Файл: Коммерческий банк и его роль в экономических процессах.docx

Министерство образования и науки Республики Саха (Якутия)

Государственное бюджетное профессиональное

образовательное учреждение

Республики Саха (Якутия)

«Финансово-экономический колледж имени И.И.Фадеева»

ДОКЛАД

на тему: «Коммерческий банк и его роль в экономических процессах».

Выполнили: студенты 1 курса

группы Б22-1

Данилова Валерия

Макарова Валерия

Скрыбыкина Ангелина

г. Якутск, 2022

Содержание

Введение

Неотъемлемой частью современной хозяйственной жизни являются коммерческие банки, которые специализируются на деятельности, тесной связанной с потребностями воспроизводства. Коммерческие банки являются одними из тех экономических субъектов, которые занимаются обслуживанием интересов производителей.

Это говорит о той ключевой роли, которые коммерческие банки играют в современной экономике.Они обеспечивают установление и поддержание на приемлемом уровне связей между различными отраслями и сегментами экономики, а также с конечными потребителями товаров и услуг - с населением. В настоящее время банковская деятельность не ограничена каким-либо национальными или географическими границами, она обладает значительными денежными капиталом и колоссальной финансовой помощью.

Возникновение банковского дела вызвано возникшей ещё древних времён потребностью людей в посредничестве при взаимных платежах, обращении монет и драгоценных металлов. В то время преобладало натуральное хозяйство, поэтому наиболее характерными были натуральные займы. Впоследствие банковская деятельность трансформировалась в более ориентированную работу с денежными средствами и иными ценностями.

Условия рыночной экономики предполагают, что на том или ином рынке одновременно функционируют несколько коммерческих банков. Их совокупность образует банковскую систему. Она существует в рамках единого денежно-кредитного механизма, который устанавливается центральными банком - банком, представляющим собой высший уровень банковской системы. Именно он благодаря реализации своих регулятивных и контрольно-надзорных функций определяет основные направления и условия банковской деятельности на соответствующей территории.

---

Понятие «Коммерческий банк».

Коммерческий банк — это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, а также осуществления иных банковских операций с целью получения прибыли. Банк, как и любое другое предприятие, создается для удовлетворения интересов собственника банка (акционеров) и общественных интересов (клиентуры). Одновременно банк — предприятие особого вида, которое организует и осуществляет движение ссудного капитала, обеспечивая получение прибыли собственникам банка.

Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков: характеру собственности (государственные, акционерные, кооперативные, частные, муниципальные и смешанные); видам операций (универсальные и специализированные); территориальному признаку (международные, республиканские, региональные и обслуживающие несколько регионов страны); отраслевой ориентации (промышленные, сельскохозяйственные, строительные, торговые).

Принципы организации коммерческих банков

Как в любых организационных системах, в банковской системе действуют три вида принципов: экономические, правовые, социально-психологические. К ним можно отнести:

• 
  самостоятельный выбор своих клиентов, вкладчиков и заемщиков;
  
• 
  свободное распоряжение собственными и привлеченными ресурсами и доходами в рамках установленных законодательством;
  
• 
  кредитование заемщиков в пределах фактически располагаемых банком ресурсов;
  
• 
  ответственность за результаты своей деятельности перед клиентами и собственниками;
  
• 
  самостоятельное определение условий совершения банковских операций;
  
• 
  стремление к получению прибыли;
  
• 
  уклонение от риска;
  
• 
  предпочтение более ликвидных операций менее ликвидным;
  
• 
  соблюдение законодательных норм и правил деятельности коммерческого банка.
  

Есть другая классификация принципов деятельности банков:

• 
  принцип максимальной прибыльности при минимуме затрат (эффективности),
  
• 
  принцип эффективности,
  
• 
  подешевле купить подороже, продать подешевле (спекуляции),
  
• 
  минимизация риска, повышение безопасности,
  
• 
  взаимная заинтересованность,
  
• 
  филиальная сеть,
  
• 
  универсальность и специализация.
  

---

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг.

Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

• 
  регулирование денежного оборота;
  
• 
  посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
  
• 
  перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
  
• 
  консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.
  

Роль коммерческих банков в экономическом процессе

Роль коммерческих банков в современной рыночной экономике достаточно велика. Деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создании условий для народнохозяйственного накопления.

Современные коммерческие банки, выступая, в роли финансовых посредников, выполняют важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение капитала по сферам и отраслям, позволяют развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства и содействует структурной перестройке экономики. Повышение экономической роли коммерческих банков в настоящее время проявляется и в расширении сфер их деятельности и развитии новых видов финансовых услуг.

Коммерческие банки являются важнейшим звеном рыночной экономики. В процессе их деятельности опосредствуется большая часть денежного оборота в государстве, происходит формирование источников капитала для расширенного воспроизводства путем перераспределения временно освобожденных денежных средств всех участников воспроизводственного процесса - государства, хозяйствующих субъектов. При этом коммерческие банки способствуют переливу капитала из наименее эффективных отраслей предприятий национальной экономики в наиболее конкурентоспособные. Они обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и передают на условиях возвратности денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. Благодаря коммерческим банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций,

---

расширения и перестройки производств, строительства, жилья и т.д. Коммерческие банки, как элемент банковской системы, способствуют экономии общественных издержек обращения, содействуя ускорению оборота денег, ускоренным расчетом, переводу денег, выпуском кредитных орудий вместо наличных денег, например, векселей, чеков, дебетовых и кредитовых карточек, сертификатов и т.д.

Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства. Она осуществляется через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. В механизме функционирования кредитной системы государства коммерческие банки являются многофункциональными, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала банковскими учреждениями. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживания, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты.

Сейчас сфера деятельности коммерческих банков резко расширилась и охватывает весь мир благодаря формированию интернациональных рынков ссудного капитала. И хотя в некоторых областях они утрачивают позиции под напором конкурентов, все же коммерческие банки обнаруживают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитного рынка.

Операции коммерческого банка: общие характеристики

Под операцией коммерческого банка понимается определенная система действий, ориентированных на достижение конкретной цели (перечисление средств, получение кредита и прочее).

Выполняемые коммерческим банком функции определяют состав оказываемых им операций.

Специфической чертой банковских операций является то, что они преимущественно связаны с денежными средствами и капиталом.

Современный коммерческий банк может предлагать своим клиентам широкий спектр операций, включающий около трехсот наименований. Диверсификация подхода к осуществлению деятельности позволяет коммерческим банкам сохранять имеющихся в наличие клиентов и расширять их состав даже в условиях неблагоприятной экономической конъюнктуры.

---

При этом не каждый коммерческий банк оказывает максимально возможный спектр банковских услуг, многие ориентированы на предоставление базового набора услуг и банковских продуктов.

К числу основных банковских операций можно отнести следующие:

• 
  привлечение средств в банковские вклады;
  
• 
  услуги по открытию и ведению счетов в банке;
  
• 
  услуги кредитования юридических и физических лиц;
  
• 
  операции по купле и продаже иностранных валют;
  
• 
  выполнение денежных переводов.
  

Топ 10 самых надёжных банков России 2022 года

1.ПАО «Сбербанк»

Крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. В апреле 2020 года учредитель и основной акционер Сбербанка Центральный банк России продал принадлежавший ему пакет в 50% плюс одна голосующая акция правительству в лице Минфина.

2.ПАО «Банк ВТБ»

Системообразующий финансовый институт, подконтрольный Росимуществу. Является ключевым звеном банковской группы ВТБ и одним из крупнейших банков России. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе государственными структурами и предприятиями, привлечение средств и кредитование населения.

3.АО «Райффайзенбанк»

АО «Райффайзенбанк» — один из крупнейших по размеру активов российских банков, входит в список системно значимых банков России, дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ». Активен на валютном и межбанковском рынках.

4.ПАО «Росбанк»

Один из крупнейших банков России. Контролируется французской финансовой группой Societe Generale (99,95%). Ключевые направления деятельности — розничный бизнес, обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно-банковские услуги, а также private banking.

5.АО «ЮниКредит Банк»

Крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, «дочка» одноименной европейской банковской группы, входит в перечень системно значимых кредитных организаций России. В бизнесе делает упор на кредитование крупных, средних и малых предприятий, активно развивает розничное направление. Крупнейшим источником пассивов для него являются средства юрлиц.

6.АО «Ситибанк

АО «КБ «Ситибанк» — крупный по размеру активов банк, стопроцентная «дочка» американской Citigroup, одной из крупнейших в мире финансовых структур. Основные направления деятельности российского Ситибанка — кредитование транснациональных корпораций, крупных российских коммерческих предприятий и физических лиц (потребительские ссуды и кредитные карты), операции на валютном рынке и рынке ценных бумаг, привлечение средств населения во вклады. Крупнейшим источником ресурсов для него служат средства юрлиц.

---