Файл: Рейтинговые оценки деятельности банков.pdf

При выборе банковской организации для открытия депозитного вклада, нужно анализировать не только размер процентной ставки и другие условия депозитного предложения, а и обращать внимание на стабильность и надежность финансового учреждения.

При этом следует учитывать оценки:

• авторитетных рейтинговых агентств;
• отзывы реальных вкладчиков;
• народные рейтинги надежности.

У Центрального банка страны существует собственный рейтинг надежности российских банков. Его официальное название – список системно значимых банков Российской Федерации.

• Сегодня в нем состоят 11 финансовых учреждений:
• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• ЮниКредит;
• Райффайзенбанк;
• Промсвязьбанк;
• Альфа;
• Росбанк;
• Московский Кредитный Банк (МКБ).

От деятельности этих финансовых организаций зависит состояние экономики страны, поэтому их можно назвать самыми надежными финучреждениями России в 2020 году.

Компания «Медиалогия» составила медиарейтинг российских банков за 2019 год.

Таблица 3. Медиарейтинг российских банков

Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в июле стали Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Сбербанк занял первую позицию благодаря следующим сообщениям СМИ:

— Сбербанк и Mail.ru Group подписали соглашение о намерениях создать совместное предприятие в сфере еды и транспорта на базе Delivery Club и «Ситимобил», которым будут владеть на паритетной основе.

— Расходы россиян на продукты питания продолжат расти до тех пор, пока не увеличатся реальные доходы населения. Об этом говорится в результатах ежеквартального опроса Сбербанка «Потребительский индекс Иванова» (условный Иванов рассматривается как типичный представитель среднего класса). Так, во II квартале 2019 года доля расходов на еду выросла до 38,9%.

— СМИ сообщали, что мошенники пытались похитить со счетов крупнейших банков России более 24 млрд рублей в первом полугодии 2019 года. Сбербанк смог предотвратить хищения на сумму 18 млрд рублей.

ВТБ на втором месте, СМИ сообщали:

— По итогам первого полугодия 2019 года розничный кредитный портфель ВТБ превысил 3 трлн рублей, рост с начала года составил 10%.

— Банк ВТБ предложил своим клиентам бесконтактный сервис мобильной оплаты Mir Pay, который был разработан платежной системой «Мир» для совершения транcакций с помощью смартфона.

— Группа ВТБ в три раза увеличила свою долю в девелоперской ГК «ПИК» Сергея Гордеева — до 23,05%.

Альфа-Банк на третьей позиции в медиарейтинге:

— СМИ сообщали, что несколько крупных банков, в числе которых Альфа-Банк, добиваются увеличения минимальной комиссии в Системе быстрых платежей при расчетах с юридическими лицами с предложенных Центробанком 0,4% до 1%.

— Альфа-Банк получил премию влиятельного британского журнала Euromoney в номинации CEE's Best Bank for SMEs 2019.

— Альфа-Банк обновил линейку пакетов услуг для клиентов малого и среднего бизнеса, расширив лимиты основных операций.

Самые заметные перемещения в рейтинге:

Абсолют Банк (+11)

— Абсолют Банк объявил о снижении процентной ставки по государственной программе для семей с детьми.

Банк «Траст» (+9)

— Банк «Траст» добился приказа Высокого суда Лондона в отношении Бориса Минца и его сыновей о запрете отчуждать имущество на 572 млн долларов.

Российский Национальный Коммерческий Банк (+10)

— До конца 2019 года Крайинвестбанк будет присоединен к санирующему его РНКБ, после этого банковская группа будет работать под единым брендом.

ИБ «Ренессанс Капитал» (+11)

— Переход «Яндекса» в руки государственного акционера «неизбежен» после законопроекта о 20-процентном потолке иностранного владения значимыми для России информационными ресурсами, сообщил Forbes cо ссылкой на тематическую записку аналитиков «Ренессанс Капитала».

СКБ-Банк (+12)

— СКБ-Банк принял участие в международной промышленной выставке «ИННОПРОМ-2019».

Банк «Ренессанс Кредит» (+8)

— Банк «Ренессанс Кредит» упростил доступ к кешбэк-сервису, позволяющему возвращать до 30% от суммы покупки при оплате картами кредитной организации товаров и услуг в различных интернет-магазинах.

Уральский Банк Реконструкции и Развития (+9)

— Кофейни, кулинарии и фастфуды активнее других предприятий общепита подключают услуги эквайринга, заявили специалисты Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) по итогам анализа базы клиентов, заключивших соответствующие договоры в первом полугодии 2019 года.

Банки (new), которые вошли в медиарейтинг в июле, но не были представлены в топ-50 в предыдущем месяце (с указанием заметных событий, которые освещали СМИ):

ХКФ Банк (25-е место)

— Дистанционные услуги с использованием биометрии предоставляют лишь четыре банка: Хоум Кредит Банк, Совкомбанк, Почта Банк и Тинькофф Банк, хотя кредитные организации начали собирать биометрические данные россиян в единую биометрическую систему (ЕБС) год назад, сообщали СМИ.

Банк «Центр-инвест» (36-е место)

— В первом полугодии 2019 года банк «Центр-инвест» получил прибыль в размере 2,9 млрд рублей, что на 220% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

ОТП Банк (40-е место)

— Банки, стремясь увеличить прибыль в сегменте POS-кредитования, начали выдавать кредиты на мототехнику, жилые дома, медицинские и образовательные услуги и другие, ранее не охваченные направления, сообщали СМИ. Например, у ОТП Банка доля неклассических кредитов уверенно растет.

Банк БКФ (42-е место)

— Комментарийная активность начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего.

ББР Банк (45-е место)

— «Ростелеком» завершил проект по подключению десяти офисов ББР Банка (АО) к Единой биометрической системе и совместно со своей дочерней компанией «РТЛабс» интегрировал решение «АРМ Биометрия» в информационную инфраструктуру заказчика.

Модульбанк (48-е место)

— Модульбанк первым в России запустил интеграцию банковского личного кабинета с голосовым помощником Siri.

Транскапиталбанк (49-е место)

— Арбитражный суд Москвы признал законными требования Транскапиталбанка о признании банкротом АО «Группа Эксперт» и ввел в отношении него процедуру наблюдения. Задолженность компании перед банком составляет 59,9 млн рублей.

Всероссийский Банк Развития Регионов (50-е место)

— «Иркутскэнерго» и Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) заключили соглашение об открытии компании кредитной линии с лимитом 20 млрд рублей.

2.2. Рейтинг по размеру капитала

Основным критерием надежности банковской организации Регулятор считает величину собственного капитала. За его утрату в последнее время были отозваны лицензии у многих банков страны.

Наличие собственного капитала дает финучреждениям возможность выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, обеспечивает стабильность и надежность финансового учреждения.

Центробанк установил так называемый норматив надежности – показатель необходимого размера собственных средств банковского учреждения.

Если размеры капитала банковского учреждения уменьшаются, Регулятор вправе отозвать банковскую лицензию.

Норматив достаточности собственного капитала обозначается как «Н1.0» и передается российскими банковскими учреждениями в Центробанк в Форме отчетности 135. Она публикуется на официальном сайте Регулятора.

Таблица 4. Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2019 год

Представляем рейтинг банков страны по величине их собственных средств на 1 октября 2019 года. Он будет интересен вкладчикам, желающим инвестировать свои деньги в банковские депозиты в новом году.

Сбербанк России – 4 440 421 072 тыс. ₽. Финучреждение является крупнейшим банком страны и занимает первые строчки всех возможных рейтингов по размерам активов, выданных кредитов, открытых вкладов и пр.

ВТБ – 1 630 306 651 тыс. ₽. Крупный надежный банк страны. По всем финансовым показателям уступает только Сбербанку России.

Газпромбанк – 766 281 882 тыс. ₽. Третий по размеру российский банк. Создавался как финансовая организация для нефтегазовой отрасли. В данное время оказывает все финансовые услуги для населения страны.

Россельхозбанк – 486 246 369 тыс. ₽. Был открыт для финансирования в развитие сельского хозяйства России. Сегодня оказывает различные финансовые услуги всем потребителям.

Альфа – 443 582 472 тыс. ₽. Является крупнейшим коммерческим банком РФ. Занимает высокие места в рейтингах международных агентств.

ФК Открытие – 320 982 999 тыс. ₽. Один из старейших банков России. Оценивается как надежный и стабильный.

МКБ – 270 859 118 тыс. ₽. Еще один старожил банковского рынка страны. Работает преимущественно в Московском регионе.

ЮниКредит – 216 907 416 тыс. ₽. Европейский коммерческий банк, открывшийся в стране в конце 80-х

Райффайзенбанк – 178 834 891 тыс. ₽. Дочерняя структура австрийской банковской группы с богатой историей.

Росбанк – 154 499 101 тыс. ₽. Финансовая организация из международной финансовой группы Societe Generale со штаб-квартирой в Москве.

Заключение

Свобода выбора в рыночной экономике должна подкрепляться уверенностью в надёжности партнёра. Для принятия решения недостаточно внутренних оценок и зачастую необходима оценка независимых экспертов. Такую роль в современном обществе играет, в частности, система рейтингов.

Рейтинговую оценку клиенты и контрагенты банка рассматривают как индикатор его надежности. Поэтому рейтинги кредитных учреждений, с одной стороны, способствуют определению места конкретного банка среди других банков; изучению надежности и деловой активности банка; рекламированию банка и формированию репутации учреждения, а с макроэкономического аспекта формируют доверие и определяют инвестиционную привлекательность банков и банковской системы в целом.

Классификация банковских рейтингов позволяет однозначно установить потребности и интересы потенциальных пользователей этих рейтингов. Использование указанной классификации регуляторами финансового рынка даст возможность качественнее регулировать рейтинговый процесс в специфических сферах банковской деятельности.