Файл: Ekonomika.doc

36. Особенности современного кредита.

Кредит – предоставление в долг товаров и денег на условиях возврата через определенное время суммы долга и процентов.

Ссудный капитал создается за счет аккумулирования временно свободные денежные средства из многих источников

В условиях развитого товарного хозяйства возникает рынок ссудного капитала. В качестве предмета купли-продажи выступает особый товар - капитал. Его особенность состоит в том, что деньги приобретают дополнительную полезность - способность возрастать по стоимости и приносить прибыль.

В состав рынка входит рынок инвестиций - долгосрочное вложение капитала в какое-то предприятие или дело ради получения прибыли.

Основными формами кредита являются коммерческий и банковский.

Коммерческий кредит - который предоставляется товарами с отсрочкой платежа. Он возникает когда приобретатель продукции не может немедленно расплатиться за нее наличными деньгами. В этом случае используется, как правило, вексель – долговое обязательство заемщика уплатить определенную сумму денег в указанный срок в виде ценной бумаги.

Банковский кредит – имеет универсальный характер имеет, выдается в виде денежных ссуд. Предоставляться в значительно большем объеме, на более длительные сроки на любые цели в отличие от коммерческого займа.

Среди всех кредитных организаций главную роль выполняют банки.

Основное назначение банков – сосредоточивать у себя денежные средства и предоставлять их в ссуду. В связи с этим они выполняют пассивные (срочные депозиты и депозиты до востребования) и активные (учет векселей, фондовые операции, подтоварные ссуды и бланковый кредит) операции. Различаются центральные, коммерческие и специализированные банки. В результате концентрации и централизации ссудного капитала банки превратились в многоцелевые кредитно-финансовые организации. Возросшее значение для развития кредитных отношений в мировом масштабе приобрели международные банковские организации.

37. Банковский капитал и его экономическая роль.

Кредит – предоставление в долг товаров и денег на условиях возврата через определенное время суммы долга и процентов.

Банковский кредит – имеет универсальный характер имеет, выдается в виде денежных ссуд. Предоставляться в значительно большем объеме, на более длительные сроки на любые цели в отличие от коммерческого займа.

Среди всех кредитных организаций главную роль выполняют банки.

Основное назначение банков – сосредоточивать у себя денежные средства и предоставлять их в ссуду. В связи с этим они выполняют пассивные (срочные депозиты и депозиты до востребования) и активные (учет векселей, фондовые операции, подтоварные ссуды и бланковый кредит) операции. Помимо этих операций, банки занимаются торгово-комиссионной деятельностью – покупают и продают золото, обменивают национальную валюту на иностранную, размещают займы и т.д.

Различаются центральные (ЦБ наделен исключительным правом эмиссии банкнот), коммерческие (дают ссуды предприятиям главным образом за счет денежных средств, привлекаемых ими в виде вкладов, и ведут расчеты между предпринимателями) и специализированные банки (заняты преимущественно определенными видами финансово-кредитных операций): ипотечные, инвестиционные, экспортно-импортные.

Во второй половине 20 века в результате концентрации и централизации ссудного капитала банки превратились в многоцелевые кредитно-финансовые организации. Возросшее значение для развития кредитных отношений в мировом масштабе приобрели международные банковские организации.

38. Норма прибыли банковского капитала.

Основу валовой (общей) прибыли банков составляет разница между всей суммой ссудных процентов и общей суммой депозитных процентов.

В валовую прибыль банков входят доходы от всех коммерческих операций (в т.ч. операционное обслуживание, неторговые операции, депозитарные и т.д.). Часть прибыли банка покрывает издержки (выплату зарплаты сотрудникам, содержание помещений, канцелярские расходы и т. п.). Оставшаяся часть - чистая прибыль. Данный показатель используется для исчисления нормы банковской прибыли.

Норма прибыли банка П′_Ч - это отношение чистой прибыли П_Ч к собственному (не заемному) капиталу банка К_С, выраженное в %:

Норма прибыли банков зависит от 2 основных факторов:

• нормы прибыли предпринимательского капитала;

• процентной ставки по кредиту.

Норма дохода банковского капитала не превышает норму прибыли промышленного и торгового капитала.

Процентные ставки по кредиту различаются на:

• Рыночная ставка складывается в каждый данный момент на рынке ссудных капиталов. Она непосредственно отражает конъюнктурные изменения экономики и подвержена резким колебаниям в периоды подъема или спада производства.

• Средняя ставка процента отражает долговременные тенденции в движении величины процента.

Динамику процентной ставки учитывает меняющееся влияние соотношения спроса и предложения заемных средств. Если спрос на ссудный капитал превышает его предложение, то масштабы его использования расширяются. Когда же свободных денежных средств много, а спрос на них сравнительно невелик, то ставка процента снижается.

На величину ставки процента зависит социальное положения заемщика. Крупным корпорациям ссуда предоставляется на очень выгодных условиях. Напротив, для мелких фирм, широких слоев населения устанавливаются высокие процентные ставки, особенно по долгосрочным ссудам, при этом требуется солидное обеспечение для их получения.

В условиях инфляции важно различать номинальную и реальную процентные ставки. Реальная ставка - это номинальная (фактически достигнутая в данный период) ставка процента, исчисляемая с учетом уровня инфляции.

39. Земельная рента.

Рента – особый вид относительно устойчивого дохода, непосредственно не связанного с предпринимательской деятельностью.

Аренда земли - вид землепользования, при котором собственник передает свой участок на определенный срок другому лицу (арендатору) для ведения хозяйства. В арендном договоре предусматривается вознаграждение землевладельцу - арендная плата.

Арендная плата за землю во всех странах учитывает процент на капитал (основные фонды), вложенный в имущество землевладельцем, и главным образом - ренту. Возникают рентные отношения между землевладельцем и предпринимателем - арендатором.

Рентные отношения представляют собой отношения между собственником земли и арендатором по распределению прибыли. Одна ее часть - в виде обычной прибыли - достается предпринимателю, а другую долю - в форме сверхприбыли - получает земельный собственник (рисунок).

Земельная рента образуется в силу тех особых экономических отношений, которые складываются по присвоению и использованию земли. Землевладелец на законном основании обладает исключительным правом собственности на землю. Он передает свое право использования земли предпринимателю, который по условиям арендного договора временно организует сельскохозяйственное производство.

источники дохода предпринимателя и собственника земли

Такая сверхприбыль возникает потому что рыночная цена за единицу сельскохозяйственной продукции устанавливается по условиям производства на худших землях, а продукция с лучших земель имеет меньшую индивидуальную цену, что позволяет получать разностную сверхприбыль. Она представляет собой разницу между рыночной ценой единицы продукции и индивидуальной ценой, которая понизилась вследствие интенсификации хозяйства (увеличение выпуска продукции без расширения земельных участков путем улучшения использования средств производства и рабочей силы) на арендованном участке.