Файл: Кредиты Банка России коммерческим банкам.pdf

Банк России предоставляет кредитным организациям следующие виды кредитов: внутридневные кредиты - кредиты, предоставляемые при кредитовании основного счета кредитной организации, то есть при осуществлении Банком России платежей с указанного счета несмотря на отсутствие денежных средств; кредиты овернайт - кредиты, предоставляемые путем зачисления на основной счет денежных средств в сумме задолженности по внутридневному кредиту на конец операционного дня; кредиты, предоставляемые на основании заявлений на получение кредита Банка России или на основании заяв ок на участие в кредитном аукционе. Кредиты, кроме кредитов овернайт, предоставляемые под залог ценных бумаг, именуются ломбардными кредитами.

Объем операций кредитования Банком России стабильно увеличивается. Причем наибольшая доля из них приходится на внутридневные кредиты. За последние 11 лет объем предоставленных внутридневных кредитов увеличился почти в 3,7 раза и составил 49501866,96 млн руб. в 2018 году. По показателям предоставленных кредитов овернайт, а также ломбардных кредитов тенденция нестабильна. Кредиты овернайт составляют всего 0,44 % и в динамике увеличились на 64,3 %, составив в 2018 г. 219026,16 млн. руб. Ломбардные кредиты составили еще меньшую долю – всего 0,29 %, уменьшившись в динамике на 92,7 %, в 2018 г. сумма составила всего 1768,00 млн. руб. Стоит отметить увеличение объема предоставленных кредитов, обеспеченных активами или поручительствами (за 2007-2018 гг. их объем увеличился в более чем 271 раз и на конец 2018 года составил 8894876,11 млн. руб.). В 2013-2017 гг. наблюдается значительный скачок в динамике объема кредитов, обеспеченных активами или поручительствами – сначала значительный рост в 2014 г., а потом значительное сокращение в 2017 г. Ломбардные кредиты занимают меньшую долю в структуре операций рефинансирования и их совокупная сумма имеет тенденцию к уменьшению, что говорит о меньшей востребованности такого вида кредитования на российском банковском рынке.

В структуре кредитного портфеля за 2007-2018 гг. наибольшая доля приходится на внутридневные кредиты – 90,08 %. Ломбардные кредиты составляют наименьший удельный вес – 0,29 %. Кредиты овернайт также не пользуются спросом – 0,44 %. Следует отметить, что на протяжении 2007-2018 гг. внутридневные кредиты всегда занимали наибольшую долю, однако, удельный вес таких кредитов в портфеле Банка России постепенно сокращался (с 98,61 % в 2007 г. до 84,45 % в 2018 г.). Это произошло в результате роста доли кредитов, обеспеченных активами – с 0,24 % в 2007 г. до 15,17 % в 2018 г.

В настоящее время многие эксперты утверждают, что система рефинансирования коммерческих банков Центральным банком России далека от идеала и существенно отстает в развитии от европейского уровня. Целью Банка России является создание в течение ближайших лет единого механизма рефинансирования (кредитования) Банком России кредитных организаций и обеспечение любой финансово стабильной кредитной организации возможности получать внутридневные кредиты, кредиты овернайт и кредиты на срок до 1 года под любой вид обеспечения, входящий в «единый пул обеспечения». Создание такого пула – одна из приоритетных задач Банка России, так как он послужит основой для управления ликвидностью в стране через широкую сеть организаций, получающих финансирование от ЦБ РФ.

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://base.garant.ru/12127405/, (дата обращения 04.11.2019).
2. Балабанов А. Банки и банковское дело: Учебник для ВУЗов. – СПб.: Питер, 2017. – 326 с.
3. Белоглазова Г. Н. Деньги, кредит, банки. Учебник. – М.: Высшее образование, 2019. – 288 с.
4. Виды кредитов Банка России и условия кредитования // Официальный сайт Центрального банка РФ. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/DKP/instruments_dkp/other_operations/ secured_loans/#2-1, (дата обращения 04.11.2019).
5. Жуков Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. – М.: Вузовский учебник, 2019. – 287 с.
6. Жукова А. Г. Рефинансирование кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России // Вестник Ленинградского государственного университета им. А. С. Пушкина. – 2019. – № 1. – С.155-165.
7. Ильина Л. И. Перспективы развития системы рефинансирования коммерческих банков // Финансы и кредит. – 2018. – № 6. – С. 25-30.
8. Казанцева Л. В. Шпаргалка по банковскому делу. – М.: Окей–книга, 2016. – 312 с.
9. Кроливецкая Л. П. Банковское дело в вопросах и ответах: учебное пособие. – М.: Эксмо, 2017. – 278 с.
10. Лаврушин О. И. Банковский менеджмент. Учебник. – М.: Кнорус, 2017. – 315 с.
11. Лаврушин О. И. Банковское дело. Учебник. – М.: Кнорус, 2018. – 222 с.
12. Лопатина О. А. Инновационные инструменты денежно-кредитной политики Банка России // Вопросы региональной экономики. – 2019. – № 2. – С. 111-118.
13. Мамонова И. Д. Банковские операции: Учебное пособие для среднего профессионального образования. – М.: Кнорус, 2019. – 210 с.
14. Мещеряков Г. Ю. Банковские операции на рынке ссудного капитала. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 278 с.
15. Печникова А. В. Банковские операции. – М.: Инфра, 2017. – 336 с.
16. Потапова, С. В. Проблемы ликвидности коммерческих банков в современных условиях // Наука и общество. – 2018. – № 6. – С. 175-181.
17. Ракчеев Р. А. Рефинансирование банковского сектора в системе факторов макроэкономической динамики // Вестник Таганрогского института управления и экономики. – 2019. – № 1. – С. 29-38.
18. Родичева В. Б. Перспективы развития действующей системы рефинансирования Центрального банка Российской Федерации // Инновационное развитие экономики. – 2017. – № 6. – С. 245-261.
19. Родичева, В. Б. Тенденции развития системы рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (Банка России) // Фундаментальные исследования. – 2018. – № 11. – С. 2489-2494.
20. Справочно: объемы операций кредитования Банка России // Официальный сайт ЦБ РФ. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/s/statistics/instr_dkp/credit/cred_01.xls, (дата обращения 04.12.2019).
21. Челноков В. А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Учебник для ВУЗов. – М.: Высшая школа, 2018. – 196 с.
22. Шевцова А. А. Деятельность Центрального банка РФ в современных условиях // Экономические науки. URL: https://sibac.info/archive/economy/5(53).pdf (дата обращения: 03.12.2019).
23. Шевчук Д. А. Банковские операции. – Ростов–на–Дону: Феникс, 2017. – 312 с.