Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Страховой рынок как стратегический сектор экономики, институт финансовой и социальной защиты).pdf

Индекс проникновения иностранных страховых компаний на французский рынок в 2011 г составил 22% при обшей заработанной на внутреннем
рынке страховой премии, равной 200 млрд евро. 44 млрд евро из которой
пришлось на сборы иностранных страховщиков.

2. Этап расширения трансграничной страховой деятельности.

Формирование экономических союзов различных государств и создание общего экономического пространства привело к быстрому развитию межфирменных связей на международном уровне. В рамках сложившейся
экономической конъюнктуры новым этапом международной интеграции
национальных рынков страхования стало развитие деятельности транснациональных страховых компаний. Организация по сотрудничеству и развитию (OECD) определяет транснациональную страховито компанию как компанию, осуществляющую прямой или косвенный контроль над активами других страховых компаний, расположенных в странах, отличных от страны
юридической регистрации контролирующей фирмы. Европейские и американские транснациональные страховые компании являются лидерами по международным активам, находящимся в их управлении, по данным за 2013 г.: ING Group (страна происхождения - Голландия, объем международных активов в управлении – 1,667 трлн долл.); АХА Group (страна происхождения -
Франция, объем международных активов в управлении – 1,016 трлн долл.);
AiuericanlntlGroup (страна происхождения – США, объем международных
активов в управлении - 349 млрд долл.); Allianz (страна происхождения – Германия, объем международных активов в управлении - 834 млрд. долл.);
MetLife (страна происхождения – США, объем международных активов в
управлении - 539 млрд долл.)^[33].

Таким образом, транснационализация страховой деятельности — это
более прогрессивная форма международной интеграции страховых рынков, характеризующаяся перерастанием национальных страховых компаний в транснациональные и либерализацией торговли страховыми услугами в рамках региональных союзов государств.

3. Этап создания глобального страхового пространства.

Транс национализация деятельности страховых компаний выступила предпосылкой происходящей в настоящее время глобализации мирового рынка страхования. Глобализация страховой деятельности является современной формой международной интеграции рынков страхования и характеризуется усилением взаимосвязи, взаимодействия и взаимозависимости национальных страховых рынков. Данный процесс осуществляется посредством установления идентичных норм и условий ведения страховой деятельности на пространстве многих стран.

---

Основными особенностями этапа глобализации страховых рынков являются следующие:

1) концентрация страхового капитала в результате сделок по слиянию
и поглощению страховых и перестраховочных компаний;

2) альянсы между страховыми компаниями, банками и инвестиционными компаниями и образование на этой основе финансовых конгломератов;

3) компьютеризация потребителей страховых услуг и использование сети Интернет для их продажи.

Следует отметить, что с момента образования в 1994 г. единого европейского рынка страхования, общая сумма сделок по слиянию и поглощению
европейских страховых и перестраховочных компаний превысила 80 млрд
долларов.

Выводы

Возросшее в последние десятилетия взаимопроникновение финансовых услуг различных стран затронуло и рынок страхования. Российский страховой рынок, являясь частью мирового экономического пространства, не может оставаться в стороне от разворачивающихся в нем интеграционных процессов.

При эффективно происходящей интеграции национальных страховых рынков страховые компании получают возможность работать в условиях равной конкуренции. Это означает, что страховая компания имеет полное право осуществлять свою деятельность в любой из стран-участниц соглашения об интеграции страховых рынков на основании единой лицензии. Режимы свободного учреждения и свободного предоставления страховых услуг основываются на общей юридической базе в сфере страхового контроля и упразднении регламентационных препятствий при осуществлении трансграничных страховых операции между странами-участницами.

Заключение

Страхование как институт защиты он выполняет финансовую и социальную функции, а как инвестиционный институт он может выполнять функции поддержки развития и защиты национальной экономики. Выполнение этих функций становится возможным лишь при соблюдении условий, соответствующих этим функциям.

В целом одновременная реализация российским страхованием названных функций, обеспеченная соблюдением условий их выполнения, позволит ему выполнять роль стратегического сектора российской экономики.

Российский страховой рынок растет лишь в номинальном выражении – при инфляции 8,5% за 1 полугодие 2015 г. темпы прироста страховых взносов составили всего 2,1%. Не дает объему рынка упасть только повышение тарифов на ОСАГО – совокупная величина собранных страховых взносов выросла на 10,5 млрд руб., а рынок ОСАГО увеличился на 26,5 млрд. руб. При этом, несмотря на рост страхового рынка, уровень проникновения страхования падает – совокупное количество страховых договоров сократилось на 6,6% по сравнению со значением за 1 полугодие 2014 г.

---

Реальный объем российского страхового рынка сократился – темпы прироста взносов составили 2,1%, а инфляция за 1 полугодие 2015 г. достигла 8,5%. Темпы прироста страховых взносов в 1 полугодии 2015 г. значительно замедлились (на 6,1 п.п. по сравнению с показателем 1 полугодия 2014 г.), объем страхового рынка составил 518 млрд руб. Квартальные темпы прироста страховых взносов также замедлились и составили 3,3% за 2 квартал 2015 г., что на 4,2 п.п. ниже аналогичного показателя 2014 г. Рост значения показателя относительно 1 квартала 2015 г. связан с повторным увеличением тарифов по ОСАГО, произошедшим в апреле 2015 г.

Только высокие темпы прироста взносов по ОСАГО, связанные с увеличением тарифов, позволили страховому рынку продемонстрировать положительную динамику. В 1 полугодии 2015 г. совокупная величина собранных страховых взносов выросла лишь на 10,5 млрд руб. (рынок ОСАГО увеличился на 26,5 млрд. руб.). Помимо ОСАГО, наибольший прирост взносов в 1 полугодии 2015 г. обеспечили сегменты страхования жизни (+5,9 млрд. руб.), страхования имущества физических лиц (+3,0 млрд. руб.) и  ДМС (+2,9 млрд. руб.). Наибольшее сокращение взносов произошло в страховании автокаско (-15,5 млрд руб.), страховании от НС и болезней (-7,8 млрд руб.), страховании сельскохозяйственных рисков (-3,4 млрд руб.) и страховании СМР (-2,9 млрд руб.).

Несмотря на рост рынка, уровень проникновения страхования падает: количество договоров в 1 полугодии 2015 г. сократилось на 6,6% по сравнению со значением за 1 полугодие 2014 г. При этом количество договоров по страхованию автокаско за год сократилось на четверть (-25,3%). За счет увеличения тарифов взносы сокращались меньшими темпами (-14,6%). На рынке ОСАГО так же наблюдается сокращение количества договоров (на 6,7%), которое компенсируется резким увеличением тарифов (темпы прироста взносов составили 39,4%).

В топ-5 компаний по совокупным страховым взносам в 1 полугодии 2015 г. по сравнению с 1 полугодием 2014 г. произошла смена лидера: Страховая группа СОГАЗ сместила на вторую строчку РОСГОССТРАХ.

Основными проблемами, сдерживающими развитие российского рынка страхования являются:

1) отсутствие привычки к личной (индивидуальной) ответственности субъекта за свое экономическое и социальное положение и его защиту (сохранение) в будущих периодах;

2) отсутствие страховой культуры и страховых традиций как формы заложения в издержки расходов (планирования распределения издержек) по предупреждению экономических (финансовых) катастроф на уровне субъекта, то есть перевод риска реализации неблагоприятного события в плоскость плановых расходов на предотвращение экономических потерь, с ним связанных;

---

3) межсубъектный оппортунизм, который формируется на базе недоверия между четырьмя ключевыми игроками страхового рынка: страховщиком, страхователем, страховым посредником и государством;

4) отсутствие рынка профессионально страхового посредничества;

5) незрелость институциональных бенефициаров;

6) предопределенность экономических решений политической целесообразностью, вопреки экономической рациональности;

7) отсутствуют предпосылки развития страхования жизни: направление страхования, которое во всем мире является ключевым и определяющим, которое выступает локомотивом инвестиционного потенциала страховщика, и выполняет в большинстве стран функцию социальной защиты, снимая ее частично с государства у населения России пока находится в крайне плачевном состоянии.

Возросшее в последние десятилетия взаимопроникновение финансовых услуг различных стран затронуло и рынок страхования. Российский страховой рынок, являясь частью мирового экономического пространства, не может оставаться в стороне от разворачивающихся в нем интеграционных процессов.

При эффективно происходящей интеграции национальных страховых рынков страховые компании получают возможность работать в условиях равной конкуренции. Это означает, что страховая компания имеет полное право осуществлять свою деятельность в любой из стран-участниц соглашения об интеграции страховых рынков на основании единой лицензии. Режимы свободного учреждения и свободного предоставления страховых услуг основываются на общей юридической базе в сфере страхового контроля и упразднении регламентационных препятствий при осуществлении трансграничных страховых операции между странами-участницами.

Список литературы

1. Порядок размещения страховщиками средств страховых резервов (в ред. Приказа Минфина России от 02.07.2012 № 100н «Об утверждении Порядка размещения страховщиками средств страховых резервов») // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
2. Требования, предъявляемые к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика (в ред. Приказа Минфина России от 02.07.2012 № 101Т «Об утверждении Требований, предъявляемые к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика») // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
3. Приложение 1В доклада Рабочей группы по присоединению Российской Федерации к Всемирной торговой организации. WT/АСС/ RUS/70, WT/MIN (11)/2. 16 ноября 2011 г.// Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс].
4. Федеральный закон от 20 ноября 1999 г. № 204-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
5. Федеральный закон от 10.12.2003 № 172-ФЗ (ред. от 01.12.2007) «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
6. Архипов А.П. Страхование. – М.: КНОРУС, 2012.
7. Верещагина Ю. Н., Верещагин С. И. Развитие международной интеграции российского рынка страхования Инновационная экономика XXI века: сб. материалов 9-й Международной научно-практической конферении. Н. Новгород. 2013.
8. Ермасов С.В. Страхование. – М.: Юрайт, 2012.
9. Кратков С. Л., Лебедева Ю. Н., Верещагин С. И. Этапы реинжиниринга страховой компании Страховое дело. 2013. № 7. С. 17-29.
10. Орланюк-Малицкая Л.А. Страхование. — М.: Издательство Юрайт, 2011.
11. Русецкая Э. А. Общая характеристика и тенденции развития страхового рынка в РФ Финансы и кредит. 2012. №47. С. 44-53.
12. Скамай Л.Г. Страховое дело. - М.: Юрайт, 2011.
13. Страхование: учеб. для бакалавров / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. – М. : Юрайт, 2012.
14. Шахов А.М. Финансовые стратегии обеспечения конкурентоспособности страховых организаций // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2011. - № 2 (26). – С. 13-15.
15. Сайт Всемирной торговой организации [Электронный ресурс]. URL: http:/www.wto. com (дата обращения: 28.10.2015).
16. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/ insurance/ insurance_ 1p2015/part1/
17. Официальный сайт по страхованию [Электронный ресурс]. UKL: http: www. strahovanie.ru (дата обращения: 06.11.2015).

---

1. Архипов А.П. Страхование. – М.: КНОРУС, 2012. – С. 24. ↑

2. Ермасов С.В. Страхование. – М.: Юрайт, 2012. – С. 32. ↑

3. Орланюк-Малицкая Л.А. Страхование. — М.: Издательство Юрайт, 2011. – С. 81. ↑

4. Шахов А.М. Финансовые стратегии обеспечения конкурентоспособности страховых организаций // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2011. - № 2 (26). – С. 13-15. ↑

5. Скамай Л.Г. Страховое дело. - М.: Юрайт, 2011. – С. 102. ↑

6. Страхование: учеб. для бакалавров / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. – М. : Юрайт, 2012. – С. 103. ↑

7. Скамай Л.Г. Страховое дело. - М.: Юрайт, 2011. – С. 102. ↑

8. Архипов А.П. Страхование. – М.: КНОРУС, 2012. – С. 24. ↑

9. Скамай Л.Г. Страховое дело. - М.: Юрайт, 2011. – С. 102. ↑

10. Порядок размещения страховщиками средств страховых резервов (в ред. Приказа Минфина России от 02.07.2012 № 100н «Об утверждении Порядка размещения страховщиками средств страховых резервов») // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». ↑

11. Требования, предъявляемые к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика (в ред. Приказа Минфина России от 02.07.2012 № 101Т «Об утверждении Требований, предъявляемые к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика») // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». ↑

12. Ермасов С.В. Страхование. – М.: Юрайт, 2012. – С. 32. ↑

13. Скамай Л.Г. Страховое дело. - М.: Юрайт, 2011. – С. 102. ↑

14. Орланюк-Малицкая Л.А. Страхование. — М.: Юрайт, 2011. – С. 81. ↑

15. Скамай Л. Г. Страховое дело. - М.: Юрайт, 2011. – С. 108. ↑

16. Архипов А.П. Страхование. – М.: КНОРУС, 2012. – С. 24. ↑

17. Приложение 1В доклада Рабочей группы по присоединению Российской Федерации
    к Всемирной торговой организации. WT/АСС/ RUS/70, WT/MIN (11)/2. 16 ноября 2011 г.// Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. ↑

18. Орланюк-Малицкая Л.А. Страхование. — М.: Юрайт, 2011. – С. 81. ↑

19. Ермасов С.В. Страхование. – М.: Юрайт, 2012. – С. 32. ↑

20. Федеральный закон от 20 ноября 1999 г. № 204-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». ↑

21. Федеральный закон от 10.12.2003 № 172-ФЗ (ред. от 01.12.2007) «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в
    Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». ↑

22. Сайт Всемирной торговой организации [Электронный ресурс]. URL: http:/www.wto.
    com (дата обращения: 28.10.2015). ↑

23. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/insurance_1p2015/part1/ ↑

24. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/insurance_1p2015/part1/ ↑

25. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/insurance_1p2015/part1/ ↑

26. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/insurance_1p2015/part1/ ↑

27. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/insurance_1p2015/part1/ ↑

28. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/insurance_1p2015/part1/ ↑

29. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/insurance_1p2015/part1/ ↑

30. Верещагина Ю.Н., Верещагин С.И. Развитие международной интеграции российского рынка страхования Инновационная экономика XXI века : сб. материалов 9-й Междунар. науч.-практ конф. Н. Новгород. 2013. ↑

31. Краткое С.Л., Лебедева Ю.Н., Верещагин С.И. Этапы реинжиниринга страховой компании Страховое дело. 2013. № 7. С. 17-29. ↑

32. Русецкая Э.А. Общая характеристика и тенденции развития страхового рынка в РФ Финансы и кредит. 2012. №47. С. 44-53. ↑

33. Официальный сайт по страхованию [Электронный ресурс]. UKL: http: www.
    strahovanie.ru (дата обращения: 06.11.2015). ↑

---