Файл: Тема вкр организация кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере пао Промсвязьбанк) Направление подготовки 38. 03. 01 Экономика Профиль Финансы и кредит.ppt

Объект – ПАО «Промсвязьбанк»
Предмет исследования – организация кредитования физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк».
Цель ВКР – рассмотрение и исследование организации кредитования физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО «Промсвязьбанк».
Задачи:
- рассмотреть нормативно-правовое регулирование современного банковского кредитования в Российской Федерации;
- дать классификацию банковского кредитования физических лиц, выявить его особенности;
- рассмотреть виды кредитных рисков и методы их минимизации в кредитном процессе физических лиц;
- дать характеристику кредитной политики и кредитного процесса в финансово-хозяйственной деятельности рассматриваемой организации;
- произвести оценку организации потребительского кредитования физических лиц в рассматриваемой организации;
- произвести оценку влияния на доходность активных операций банка рисков при кредитовании физических лиц;
- рассмотреть и представить рекомендации по разработке мероприятий по совершенствованию анализа кредитоспособности заемщиков в ПАО «Промсвязьбанк»;
- рассмотреть, насколько экономически эффективны предложенные рекомендации.

Классификация потребительских кредитов предоставляемых физическим лицам

Виды кредитного риска.

Основной способ страхования кредитного риска – создание резерва.

Категории ссуд	Процент резерва
Стандартные	не требуется резерв
Нестандартные	1% до 20%.
Сомнительные	21% до 50%
Проблемные	51% до 100%
Безнадежные	100%

Регулируется Положением Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.03.2023) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"

Характеристика кредитной политики и кредитного процесса в финансово-хозяйственной деятельности ПАО «Промсвязьбанк».

Показатель	1.01.2022	1.01.2021	1.01.2020
Норматив достаточности собственного капитала банка (Н1) (Согласно требованию Банка России, показатель Н1 должен превышать 10%.)	12,53	12,84	12,51
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) (Минимально допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается в размере 15%.)	74,07	103,87	109,63
Норматив текущей ликвидности (Н3) (Минимально допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается в размере 50%)	156,65	178,34	157,91
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) (Максимально допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается в размере 120%)	64,74	40,12	50,10
Рентабельность собственного капитала	9,88	12,26	21,10

Динамика структуры кредитного портфеля ПАО «Промсвязьбанк» за период 2019-2021 гг.

Объем розничного кредитного портфеля в России в 2022.

Динамика изменения кредитных рисков ПАО «Промсвязьбанк» за 2019-2021 гг.

Кредитный рейтинг по скоринговой системе оценивания

690 - 850	Высокая оценка кредитоспособности заёмщика. Клиент с такой оценкой получит необходимый кредит, и даже может сам выбирать, где ему взять более выгодный кредит с пониженной кредитной ставкой.
650 – 690	Обычный балл, самый часто присуждаемый клиентам, выдаваемы на стандартных условиях.
600 – 650	Средняя оценка, при которой кредит возможен, но банк будет трактовать свои условия. Кредит может быть одобрен, но со сниженной суммой по кредиту и повышенной ставкой.
500 – 600	Низкая оценка. При такой оценке кредит вероятен, но по очень высокой ставке. Высокая вероятность отказа.
300 - 500	Очень низкая оценка, при которой в кредите будет отказано.

Мероприятие по внедрению бальная система оценки кредитоспособности заёмщика – физического лица.

Наименование показателя	Удельный вес	Количество баллов
Отсутствие переоформлений кредита	30 %	100
Одно переоформление кредита		90
Не более трех переоформлений кредита		50
Отсутствие пролонгаций по кредиту	30%	100
Пролонгация по кредиту до трех месяцев		50
Пролонгация по кредиту более трех месяцев		-100
Отсутствие нарушения сроков погашения кредитов	40%	100
Нарушение срока погашения кредита не более раза		50
Нарушение срока погашения кредита более двух раз		0

Эффективность от внедрения системы рейтинговой оценки кредитоспособности заёмщика – физического лица составит: 198 665,62 ÷1540 = 129,0 %
Экономическая эффективность от предложенных мероприятий составит 29%.

Мероприятия по внедрению изменений в скоринговую шкалу

740 - 850	Высокая оценка кредитоспособности заёмщика.
700–740	Обычный балл, самый часто присуждаемый клиентам, выдаваемый на стандартных условиях.
650 – 700	Средняя оценка, при которой кредит возможен, но банк будет трактовать свои условия.
600 - 650	Низкая оценка.
300 - 600	Очень низкая оценка, при которой в кредите будет отказано.

Эффективность от внедрения в систему кредитного скоринга повышенных баллов составит:
135 929,11 ÷1020 = 133,26 %
Экономическая эффективность от предложенных мероприятий составит 33%.