Файл: Социально-экономическое значение страхования и его роль в экономике.pdf

Наиболее крупные страховые выплаты в 2014г.

-139 млн рублей – кража ценного груза в результате разбойного нападения на транспортное средство;

-14 млн рублей - пропажа транспортного средства с грузом в период автомобильной транспортировки;

-5 млн рублей - подмочка груза в период его транзитного хранения в порту;

-5 млн рублей - кража ценного груза в результате разбойного нападения на транспортное средство;

-5 млн рублей - полная гибель груза в результате крушения контейнеровоза в Индийском океане.

Страхование судов и ответственности судовладельцев всего за прошедший год было застраховано 2 065 судов по КАСКО и 1 950 судов по ответственности судовладельцев. В 2014 году произошло сокращение сборов на российском рынке страхования судов. Общее падение по рынку составило около 12%. На этом фоне доля ОСАО «Ингосстрах» по сравнению с 2013 годом выросла с 27,2% до 31,4%. В 2014 году заявлено 1 239 претензий, было урегулировано 1 104 претензии. Объем выплат составил 849 млн рублей.

Наиболее крупные страховые выплаты в 2014г.

-2,5 млн долларов США - гибель судна «Шанс -101» в Японском море;

-1,9 млн евро - повреждение моста в Латвии застрахованным судном;

-800 тыс. евро – повреждение опорного подшипника на сухогрузе.

Страхование транспортных операторов клиентами ОСАО «Ингосстрах» являются крупнейшие транспортные и логистические компании, осуществляющие международные и внутренние перевозки грузов и пассажиров, а также производители железнодорожного подвижного состава и лизинговые компании. 2014 год стал отправной точкой для обязательного страхования гражданской ответственности пассажирских перевозчиков в рамках Федерального закона от 14.06.2013года № 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном" (далее - ОСГОП). По итогам 2014 года объем рынка ОСГОП составил около 3,5 млрд рублей, объем выплаченных убытков за этот же период составил около 150 млн рублей. Следует отметить, что размер оплаченных убытков в первый год страхования является абсолютно не показательным по отношению к адекватности рассчитанных тарифов.

Поскольку тарифы по данному виду страхования установлены постановлением Правительства Российской Федерации и все страховщики предлагают типовые утвержденные условия, решающее значение при выборе перевозчиком страховой компании имеет сервисная составляющая. ОСАО «Ингосстрах» к моменту вступления в силу Закона, уже имело опыт работы в страховании гражданской ответственности перевозчиков перед пассажирами. Еще до момента введения обязательного страхования данного вида ответственности компания на протяжении многих лет предлагала аналогичные услуги в рамках добровольного страхования. Это нашло отражение в достигнутых результатах, по итогам 2014 года ОСАО «Ингосстрах» заняло второе место с долей рынка 14,6%, собрав около 521 млн рублей по прямому страхованию. Данные результаты были обеспечены, прежде всего, за счет активной работы по всей территории Российской Федерации (80% всего рынка ОСГОП приходится на региональные рынки), привлечения и развития агентского и посреднического канала продаж, а также благодаря комплексной работе с крупными федеральными компаниями. В 2014 году по направлениям страхования транспортных операторов всего было заявлено 1 552 претензии, выплачено страховое возмещение по 1 025 претензиям на общую сумму 173 млн рублей.

Наиболее крупные страховые выплаты в 2014г.

-12,5 млн рублей - сход с рельс грузового поезда и возгорание пропана в цистернах, Ростовская область, ст. Белая Калитва, полная гибель 6 вагонов;

-10,7 млн рублей - сход грузового поезда, Кемеровская обл., ст. Белово, 6 вагонов;

-9,9 млн рублей - распил 4 вагонов, Рязанская область;

-6,1 млн рублей - крушение грузового поезда, Амурская обл., Улан-Эльга, 7 вагонов;

-1,2 млн рублей - ответственность перевозчика перед пассажирами (ОСГОП) выплата за вред здоровью причиненный 3-м пассажирам в результате ДТП в г. Кемерово.

Страхование путешествующих - туристический 2014 год завершился с хорошими показателями. По данным Всемирной туристической организации ООН (UNWTO) число международных туристических прибытий в мире выросло на 5% по сравнению с 2013 годом, несмотря на экономические проблемы в некоторых частях света.

Ингосстрах Exclusive - «Ингосстрах Exclusive» – направление деятельности ОСАО «Ингосстрах» в области страхования собственности высшего ценового сегмента. «Ингосстрах Exclusive» предлагает своим клиентам индивидуальный сервис, сочетающий управление страховыми продуктами и профессиональные консультации. Основными задачами, поставленными перед подразделением, являются: обеспечение лояльности действующих клиентов и партнеров Компании; привлечение к страхованию новых высокообеспеченных клиентов. Более 2 000 клиентов обслуживаются по индивидуальным VIP-программам. Индивидуальный сервис, комплексная система мероприятий по привлечению VIP- клиентов и продвижению бренда «Ингосстрах Exclusive» позволили увеличить количество заключённых договоров в подразделении на 17%, а пролонгацию договоров страхования сохранить на уровне 80%.

16 ноября 2014 года «Ингосстрах» отметило 66 лет с момента основания компании. За годы работы «Ингосстрах» стал одним из крупнейших универсальных страховщиков страны и сформировал репутацию надежного и профессионального партнера. В 2014 году региональная сеть ОСАО «Ингосстрах» включала 8 региональных центров (РЦ), 83 филиала и 78 дополнительных офисов. Обособленные структурные подразделения Компании открыты во всех субъектах Российской Федерации. По состоянию на конец 2014 года агентская сеть региональных подразделений ОСАО «Ингосстрах» насчитывала 4 726 агентов рисунок 16.

Численность персонала головного офиса в Москве за исследуемый период увеличивается, но по региональной сети наблюдается снижение численности. Количество страховых агентов в 2014г. уменьшилось на 30,74 %. Это объясняется проведением оптимизацией расходов в сети и штатах. Принципы корпоративной культуры и традиции, которые сформировались в Компании за годы ее существования, должны неукоснительно соблюдаться всеми сотрудниками. За несоблюдение принципов деловой этики, внутренних правил и норм в 2012 году по инициативе администрации Компании были расторгнуты трудовые отношения с 51 сотрудником, 2013 - 97 сотрудников, 2014 – 114 сотрудников.

«Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг надежности ОСАО «Ингосстрах» на уровне А++ («Исключительно высокий уровень надежности»). Прогноз по рейтингу «стабильный», означающий высокую вероятность сохранения данного уровня рейтинговых оценок в среднесрочной перспективе.

Заключение

В данной работе было рассмотрено множество проблем, перспектив, а также сущность страхования.

Необходимо было также отметить основные функции и отрасли страхования.

Различают личное, имущественное, социальное страхование, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. По форме проведение страхование может быть акционерное, взаимное и государственное страхование. Особую группу отношений составляет медицинское страхование. Кроме того страхование может быть обязательным и добровольным.

Важной отраслью страхования является социальное страхование, которое к настоящему моменту представляет собой еще не сформированную систему, а скорее разрозненные государственные фонды социального страхования. Объектом социального страхования является уровень доходов граждан.

Новой отраслью страхования для Российской Федерации стало страхование предпринимательских рисков, объектом которой считается риск неполучения прибыли или образования убытка. Финансовая устойчивость страхования предпринимательских рисков зависит от степени развитости рыночных отношений и прочности деловых связей между юридическими лицами.

Но, безусловно, страхование - это не только теория. Важными практическими вопросами является развитие страхования в условиях кризиса.

Объем страховых взносов в России динамично рос в 2000-е годы. За период 2001-2008 гг рынок удвоился, темпы его роста превышали динамику индекса инфляции. Объем взносов на душу населения практически достиг уровня 4000 руб на человека, по данному показателю Россия вышла на уровень стран Восточной Европы.

Однако в 2014 г рост рынка сменился падением. Объем страховых взносов в 2014 г составил 514 млрд руб, что на 7% меньше, чем в 2013 г. Реальный спад будет еще больше, если принять в расчет индекс инфляции, который в 2013 году равен 13%.

Основная причина спада в российском страховании - снижение деловой активности, сокращением объемов кредитования и изменением структуры потребления населения: в частности, россияне покупют меньше машин и берут меньше ипотечных кредитов.

В качестве заключения резюмируем основные результаты работы.

Страхование - это система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных, неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.

Основные предпосылки и принципы страхования:

1. Наличие рискового сообщества - это определённое количество лиц или хозяйственных единиц подверженных одному и тому же риску. Лицо, входящее в рисковое сообщество является потенциальным страхователем для страховой компании;

2. Выплата страхового возмещения только при условии наступления страхового случая;

3. Страхуется только определённый рисковый ущерб, который подлежит денежной оценке. Не страхуются риски, для оценки которых отсутствуют объективные предпосылки.

Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности и случайности.

В основу классификации страхования можно положить расхождения в сферах деятельности страховых компаний, в подходах относительно обеспечения страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, в определении объектов страхования, объемов страховой ответственности, в формах проведения страхование и т.п..

Библиография

1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 08.03.2015) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
2. Архипов А.П. Страхование. – М.: КноРус, 2012. – 288 с.
3. Алиев Ю.М. Махдиева. Страхование. – М.: Юнити-Дана, 2011. – 416 с.
4. Логвинова И.Л. Взаимное страхование в России: особенности эволюции. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 176 с.
5. Пинкин Ю.В. Страхование в получение страховых выплат. – М.: Омега-Л, Книжкин дом, 2012. – 96 с.
6. Рыбин В.Н. Основы страхования. – М.: КноРус, 2010. – 240 с
7. Сплетухов Ю.А., Е.Ф. Дюжиков. Страхование. – М.: Инфра-М, 2012. – 348 с.
8. Скачкова О.А. Конспект лекций. Страхование. – Воронеж: Научная Книга, 2012.
9. Страховое право. – М.: Юнити-Дана, 2011. – 400 с.
10. Страхование. – М.: Юрайт, 2012. – 880 с.
11. Худяков А.И. Теория страхования. – М.: Статут, 2010. – 656 с.

1. Страховое право. – М.: Юнити-Дана, 2011. – 400 с. ↑

2. Алиев Ю.М. Махдиева. Страхование. – М.: Юнити-Дана, 2011. – 416 с ↑

3. Пинкин Ю.В. Страхование в получение страховых выплат. – М.: Омега-Л, Книжкин дом, 2012. – 96 с. ↑

4. Скачкова О.А. Конспект лекций. Страхование. – Воронеж: Научная Книга, 2012 ↑

5. Худяков А.И. Теория страхования. – М.: Статут, 2010. – 656 с ↑

6. Архипов А.П. Страхование. – М.: КноРус, 2012. – 288 с. ↑

7. Сплетухов Ю.А., Е.Ф. Дюжиков. Страхование. – М.: Инфра-М, 2012. – 348 с. ↑

8. Логвинова И.Л. Взаимное страхование в России: особенности эволюции. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 176 ↑

9. Страхование. – М.: Юрайт, 2012. – 880 с ↑

10. Рыбин В.Н. Основы страхования. – М.: КноРус, 2010. – 240 с ↑