Файл: Юридические аспекты сохранения банковской информации и банковской тайны.pdf

Из указанного выше определения следует, что одним из существенно важных условий отнесения определенных сведений к предоставляемой ими коммерческой тайне является их действительная или потенциальная коммерческая ценность в силу имеющейся неизвестности их третьим лицам.

Таблица 1 - Сопоставление банковской и коммерческой тайны

Согласно пункту 1 ст. 4 Закона о коммерческой тайне право на наличие отнесения информации к информации, которая может составлять коммерческую тайну, и на определение всей полноты перечня и состава такой информации может при этом принадлежать непосредственно самому обладателю такой информации с учетом положений указанного Закона.

Из этого положения следует, что организация, в том числе коммерческий банк, самостоятельно устанавливает определенный предоставленный перечень информации, который может составлять коммерческую тайну.

Такой перечень при этом ограничен сведениями, которые не могут составлять коммерческую тайну (ст. 5 Закона о коммерческой тайне).

Таким образом, из изложенного выше следует вывод о том, что режимом банковской тайны охраняется конфиденциальная информация, затрагивающая (защищающая) интересы клиентов банка, тогда как коммерческая тайна банка, прежде всего, защищает интересы самого банка.

Глава 2. Юридические основы сохранения информации о банковских счетах, вкладах и банковской тайне

Сохранение сведений о банков­ском счете, банковском вкладе, опе­рациях по счету и сведений о клиен­те в тайне кредитные организации и Банк России обязаны га­рантировать в соответствии с феде­ральным законодательством (ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ч. 4 ст.56 Федерального закона «О Цент­ральном банке Российской Феде­рации (Банке России)», ст. 857 ГК РФ).

С учетом этого банковское зако­нодательство устанавливает опреде­ленные правовые гарантии, ограни­чивающие права правоохранительных органов на истребование соответ­ствующей информации у Банка Рос­сии и кредитных организаций, а также устанавливает права и обязанности Банка России и кре­дитных организаций на предо­ставление подобной информации¹⁰

Установлен различный порядок предоставления Банком России и кредитными организа­циями сведений, составляющих бан­ковскую тайну, в зависимости от правового положения обслуживае­мого ими клиента.

Так, право получать от Банка Рос­сии и кредитных организаций справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осу­ществляющих предпринимательскую деятельность без образования юри­дического лица, предоставлено по­мимо самих этих лиц, судам и арби­тражным судам (судьям), Счетной палате РФ, органам государственной налоговой службы и налоговой по­лиции, таможенным органам Россий­ской федерации в случаях, преду­смотренных законодательными ак­тами об их деятельности.

Круг лиц, которым могут быть вы­даны справки по счетам и вкладам физических лиц, помимо самих этих лиц ограничен судами, а также следственными органами по делам, находящимся в их производстве, при обязательном наличии согласия про­курора.

______________________________

10.Викулин А.Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования. // Государство и право. - М., 2013.

В таком же порядке органам предварительного следствия выдаются справки по счетам и вкладам юридических лиц и граждан, за­нимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.

Поэтому на стадии возбуждения уголовного дела, при проведении проверки в определенном порядке, который предусмотрен законодательными органами врасти, а также при проведении проверки в протокольной форме досудебной подготовки материалов и при проведении дознания по делам, по которым предварительное следствие обязательно, или опера­тивно-розыскной деятельности справки, содержащие сведения, являющиеся банковской тайной, органам дознания, следователям, прокурорам, а также органам, осу­ществляющим оперативно-розыск­ную деятельность, передаваться не могут.

Круг лиц, которым Банк России и кредитные организации могут предоставить справки, содер­жащие банковскую тайну об опера­циях обслуживаемых ими лиц, является исчерпывающим и может быть за­креплен только законом.

Вместе с тем, в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятель­ности» имеются некоторые противо­речия, а также необоснованные огра­ничения полномочий следственных органов при необходимости полу­чения ими справок о деятельности юридических лиц по сравнению с другими государственными орга­нами¹¹

Нет объективных оснований (в отношении юридических лиц) для объяснения причин предоставления сведений, содержащих банковскую тайну, налоговым органам без огра­ничений, а органам предварительного следствия - только при принятии дела к производству предваритель­ного следствия и с согласия про­курора, и не предоставления таких полномочий вовсе иным правоохра­нительным органам (прокуроры, органы внутренних дел, ФСБ России и т.п.).

______________________________

11.Викулин А.Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования. // Государство и право. - М., 2013.

Более того, согласно нормативно – правовой базе Российской Федерации, органами предвари­тельного следствия по уголовному делу являются следователи про­куратуры, включая следователей военной прокуратуры, следователи органов внутренних дел, следователи органов федеральной службы безо­пасности и следователи федераль­ных органов налоговой полиции.

Таким образом, возникает про­тиворечивая ситуация, когда органы налоговой полиции, не возбуждая уголовного дела, вправе получать информацию, содержащую бан­ковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих пред­принимательскую деятельность, без каких-либо ограничений, а при про­ведении предварительного след­ствия по делам, отнесенным к подследственности органов налоговой полиции, лишены такого права и обязаны получить согласие про­курора.

Юридическими основаниями, позволяющими Банку России (его учреждениям) и кредитным организациям нарушить принцип банковской тайны, являются письма, надлежащим образом оформленные, мотивированные, имеющие ссылку на соответствующий нормативный акт и подписанные руководителем госу­дарственного органа, указанного в ст. 26 Федерального закона «О бан­ках и банковской деятельности», постановления судей (определения судов) по конкретным делам, а также копии постановлений следователей о возбуждении уголовного дела и принятии их к производству пред­варительного следствия, заверенные надлежащим образом, и письма, содержащие ясно выраженное со­гласие соответствующего прокурора, осуществляющего надзор за след­ствием по делу.

Согласие прокурора может быть выражено в его письме или в соответствующей резолюции на письме следователя. Соответ­ствующее решение прокурора долж­но быть удостоверено его печатью.

Все упомянутые документы сотруд­ники Банка России и кредитных организаций обязаны приоб­щить к соответствующим договорам, заключенным с юридическими и фи­зическими лицами.

С момента пре­доставления упомянутым органам сведений, составляющих банковскую тайну, ответственность, предусмот­ренную ч. 3 ст. 857 ГК РФ, за ее разглашение несут не только Банк России или кредитная организация, но и указанные органы.

Глава 3. Проблемы правового регулирования банковской тайны в решениях Конституционного Суда РФ

В последние годы проблемы правового регулирования банковской тайны неоднократно становились предметом рассмотрения Конституционного Суда РФ, в результате этого были выработаны конституционно-правовые подходы к определению и содержанию банковской тайны, ее правовой природе, пределам отступлений от банковской тайны.

Так, из решений Конституционного Суда РФ следует:

во-первых, что банковская тайна, включающая тайну банковского счета и банковского вклада, сведений об операциях по счету и о клиентах кредитной организации, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Пределы возложенной на банк обязанности хранить банковскую тайну определяются законом;

во-вторых, банковская тайна, будучи по своей природе и назначению публично-частным правовым институтом, служит как обеспечению условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, так и гарантированию основных прав граждан и защищаемых Конституцией РФ интересов физических и юридических лиц;

в-третьих, закрепление в законе отступлений от банковской тайны – исходя из конституционного принципа демократического правового государства, обязанности государства соблюдать и защищать права и свободы человека и гражданина как высшую ценность и обеспечивать их баланс в законодательстве и правоприменении, верховенства Конституции РФ и ее высшей юридической силы, свободы экономической деятельности и свободного предпринимательства – не может быть произвольным.

Такие отступления (в частности, предоставление банками, иными кредитными организациями и их служащими сведений о счетах и вкладах и операциях по счету, а также сведений о клиентах государственным органам и их должностным лицам) должны отвечать требованиям справедливости, быть адекватными, соразмерными и необходимыми для защиты конституционно значимых ценностей, в том числе частных и публичных прав и интересов граждан, не затрагивать существо соответствующих конституционных прав, т.е. не ограничивать пределы и применение основного содержания закрепляющих эти права конституционных положений, и могут быть оправданы лишь необходимостью обеспечения указанных в статье 55 (часть 3) Конституции РФ целей защиты основ конституционного строя РФ, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц и общественной безопасности.

Из этого следует, что федеральный законодатель вправе возложить на банк, иную кредитную организацию обязанность по предоставлению государственным органам и их должностным лицам сведений, составляющих банковскую тайну, только в пределах и объеме, необходимых для реализации указанных в Конституции РФ целей, включая публичные интересы и интересы других лиц.

Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, регулируют нормы ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона о банках.

Согласно пункту 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Ст. 26 Закона о банках установлен исчерпывающий перечень государственных органов, которым банки обязаны предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

Однако, вроде бы очевидный подход, согласно которому перечень государственных органов, имеющих право доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну, установленный ст. 26 Закона о банках, не подлежит расширительному толкованию, не разделил Конституционный Суд РФ.

Из Постановления Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 № 8-П следует, что государственные органы, не упомянутые в Законе о банках, в силу своих публичных функций могут иметь доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, если в законодательных актах, регулирующих их деятельность, содержится общее полномочие по истребованию у организаций информации, необходимой для осуществления этими государственными органами своих функций.