Файл: Банковская система Китая.pdf

Введение

Современный Китай - это вторая по объемам, динамично развивающаяся, прогрессирующая экономика в мире со сложной структурой и уникальными условиями развития. Одним из важных локомотивов ее развития является банковская сфера. Механизмы банковского сектора достаточно сложны и не до конца изучены. Тем более, сфера деятельности иностранных банков в банковской системе Китая не только требует глубокого анализа, но и до сих пор находится в процессе развития.

Как отмечают зарубежные специалисты, в условиях недостаточности статистических данных и высокого уровня коррумпированности китайских чиновников получить реальную картину финансового положения китайских банков крайне сложно. Зато существует мнение, что снижение процентных ставок, запланированное на ближайшее будущее, еще более усугубит проблемы банковского сектора. Рост ВВП Китая во II квартале нынешнего года составил менее 7% - это самый низкий показатель с 1991 г. В таких условиях многие китайские компании разоряются и, естественно, оказываются не в состоянии погасить задолженность перед банками, которые находятся под надежным покровительством государства.

По оценкам Николаса Ларди, эксперта по банкам из Бруклинского института, невозвращенные кредиты в Китае достигают 2,25 трлн юаней (271,72 млрд долл.). Речь идет, как минимум, о 29% всех банковских кредитов. Лидируют по количеству невозвращенных кредитов четыре крупнейших банка страны - Банк Китая, Китайский строительный банк, Промышленно-коммерческий банк Китая и Сельскохозяйственный банк Китая.

Правительство Китая приветствует участие зарубежных (в первую очередь, французских) финансовых организаций в реформировании коммерческих банков в разных формах. Сложилась тенденция успешного развития китайско-французских всесторонних отношений стратегического партнерства и стабильного развития сотрудничества сторон в финансовой области. 

Госсовет КНР принял решение о преобразовании в акционерные двух крупнейших государственных коммерческих финансовых организаций - Банка Китая и Строительного банка Китая, что связано с ускорением реформирования системы финансов страны и содействием ее «здоровому развитию». 

В целях увеличения активов этих банков в качестве своего рода инвестиций им предоставлено из валютных резервов 45 млрд долл. США. Госсовет потребовал обеспечить безопасность дополнительно вложенных средств и их рациональную окупаемость.

Попробуем разобраться в тех проблемах и тенденциях, которые сегодня присутствуют в китайском банковском секторе, поскольку они во многом схожи с российскими.

Целью данной работы является выявление роли и места иностранных банков в банковской системе КНР с учетом особенностей ее исторического развития. Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи: банковский китайский иностранный финансовый ·        Выявление исторических этапов развития банковской сферы Китая в целом и значение иностранных банков в ней; ·        Анализ современного состояния банковской сферы КНР; ·        Анализ структуры и особенностей функционирования иностранных финансовых институтов; ·        Определение национальной принадлежности иностранных банков в КНР; ·        Поиск перспектив и дальнейших путей развития иностранных банков в КНР. Поставленные задачи определили структуру работы: ·        Исторические предпосылки развития банковской системы в Китае; ·        Особенности структуры и функционирования банковской системы КНР в пореформенный период; ·        Структура иностранных банков в банковской системе КНР; ·        Особенности функционирования иностранных банков в КНР.

Глава I. Исторические предпосылки развития банковской системы

Китайский финансовый сектор строился веками от основ древних конфуцианских норм и обычаев через реформы и преобразования к новой, усовершенствованной банковской системе. Сомневаться в существенном историческом развитии не дает хотя бы тот факт, что именно в Китае были введены первые бумажные деньги. Тем не менее, современная банковская система Китая сравнительно молода и пока уступает по уровню развития западной. Деньги, кредит и налоги известны в Китае с древнейших времен. Эти инструменты давали стимулы социально-экономическому развитию, так или иначе, включались в систему социального порядка с высокой степенью государственной организации. Известно, однако, и другое: неумелое обращение с денежными инструментами неизбежно вызывало негативные последствия, сбои в управлении огромной страной. В разные исторические периоды с помощью различных институтов происходила аккумуляция временно свободных денежных средств, их перераспределение и использование в интересах общества или его отдельных групп. Деньги и кредит как факторы роста общественного богатства делали Китай богаче в периоды, когда управление сферой обращения основывалось на четких и ясных правилах. Их отсутствие или нарушение нередко становилось тормозом экономического роста и процветания страны. Простейшие формы кредитных контор, напоминающие банки, возникли в Китае намного раньше, чем в Европе. Считается, что они появились в провинции Шаньси, где выполняли посреднические функции в ходе обмена товарами, в том числе будущими поставками части урожая. Из этих примитивных кредитных форм давнего времени образовались так называемые Цянь-чжуан (в переводе - меняльная лавка) и их разновидность - "пяо-хао" (банкирская контора). Цянь-чжуан и пяо-хао, по сути, являлись разновидностями ростовщичества, а их владельцы занимались кредитованием торговли и примитивными кредитно-денежными операциями. В своём развитие современная банковская система Китая прошла несколько этапов . На первом этапе, который начался в эпоху правления последней династии Цин (1644 - 1911 гг.), в Китае сосуществовали традиционная и современная банковская системы. Традиционная банковская система насчитывала многовековую историю. Однако она не могла обеспечить развитие современной экономики, так как по своему духу и традициям была исключительно феодальной. Рыночные отношения не являлись регулятором традиционной банковской системы. Банковские сделки осуществлялись на основе древних конфуцианских норм и обычаев. Традиционные банки назывались "Шаньси" ,обслуживали в основном торговлю и работали с векселями. Первые современные банки Китая были филиалами иностранных банков. На первом этапе практически неограниченную монополию на банковские операции в Китае имели филиалы банков Великобритании, в том числе первый иностранный банк в Китае - Oriental Banking Corp., открывшийся в 1848 г. В Шанхае, Chartered Bank of India, Australia and China, а также HSBC. К концу 1860-х гг. в Китае появилось до десятка филиалов европейских и американских банков. Первый современный китайский коммерческий банк открылся в 1897 г. Это был банк с государственным участием, который назывался Императорский банк Китая и был призван финансировать строительство китайских железных дорог. Первый современный государственный китайский банк "Hu Bu" был основан в 1905 г., впоследствии он стал называться Да Цин, а затем - Банк Китая. В 1907 г. был основан Communication Bank, который обслуживал почту, телеграф, железную дорогу и судоходство. В результате неравноправных договоров, навязанных Китаю Западом в 1842, 1860 и 1895 гг., иностранные банки стали диктовать свои условия в банковском деле. После свержения Маньчжурской династии начался второй этап развития банковской системы. После демократической революции 1911 г. новое китайское правительство оказывало всякую поддержку двум банкам: Банку Коммуникаций и банку Да Цинн. Тем не менее, оба упомянутых банка находились под финансовым контролем иностранного бизнеса, не располагая достаточной финансовой мощью. Иностранные банки в первой четверти XX в. пользовались огромным влиянием в Китае. Около двух десятков иностранных банков контролировали в середине 1920-х годов примерно 3/4 банковского капитала страны. Крупнейшими среди них были Гонконг-Шанхайская банковская корпорация, Банк Индии-Австралии и Китая, Торговый банк Индии, принадлежавшие британскому капиталу. Японию представляли Иокогама банк, банки Мицуи, Мицубиси и Сумитомо. В Китае также имелись отделения крупнейших американских, французских, голландских и бельгийских банков. В 1913-1927 гг. только иностранные банки производили расчеты по таможенным платежам, которыми в то время гарантировалось погашение иностранных займов. На долю иностранных банков приходилось около 80% общей суммы банкнот, выпущенных в обращение, 59% банковских вкладов, 44% общей суммы прибыли. Иностранные банки, так или иначе контролировали 3.5 тыс. (70%) национальных банков и банковских контор. Состояние китайской экономики в целом в первой четверти XX в. характеризовалось почти полуколониальным положением. Иностранный капитал контролировал половину добычи угля, весь объем добычи железной руды, все производство чугуна, ему принадлежали порядка 50% ткацких станков и паровых шелкопрядильных фабрик, большая часть железных дорог. Первые шаги по созданию централизованной банковской системы были сделаны Гоминьданом в конце 20-х годов прошлого века. В 1928 г. нанкинским правительством Чан Кайши был учрежден Центральный банк Китая. Уставной капитал в размере 20 млн. юаней был предоставлен ему правительством. Банк Китая специализировался на внешней торговле и превратился в центр особой банковско-коммерческой группы. На Центральный банк были возложены функции эмиссии банкнот и монет, налогового агента правительства, он заключал соглашения по внутренним и внешним займам, принимал сберегательные вклады, хранил резервы других банков. Поступления от соляной монополии и таможенных сборов (Гоминьдан добился резкого повышения ввозных тарифов, достигших к середине 1930-х годов в среднем 27%) направлялись теперь не в иностранные банки, а перечислялись в центральный банк. Тем не менее, внешняя платежеспособность страны оставляла желать лучшего. В начале 1930-х годов внешний долг нанкинского правительства примерно в полтора раза превышал ежегодный экспорт страны, а платежный баланс сводился с регулярным дефицитом, погашаемым главным образом вывозом серебра. По более поздним данным, уже в первой половине 1930-х годов на долю банков приходилось преобладающая часть совокупного капитала современных и традиционных финансовых учреждений. По всей видимости, в условиях слаборазвитой страны даже крупный банковский и торговый капитал, сливаясь с землевладением, зачастую действовал на обоих этажах экономической структуры. В 1935 г. появился крестьянский банк Китая. Он был создан на основе Крестьянского банка провинций. Четыре самых больших банка Китая сформировали так называемую "большую четверку". Они контролировали политику на национальном финансовом рынке. Всего же на втором этапе действовало 164 банка. Вместе с тем банковская система страны была хаотичной и слаборазвитой. Из Пекина в Шанхай были переведены центральные конторы двух самых крупных банков Китая - Дацинского и Банка путей сообщения. Была проведена их реорганизация, которая предусматривала установление правительственного контроля над их деятельностью. Центральный банк в гоминьдановском Китае выполнял ряд функций правительственного финансового органа, включая сбор налогов и распространение займов. Ему отводилась роль основного правительственного банка: после радикальной реформы денежно-кредитной системы он должен был превратиться в эмиссионный банк. Банк путей сообщения и Дацинский банк (в дальнейшем - Банк Китая) планировалось специализировать на кредитовании экспорта и ведущих отраслей промышленности. Во главе руководства этих банков были поставлены родственники Чан Кайши - министр торговли Сун Цзывэнь и министр финансов Кун Сянси. Четкое разделение ее на два уровня не существовало. На третьем этапе банковская система Китая в целом развивалась и функционировала по примеру советской модели. декабря 1948 г. был основан Народный банк Китая (НБК) - на основе слияния Северного китайского банка, Банка Северного (Желтого) моря и Северо-Западного крестьянского банка. До победы народной революции на территории всей страны его главный офис находился в г. Шицзяжуан. После окончания КНР в октябре 1949 г. НБК монополизировал все функции китайских и иностранных банков на территории страны. НБК выполнял функции центрального банка и национального казначейства, управлял и наблюдал за действием всех специализированных банков, небанковских финансовых институтов и страховых компаний. В течение 1949 - 1978 гг. НБК, созданный по полной аналогии с советской моделью, являлся основным кредитным, расчетным, а также эмиссионным центром страны. Структура НБК изображена на рисунке 1. НБК выполняет следующие основные функции: контроль за денежным обращением и эмиссией национальной валюты; осуществление кассового исполнения государственного бюджета; краткосрочное кредитование народного хозяйства под сравнительно небольшой процент; выполнение расчетных операций между государственными и кооперативными предприятиями и учреждениями; исполнение функций государственного казначейства; привлечение сберегательных вкладов населения. На протяжении 1949 - 1978 гг. норма капиталовложений в Китае составляла примерно 40%, и НБК размещал эти капиталовложения в народном хозяйстве, в соответствии с государственными пятилетними планами 90% инвестиций направлялись в крупные государственные предприятия.

1.2 Структура китайского банковского сектора. Банк Китая .

В структуре китайского банковского сектора лидирующее положение занимают, как мы уже говорили, четыре крупных государственных банка: Банк Китая - Bank of China - BC; Китайский строительный банк - China Construction Bank - ССВ; Промышленно-коммерческий банк Китая - Industrial & Commercial Bank of China - ICBC; Сельскохозяйственный банк Китая - Agricultural Bank of China - АBС.

Они образуют костяк китайской банковской системы с общей долей порядка 70-80% всех депозитов и кредитов. Эти кредитные институты, первоначально созданные как специальные банки, с начала 

90-х гг. прошлого столетия постепенно утрачивают специализированный характер и создают охватывающие всю страну дорогостоящие филиальные сети, что приводит ко все возрастающей конкуренции между ними. Рычаги управления этими банками находятся в руках правительства, а сами банки построены по строгой иерархической схеме, хотя каждый из них сам по себе не имеет специфических идентификационных признаков в масштабах всей страны. Такая ситуация привела к возникновению целого ряда недостатков, к числу которых следует отнести:

- бюрократическую организационную систему, как правило, с необоснованно большим числом служащих;

- высокий уровень коррупции и недостаток опыта в определении кредитных рисков вследствие многолетнего политического вмешательства и директивного государственного руководства.

Банк Китая, созданный в 1912 г. с санкции Сунь Ят-сена, - самый старый в стране. Сегодня филиалы банка открыты по всему миру. Он может предоставлять коммерческие и инвестиционные услуги, а также услуги по страхованию. Насчитывает 12 тыс. отделений и 192 тыс. сотрудников.

В конце 2002 г. общие активы Банка Китая составили 3593,9 млрд юаней (1 долл. США = 8,2772 юаня), а общие пассивы - 3357,4 млрд юаней. На конец 2004 г. число его филиалов на территории страны составило 

12 090. Зарубежные филиалы - 543 - расположены в 26 странах и регионах мира. 

В целях повышения своей конкурентоспособности Банк Китая с 2000 г. начал реформирование системы управления. В 2001 г. он провел реструктуризацию Сянганского китайского банковского объединения, создав акционерную компанию Банка Китая (Сянган). С июля 2002 г. акции новой компании начали котироваться на Сянганском фондовом рынке.

Банк Китая считается банком, в наибольшей степени ориентированным на рынок. С 2004 г. он взял курс на улучшение экономических показателей своей деятельности. Итоги 2007 г. свидетельствуют о росте доходов и позитивных сдвигах в балансе. Объем безнадежных долгов (несостоятельных долговых обязательств) уменьшился на 5%, однако составил 22% от общего объема выданных кредитов.

ГлаваII. Промышленно-коммерческий банк Китая

Промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC), созданный в 1984 г. путем выхода из структуры Центрального банка, - самый крупный государственный банк, на долю которого приходится 1/4 всех банковских активов. Он имеет по всей стране 22 тыс. отделений, в которых работают 400 тыс. служащих. Банк обслуживает 8 млн фирм и 100 млн частных лиц; он - лидер также и в такой пока прибыльной и надежной сфере, как ипотечное кредитование, которое возникло в последние годы, но уже превратилось в достаточно рискованное поле деятельности из-за быстро растущих цен и большого спроса на рынке недвижимости. В международной статистике ICBC входит в десятку крупнейших банков мира.

После создания Китайского строительного банка (ССВ) в 1954 г. основной сферой его деятельности стали средне- и долгосрочные кредиты в государственные инвестиционные проекты, например, в строительство железных дорог, электростанций и автомагистралей. 

С 1994 г. проводились значительные реформы в области кредитного менеджмента, внутреннего контроля и снижения риска, а также подбора клиентуры из прибыльных мелких и средних предприятий. Важная роль была отведена контролю затрат. В целях их экономии число сотрудников было уменьшено до 320 тыс. человек, закрыто также несколько отделений.

.2 Противовес крупнейшим банкам

Четырем крупнейшим банкам противостоят 44 тыс. кредитных кооперативов, которые находятся в деревнях и маленьких городах и функционируют, в основном, как сберегательные кассы. Объем предлагаемых ими услуг невелик и сконцентрирован на нескольких простых видах операций. Небольшая численность персонала и неумелое руководство приводят к высокой доле безнадежных долгов и вынуждают государственные органы строго контролировать, а то и закрывать кредитные кооперативы. Местное или региональное денежное обращение, как правило, осуществляется только в редких случаях, а депозиты часто перенаправляются в крупные города, так как «на местах» отсутствуют необходимые кредитные средства. Парадоксально, но факт: в слаборазвитой деревне отчасти больше накоплений, чем инвестиций.

Между крупными банками и большим числом мелких кредитных организаций находится третья группа - около 10 частных банков, которые созданы в качестве акционерных обществ и работают с частным и государственным капиталом. Образцом такого банка можно считать Миншен Банк, хотя он и не является 100%-ным частным предприятием. Его прибыль в 4-5 раз выше, чем у конкурентов из государственной сферы. Приватизация этого и других банков со смешанной формой собственности продолжается. Такие банки развиваются весьма динамично и в большей степени зависят от хода реформ в целом и монетарных реформ в частности, чем четыре упомянутых крупнейших банка. Миншен Банк и подобный ему Пудон Девелопмент Банк смогли провести рекапитализацию в 1999-2000 гг. путем выпуска акций и благодаря этому снизили остроту проблем, связанных с возвратом безнадежных долгов. В 2003 г. получили лицензию еще 10 частных банков. Банк «Баушпаркассе Швебиш Холл» совместно с Китайским строительным банком в конце 2002 г. создали первое совместное банковское предприятие. Два частных банка объявили себя банкротами.

Присутствуют на китайском финансовом рынке и порядка 200 иностранных банков, которые сконцентрированы в крупных городах и прибрежных регионах. Их активность регламентирована государственной лицензионной системой со строгими ограничениями в отношении клиентов и видов деятельности, что делает невозможной настоящую конкуренцию между ними и местными банками. Из-за отсутствия значительных объемов деятельности внутри страны их доли на рынке мизерны. Однако, несмотря на существующую систему валютных ограничений, такие факторы, как растущее число валютных операций и вступление Китая в ВТО, создают надежду на усиление конкуренции не только в банковском секторе, но и в экономике в целом. Результатом такой конкуренции должна стать концентрация усилий на динамично развивающихся регионах путем создания собственных дочерних банков или слияния с частными банками, или - как это имеет место у ряда немецких банков - сотрудничества с четырьмя крупнейшими государственными банками. Передовой в данном отношении Ситибанк (США) уже применяет здесь дифференцированную политику в работе с филиалами и китайскими частными клиентами. Немецкие банки работают, преимущественно, с зарубежными предприятиями. Сделки с участием китайских компаний из-за высокого риска немногочисленны. Депозитные сделки с населением иностранные банки начали осуществлять с начала текущего года.