Файл: Человеческий фактор в управлении организацией (ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ ЧЕЛОВЕЧЕСКОГО ФАКТОРА).pdf

2.АНАЛИЗ ЧЕЛОВЕЧЕСКИХ РЕСУРСОВ В ОАО «ТИНЬКОФФ БАНК»

2.1.Краткая характеристика деятельности ОАО «Тинькофф Банк»

ОАО «Тинькофф Банк» является финансово-кредитной организацией, осуществляющей свою деятельность как с физическими лицами, юридическими лицами и иными кредитными организациями.

Основным направлением деятельности Банка является осуществление розничных банковских операций на территории Российской Федерации. Банк осуществляет деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 2673, выданной Центральным банком Российской Федерации («ЦБ РФ») 8 декабря 2006 года, и которая была выдана повторно 15 апреля 2013.

Банк участвует в государственной программе страхования вкладов, утвержденной Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года. Государственная система страхования вкладов гарантирует выплату 100% возмещения по вкладам, размер которых не превышает 1 400 тыс. руб. на одно физическое лицо, в случае отзыва у банка лицензии или введения ЦБ РФ моратория на платежи.

Исследуем основные показатели деятельности банка. Данные представим в таблицах. Начнем исследование с изучения динамики активов банка. Динамику и основные показатели активов банка отобразим в таблице 1.

Таблица 1. Показатели активов ОАО «Тинькофф Банк» в млн.руб.

Из данных таблицы 1 можно заметить, что основными показателями в системе активов ОАО «Тинькофф Банк» являются показатели денежных средств, обязательных резервов на счетах ЦБ РФ, кредиты и авансы клиентам, а также производные финансовые инструменты.

За последние годы можно наблюдать увеличение всех вышеназванных показателей за исключением производных финансовых инструментов. Данный показатель снизился с 11 354 млн руб. в 2015 году до 2 718 млн руб. в 2016 году.

Исследуем показатели обязательств ОАО «Тинькофф Банк» за аналогичный период. Данные представим в таблице 2.

Таблица 2. Обязательства ОАО «Тинькофф Банк» в млн.руб.

Из данных таблицы 2 можно заметить, что к обязательствам ОАО «Тинькофф Банк» относят средства других банков, средства клиентов и субсидированные займы. Положительная динамика по обязательствам наблюдается в графе средства клиентов. Данный факт свидетельствует о эффективной деятельности маркетинговой службы банка.Рассмотрим показатели капитала АО «Тинькофф Банк». Данные отобразим в таблице 3.

Таблица 3. Капитал ОАО «Тинькофф Банк» в млн.руб.

Из таблицы 3 можно заметить положительную динамику всех рассмотренных показателей, что свидетельствует о рациональном процессе управления банком. Исследуем и показатели процентных доходов и расходов АО «Тинькофф Банк».

Таблица 4. Процентные доходы и расходы ОАО «Тинькофф Банк» в млн.руб.

Данные таблицы 4 свидетельствуют об увеличении процентных доходов более чем на 10% к предыдущему году. При этом, аналогичное увеличение можно наблюдать и в показателе процентные расходы, однако оно не существенно.

Основные направления кредитной и процентной политики банка определяются Советом директоров ОАО «Тинькофф Банк» на основании законодательства РФ и нормативных документов ЦБ РФ.

Координацию работы по кредитам и принятие решений об их выдаче осуществляет кредитно-инвестиционный комитет. Предоставление ОАО «Тинькофф Банк» кредитов основано на учете потребностей заемщиков в заемных средствах, наличия гарантий и обеспечения для их возврата своевременно и в полном объеме.

Таблица 5. Кредитные продукты ОАО «Тинькофф Банк»

ОАО «Тинькофф Банк», как и другие крупные банки, осуществляет межбанковское кредитование. При этом предоставляются большей частью кредиты коммерческим банкам на срок до 12 месяцев. В качестве обеспечения ссуд в этом случае выступает гарантия, залог имущества и ценных бумаг. При этом в последнее время, как отмечают специалисты, наблюдается тенденция к реализации совместных программ с крупными отраслевыми коммерческими банками по солидарному кредитованию крупнейших предприятий народного хозяйства.

Одновременно с межбанковским кредитованием и кредитованием юридических лиц Сбербанк предоставляет потребительские кредиты населению. Кредитные операции - это активные операции, относимые в группу наиболее рисковых банковских операций. Поэтому кредитная политика банка должна быть, в первую очередь, ориентирована на надежность заемщиков.

Среди методов управления кредитными рисками ОАО «Тинькофф Банк» применяются: внедрение новейших методов оценки рисков, процедуры предупреждения риска, планирование и прогнозирование уровня кредитного риска, установление лимитов кредитного риска, структурирование сделок, управление обеспечением и гарантиями по долговым сделкам, мониторинг и контроль уровня кредитного риска, создание страховых резервов возмещения потерь.

Основными задачами ОАО «Тинькофф Банк» по управлению кредитными рисками являются:

1.сохранение устойчивости при расширении ассортимента банковских продуктов;

2.реализация комплексного похода к управлению кредитными рисками, диверсификация структуры кредитных портфелей банка;

3.повышение точности оценки кредитных рисков и реализация мероприятий по управлению ими.

В ОАО «Тинькофф Банк» разработана система лимитов, которая основана на ограничении кредитного риска по операциям кредитования и операциям на финансовых рынках, включающая структурные лимиты, лимиты полномочий, лимиты концентрации рисков по величине кредитных продуктов, предоставленных заемщику, лимиты на кредитующее подразделение.

Мониторинг и оценка кредитного риска проводится в целом по банку и по отдельным кредитным портфелям, а также по группам контрагентов, стран, географических регионов, видов экономической деятельности. В Банке функционирует система внутренних рейтингов, в основе которой лежат экономико-математические модели математической статистики и теории вероятности, позволяющие спрогнозировать финансовые трудности.

Оценка кредитных рисков контрагентов банка зависит от типов контрагентов: субъекты РФ или муниципальные образования, корпоративные клиенты или субъекты малого бизнеса, физические лица.

Для урегулирования проблемной задолженности банком используется определенный набор инструментов: выезды, дистанционные коммуникации, работа с коллекторскими агентствами, реструктуризация задолженности, судебное и исполнительное производство и др. Применение любого инструмента определяется стратегией управления в зависимости от уровня риска.

Кроме того, в Банке проводятся регулярные исследования текущего процесса взыскания с точки зрения соответствия рыночным тенденциям и международным практикам. По итогам анализа вносятся необходимые изменения в данный процесс в целях повышения уровня сбора задолженности, совершенствования процедур взыскания и повышения уровня клиентского обслуживания.

Основу эффективной финансово-хозяйственной деятельности банка в условиях рынка составляют человеческие ресурсы, речь о которых пойдет в следующем параграфе.

2.2.Анализ человеческих ресурсов и кадровой политики в ОАО «Тинькофф Банк»

Кадровая служба организации ОАО «Тинькофф Банк» – генеральное направление работы с персоналом, отражающее совокупность принципов, методов, набор правил и норм в области работы с персоналом, которые должны быть осознаны и определенным образом сформулированы. Формирование кадровой политики начинается с выявления потенциальных возможностей в сфере управления людьми и с определения тех направлений работы с персоналом, которые должны быть усилены для успешной реализации организационной стратегии.

На формирование и развитие кадровой службы ОАО «Тинькофф Банк»влияют внешние и внутренние факторы. Факторы внешней среды – организация как субъект управления не может изменить, но должна учитывать для правильного определения потребности в персонале и оптимальных источников покрытия этой потребности. Факторы внутренней среды – это факторы, которые поддаются управляющему воздействию со стороны организации

Для эффективного анализа человеческих ресурсовОАО «Тинькофф Банк» следует провести анализ трудовых ресурсов. Данные для изучения рабочей силы приведены в таблице 6.

Таблица 6 Динамика кадрового состава ОАО «Тинькофф Банк»

Как можно заметить из данных таблицы 6, динамика численности персонала в ОАО «Тинькофф Банк» увеличивается за последние годы на 110, 4 % прироста от предыдущего сравнительного периода

Рис 2.1. Динамика численности человеческих ресурсов в ОАО «Тинькофф Банк»

Основу кадрового состава персонала ОАО «Тинькофф Банк» составляет женский персонал. Динамика процентного соотношения мужчин и женщин, работающих в данной организации отражены на рисунке 2.2

Рис 2.2. Кадровый состав мужчин и женщин в ОАО «Тинькофф Банк» в %

Рассмотрим возрастной состав работающего персонала в данной организации и отобразим его графически на рисунке 2.3

Рис 2.3. Возрастной состав персонала ОАО «Тинькофф Банк»

Как можно заметить из рисунка 2.3, основную массу кадрового состава организации представлена людьми в возрасте от 35 до 45 лет. Отобразим динамику принятого и уволенного персонала за период 2013-2016 годы в ОАО «Тинькофф Банк»

Рис 2.4 Динамика принятых и уволенных сотрудников ОАО «Тинькофф Банк»

На данном рисунке можно заметить, что динамика численности принятого и уволенного персонала увеличивается. Данный факт говорит об эффективной деятельности кадровой службы ОАО «Тинькофф Банк», так как именно она позволяет поддерживать уровень персонала на нужном показателе и не только стабилизировать работу всей организации, но и повышать ее эффективность за счет нового принятого персонала.

Несмотря на достаточно высокий уровень деятельности сотрудников ОАО «Тинькофф Банка» можно выделить ряд проблем, которые снижают эффективность их деятельности. Данные проблемы, более детально будут представлены в следующем параграфе.