Файл: Организация кредитования по овердрафту: особенности и порядок отражения на балансе.pdf

Глава 2. Организации процесса кредитования по овердрафту на примере ПАО «Сбербанк».

2.1. Краткая характеристика банка ПАО «Сбербанк».
 

ПАО «Сбербанк»
Сбербанк является старейшим и крупнейшим банком России, особенно доминируя в области индивидуальных сберегательных счетов. На его долю приходится около 65% вкладов населения по всей стране. Имея более 20 000 отделений, его сеть охватывает обширную территорию России от коммерческого центра Москвы до небольших провинциальных деревень, где зачастую, это — единственный банк, доступный индивидуальным вкладчикам. Сбербанк является преемником сберегательного подразделения советского Центрального банка, который, в свою очередь, уходит корнями в сеть частных сберегательных учреждений, созданную царским указом 1841 года, начав историю банка под названием Сбербанк.
ПАО Сбербанк является акционерным обществом с коммерческой структурой. Доля акций ЦБ России в Сбербанке составляет чуть более 50 процентов. Из данного факта следует, что Сбербанк – это независимое коммерческое учреждение – негосударственный банк, но с государственной поддержкой. Процедура перерегистрации ОПФ была проведена согласно принятым в 2014 году поправкам в Гражданский Кодекс Российской Федерации.

Президент, Председатель Правления СберБанка – Герман Оскарович Греф

Герман Оскарович Греф занимает должность Президента, Председателя Правления СберБанка с 2007 года. Является исполнительным директором СберБанка, входит в Наблюдательный совет (с 2005 года) и Комитет по стратегическому планированию и устойчивому развитию СберБанка.

Доля участия в уставном капитале СберБанка — 0,0045%. Доля принадлежащих обыкновенных акций СберБанка — 0,0044%. Не имеет родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления и органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью ПАО Сбербанк.
Полное фирменное наименование - Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
Кор. счет: 30101810400000000225 в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации
по Центральному федеральному округу г. Москва (ГУ Банка России по ЦФО)

---

БИК: 044525225

КПП: 773601001

ИНН: 7707083893

Главная цель — Основной целью деятельности банка в соответствии с генеральной лицензией является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.

Ключевая задача - Наращивание масштаба бизнеса, повышение прибыльности и эффективности — ключевая задача для Группы Сбербанк.

Миссия - дать людям уверенность и надежность, сделать их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.

ПАО Сбербанк активно внедряет современные цифровые технологии и совершенствует систему удалённого доступа. Так, по итогам 2020 года, интернет-банкинг Сбербанка насчитывает около 61 млн пользователей. Согласно данным компании: СМС-сервисом «Мобильный банк» активно пользуется 30 млн клиентов, мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» 39 млн клиентов, ещё около 25 млн клиентов пользуется веб-сайтом «Сбербанк Онлайн».

Внутри компании функционируют 9 инновационных лабораторий, занимающихся исследованиями перспективных направлений: Blockchain, искусственный интеллект и машинное обучение, виртуальная и дополненная реальность, робототехника и автоматизация процессов, а также геймификация.

2.2. Процесс кредитования по овердрафту на примере ПАО «Сбербанк».
 

Сбербанк предоставляет услугу клиентам с устойчивым финансовым положением без просроченной задолженности — как перед бюджетом, так и перед внебюджетными фондами.

Условия овердрафта:

- Предоставляется на срок до 1 года;

- Необязательно иметь кредитную историю в Сбербанке;

- Лимит устанавливается на срок до 30 дней и пересматривается ежемесячно;

- Сумма лимита зависит от среднемесячной выручки за 3 месяца. Иногда в расчёт принимаются обороты по счетам в других банках;
- Может предоставляться без обеспечения.

Как погасить задолженность по овердрафту

- Периодичное ежемесячное полное погашение. Ссудный счёт «обнуляется» через 30-90 календарных дней с даты образования ссудной задолженности в зависимости от финансового состояния заемщика;
- Потраншевое погашение. Происходит через 30-90 календарных дней после даты его выдачи в зависимости от финансового состояния заемщика.

Экспресс-овердрафт
- Предоставляется заёмщикам со стабильно функционирующим бизнесом. Заявки рассматриваются в упрощённом порядке, решение принимается за 8 рабочих дней.
- Подробную информацию об условиях овердрафтного кредитования можете узнать у своего клиентского менеджера.

---

Заявки на кредитный договор:
Для физических лиц
Приложение 1
Для юридических лиц
Приложение 2

Заключение
 

Подводя итоги, отметим, что кредит по овердрафту - это самостоятельный вид банковского кредита, покрывающий дефицит платежных средств, который образуется в результате кратковременных совокупных потребностей заемщика в дополнительных оборотных средствах. Из-за особых рисков данный кредит выдается кредитоспособным, высоконадежным клиентам. Его потребителями являются преимущественно крупные предприятия, которые отвечают определенным требованиям банка. Среди этих требований - достаточно мощный денежный поток, кредитовая часть которого может гарантировать возврат ссуды. Кредит носит многоцелевой характер и создает ряд преимуществ, как для банка, так и для заемщика. Порядок кредитования по овердрафту может быть усовершенствован.
При этом следует:
- Определить принципы кредитования по овердрафту
- При возникновении так называемых тяжелых овердрафтов рекомендовать клиентам оформлять целевые кредиты
- Дифференцировать лимит кредитования по овердрафту в зависимости от совокупного среднемесячного кредитового оборота по расчетному / текущему счету заемщика, а также в зависимости от типа обеспечения
- Сократить срок пользования данным видом кредита до 15 дней, предусмотрев индивидуальный период пользования кредитом, в дальнейшем перейти на систему кредитования предприятий на срок до востребования
- Упорядочить систему кредитования по овердрафту, установить более детальные правила пользования данным видом кредита, разработать для этого специальные положения, рекомендуемые Банком России для всех российских коммерческих банков.

В целом овердрафт по-прежнему будет занимать устойчивое место на рынке займов для бизнеса, так как удобен и выгоден и кредитно-финансовым организациям, и предприятиям, к нему прибегающим. В будущем овердрафт получит достойное развитие, благодаря тому, что в настоящее время около 90% всех эмитированных карт являются зарплатными. Кроме того, значительную поддержку овердрафту окажет и стремительно развивающийся российский рынок кредитования, а также увеличение инфраструктуры и рост финансовой грамотности населения.

Список литературы
 

1) http://wealthchase.com/kreditovanie/bystrye-dengi/usloviya-i-vozmozhnosti-overdraftnoj-karty-sberbanka.html
2) http://www.5rik.ru/think/Overdraft-dlya-fizicheskih-lic-page.htm
3) http://pocreditu.ru/overdraft/overdraft-dlja-yuridicheskih-lic.html
4) https://www.sberbank.com/ru
5) http://expressinvest.su/kredit-dlya-biznesa/overdraft.html
 

---