который предполагает обязанность гаранта произвести платеж при простом требовании бенефициара без необходимости предоставления последним доказательств ненадлежащего исполнения принципалом договорных обязательств[8].
Безусловно, воспроизведение такого механизма платежа обеспечивает возможность оперативного удовлетворения требований бенефициара, но при этом не достигается цель применения меры обеспечения. Поскольку бенефициар не должен предъявлять доказательств ненадлежащего исполнения принципалом договорных обязательств, полагаем, что существует возможность запуска механизма применения обеспечительной меры и при добросовестном исполнении должником принятых на себя обязательств[9]. Так усложняется понимание взаимосвязи между основным обязательством и банковской гарантией, что, в свою очередь, усложняет и механизм исполнения обязательств и нарушает интересы должника. Для устранения указанного недостатка необходимо включение в гражданское законодательство норм об акцессорном характере обеспечительной меры, что в настоящее время не предусмотрено. Относительно кредитных обязательств, по нашему мнению, более эффективно включение положений о природе банковской гарантии в отдельный закон о кредитовании[10].
Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов. Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов. Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов. Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов. Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов.
1.2. Банковская гарантия как категория акцессорных обязательств
ГК РФ[11] придает банковской гарантии абстрактную форму, в силу которой указанный способ обеспечения обязательства не зависит от основного обязательства, которое он призван обеспечивать. Законодатель не ставит под сомнение независимость гарантии, что находит свое отражение в общем названии института, в связи с чем отличительной особенностью банковской гарантии является то, что с прекращением основного обязательства или признанием его недействительным обеспечение сохраняет свою силу. В цивилистической литературе обозначенное явление получило распространение как заключающееся в том, что уменьшение обязательства заемщика не влечет за собой уменьшения объема ответственности гаранта. Однако у определения правовой природы банковской гарантии как независимой существуют и сторонники, и противники[12]. Так, В. В. Витрянский, Л. Г. Ефимова, А. А. Рубанов, Ю. В. Петровский, Н. Ю. Рассказова указывают на отсутствие акцессорного характера обязательства по выдаче гарантии в отношении к основному обязательству, а также на отсутствие связи между обязательством гаранта выплатить бенефициару соответствующую сумму и основным обязательством, обеспеченным гарантией.
Однако ряд авторов полагает, что при обеспечении кредитных обязательств невозможно соблюдение принципа независимости банковской гарантии. В частности, А. Л. Меламед считает формулировку ст. 370 ГК РФ[13] неточной; обязательство гаранта не может быть независимым абсолютно от основного обязательства, поскольку в своем требовании об уплате денежной суммы по гарантии бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, и, следовательно, гарант производит платеж лишь в случае неисполнения принципалом основного обязательства.
На наш взгляд, такая позиция относительно акцессорности банковской гарантии более точно отражает сущность указанного средства обеспечения кредитных обязательств. Точка зрения об акцессорности банковской гарантии должна быть отражена не только правовой доктриной, но и в законодательстве, что обусловлено требованиями практики[14]. Недействительность основного обязательства должна влечь и недействительность банковской гарантии, однако, представляется, что прекращение банковской гарантии не зависит от прекращения основного обязательства, и это придает отношениям в рамках выдачи банковской гарантии особый характер среди прочих акцессорных обязательств[15].