Файл: Современные денежные системы.pdf

На сегодняшний день денежная система России продолжат переживать глубокий кризис. Это проявляется в общем расстройстве экономики страны, падением эффективности производства, значительном повышении цен, кризисным состоянием финансово-кредитной системы, огромными дефицитами бюджетов, внутренним и внешним долгом. Также кризис приводит и к тому, что нарушены функции национальной денежной единицы как средства обращения и платежа: наряду с официальной денежной единицей почти параллельно действует доллар США, а также огромное количество разновидностей безналичных платежных средств, в результате чего денежная масса неоправданно возрастает, а роль Банка России как регулятора денежного обращения снижается, происходит обесценение рубля; функция платежа нарушается увеличением неплатежей и задержкой государственных выплат.

Актуальность данной курсовой работы состоит в том, что эффективное функционирование денежной системы является необходимым условием развития экономических отношений в государстве.

Объект исследования – денежная система России.

Предмет исследования курсовой работы – влияние Центрального банка в регулировании денежной системы РФ и направления ее совершенствования.

Цель работы – провести оценку денежной системы РФ на современном этапе.

Задачи работы:

- раскрыть сущность денежной системы и ее элементы;

- выявить правовые и организационные основы деятельности денежной системы;

- рассмотреть порядок эмиссии денег в России;

- проанализировать денежную массу страны;

- рассмотреть основные направления совершенствования денежной системы России.

При выполнении исследовательской работы были использованы различные источники и литература.

Законодательная и нормативная база исследования представлена Конституцией Российской Федерации и Федеральными законами Российской Федерации.

В соответствии с поставленными задачами, курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

Глава 1. Теоретические аспекты функций денежной системы РФ

1.1 Сущность и типы денежных систем

Денежные системы являются традиционным объектом исследований в монетарной теории. Значительный научный потенциал в формировании теории денежно-кредитного регулирования принадлежит ведущим иностранным ученым: М. Блауга, М. Фридмана, Дж. Кейнса, А. Лейнховуда. Отечественные ученые (Г. Башнянин, А. Гриценко, В. Лагутин, М. Свалка, В. Геец, Ю. Пахомов и другие) исследовали проблемы эффективности денежных систем и механизмы их исследования. Постоянно обращает внимание на поиск эффективной модели денежной системы А. Гальчинский [13, с. 19].

Денежная система – это совокупность элементов, которые взаимодействуя между собой, составляют порядок выпуска и использования денежной единицы. К этим элементам относятся [5, с. 67]:

- денежная единица (валюта) – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров;

- формы денег – наличные (преимущественно купюры, монеты) и / или безналичные (в том числе электронные) формы;

- эмиссия – установленные эмитентом каналы выпуска и особенности обращения денежной единицы;

- эмитент – институт, который осуществляет выпуск денег в обращение и устанавливает правила их использования;

- валютный курс – отношение выпущенной в системе денежной единицы к денежным единицам других денежных систем. Этот элемент обеспечивает взаимосвязь с другими денежными системами.

Различают следующие виды денежных систем [14, с. 23]:

- национальная (государственная) – работает в конкретной стране;

- наднациональная – объединяет несколько стран, которые могут делегировать полномочия всех или отдельных элементов денежной системы;

- вненациональная (частная) – бывает локальной (существует на отдельной территории, которая может совпадать или не совпадать с границами конкретного государства) и электронной (становится возможной благодаря программному обеспечению, созданному эмитентом).

В соответствии с общими законами функционирования денег выделяют саморегулируемую и регулируемую денежные системы.

Основой регулирования выступает равенство стоимости между монетами в обороте и стоимостью металла, который они содержат в себе. В связи с этим, в денежном обороте всегда находится то количество монет, которое необходимо для реализации товаров. Если количество товаров в обороте сокращается, то сокращается и количество монет.

В зависимости от характера механизма регулирования предложения денег выделяют системы бумажного и кредитного обращения.

Бумажно-денежная система может осуществляться в двух формах [25, с. 295]:

- эмиссия денежных знаков государственным казначейством;

- прямое использование кредитной эмиссии Центральным банком для покрытия дефицита государственного бюджета.

По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система существенно менялась. В зависимости от видов денег (товарной или знаковой стоимости) денежная система бывает трех типов:

- денежная система металлического обращения, основывается на реальных деньгах (серебро и золото);

- денежная система бумажного обращения;

- денежная система кредитного обращения. В свою очередь, в системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных подсистем:

- биметаллизм;

- монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, в которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами – серебром и золотом. Существовала в странах Западной Европы в XIX век.

Монометаллизм – это денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом. В системе монометаллизма функционируют монеты из одного благородного металла, и знаки стоимости, разменные на монеты.

Эффективное функционирование денежной системы должно основываться на применении совокупности концептуальных принципов, среди которых [5]:

- законность – предоставляет денежной системе юридической легитимности среди пользователей;

- стабильность денежной единицы;

- (де) централизация – указывает каналы, по которым деньги попадают в оборот; - независимость;

- открытость – формирует взаимоотношения денежной системы с экономической средой и другими денежными системами;

- доступность – позволяет свободное использование пользователями собственных средств для обслуживания необходимых расчетов.

Соблюдение перечисленных выше принципов формирует доверие к денежной системе как основному институту рыночной экономики и обеспечивает ее существование.

Таким образом, денежная система – это совокупность денежной единицы, форм, в которых она функционирует, эмитента, устанавливающего механизм ее выпуска, а также валютного курса.

1.2 Элементы денежной системы и ее организационные основы

Денежная система - это организация денежного обращения в стране, сложившегося исторически и закрепленного национальным законодательством [11, c. 94]. Она сформировалась в XVI - XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

Элементами денежной системы являются:

- официальная денежная единица;

- виды денежных знаков;

- масштаб цен;

- организация денежного обращения;

- объем и структура денежной массы, эмиссионный механизм,

- орган государственного регулирования,

- инструменты и методы денежно кредитного регулирования,

- организация кассовой дисциплины,

- правовые основы [6, с. 365].

Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на весовом количестве денежного (драгоценного) металла в денежной единице. Сейчас масштаб цен складывается под влиянием спроса и предложения.

Виды денежных знаков существуют в зависимости от субъекта, выпускающего их, от материального носителя (банкноты, монеты), их обеспечения.

По действующему законодательству в Российской Федерации осталось два вида денежных знаков: банкноты и монеты. В обращении находятся банк- ноты номиналом 50, 100, 500, 1000, 5000 рублей. Монеты существуют с номиналом в 1, 5, 10, 50 копеек, 1, 2, 5, 10 рублей.

Порядок эмиссии денежных знаков – это правила выпуска и изъятия денег из обращения, закрепленные в законодательстве. Государство является единственным эмитентом в лице государственного банка или казначейства. В СССР данную функцию выполняли одновременно два субъекта. В Российской Федерации таким правом обладает только Банк России.

Регулирование денежного обращения в России осуществляется экономическими и административными мерами, предусмотренными действующим законодательством и инструкциями Банка России.

Эмиссия – выпуск в обращение новых денег, который приводит к увеличению всей денежной массы в обращении.

Применение различных методов регулирования денежного обращения должно основываться на денежно-кредитной политике государства. Посредством реализации денежно-кредитной политики Центральный Банк Российской Федерации имеет постоянный контроль над величиной и структурой денежной массы в обращении.

Таким образом, денежная система представляет собой устанавливаемую государством организацию денежного обращения страны.

C правовой точки зрения выделяют организационно-функциональную, организационно-институциональную и организационно-структурную характеристики денежной системы [15, c. 46].

Организационно-функциональное содержание денежной системы заключается в функциях, выполняемых денежной системой. К основным функциям относят:

‒ Эмиссионную функцию. Она заключается в том, что именно в рамках денежной системы существует механизм, обеспечивающий своевременный выпуск денег в обращение;

‒ Регулирующую функцию. Государство обеспечивает процесс эмиссии, обращения и изъятие денег из обращения;

‒ Распределительную функцию. Денежная система создает основные каналы распределения денег внутри страны и за ее пределами.

‒ Контрольную функцию. Государственные органы, такие как Счетная Палата России, Минфин России, Банк России, контролируют правильность организации денежных отношений между различными субъектами и соответствие этих отношений законодательству [10, c.20].

Организационно-институциональная характеристика денежной системы заключается в том, что она состоит из совокупности субъектов денежной системы, регулирующих денежное обращение и вступающих в денежные отношения.

С организационно-структурной стороны денежная система включается определенные элементы, которые закреплены в нормативных правовых актах. Внутри системы эти элементы находятся в упорядоченном и взаимозависимом состоянии.

Исходя из вышеизложенного, приходим к выводу, что регулирование денежного обращения является лишь инструментом или предпосылкой обеспечения в стране денежного равновесия.

Глава 2. Денежные системы зарубежных стран

2.1 Централизованная денежная система

Централизованная денежная система возникла в мировой экономике в конце XVII в., когда в Континентальной Европе начался активный процесс укрепления институтов государственной власти, отстаивающих интересы национальных экономик и, в первую очередь, своих влиятельных корпоративных групп (кланов). При этом основный вызов исходил из сферы денег, кредита и финансовых институтов, доминирующую роль в которых стали играть еврейские банкиры. Вначале централизованная денежная система появилась в Швеции (1668 г.) и Англии (1694 г.), затем в других странах, таких как Франция (1800 г.), Россия (1860 г.), Германия (1875 г.), Япония (1897 г.), Швейцария (1907 г.) и США (1913 г.) [3, с. 28].