Файл: Рынок банковских продуктов и услуг (Понятие и виды банковских продуктов и услуг).pdf

На основании данных таблицы видно, что в течение анализируемого периода произошло увеличение объемов обязательств банка. Так в 2013 г. их величина составила 1 890,9 млрд. рублей, в 2014 г. темп роста показателя составил 35,38%, а в 2015 г. по сравнению с 2014 г. темп роста составил 3,16%, обязательства составили 2 640,9 млрд. рублей.

Наибольшее значение в структуре обязательств банка занимают средства, привлеченные от клиентов физических и юридических лиц. За период 2013-2015 г. показатель привлеченных средств увеличился на 45,52 % и составили 763,4 млрд. рублей. Наибольшая часть привлеченных средств банка сформирована на счет вкладов физических лиц. Значение привлеченных вкладов в 2013 г. составляло 1 338,8 млрд. рублей, а по итогам 2015 г. составило 2 028,4 млрд. рублей. Значительное уменьшение показывают средства, привлеченные от Банка России и других кредитных учреждений за период 2013-2015 г. на 0 тыс. руб. (100%). Темп роста средств, привлеченных от других кредитных организаций, по сравнению с периодами 2013-2014 г. увеличился на 20,20%. Это говорит об увеличении операции банка по привлечению межбанковских ресурсов.

2.3 Анализ структуры и качества кредитного портфеля

В 2013-2015 годов, основными направлениями кредитной политики банка были следующие направления, которые представлены в таблицах 4 и 5

Исходя из таблицы 4, ссудная задолженность юридических лиц сгруппирована по видам экономической деятельности в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности (ОКВЭд), с учетом данных информационной системы на основе Статистического регистра Федеральной службы государственной статистики.

Таблица 4

Структура ссудной задолженности Банка ВТБ-24

в 2014- 2015 гг.

п/п	Наименование показателя	На 01.01.2014 Тыс. рублей	На 01.01.2015 Тыс. руб.	2015 к 2014, %
1	Ссудная задолженность юридических лиц, всего,	234 499 902	300 985 628	128,35
	в том числе,
1.1	Кредиты, предоставленные юридическим лицам - резидентам по видам экономической деятельности :	210 406 656	264 862 957	125,88
1.1.1	Добыча полезных ископаемых	459 710	586 790	127,64
1.1.2	Обрабатывающие производства	13 934 182	16 507 874	118,47
1.1.3	Производство и распределение :электроэнергии, газа и воды	162721	246 004	151,18
1.1.4	Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство	1243656	1 496 269	120,31
1.1.5	Строительство	10 900 141	10 828 700	99,34
1.1.6	Транспорт и связь	16 245 333	15 586 162	95,94
1.1.7	Оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования	77 866 303	81 836 769	105,09
1.7	Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг	29 519 107	31 920 025	108,13
1.9	Прочие виды деятельности , в том числе, на завершение расчетов	60 075 503	105 854 364	176,20
1.10	Ссуды, предоставленные негосударственным некоммерческим организациям	8 770	0	0
1.11	Задолженность, приобретенные банком в результате сессионных соглашений и другие размещенные средства, признаваемые ссудам	3 318 281	22 512 164	678,42
1.12	Ссуды, предоставленные юридическим лицам - нерезидентам	20 766 195	13 610 507	65,54

По состоянию на О 1.01.2015 года по строке 2.9 «Прочие виды деятельности» значительную долю кредитов составляют кредиты, предоставленные финансовым компаниям и компаниям, осуществляющим финансовое посредничество - 66 136 314 тыс. рублей, на 01.01.2014 года -39 652 864 тыс. рублей .

Таблица 5

Структура ссудной задолженности Банка «ВТБ-24»

в 2013- 2014 гг.

п/п	Наименование показателя	На 01.01.2014 Тыс. рублей	На 01.01.2013 Тыс. рублей	2014 к 2013, %
1.	Кредиты, предоставленные юридическим лицам - резидентам по видам экономической деятельности :	210 406 656	136726557	153,88
1.1	в том числе по видам экономической деятельности:
1.1.1	Добыча полезных ископаемых	459 710	104970	437,94
1.1.2	Обрабатывающие производства	13 934 182	10238669	136,09
1.1.3	Производство и распределение :электроэнергии, газа и воды	162721	99114	164,17
1.1.4	Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство	1243656	725389	171,44
1.1.5	Строительство	10 900 141	6277967	173,62
1.1.6	Транспорт и связь	16 245 333	11994183	135,44
1.1.7	Оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бьrrовых изделий и предметов личного пользования	77 866 303	58052643	134,13
1.1.8	Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг	29 519 107	22937651	128,69
1.1.9	Прочие виды деятельности , в том числе, на завершение расчетов	60 075 503	26295971	228,45
1.2	Из общей величины кредитов предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства из них	166 199 456	123973371	134,06
1.2.1	Индивидуальным предпринимателям	61 442 590	45454561	135,17
2.	Кредиты физическим лицам, всего:	1 143 558 945	792078947	144,37
2.1	в том числе по видам:
2.1.1	Жилищные кредиты	139 608 916	76380077	182,78
2.1.2	Ипотечные кредиты	233 226 396	189382952	123,15
2.1.3	Автокредиты	106 905 865	81982382	130,40
2.1.4	Иные потребительские кредиты	663 817 768	444333536	149,39

Кредитование населения является одним из приоритетных направлений бизнеса банка. Это обстоятельство определяет структуру кредитного портфеля, основная часть которого (без учёта операций на рынке межбанковского кредитования) сформирована за счёт кредитов, предназначенных клиентам – физическим лицам. А по состоянию на 01.01.2014 объем займов и гражданам достигала 1143, 6 млрд, рублей увеличившись за 2013-й год на 44 %. Наибольший прирост отмечен по жилищным кредитам 83 % и потребительским кредитам 49 % по остальным направлениям кредитование физических лиц увеличение составило - автокредитование 30 % ипотечный кредит 20 %. На 2013-м году продолжился рост кредитования юридических лиц. Объем данного вида ссудной задолженности увеличилось за год на 54 % и по состоянию на 01.01.2014 составил 210,4 млрд рублей.

Рисунок 1

Объем кредитов, выданных отрасли по добыче полезных ископаемых в 2013-2015 гг., тыс. рублей. (рассчитано по данным таблицы 4-5)

Рисунок 2

Объем кредитов, выданных обрабатывающим производствам в 2013-2015 гг., тыс рублей. (рассчитано по данным таблицы 4-5)

Рисунок 3

Объем кредитов, выданных отрасли по производству и распределению электроэнергии, газа и воды в 2013-2015 гг., тыс.рублей. (рассчитано по данным таблицы 4-5 )

Рисунок 4

Объем кредитов, выданных отраслям сельского хозяйства, охоты и лесного хозяйства в 2013-2015 гг., тыс. рублей. (рассчитано по данным таблицы 4-5)

Рисунок 5

Объем кредитов, выданных строительной отрасли
в 2013-2015 гг., тыс.рублей. (рассчитано по данным таблицы 4-5)

Рисунок 6

Объем кредитов, выданных в сфере операций с недвижимым имуществом, аренды и предоставления других услуг в 2013-2015 гг., тыс. рублей. . (рассчитано по данным таблицы 4-5)

Рисунок 7

Объем кредитов, выданных отрасли оптовой и розничной торговли, ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, в 2013-2015 гг., тыс.рублей. (рассчитано по данным таблицы 4-5 )

Рисунок 8

Задолженность, приобретенная банком в результате сессионных соглашений и другие размещенных средств, признаваемые ссудами в 2014-15 гг., тыс.рублей. (рассчитано по данным таблицы 4-5 )

Рисунок 9

Ссуды, предоставленные юридическим лицам – нерезидентам в 2014-15 гг., тыс.рублей. (рассчитано по данным таблицы 4-5)

Рисунок 10

Ссуды, предоставленные негосударственным некоммерческим организациям. (рассчитано по данным таблицы4-5)

Рисунок 11

Кредиты, предоставленные юридическим лицам - резидентам в 2013-15 гг., тыс.рублей. (рассчитано по данным таблицы 4-5)

Рисунок 12

Кредиты предоставленные физическим лицам в 2014 году, %

Рисунок 13

Кредиты предоставленные физическим лицам в 2013 году, %

Рисунок 14

Объем кредитов, выданных физическим лицам в 2013-14 гг., тыс. рублей. . (рассчитано по данным таблицы 4-5)

Исходя из данных диаграмм видно, что выдаваемые кредиты юридическим лицам – резидентам в 2015 – 2013 увеличивается с каждым годом. Особое внимание уделяется таким отраслям как: строительство; оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования; операции с недвижимостью; добычи полезных ископаемых; обрабатывающее производство; транспорт и связь; производство и распределение: электроэнергии, газа и воды;

Но большее значение приковано к отрасли (оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования), так как оно финансируется в большей степени чем другие отрасли.

Выдаваемые кредиты физическим лицам, тоже увеличивается с каждым годом и выдаются по следующим направлениям: жилищные кредиты; ипотечные кредиты; авто кредиты; и иные потребительские кредиты. Исходя из диаграмм находящимся на рисунках 12-13 видно ,что преобладающее направления для физических лиц являются потребительские кредиты и они составляют более 50% от общего числа кредитов выдаваемых физическим лицам.

Заключение

Для российских коммерческих банков характерной чертой настоящего времени является диверсификация деятельности. В условиях нестабильности экономики, хозяйственной политики очень опасно концентрироваться на узком круге предоставляемых услуг. Поэтому банки предлагают своим клиентам все более широкий спектр банковских продуктов.

Совершенно очевидно, что проблемы становления и развития российских коммерческих банков, их способность быстро и результативно решать все новые задачи, которые перед ними выдвигает рынок можно решать только на основе современного управления, строгого соблюдения всех принципов и творческого использования потенциала маркетинга.

В ходе выполнения курсовой работы установлено, что банк ЗАО ВТБ 24 считается развитым в сфере финансовых услуг. Резерв отделению необходим для удовлетворения практически любых непредвиденных финансовых нужд: заключения выгодных сделок по кредиту или инвестированию; на компенсирование сезонных и непредвиденных колебаний спроса на кредит, восполнение средств при неожиданном изъятии вкладов и т. д.

Проведенный анализ показывает, что поддержание различных финансовых услуг на требуемом уровне осуществляется при помощи проведения определенной политики банка ЗАО ВТБ 24 в области пассивных и активных операций, вырабатываемой с учетом конкретных условий денежного рынка, специфики клиентуры, особенностей выполняемых операций, возможностей выхода на новые рынки и развития банковских услуг.

В банке ЗАО ВТБ 24 все более активно идет рост кредитования частных клиентов - физических лиц, кредиты для населения становятся все более доступными, началось активное кредитование на цели приобретения недвижимости. Этот фактор приводит к развитию потребительского рынка, повышению спроса на строительные услуги, стимулирует развитие торговли.