Файл: Участие России в международных финансовых институтах (Основные виды кредитов, предоставленных России международными финансовыми организациями).pdf

Корреспондентские отношения оформляются межбанковскими соглашениями в форме двухсторонних договоров. В договорах определяются виды открываемых счетов, порядок и способы их использования. Отношения могут устанавливаться с взаимным открытием счетов или открытием счета в одном из банков, банки корреспонденты называются в этом случае «корреспонденты со счетом».

Корреспондентские счета по международным расчетам подразделяются на два вида: счета НОСТРО и ЛОРО.

НОСТРО-счет (наш счет у них) – это счета определенного банка в иностранных банках:

1) счет, который банк открывает у иностранного банка-корреспондента на котором учитываются все его расходы и поступления;

2) корреспондентский счет, по которому проводятся все операции по исполнению корреспондентом поручений банка;

ЛОРО-счет (их счет у нас) – это счета зарубежных банков в национальном кредитном учреждении – банке:

1) корреспондентский счет по международным расчетам, который открывается в отечественном банке на имя иностранного банка-корреспондента;

2) счет, открываемый банком-корреспондентом для защиты сумм, выдаваемых или получаемых по поручению своего корреспондента. Счет ЛОРО может быть также корреспондентским счетом третьего банка, открытым у банка-корреспондента определенного кредитного учреждения. Пи этом счет банка-корреспондента называется ВОСТРО – счетом. Этот счет открывается преимущественно коммерческими банками, которые активно осуществляют переводы, аккредитивные, инкассовые и другие операции по расчетам за товары, услуги.

Платежи по корреспондентским счетам осуществляется в пределах остатка по счету либо с превышением остатка за счет овердрафта.

На корреспондентских счетах отражаются все операции, проводимые в межбанковском секторе. Каждая операция по счету оформляется выпиской. Для сверки выписок по счетам ностро и внутренним корреспондентским счетам существует журнал аккордов. В этом журнале отражаются несквитованные суммы, которые подлежат дальнейшему регулированию.

При установлении корреспондентских отношений банки обмениваются информацией об имеющихся банковских лицензиях, видах деятельности, предполагаемых операциях по счетам и тарифах. Банки направляют друг другу специальные объемы подписей, где отражены подписи всех лиц, имеющих отношения к операциям с банком-корреспондентом. Банки обмениваются договоренностью о тайном коде или ключе, применение которого позволит исключить злоупотребление счетом.

Российские коммерческие банки имеют право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков при условии, что в выданной Банком России лицензии на совершение банковских операций со средствами в иностранной валюте отсутствуют соответствующие ограничения.

При установлении корреспондентских отношений с иностранным банком российскому банку также необходимо учитывать такие факторы, как: структура банковской системы страны происхождения банка; объем и характер предполагаемых операций; наличие представительства или филиала в России; разница во времени со страной происхождения банка и т.п.

Межбанковские обязательства по расчетам, возникающие в результате платежей клиентов, могут быть погашены тремя основными способами:

- для выполнения своих межбанковских обязательств банки могут передавать друг другу наличные деньги. Однако частое перемещение большого количество банкнот и монет неэффективно и связано с большим риском;

- банки могут рассчитываться между собой путем передачи права собственности на средства, хранимые ими на счетах, открытых друг у друга;

-банки могут рассчитываться путем передачи собственности на остатки средств на счетах, которые они имеют с какой-либо третьей стороны, другим банком.

Деятельность банков в сфере международных расчетов является объектом государственного регулирования. Для своевременного и рационального осуществления международных расчетов банки поддерживают необходимые валютные позиции в разных валютах в соответствии со структурой и сделками предстоящих платежей.

1. Экспортер передает импортеру документы в соответствии с заключенным контрактом

2. Импортер выставляет платежное поручение в банк

3. Снятие денег со счета импортера и зачисление их на счет ЛОРО

4. Уведомление (авизование) банка, обслуживающего экспортера, об осуществление операции 3

5. При поступление авизо (извещения о том, что деньги поступили на счет) списание денег со счета ЛОРО и зачисление их на счет экспортера.

6. Авизование экспортера о зачисление денег на его счет.

Самой надежной формой оплаты с точки зрения экспортера является авансовый платеж, а наименее надежной – расчет по открытому счету. Наиболее часто используемыми формами международных расчетов является инкассо и аккредитив.

Авансовый платеж – форма международных расчетов, при которой оплата товаров производится импортером до отгрузки, а иногда и до производства. Тем самым импортеры кредитуют иностранных поставщиков. В России это вид платежа стал одной из форм «бегства» капиталов за границу по фиктивным контрактам.

Расчеты по открытому счету – при такой форме расчетов экспортер представляет импортеру товаросопроводительные документы, минуя банк, и импортер зачисляет причитающуюся экспортеру сумму платежа на открытый счет в сроки, установленные по предварительному соглашению сторон. Это одна из форм коммерческого кредита. Особенность расчетов по открытому счету состоит в том, что движение товаров опережает движение денег.

Правила проведения инкассовых операций изложены в документе UCR 522 «Унифицированные правила и обычаи по инкассо», публикация Международной торговой палаты № 522 редакция 1995 г., вступили в действие с 01.01.1996 г. В этих правилах даются определения основных понятий инкассо.

Инкассо - это банковская операция, в которой банк выступает в качестве доверенного лица и посредника между экспортером и импортером. Эта операция предусматривает передачу экспортером поручения своему банку на получение от импортера причитающейся денежной суммы или получение акцепта по векселю против предъявления соответствующих документов, подтверждающих доставку товара или выполнение услуг.

В международных расчетах используются преимущественно ведущие свободно конвертируемые валюты (доллар, евро, фунт стерлингов, иена, швейцарский франк и др.). Золото применяется лишь в качестве чрезвычайных мировых денег при непредвиденных обстоятельствах (войны, экономические и политические потрясения и др.).Международная платёжная система — совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых транзакций на рынке облигаций, валютном рынке, на рынке производных финансовых инструментов и опционов, и для передачи средств между финансовыми организациями.

В условиях развития международных финансовых отношений первостепенное значение имеет организация расчетов. Для организации международных расчетов разработаны различные платежные системы, начиная от глобальных, таких как СВИФТ, и заканчивая системами, основанными на корреспондентской сети отдельных банков. Та или иная платежная система имеет свои особенности, которые непосредственным образом оказывают влияние на конкурентоспособность международных расчетно-платежных банковских услуг, что является очень важным в процессе интеграции банка в международную финансовую систему.

В настоящее время все большее распространение получают международные переводы по системе СВИФТ.

Наряду с системой СВИФТ существуют другие системы. Международные расчеты в ЕС осуществляются посредством одной из следующих платежных систем: трансевропейской автоматизированной экспресс-системы валовых расчетов в режиме реального времени ТАРГЕТ, Европейской клиринговой системы (ЕКС) при Европейской банковской ассоциации (ЕБА), национальных платежных систем, межбанковских платежей через систему корреспондентских отношений и клиринга, организуемого крупными европейскими банками.

Наравне с действующими платежными системами банки стран-членов ЕС оказывают традиционные услуги при осуществлении платежей через систему корреспондентских отношений.

Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (SWIFT) было создано в 1973 году с целью организации высокотехнологичной и безопасной системы для передачи финансовых сообщений именно между банками. Начиная с 1987г. доступ к системе SWIFT получили небанковские организации (биржи, брокерские компании и т.д.).

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года несколько снизил темпы вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее, с 1999 года количество российских пользователей неуклонно увеличивается.В настоящее время более 500 ведущих российских банков и организаций являются пользователями SWIFT.

На базе SWIFT реализованы системы расчетов более 50 стран мира, в том числе платежные системы всех стран Евросоюза, а также такие инфраструктурные проекты, как Европейская система трансграничных платежей TARGET, мировая валютообменная система CLS и др.

Принципиально важно, что из входящих в «Большую семерку» промышленно-развитых стран мира, пять государств – Великобритания, Германия, Италия, Канада и Франция – построили национальные платежные системы на базе сети SWIFT.

Итак, отличительной особенностью мирохозяйственных связей XXI в. является интенсивное развитие международных экономических отношений. Происходит глобализация финансовых рынков, расширение экономических отношений между странами, интернационализация финансово-экономических связей и увеличение открытости национальных экономик. В связи с активизацией экономических реформ в России и расширением международных связей все большее число коммерческих банков осуществляет обслуживание экспортно-импортных операций. В этих условиях существенно возрастает роль эффективных и надежных инструментов международных расчетов.

Заключение

Международные организации в прошлом стали прообразами современных международных организаций, которых в настоящее время большое количество, и которые играют большую роль в современных международных отношениях. В современном мире международные организации являются основным организатором общения государств. Международные финансовые институты представляют собой международные организации, созданные на основе межгосударственных соглашений в целях регулирования финансовых отношений для обеспечения стабилизации мировой экономики.

Возникновение МФИ обусловлено главным образом развитием процесса глобализации в мировом хозяйстве и усилением нестабильности мировой валютной системы и мировых финансовых рынков. Целями деятельности всех без исключения международных финансовых институтов являются оказание помощи странам в укреплении и поддержании основных условий, которые необходимы для привлечения частных инвестиций и поддержания их на должном уровне.

Они были образованы в основном после второй мировой войны и в настоящее время играют значительную роль в развитии сотрудничества стран в области валютно-кредитных и финансовых отношений и в межгосударственном регулировании этих отношений.

К международным финансовым институтам относятся Международный валютный фонд, Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития, Банк международных расчетов и региональные банки развития Азии, Америки, Африки и др.

Российская Федерация является полноправным членом практически всех международных и межгосударственных финансовых институтов, пользуется их займами и вносит свои вклады. Эти финансовые институты играют важную роль в развитии экономики России. Участие России в международных валютно-финансовых и кредитных институтах открывает перед ней более широкие возможности привлечения финансовых ресурсов, необходимых для реформирования экономики.

РФ накопила значительный опыт работы с ведущими международными финансовыми организациями, осуществлявшими поддержку социально-экономических реформ в Российской Федерации – Международным валютным фондом (МВФ), Группой Всемирного банка (ВБ), Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР).

В последние годы наметилась тенденция к изменению характера взаимодействия с этими организациями. Россия, являющаяся крупным акционером в Международном валютном Фонде, Всемирном банке, Европейском банке реконструкции и развития и имеющая своих директоров в представительствах, стремится всё больше выполнять роль акционера и всё меньше роль заёмщика.

Участие России в международных финансовых организациях дает ей возможность:

- заимствовать у них средства на определенных условиях, что повышает ее кредитный рейтинг и открывает доступ на мировой рынок ссудных капиталов;

- привлекать иностранные ресурсы для долгосрочного финансирования проектов;

- изучать и использовать рекомендации международных организаций по совершенствованию банковского надзора, получать техническую помощь по обучение банкиров, разрабатывать международные стандарты учета и отчетности организаций, включая банки, а также унифицировать правила основных форм международных расчетов.