Файл: Центральный банк как субъект денежно-кредитного регулирования (Общая характеристика ЦБ России).pdf

Рассмотрим изменение ключевой ставки у ЦБ России и зарубежных мегарегуляторов в период эпидемии на 08.01.2021 (табл.2).

Таблица 2.

Изменение ключевой ставки у ЦБ России и зарубежных мегарегуляторов в период эпидемии^[9].

Исходя из таблицы 2, можно сделать вывод, что почти все мегарегуляторы смягчили процент ключевой ставки для поддержки банковской системы своих стран.

Рассмотрим средства, выделенные разными мегарегуляторами на 10.05.2020 (табл. 3)

Таблица 3.

Выделенные средства на борьбу с эпидемией.

Исходя из табличных данных можно сказать, что больше всего средств было выделено ФРС США. Стоит отметить, что во многих развитых странах помимо средств, выделенными центральными банками, правительства также оказывают безвозмездную материальную поддержку населению.

Распространение коронавируса негативно повлияло на экономику развитых и развивающихся стран уже в I квартале 2020 года, несмотря на поддержку центральных банков, в том числе ЦБ РФ и правительственных структур.

2.2. Развитие информационных технологий в рамках совершенствования денежно-кредитного регулирования

В рамках Основных направлений Банк России ставит перед собой следующие цели:

• содействие развитию конкуренции на финансовом рынке;

• повышение доступности, качества и ассортимента финансовых услуг;

• снижение рисков и издержек в финансовой сфере;

• повышение уровня конкурентоспособности российских технологий.

В соответствии с поставленными целями, а также текущими экономическими и технологическими трендами определены ключевые направления и задачи Банка России в области развития финансовых технологий:

• Правовое регулирование
• Исследование, анализ и разработка предложений по применению финансовых технологий (рис. 7).
• Создание и развитие финансовой инфраструктуры (рис. 8)
• Переход на электронное взаимодействие (рис. 9)
• Создание регулятивной площадки Банка России
• Взаимодействие в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС)
• Обеспечение безопасности и устойчивости при применении финансовых технологий
• Развитие кадров в сфере финансовых технологий.

Исследование, анализ и разработка предложений по применению финансовых технологий

RegTech

Big Data и Smart Data

Искусственный интеллект, роботизация и машинное обучение

Биометрия

Мобильные технологии

Технология распределенных реестров

Открытые интерфейсы (Open API)

SupTech

Рис.7. Исследование, анализ и разработка предложений по применению финансовых технологий.

1. RegTech

RegTech – это использование финансовыми организациями инновационных технологий для повышения эффективности выполнения регуляторных требований и управления рисками. Примеры областей применения инструментов RegTech:

• идентификация клиента (проведение процедур KYC – Know your customer);
• выявление подозрительной активности и предотвращение мошенничества;
• автоматизация процедур подготовки и сдачи отчетности;
• комплаенс-контроль.

1. SupTech

SupTech (supervision technology) предполагает использование регуляторами инновационных технологий (Big Data, машинное обучение, искусственный интеллект, облачные технологии и другие) для повышения эффективности процессов регулирования и надзора за деятельностью участников финансового рынка. Эти технологии могут позволить финансовым регуляторам автоматизировать и упростить административные процедуры, перевести данные и инструменты взаимодействия с участниками финансового рынка в цифровой формат, повысить достоверность и качество отчетной информации, а также усовершенствовать систему поддержки принятия решений.

1. Технология машинного обучения и Big Data

Технологии Big Data и машинного обучения позволяют проводить анализ взаимосвязей, обрабатывать неструктурированные данные, в том числе из внешних источников (СМИ, Интернет), и использовать полученные результаты для обнаружения противоправных действий на финансовом рынке и прогнозирования потенциальных рисков.

1. Открытые интерфейсы (Open API)

Банк или иная финансовая организация посредством API (Application programming interface) могут реализовывать не только обмен данными с внешними информационными системами, но и предоставлять им различного рода готовые сервисы (заранее определенные процедуры обработки данных). Например, приложения для заказа такси (Gett, Uber, Яндекс.Такси и другие) используют API смартфона для геолокации, API сервисов картографии (Яндекс.Карты, Google Maps и другие) для определения маршрута и оценки ожидаемого времени поездки и API интернет-эквайрера (Яндекс.Касса, Робокасса, Assist и другие) при оплате поездки банковской картой.^[10]

1. Биометрия

Биометрические технологии основаны на идентификации человека по уникальным, присущим только ему биологическим признакам.^[11]

1. Технология распределенных реестров

Технология распределенных реестров – это подход к обмену и хранению информации, при котором:

•  каждый участник может обладать полноценной копией реестра;

•  синхронизация копий реестра происходит на основе протокола достижения распределенного консенсуса, то есть соглашения среди участников на добавление новой информации;

•  каждый участник взаимодействия может иметь доступ к истории транзакций.^[12]

Исследование, анализ и разработка предложений по применению финансовых технологий направлены на определение перспективных сфер для их внедрения участниками финансового рынка и структурными подразделениями Банка России, а также обеспечение их эффективного и безопасного использования.

Платформа для удаленной идентификации

Национальная система платежных карт

Платформа быстрых платежей

Перспективная платежная система Банка России

Платформа для облачных сервисов

Платформа для регистрации финансовых сделок

Создание и развитие финансовой инфраструктуры

Сквозной идентификатор клиента

Система передачи финансовой информации

Платформа-маркетплейс для финансовых услуг и продуктов

Рис. 8. Создание и развитие финансовой инфраструктуры.

Платформы и ИТ-решения, являющиеся элементами финансовой инфраструктуры, будут реализовываться участниками финансового рынка совместно с Банком России и заинтересованными государственными органами в рамках реализации программы «Цифровая экономика Российской Федерации» и иных проектов/программ. Банк России будет осуществлять координацию работы участников, а также обеспечивать синхронизацию проектных решений и гармонизацию стандартов взаимодействия элементов инфраструктуры.

Переход на электронное взаимодействие

Электронный документооборот между Банком России, участниками финансового рынка, физическими и юридическими лицами

Расширение использования простой и усиленной квалифицированных электронных подписей

Расширение доступа финансовых организаций к государственным информационным ресурсам

Хранение и использование юридически значимых электронных документов, цифровизация документов на бумажном носителе

Рис. 9. Переход на электронное взаимодействие.

Возможность получения в электронной форме участниками финансового рынка сведений о физических и юридических лицах, находящихся в распоряжении государственных органов и организаций, является одним из основных условий для перехода от бумажного документооборота к электронному, оперативности предоставления финансовых услуг и снижения издержек участников финансового рынка на получение и проверку необходимой информации о клиентах. Доступ к сведениям о клиентах в электронном виде будет предоставлен государственными органами в соответствии с утвержденным Правительством Российской Федерации перечнем, который включает наиболее значимые сведения, содержащиеся в государственных информационных ресурсах.^[13]

Таким образом, развитие финансовых технологий модернизирует традиционные направления оказания финансовых и иных услуг, в которых появляются инновационные продукты и сервисы для конечных потребителей.

Заключение

Подводя итоги курсовой работы курсовой работы, можем сделать следующие выводы:

• ЦБ и его предшественники прошли долгий путь развития, попутно увеличивая свои полномочия и возможности в регулировании экономики;
• Для реализации возложенных на него функций Центральный Банк РФ участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации;
• Распространение коронавируса негативно повлияло на экономику развитых и развивающихся стран уже в I квартале 2020 года, несмотря на поддержку центральных банков, в том числе ЦБ РФ и правительственных структур;
• Развитие финансовых технологий модернизирует традиционные направления оказания финансовых и иных услуг, в которых появляются инновационные продукты и сервисы для конечных потребителей.