Файл: Учебник для студентов вузов, Б23 обучающихся по экономическим специальностям под ред. Е. Ф. Жукова. 3е изд., перераб и доп. М.pdf

16
вой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;
• рациональный подбор персонала и его эффективное исполь- зование.
Под банковской деятельностью понимают организацию техноло- гической цепочки банковского цикла (пассивные и активные опе- рации, финансовые услуги и т.д.), обеспечение технологического процесса деятельности банка всеми необходимыми ресурсами.
Банковская деятельность включает:
• разработку и совершенствование банковских технологий;
• обеспечение высокого качества банковских продуктов и услуг;
• проведение банковских операций и всех видов расчетов;
• техническое обслуживание операций, материально-техничес- кое снабжение банковской деятельности;
• обеспечение высококвалифицированным персоналом;
• поддержание стабильности и ликвидности банка.
Современные условия осуществления банковской деятельности требуют от банка такого стиля управления, который предусматривает постоянный поиск новых возможностей, умение привлекать и исполь- зовать средства из различных источников для решения стратегиче- ских задач, добиваться повышения эффективности и максимальных результатов при минимальных затратах.
Конкретные цели деятельности банка могут быть краткосрочны- ми и долгосрочными. Управление банком путем определения крат- косрочных и долгосрочных целей производится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и его обеспеченности соответ- ствующими ресурсами. Кроме того, банк должен определить общие и специфические цели.
Общие цели — это обобщенная концепция раз- вития банка на долгосрочную перспективу, специфические — разра- ботка задач по основным видам деятельности в рамках общих целей.
Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает достижение стратегических целей путем минимизации затрат и мак- симально эффективной деятельности персонала банка на основе мотивации его труда.

2.2. ???????? ??????????? ???????????
Под банковским механизмом в рамках банковского менеджмента следует понимать т р и взаимосвязанных функциональных звена:
1) внутрибанковское управление;
2) управление банковской деятельностью;
3) управление персоналом банка.
Использование банковского механизма направлено на решение конкретных банковских, финансовых и социальных задач, возникаю-

17
щих в процессе осуществления банком хозяйственной деятельности.
Он обусловлен спецификой банковской деятельности в рыночных условиях, когда результаты управленческой и банковской деятель- ности получают оценку в процессе проведения различных банков- ских операций.
Рассмотрим основные функциональные звенья банковского ме- ханизма.

???????????????? ??????????
Структура внутрибанковского управления базируется на принци- пах, функциях и банковских методах (табл. 2.1).
Таблица 2.1. Функциональное звено внутрибанковского управления
Принципы
Функции
Банковские методы
Централизация
Маркетинг
Пассивные и активные операции банка
Децентрализация в управ- лении
Планирование и прогнозирование
Внутрибанковский расчет
Сочетание централизации и децентрализации
Организация
Процентная политика
Ориентация на долгосроч- ные цели развития
Контроль и учет
(внутренний аудит)
Выработка банковской стратегии, политики и ее основных элементов
Демократизация управле- ния: участие персонала в высшем звене управления
Принципы внутрибанковского управления
Принцип централизации означает, что основные стратегические цели в банковской политике формируются высшим звеном управ- ления, т.е. правлением и советом директоров банка.
Принцип децентрализации означает, что отдельные конкретные цели и элементы политики разрабатываются на уровне отделов или департаментов банка.
Принцип сочетания централизации и децентрализации подразуме- вает разграничение полномочий между высшим и средним звенья- ми внутрибанковского управления.
Принцип ориентации на долгосрочные цели развития означает, что внутрибанковское управление должно ориентироваться на длительную перспективу, т.е. его цели должны носить долгосрочный характер.

18
Демократизация управления предполагает участие персонала бан- ка на всех уровнях управления, в подготовке рекомендаций, разра- ботке целей и стратегий их достижения.
Функции внутрибанковского управления
Функция маркетинга предусматривает изучение рынка и рыноч- ного спроса в целях удовлетворения клиентов в банковских продук- тах и услугах.
Функция планирования и прогнозирования включает в себя разра- ботку банковской политики и направлений деятельности на бли- жайшее будущее и перспективу.
Функция организации означает разработку структуры банка и ме- ханизма его функционирования, которые отвечают стратегическим целям банка.
Функция контроля и учета предусматривает постоянный кон- троль внутрибанковской деятельности через внутренний аудит и контроллинг банковских подразделений с целью поддержания его оптимальной ликвидности.
Банковские методы
Пассивные и активные операции — это основные операции, ко- торые являются ключевыми компетенциями банка в рамках внут- рибанковского управления.
Внутрибанковский расчет предусматривает организацию расчет- ных операций внутри банка между его различными отделами и под- разделениями, отделениями, филиалами и агентствами.
Процентная политика — важный элемент банковских стратегий, так как от размера процентов, взимаемых по пассивным и актив- ным операциям и финансовым услугам, зависит расширение объе- ма банковских операций и повышение их доходности.
Банковскую стратегию и политику составляет система стратеги- ческих целей, стратегий и методов их реализации. Составными эле- ментами политики выступают маркетинг, процентная политика, выход на зарубежные рынки банковских продуктов и услуг, инфор- мационное обеспечение банковской деятельности, расширение ас- сортимента банковских операций.

?????????? ??????????
?????????????
Структура управления банковской деятельностью представлена в табл. 2.2.

19
Таблица 2.2. Функциональное звено управления банковской деятельностью
Проведение
НИР
Обеспечение развития банковской деятельности
Обеспечение реализации банковских продуктов
Организацион- ная структура управления банком
1 2
3 4
Разработка научно-техни- ческой поли- тики банка
Разработка и реализация политики по важнейшим направлениям банковской деятельности
Разработка поли- тики реализации банковских про- дуктов и услуг
Функцио- нальная
Разработка и внедрение но- вых банков- ских продуктов и услуг
Развитие банковских тех- нологий
Выбор путей и методов реализа- ции банковских продуктов и услуг
Линейно- функциональ- ная
Обеспечение материально- техническими ресурсами
Повышение качества и кон- курентоспособности
Проблемно- целевая
Организация научно-техни- ческой дея- тельности
Повышение производи- тельности труда
Организация сбыта банковских продуктов и услуг
Программно- целевая
Проведение НИР
Разработка научно-технической политики банка предполагает ор- ганизацию научного поиска с целью создания новых банковских продуктов и услуг, снижения издержек банка и повышения его конкурентоспособности.
Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг пред- ставляет собой продвижение на рынок новых банковских продуктов и услуг, предназначенных для различных категорий физических и юридических лиц.
Организация научно-технической деятельности включает создание специальных подразделений банка, обеспечение их высококвали- фицированным персоналом, информацией и техническими средст- вами для проведения исследовательских работ.
Обеспечение развития банковской деятельности
Разработка и реализация политики по важнейшим направлениям банковской деятельности включает расширение пассивных и актив- ных операций и их отдельных элементов, процентную политику, маркетинг, обеспечение ликвидности, инвестиции, информацион- ное обеспечение.