Файл: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ РИСКОВ.pdf

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключение данной курсовой работы хочется отметить то, что банковский риск - это ситуативная характеристика деятельности банка, отображающая неопределенность ее исхода и характеризующая вероятность негативного отклонения действительности от ожидаемого.

При определении и изучении банковских рисков, необходимо помнить, что банки в своей деятельности сталкиваются не с одним определенным риском, а со всей совокупностью различных видов риска, отличающихся между собой по месту и времени возникновения, своему влиянию на деятельность банка, и рассматривать их (риски)необходимо в совокупности. Изменение одного вида риска вызывают изменения почти всех остальных видов. Все это, естественно, затрудняет выбор метода анализа уровня конкретного риска и принятие решения по его оптимизации ведет к углубленному анализу множества других рисковых факторов.

Формирование в России системы самостоятельно функционирующих коммерческих банков с особой остротой выявило проблему управления рисками, возникающих в их хозяйственной деятельности в условиях рыночной экономики. Как показала история, банковская деятельность в условиях рыночной экономики подвержена значительному числу рисков, которые могут не только ухудшить показатели деятельности банка, но и привести его к банкротству.

Анализ развития банковской системы России показал, что коммерческие банки слабо защищены от многочисленных, в том числе системных рисков. Под риском в банковской практике понимают опасность (возможность) потери банком части своих ресурсов, недополучения доходов или произведения дополнительных расходов в результате осуществления определенных финансовых операций. Так как понятия риска и потерь теснейшим образом связаны между собой, и риск можно описать количественно, используя категорию потери, то в данной работе была рассмотрена теория управления риском. Управление банковскими рисками особенно затруднено в условиях переходной экономики.

Ценность комплексной классификации банковских рисков состоит в том, что на ее основе можно моделировать банковскую деятельность, осуществлять комплексный поиск внутренних резервов с целью повышения эффективности осуществления банковских операций. В проанализированных классификациях банковских рисков различаются понятия рисков, их иерархия, разделение на внешние и внутренние. Это усугубляется тем, что предложенные классификации сейчас в основном не отвечают российской практике управления рисками. Следовательно, классификации банковских рисков должны постоянно усовершенствоваться, изменяться в зависимости от развития рыночных отношений, повышения качества обслуживания клиентов, появления новых видов операций и рисков, применения новых информационных технологий в организации деятельности банковских структур. Предлагаемая классификация имеет целью не перечисление всех видов банковских рисков, а создание определенной системы, позволяющей банкам не упустить отдельные их разновидности при определении совокупного размера рисков в своей деятельности. Построение обоснованной классификации банковских рисков особенно затруднено из-за разного понимания сущности управления отдельными банковскими рисками.

Вопрос формирования полной и обоснованной классификации банковских рисков остается еще открытым, требующим дальнейшей разработки. Поэтому одной из первых проблем, с которой приходится сталкиваться любому банку, приступившему к построению системы управления рисками, является оптимизация банковских рисков.

Одним из приемов системы оптимизации банковских рисков является упрощение интерпретации банковской информации в виде графической модели финансового состояния банка, которая позволяет наглядно представить пропорции основных характеристик банка, а приведенный масштаб - оценить их абсолютные отношения.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

• 1. Бабичева Ю.А. Банковское дело -М.: Экономика, 2006
  2. Волков С. Стратегия управления рисками –М: ИНФРА, 2007
  3. Воронин Ю.М. Управление банковскими рисками –М: НОРМА, 2007
  4. Грабовый С. Риски в современном бизнесе. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005
  5. Жуков Е.Ф. Банковские риски–М: ЮНИТИ, 2006
  6. Лаврушина О.И. Банковское дело –М: ИНФРА, 2005
  7. Коробов Ю.И. Банковское дело – М: ИНФРА-М, 2007
  8. Коробкова Г.Г. Банковское дело -М.: Юристъ, 2007
  9. Коробова Г.Г. Банковские риски и управление –М: НОРМА-М, 2005
  10. Кудрявцев О. Система снижения рисков –М: ЮНИТИ, 2006
  11. Кривошеев В. Управление банковскими рисками –М: НОРМА, 2007
  12. Лаврушин О.И. Основы банковского менеджмента –М: Инфра-М, 2004
  13. Лапуста М.Г. Риски –М: НОРМА, 2005
  14. Марьин С. Управление банковскими рисками. // Экономика и жизнь. -2006. - №23, с.44.
  15. Масленченков Ю. Способы минимизации банковских рисков. // Финансист. - 2007. - №12, с.16 - 17.
  16. Москвина В. Снижение риска кредитования предприятий. // Бизнес и банки.- 2007. - №30. - с.1 - 2.
  17. Миллер Р.Л.., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело М.: ИНФРА-М, 2006
  18. Севрук В.Т. Банковские риски. - М., “Дело ЛТД”, 2007
  19. Сплетухов Ю., Канаматов К. Страхование банковских рисков –М: НОРМА, 2007
  20. Соколинская Н.Э. Банковские риски. // Деньги и кредит.- 2007.-N12,

1. Воронин Ю.М. Управление банковскими рисками –М: НОРМА, 2007, с. - 27 ↑

2. Севрук В.Т. Банковские риски. - М., “Дело ЛТД”, 2007, с. -61 ↑

3. Жуков Е.Ф. Банковские риски–М: ЮНИТИ, 2006, с. - 116 ↑

4. Кривошеев В. Управление банковскими рисками –М: НОРМА, 2007, с. -56 ↑

5. Воронин Ю.М. Управление банковскими рисками –М: НОРМА, 2007, с. -94 ↑

6. Волков С. Стратегия управления рисками –М: ИНФРА, 2007, с. -79 ↑